Kế hoạch 403b là kế hoạch nghỉ hưu được thiết lập cho giáo viên và nhân viên phi lợi nhuận. Các kế hoạch này khác với các kế hoạch 401k và các tài khoản hưu trí khác ở chỗ chúng chỉ dành cho một số người nhất định, không phải dân số chung. Không giống như nhiều kế hoạch nghỉ hưu, bạn không thể rút tiền từ kế hoạch mua nhà hoặc sử dụng bất kỳ khoản tiền thu được nào để trả trước cho một ngôi nhà mới.
Bạn thường không thể rút tiền từ gói 403b của mình để mua nhà mà không bị phạt. IRS chỉ cho phép rút tiền không bị phạt từ gói 403b trong một số trường hợp hạn chế. Bạn có thể rút tiền khi đến tuổi 59 1/2. Bạn cũng có thể rút tiền nếu bạn bị thôi việc, bị tàn tật, gặp khó khăn về tài chính hoặc đang thực hiện phân phối dự trữ đủ điều kiện. Các lần rút tiền khác trước 59 tuổi 1/2 sẽ bị phạt 10 phần trăm. Các gói Roth 403b đôi khi được cung cấp và các quy tắc khác nhau được áp dụng. Bạn có thể rút các khoản đóng góp mà bạn đã thực hiện cho gói Roth 403b bất kỳ lúc nào mà không bị phạt miễn là tài khoản đã mở được ít nhất năm năm. Thu nhập từ kế hoạch Roth 403 không thể rút trước 59 tuổi rưỡi mà không bị phạt.
Bạn có thể vay tiền từ gói 403b nếu gói này là một khoản hàng năm và nếu người quản lý chương trình cung cấp tùy chọn này. Một niên kim được miễn thuế của gói 403b có thể cho phép các khoản vay lên đến 50 phần trăm số dư tài khoản lên đến số tiền cho vay tối đa là 50.000 đô la. Số tiền vay này có thể được sử dụng cho bất kỳ lý do gì, kể cả việc mua nhà. Không có giới hạn nào đối với việc mua là một ngôi nhà mới hay một ngôi nhà thứ hai.
Bạn phải hoàn trả khoản vay. Các khoản vay thông thường phải được hoàn trả trong vòng 5 năm. Tuy nhiên, các khoản vay được sử dụng để mua nhà có thể được hoàn trả trong một thời gian dài hơn. Nếu bạn không trả được khoản vay, bạn phải chịu hình phạt IRS 10 phần trăm trên số tiền bạn không trả được nếu bạn dưới 59 tuổi rưỡi. Ngoài ra, bạn sẽ phải trả thuế thu nhập đối với số tiền bạn không trả được, vì IRS sẽ mô tả lại khoản vay như một khoản phân phối.
Chỉ vay từ gói 403b của bạn nếu bạn chắc chắn rằng bạn sẽ trả được. Bạn nên cân nhắc vay ngân hàng hoặc sử dụng một nguồn tiết kiệm khác. Tiền lấy từ gói 403b của bạn sẽ không được tính lãi trong tài khoản. Nếu tỷ lệ hoàn trả của bạn nhỏ hơn lãi suất bạn đang kiếm được trong tài khoản, thì thực tế là bạn đang mất tiền khi vay.