Thanh toán sớm một niên kim được miễn thuế sẽ là một thách thức nhỏ. Tổ chức mà bạn thiết lập tài khoản TSA thu được lợi nhuận từ việc giữ tiền gốc và nó đã đồng ý trả lãi cho bạn để có đặc quyền sử dụng tiền của bạn. Nếu bạn rút tiền ra sớm, ngân hàng sẽ thu được lợi nhuận ít hơn. Hầu hết các tổ chức đã thiết lập các quy trình và / hoặc hình phạt để ngăn cản việc rút tiền sớm.
Khi mua sắm các tổ chức để rút tài khoản TSA, hãy tìm hiểu về chính sách rút tiền sớm của họ. Mặc dù những chính sách này không phải là điều duy nhất bạn nên xem xét, nhưng chúng đáng được lưu tâm.
Liên hệ với tổ chức của bạn ít nhất hai tháng trước khi bạn cần rút tiền ra tài khoản của mình.
Hỏi về các tùy chọn chuyển tài khoản. Một số tổ chức sẽ miễn hoặc giảm phí rút tiền trước hạn nếu bạn chuyển tiền sang một tài khoản khác, dễ truy cập hơn với cùng tổ chức đó.
Nhờ người quản lý tài khoản hướng dẫn bạn cách tính phí rút tiền, thường là tỷ lệ phần trăm của số tiền bạn muốn rút sớm.
Trước khi rời khỏi tòa nhà, hãy hiểu chính xác cách tổ chức của bạn yêu cầu yêu cầu rút tiền sớm. Nếu có thể, hãy để lại bản sao của tất cả các thủ tục giấy tờ cần thiết. Yêu cầu người quản lý tài khoản điền thông tin tài khoản của bạn trong khi bạn xem.
So sánh chi phí rút tiền sớm với chi phí của các phương tiện khác để có được số tiền tương tự, chẳng hạn như lãi suất trên hạn mức tín dụng.
Điền vào bất kỳ phần giấy tờ nào còn lại và bắt đầu quá trình rút tiền, các chi tiết cụ thể của chúng khác nhau giữa các tổ chức. Nếu được cung cấp tùy chọn, tốt nhất bạn nên rút tiền của mình sang một tài khoản khác thông qua chuyển khoản ngân hàng thay vì nhận séc của thủ quỹ.
Nếu bạn rút tiền từ TSA trước khi bước sang tuổi 59 1/2, thì sẽ có những khoản phân chia thuế đắt đỏ. Luật thuế rất phức tạp và có các hình phạt nếu mắc sai lầm. Tham khảo ý kiến của kế toán viên hoặc cố vấn tài chính của bạn trước khi quyết định rút tiền từ TSA của bạn.