Công ty Bảo hiểm Nhân thọ Công bằng AXA cung cấp một số loại niên kim thông qua mạng lưới đại lý và cố vấn tài chính quốc gia. Công ty được xếp hạng AA thông qua Standard and Poor's nhưng đã bị công ty xếp hạng tín dụng đưa ra triển vọng tiêu cực vào tháng 2 năm 2009. Điều này có thể khiến những người nắm giữ niên kim không chắc chắn một chút về tương lai của công ty và khả năng AXA trả lợi ích khi thời gian đến. Nếu bạn quyết định không muốn nhận niên kim AXA của mình nữa, bạn có một số lựa chọn.
Xem xét chính sách niên kim AXA của bạn và xác định ngày bắt đầu của hợp đồng, cũng như ngày bạn nhận được hợp đồng từ AXA hoặc đại lý của bạn. Hai ngày này sẽ giúp bạn thiết lập một trong ba lựa chọn đầu hàng:hủy hợp đồng trong thời gian miễn phí; từ bỏ chính sách với các khoản phí; hoặc từ bỏ chính sách mà không bị bất kỳ hình phạt nào.
Khi giao nộp hợp đồng, bạn giao nó lại cho công ty bảo hiểm và nhận lại giá trị của hợp đồng trừ đi bất kỳ khoản phí nào. Công ty bảo hiểm không còn trách nhiệm chi trả các quyền lợi trên hợp đồng.
"Khoảng thời gian miễn phí" là thời hạn 14 ngày sau khi bạn nhận được hợp đồng khi bạn có thể xem lại mà không gặp bất kỳ rủi ro nào. Nếu bạn quyết định không muốn nhận niên kim trong khoảng thời gian này, hãy trả lại cho đại lý hoặc công ty mà không có rủi ro tài chính nào đối với bạn.
Mỗi niên kim đều có thời hạn hợp đồng được gọi là thời hạn đầu hàng. Đây là khoảng thời gian tối thiểu bạn đã đồng ý để giữ tiền của mình tại tổ chức. Nếu bạn rút tiền ra trước khoảng thời gian này, bạn sẽ bị đánh giá một khoản phí gọi là phí trả lại. Các niên hạn từ 3 đến 15 năm, với phí trả lại cao tới 15 phần trăm số tiền đã rút.
Chọn cách đầu tư tiền trong tương lai. Mặc dù bạn vẫn chưa từ bỏ hợp đồng, việc bạn chọn để nó theo cấu trúc niên kim (với một công ty bảo hiểm khác) hay rút tiền mặt và làm điều gì đó khác với số tiền sẽ quyết định hành động tiếp theo của bạn.
Các hành động có thể có của bạn là:thực hiện "giai đoạn tự do" được nêu trong Bước 3; tiến hành trao đổi 1035, chuyển tài sản sang niên kim khác, như được nêu trong Bước 4; hoặc thanh lý tài sản, trả chúng vào tài khoản cá nhân của bạn, như đã nêu trong Bước 5.
Thực hiện "khoảng thời gian miễn phí" nếu bạn ở trong vòng 14 ngày kể từ ngày nhận được hợp đồng bảo hiểm của mình. Hợp đồng bảo hiểm yêu cầu chủ hợp đồng phải có một khoảng thời gian để kiểm tra kỹ lưỡng hợp đồng khi nhận được. Mang lại toàn bộ hợp đồng cho người môi giới và điền vào biểu mẫu đầu hàng chỉ định khoảng thời gian miễn phí.
Tiến hành một cuộc trao đổi 1035. Tìm và đầu tư vào một niên kim khác mà bạn tin tưởng. Có rất nhiều công ty bảo hiểm cung cấp các sản phẩm niên kim. Nếu nhà tư vấn tài chính của bạn không thể hướng bạn đến loại bạn thích, hãy thực hiện tìm kiếm trực tuyến tại các trang web như AnnuityFYI.com, nơi so sánh các niên kim khác nhau song song với bạn.
Khi bạn tìm thấy một niên kim mà bạn muốn đầu tư, hãy điền vào đơn đăng ký niên kim mới cũng như thủ tục giấy tờ 1035 Exchange, thủ tục giấy tờ cho phép bạn chuyển tiền từ công ty bảo hiểm này sang công ty bảo hiểm khác mà không phải trả thuế cho việc phân phối. 1035 Exchange là một trao đổi miễn thuế được cho phép bởi mã số thuế Hoa Kỳ; nó không từ bỏ phí trả hàng mà công ty bảo hiểm thu.
Thanh lý niên kim. Tham khảo ý kiến của cố vấn thuế trước khi thanh lý một niên kim mà bạn đã nắm giữ trong vài năm hoặc đã đánh giá cao kể từ khi bạn mở nó. Sự tăng trưởng giá trị của niên kim sẽ bị đánh thuế. Tùy chọn này nói chung là tốt nhất nếu bạn không còn quan tâm đến tiết kiệm được hoãn thuế và muốn hoàn toàn không phải trả niên kim.
Yêu cầu một mẫu đơn đầu hàng và điền vào nó để hoàn thành việc đầu hàng. Điều này sẽ tạo ra một hệ quả về thuế; bạn cũng có thể trả phí đầu hàng nếu bạn vẫn đang trong thời gian đầu hàng.
Khi bạn từ bỏ hợp đồng, bạn sẽ được yêu cầu gửi lại hợp đồng gốc cùng với đơn từ bỏ. Mang theo cái này khi bạn gửi thủ tục giấy tờ của mình để đẩy nhanh quá trình.
Nếu bạn chọn thanh lý tài khoản và chuyển tiền vào tài khoản séc hoặc tài khoản tiết kiệm, bạn có thể chọn bất kỳ phương án đầu tư nào hoặc thậm chí chi tiêu cho một kỳ nghỉ gia đình. Không có quy tắc nào nói rằng nó phải được đầu tư lại.