Chắc chắn rằng hầu hết các bạn đang đọc điều này đều khá quen thuộc với thuật ngữ tự do tài chính. Đó là mục tiêu mà tôi đang tích cực theo đuổi và là điều mà hầu hết họ muốn đạt được trong đời.
Tôi đã đến đó một vài lần.
Nhưng nếu tất cả chúng ta đều hướng tới mục tiêu đạt được tự do tài chính, thì những khoản chi tiêu bất ngờ đó sẽ ít đáng lo ngại hơn. Nghe hay đấy, phải không?
Tự do tài chính không phải là điều sẽ xảy ra trong một sớm một chiều, nhưng có những bước đơn giản có thể giúp bạn đạt được điều đó sớm hơn bạn nghĩ!
Mục lục
Tự do tài chính có nghĩa là bạn có đủ tiền tiết kiệm và đầu tư, để bạn có thể đủ khả năng sống cuộc sống mà bạn muốn, theo điều kiện của bạn. Nếu bạn muốn nghỉ hưu sớm, đi du lịch khắp thế giới, theo đuổi nỗ lực của bản thân hoặc hoàn toàn không bị căng thẳng khi liên quan đến tài chính - làm chủ tiền bạc là chìa khóa.
Mục tiêu của bạn với tự do tài chính là chuẩn bị cho những điều bất ngờ và không cảm thấy bị ràng buộc bởi một khoản lương từ công việc của bạn.
Sự suy thoái có thể (và sẽ) xảy ra, cùng với những sự kiện bất thường như đại dịch năm 2020 tàn phá các doanh nghiệp và việc làm.
Nhưng khi bạn có được tự do tài chính, bạn sẽ không phải phụ thuộc vào chính phủ hoặc tìm việc làm để đảm bảo sinh kế của bạn và gia đình được nguyên vẹn.
Đó là cảm giác nhẹ nhõm và gánh nặng được trút bỏ khỏi bạn - đó là điều tự do tài chính!
Nhưng ý tưởng trở nên tự do về tài chính cũng phải là sống cuộc sống tốt nhất của bạn và được đáp ứng mọi nhu cầu của bạn, không dựa vào bất kỳ công việc nào để đảm bảo bạn ổn định về tài chính.
Nếu bạn đang đọc bài viết này, thì sự độc lập và tự do về tài chính rõ ràng là quan trọng đối với bạn hoặc ý tưởng về nó sẽ giúp bạn có động lực. Và đó là một điều tốt!
Bạn đang thực hiện một bước mà rất tiếc là nhiều người chỉ mơ ước hoặc thậm chí không lo lắng về điều đó! Cuộc sống chắc chắn còn nhiều điều hơn là trở nên giàu có và giàu có, nhưng có được tự do tài chính đảm bảo bạn sẽ sống một cuộc sống mà bạn muốn.
Vậy tự do tài chính có ý nghĩa như thế nào đối với bạn? Tôi nghĩ rằng đó là một câu hỏi quan trọng để tự hỏi bản thân trước khi bạn bắt đầu theo đuổi những thay đổi về tài chính.
Có thể đối với bạn, nó có nghĩa là:
Hãy nhớ rằng tài chính cá nhân là CÁ NHÂN . Và những lựa chọn của bạn khi muốn theo đuổi tự do tài chính. Chắc chắn sẽ có một số trùng lặp với những điều trên, nhưng bạn có thể có lý do của riêng mình.
Không có bí quyết nào để đạt được tự do tài chính và quá trình này rất đơn giản. Nhưng nếu bạn không chắc nên bắt đầu từ đâu, đây là những thói quen và bước quan trọng giúp bạn đạt được điều đó.
Bạn có thể đạt đến cấp độ này nhanh hơn trong khi chờ xem bạn muốn trở nên tích cực như thế nào với thu nhập, ngân sách, mức độ tiết kiệm, thanh toán nợ và các khoản đầu tư của mình. Và hãy nhớ, đừng so sánh bản thân với người khác, hãy tập trung vào sự tiến bộ của bạn.
Các bước giúp bạn đạt được tự do tài chính:
Nếu bạn muốn thay đổi hoàn toàn tương lai tài chính của mình và trở nên độc lập, bạn cần phải chấp nhận trách nhiệm. Nhận ra những sai lầm tài chính của bạn và hiểu các quyết định tiền bạc của bạn ảnh hưởng lớn đến sự giàu có của bạn trong tương lai.
Bạn hoàn toàn không sao nếu mắc sai lầm hoặc không hiểu biết về tài chính, nhưng hãy chịu trách nhiệm và làm chủ tất cả. Điều này sẽ tác động rất lớn đến chỉ số thông minh tài chính và tư duy để đạt được mục tiêu của bạn.
Nếu bạn không hiểu tiền của mình đang đi đâu hoặc làm thế nào để kiểm soát chi tiêu của mình, bạn sẽ thấy rằng sự tự do tài chính sẽ không thể thực hiện được.
Thách thức là, nhiều người để tiền kiểm soát họ và nó có thể vượt khỏi tầm kiểm soát - một cách nhanh chóng.
Hãy chịu trách nhiệm và đừng ngại đối mặt với những con số.
Không có gì cản trở mục tiêu tích lũy tài sản và tự do tài chính của bạn hơn là nợ. Khoản nợ đi kèm với các khoản vay sinh viên, thế chấp, thẻ tín dụng, v.v.
Không phải tất cả các khoản nợ đều được tạo ra như nhau, vì một số khoản nợ sẽ có lãi suất thấp hơn và có thể không ảnh hưởng nhiều đến tài chính của bạn.
Nhưng thẻ tín dụng và thậm chí là các khoản vay sinh viên có thể khiến bạn gặp khó khăn về tài chính. Nợ lãi cao hoặc các khoản vay hàng nghìn đô la có thể khiến bạn mắc kẹt trong nhiều năm và tiêu nhiều tiền hơn để trang trải lãi suất, thay vì tiết kiệm hoặc đầu tư.
Điều này có nghĩa là bạn cần có kế hoạch trả nợ và tập trung vào việc quyết liệt hơn với bất kỳ khoản nợ nào bạn có.
Bên cạnh việc học cách quản lý tiền bạc, bạn muốn đặt ra các mục tiêu tài chính cho bản thân. Nếu không, bạn thực sự đang cố gắng đạt được điều gì?
Nếu bạn không có bất kỳ mục tiêu nào để đạt được, tại sao bạn lại bám vào kế hoạch tự do tài chính của mình? Nếu bạn đạt được một trong các mục tiêu của mình, hãy đặt mục tiêu mới và tiếp tục.
Ban đầu, mục tiêu tài chính của tôi là có đủ tiền để không phải lo lắng về một khoản chi phí đột xuất và nghỉ hưu sớm vào năm 45. Vì vậy, tôi đã đạt được mục tiêu đầu tiên của mình, tôi bắt đầu một mục tiêu mới là đạt được 100.000 đô la tiết kiệm.
Tôi cũng đã thay đổi quan điểm của mình về việc nghỉ hưu sớm, vì vậy đó không còn là mục tiêu của tôi nữa. Nhưng việc tạo ra bàn thắng giúp tôi tiếp tục cuộc chơi của mình và có bàn thắng cũng có thể giúp bạn làm việc chăm chỉ hơn về tài chính của mình.
Một trong những bước quan trọng để hướng tới tự do tài chính là thực hành trả tiền cho bản thân trước. Bạn sẽ thấy tôi đề cập đến vấn đề này thường xuyên trong các bài đăng khác, nhưng nó rất quan trọng và là một sự thay đổi tư duy lớn đối với tôi.
Thông thường, khi chúng tôi nhận được tiền lương hoặc tiền của mình, chúng tôi tập trung vào việc thanh toán các hóa đơn hoặc các chi phí khác trước tiên.
Trong khi bạn muốn thanh toán những khoản này đúng hạn, điều gì sẽ xảy ra?
Bạn thanh toán những hóa đơn này, sau đó cần tiền mua hàng tạp hóa và xăng, rồi bạn còn lại gì? Đôi khi, bạn có thể sử dụng phần còn lại đó để giải trí hoặc mua một thứ gì đó cho ngôi nhà hoặc căn hộ của mình.
Nhưng tiền tiết kiệm và tiền hưu trí của bạn bị bỏ quên.
Thay vào đó, sau khi lập ngân sách, hãy chuyển ngay một phần trăm vào khoản tiết kiệm của bạn trước. Và tuân theo nhịp điệu đó.
Nếu bạn muốn có được cuộc sống độc lập và tự do về tài chính, bạn cần phải sống dưới mức khả năng của mình.
Đó là một thách thức đối với rất nhiều người, nhưng cũng là một lý do số một khiến hầu hết mọi người bị phá sản hoặc có ít tiền tiết kiệm. Chúng tôi muốn theo kịp các đồng nghiệp của mình, có ô tô mới nhất, nâng cấp quy mô ngôi nhà / căn hộ của chúng tôi, v.v.
Tất cả những điều này gây căng thẳng cho các mục tiêu tài chính của bạn. Ngừng lo lắng về những gì người khác có hoặc cố gắng nâng cấp lên thứ tốt nhất tiếp theo.
Hãy ở trong khả năng của bạn và túi của bạn sẽ cảm ơn bạn.
Bạn muốn xây dựng một quỹ khẩn cấp và dự trữ tiền mặt, nhưng để có được tự do tài chính, bạn cần phải đầu tư. Với lãi suất tài khoản tiết kiệm thấp và lạm phát gia tăng, đầu tư tiền của bạn là cách tốt nhất để tích lũy tài sản của bạn theo thời gian.
Đầu tư khi nghỉ hưu:
Cho dù bạn có muốn nghỉ hưu sớm hay không, đầu tư vào tài khoản hưu trí là một trong những động thái tài chính tốt nhất mà bạn có thể thực hiện. Đây là những tài khoản hiệu quả về thuế, nơi bạn có thể đầu tư vào thị trường chứng khoán, như quỹ chỉ số hoặc ETF.
401k hoặc 403b là những nơi tuyệt vời để bắt đầu, nhưng bạn cũng có các tùy chọn khác như IRA hoặc Roth IRA. Làm cho các khoản đầu tư của bạn trở nên đơn giản và tiếp tục đầu tư nhiều nhất có thể.
Các khoản đầu tư chịu thuế :
Nếu bạn không mắc nợ, có một quỹ khẩn cấp vững chắc và đang đầu tư nhiều nhất có thể vào các tài khoản hưu trí - bạn có thể muốn đầu tư vào các tài khoản chịu thuế. Đây sẽ là công ty môi giới truyền thống mà bạn mở, điều này cũng có thể giúp thu lợi nhuận của bạn.
Chỉ cần nhớ rằng bạn sẽ phải trả thuế cho khoản tiền này vì nó không được che chở như tài khoản hưu trí.
Đầu tư bất động sản:
Có rất nhiều cuộc tranh luận về việc ngôi nhà của bạn có phải là một khoản đầu tư hay không, nhưng nếu bạn chọn đúng khu vực và tài chính phù hợp, nó có thể đáng giá hơn nhiều năm sau đó. Nhưng ngoài ra, đầu tư vào bất động sản cho thuê cũng có thể giúp bạn đạt được tự do tài chính.
Trước khi đi sâu vào, bạn có thể thử đầu tư vào REIT (Quỹ đầu tư bất động sản) hoặc thậm chí huy động vốn cộng đồng từ bất động sản, như với Fundrise hoặc Diversyfund . Trả trước ít tiền hơn và giúp bạn đa dạng hóa tiền của mình hơn.
Khi cố gắng đạt được tự do tài chính, bạn có thể dễ dàng tập trung vào tiền bạc, đầu tư, v.v. Nhưng bạn không thể quên việc theo dõi tín dụng của mình!
Điểm tín dụng của bạn có thể ảnh hưởng đến mức lãi suất bạn phải trả cho các khoản vay trong tương lai, nếu bạn dễ dàng được chấp thuận cho nhiều thứ khác nhau và thậm chí cả những nhu cầu khác trong cuộc sống.
Khi báo cáo tín dụng của bạn bị ảnh hưởng, nó có thể khiến bạn khó khăn hơn một chút về tự do tài chính. Và giám sát cũng bảo vệ bạn khỏi hành vi trộm cắp danh tính, đây có thể là một cơn ác mộng để dọn dẹp - khiến bạn tốn kém thời gian và tiền bạc.
Theo dõi tín dụng cá nhân của bạn miễn phí với Credit Karma hoặc Credit Sesame .
Một mẹo mà bạn có thể không nghĩ đến là quan trọng đối với tự do tài chính là duy trì tốt tài sản của bạn. Đồ gia dụng, ô tô, quần áo, v.v.
Khi bạn dành thời gian để tuân thủ việc bảo dưỡng và chăm sóc mọi thứ đúng cách, bạn sẽ phải chi ít tiền hơn về lâu dài. Giờ đây, bạn có thể giữ nhiều tiền hơn trong quỹ khẩn cấp của mình và đầu tư nhiều hơn!
Sẽ tuyệt vời như thế nào nếu bạn giữ sự chăm sóc của mình trong hơn 15 năm với các vấn đề lớn mới? Làm thế nào để tiết kiệm tối đa máy nước nóng trong gia đình bạn? Nó có thể không hấp dẫn, nhưng bước này rất quan trọng.
Bạn có thể đã nghe nói về ABC để bán hàng - Luôn đóng cửa . Chà, chúng ta có thể chơi điều đó với ABL - Luôn luôn học hỏi .
Nếu bạn muốn đạt được tự do tài chính và sống cuộc sống tốt nhất của mình, bạn cần không ngừng học hỏi.
Không quan trọng nếu bạn trở thành bậc thầy tài chính trong cuộc đời của mình, hãy tiếp tục đọc các blog về tiền bạc trong sách tài chính cá nhân để giúp bạn hiểu sâu hơn.
Luôn có một cái gì đó mới hoặc một quan điểm khác về tiền bạc có thể giúp bạn đạt được mục tiêu của mình.
Tôi liên tục đọc các bài đăng blog mới từ một số trang web yêu thích của mình và tôi đọc lại những cuốn sách mà tôi đã hoàn thành. Vì vậy, rất nhiều lần những thông tin mới đã bị bỏ qua.
Không ngừng học hỏi!
Để bạn đạt được trạng thái tự do tài chính thực sự, nói chung số tiền được chấp nhận bạn cần phải có gấp 25 lần mức chi tiêu hàng năm của bạn. Con số của bạn có thể thay đổi dựa trên chi phí sinh hoạt của bạn và cách bạn dự định sử dụng tiền. Ví dụ, nếu bạn chi tiêu 55.000 đô la một năm, bạn sẽ cần 1.375.000 đô la để đạt được tự do tài chính.
Điều này cũng có nghĩa là bạn có thể tuân theo tỷ lệ rút tiền đầu tư phổ biến và tiêu chuẩn là 4% khi nghỉ hưu.
Điều này có nghĩa là bạn cần gấp 25 lần chi tiêu hàng năm để nói rằng bạn tự do về tài chính? Không hẳn, vì theo tôi có nhiều mức độ tự do tài chính khác nhau.
Bạn có thể ở cấp thấp, nơi bạn không thể nghỉ hưu sớm, nhưng bạn đang xây một ổ trứng tốt đẹp và đã xây dựng quỹ khẩn cấp của mình mà bạn có thể sống có thể trong một hoặc hai năm nếu bạn mất nguồn thu nhập.
Mặc dù bạn không hoàn toàn tự do về tài chính trong suốt quãng đời còn lại của mình, nhưng bạn vẫn giữ được cảm giác tự do trong một khoảng thời gian ngắn. Đương nhiên, mục tiêu của bạn phải là tiếp tục nhưng tôi nghĩ rằng bất kỳ tiến bộ nào cũng mang lại cho bạn sự tự do tạm thời để loại bỏ căng thẳng hoặc theo đuổi những nỗ lực khác.
Đạt được tự do tài chính không phải là điều xảy ra trong một sớm một chiều đối với đa số mọi người. Chắc chắn, bạn có thể thừa hưởng rất nhiều tiền và sau đó bạn được tự do về tài chính.
Nhưng đối với đa số mọi người, việc đạt được tự do tài chính nhanh chóng là điều không thể. Tôi nghĩ rằng điều quan trọng là đi bất kỳ con đường tắt nào hoặc hy vọng làm giàu nhanh chóng để tự do tài chính là suy nghĩ sai lầm cần phải có.
Cần có thời gian, kiên định và tìm cách kiếm tiền và đầu tư mạnh mẽ hơn. Điều đó chắc chắn có thể cải thiện dòng thời gian của bạn để tự do tài chính, nhưng bạn không bao giờ biết cuộc sống sẽ mang lại cho bạn điều gì và bạn có thể phải đối mặt với những trở ngại nào.
Điều tốt nhất bạn có thể làm là tìm ra lý do tại sao bạn muốn đạt được tự do tài chính, lập kế hoạch cùng nhau và làm việc thông minh hơn với tiền của bạn.
Bạn sẽ sớm thấy rằng tự do tài chính không chỉ là về tiền bạc, mà còn về cuộc sống tốt nhất của bạn.
Vấn đề về sức ì tài chính
Sức mạnh của đầu tư bằng robot (Nhưng lựa chọn này có phù hợp với bạn không?)
Tìm kiếm lời khuyên tài chính tốt nhất? Đây là người mà chúng tôi giới thiệu
Cách tiết kiệm 100k đô la:Hành trình đến cột mốc tài chính này
Tích lũy của cải:Hướng dẫn đơn giản để xây dựng sự giàu có