Tất cả chúng ta có lẽ đã từng có ước mơ hoặc thậm chí là khát vọng hiện tại để tích lũy tài sản và sống một lối sống sang trọng hơn.
Bây giờ trước khi bạn đảo mắt về điều đó, nó sẽ không dễ dàng và những người khác có thể có những lợi thế khác với bạn. Đó là một phần của cuộc sống!
Nhưng khi bạn cho rằng mình giàu có cũng sẽ phụ thuộc vào chi phí sinh hoạt của bạn, cách bạn tiêu tiền và nếu bạn có kế hoạch.
Con đường dẫn đến giá trị ròng cao hơn và tự do tài chính có thể đạt được nhiều hơn bạn nghĩ, nhưng đó là lý do tại sao bạn cần hiểu tích lũy tài sản nếu muốn thành công.
Mục lục
Tích lũy của cải có nghĩa là bạn đang tăng giá trị ròng và sự giàu có của mình theo thời gian. Bạn đang kiếm được nhiều tiền hơn và đầu tư vào các tài sản đó, giúp bạn có một lối sống thoải mái hơn và đạt được sự độc lập về tài chính.
Những người cá nhân có thể có một số lượng nhất định cho những gì họ coi là giàu có. Tuy nhiên, trong một cuộc Khảo sát về sự giàu có hiện đại của Charles Schwab, người ta thấy rằng những người được hỏi cảm thấy một khi bạn có tài sản ròng 2,3 triệu đô la, bạn có thể tự gọi mình là người giàu có.
Nhưng sau đó, một cuộc khảo sát khác từ trang web nghiên cứu thị trường YouGov cho thấy nếu bạn kiếm được hơn 100.000 USD mỗi năm, bạn cũng có thể được coi là giàu có và giàu có.
Hai con số đó khá khác nhau và có vẻ như người Mỹ bình thường có nhiều ý tưởng khác nhau về thời điểm ai đó giàu có. Có nhiều yếu tố có thể quy cho các quan điểm khác nhau này như vị trí hiện tại, tuổi tác, gia đình, bạn bè, v.v.
Tích lũy của cải rất quan trọng vì nó giúp bạn tích lũy thời gian hưu trí, tạo ra tiền khi bạn ngủ và giữ tài sản trong gia đình của bạn có thể được truyền lại cho các thế hệ sau. Nó cũng có thể cho phép bạn nghỉ hưu sớm hơn dự kiến, loại bỏ căng thẳng tài chính và tạo ra nhiều luồng thu nhập cho bạn để bạn không phụ thuộc vào bất kỳ luồng đơn lẻ nào.
Bạn cũng có thể nhận thấy, tôi không đề cập nhiều đến từ “giàu có” trong những phần này. Mặc dù bạn có thể có mục tiêu trở nên giàu có, nhưng hãy nhớ rằng tích lũy tài sản sẽ tốt hơn nhiều và mang tính chiến lược hơn.
Vì vậy, hãy nhớ rằng, giàu có và giàu có thực ra là hai điều khác nhau.
Nếu bạn muốn trở nên giàu có, bạn cần tìm hiểu điều này đòi hỏi gì và lên kế hoạch tích lũy tài sản cùng nhau.
Kế hoạch tích lũy tài sản là một chiến lược đầu tư chuyên dụng có thể giúp bạn tăng giá trị các khoản đầu tư và giá trị ròng của mình theo thời gian. Mục tiêu của kế hoạch tích lũy của bạn là đầu tư vào các quỹ và tài sản khác nhau trong dài hạn và tận dụng lợi thế của lãi kép.
Bạn có thể tham khảo ý kiến của một cố vấn tài chính, người lập kế hoạch tài chính hoặc bạn có thể lập kế hoạch tích lũy tài sản tự làm của riêng mình. Điều này phụ thuộc vào mức độ thoải mái của bạn và số lượng tài sản bạn có thể phải quản lý hiện tại.
Cá nhân tôi đã chọn kế hoạch tự làm của riêng mình, vì tôi bắt đầu tích lũy tài sản từ con số không và điều đó cũng giúp tôi tiết kiệm tiền phí. Thêm vào đó, tôi thích tự học và thích tự học về tài chính cá nhân.
Chỉ vài năm trước, tôi có giá trị ròng âm nhưng đã làm việc theo cách của tôi để thoát khỏi điều đó. Theo bản thân tôi, tôi chưa “giàu có” lắm, nhưng tôi đã đạt đến mức thoải mái với tài chính của mình.
Mẹo :Một cách đơn giản để theo dõi giá trị ròng và các khoản đầu tư của bạn là với Vốn cá nhân. Nền tảng và ứng dụng hoàn toàn miễn phí để sử dụng và giúp bạn trực quan hóa xem tất cả nội dung của mình ở một nơi. Tìm hiểu thêm và đăng ký Vốn cá nhân .Vậy cần gì để tích lũy tài sản và làm thế nào bạn có thể lập một kế hoạch hành động cùng nhau? Nó không khó như bạn nghĩ, nhưng điều quan trọng cần nhớ là tích lũy tài sản thường là một cuộc chơi dài hạn.
Làm giàu nhanh chóng là không có thật và nếu ai đó nói với bạn cách khác hoặc cung cấp cho bạn những cách được cho là để có được sự giàu có nhanh chóng, hãy bỏ qua nó! Mọi người luôn muốn có những con đường tắt, nhưng trừ khi bạn trúng số hoặc thừa kế hàng triệu đô la chỉ sau một đêm, việc tích lũy tài sản cần có thời gian và kỷ luật.
Dưới đây là các bước cần thiết để giúp bạn xây dựng sự giàu có (không có bí mật hoặc ý tưởng đột phá):
Trước khi thực sự có thể bắt đầu tích lũy tài sản, bạn phải hiểu cách tiêu tiền và ngân sách tổng thể của mình. Điều này buộc bạn phải nhìn vào thu nhập đang đến và những gì tiền sẽ đi ra.
Bạn sẽ muốn tìm các chi phí cố định của mình (như tiền thuê nhà hoặc thanh toán thế chấp, hóa đơn điện nước, bảo hiểm, v.v.) và cả những thứ bạn đang chi tiêu có thể không cần thiết hoặc được gọi là chi phí biến đổi.
Một chiến lược phổ biến để bắt đầu là quy tắc 50/30/20. Đây là ý tưởng rằng bạn dành 50% số tiền của mình để dành cho những thứ như tiền thuê nhà và các tiện ích, 30% cho những thứ bạn muốn và 20% dành cho khoản tiết kiệm cho khoản nợ của bạn.
Cá nhân tôi đã lật lại khía cạnh 30/20, với 30% dành cho tiết kiệm và trả nợ khi tôi lần đầu tiên bắt đầu hành trình tài chính của mình.
Lập ngân sách có thể là một vấn đề khó khăn, nhưng có rất nhiều cách để đảm bảo bạn thành công. Dưới đây là một số tài nguyên lập ngân sách để giúp bạn:
Rất có thể khi bạn bắt đầu lập ngân sách, bạn sẽ có khả năng thấy giá trị ròng chung của mình. Tuy nhiên, bạn nên ưu tiên tìm hiểu con số này và tại sao nó lại quan trọng, đặc biệt là đối với việc tích lũy tài sản.
Tính toán giá trị ròng của bạn khá dễ dàng, nó chỉ bằng tổng tài sản của bạn trừ đi các khoản nợ hiện tại của bạn. Và có thể bạn quặn lòng khi nghĩ đến việc tính toán nó vì bạn có thể mắc phải bất kỳ khoản nợ lãi suất cao nào hoặc hiện tại bạn không có nhiều tài sản.
Điều đó không sao và đừng sợ!
Một biến thể khác mà bạn cũng nên tính toán và tiếp tục theo dõi là giá trị ròng thanh khoản của bạn. Nó tương tự với giá trị tài sản ròng tổng thể của bạn, nhưng với một chút điều chỉnh:
Giá trị ròng thanh khoản là số lượng tài sản bạn có hiện tại cần được bán nhanh chóng để lấy tiền mặt. Về cơ bản, nếu bạn phải bán ngay lập tức vì bất kỳ lý do gì, bạn sẽ không gặp vấn đề gì khi thu được giá trị tiền mặt.
Nhưng hiểu được cả hai lĩnh vực tài chính của bạn sẽ giúp bạn có được bức tranh tài chính tổng thể, bạn có thể theo dõi tiến độ của mình, nhưng cũng hiểu được bạn phải thanh lý bao nhiêu trong trường hợp khẩn cấp.
Một trong những bước quan trọng nhất mà bạn có thể làm trước tiên là xây dựng quỹ khẩn cấp của mình. Mọi bài báo về tài chính cá nhân đã nói về giá trị và sự cần thiết của nó, nhưng vì những lý do chính đáng!
Cuộc sống xảy ra nhiều biến cố, những khoản chi tiêu bất ngờ phát sinh, bạn có thể mất việc, v.v.
Những sự kiện bất ngờ trong cuộc sống không bao giờ là thú vị và việc không chuẩn bị trước có thể khiến bạn thêm căng thẳng về tài chính. Nhưng bằng cách xây dựng quỹ khẩn cấp của mình, bạn giúp đảm bảo bạn được bảo vệ trong trường hợp một số sự kiện xảy ra.
Khuyến nghị phổ biến là để dành 3-6 tháng chi phí trong quỹ khẩn cấp của bạn. Tuy nhiên, có nhiều hơn không bao giờ có thể làm tổn thương! Nhưng thận trọng đặt mục tiêu là có một vài tháng sẵn sàng để đi.
Bạn nên giữ số tiền này trong tài khoản tiết kiệm của ngân hàng hoặc bạn có thể đến một ngân hàng chỉ trực tuyến có thể cung cấp lãi suất cao hơn cho số tiền của bạn.
Không nghi ngờ gì rằng nếu bạn muốn trở nên giàu có, bạn cần phải xóa bỏ mọi khoản nợ càng sớm càng tốt. Và bạn đặc biệt muốn thoát khỏi khoản nợ lãi suất cao, có thể kéo dài thời gian thanh toán và lãng phí kha khá tiền chỉ vào lãi suất.
Nợ thẻ tín dụng, khoản vay sinh viên và khoản vay ngắn hạn đều có thể có lãi suất tương đối cao, vì vậy hãy loại bỏ chúng! Xác định ngân sách của bạn từ trước đó sẽ giúp bạn biết bạn đang có bao nhiêu nợ và hiện đang phải trả.
Ngoài ra, khi bạn có thêm thu nhập, bạn có thể bắt đầu thực hiện các khoản thanh toán tích cực hơn để hoàn thành khoản nợ sớm hơn nhiều so với các khoản thanh toán hàng tháng tối thiểu.
Khoản nợ đang chờ xử lý, điều này có thể đòi hỏi bạn phải tiết kiệm hơn và không đầu tư nhiều cho đến khi bạn có thể trả hết. Có nhiều chiến lược nợ khác nhau, nhưng hãy chọn chiến lược hỗ trợ tốt nhất cho các mục tiêu và nhu cầu cá nhân của bạn.
Vì vậy, bạn có một quỹ khẩn cấp từ 3-6 tháng (hoặc hơn) và bạn đã trả xong khoản nợ lãi cao của mình, bây giờ phải làm sao?
Trong quá trình tích lũy của cải, nó bắt đầu giảm xuống để tăng số tiền bạn đang tiết kiệm và đầu tư. Nhưng hãy bắt đầu với khả năng tiết kiệm tiền của bạn.
Bạn đã có ngân sách của mình, vì vậy bạn biết thu nhập nào đến và đi ra ngoài. Bạn cũng đã xóa bỏ tất cả hoặc phần lớn khoản nợ của mình. Vì vậy, điều đầu tiên bạn có thể bắt đầu làm là ngân hàng số tiền bạn đã sử dụng để trả cho bất kỳ khoản vay nào bạn có. Ngay lập tức, bạn đang tăng tỷ lệ tiết kiệm của mình.
Đây chính xác là những gì tôi đã làm, tôi giả vờ rằng tôi vẫn không có quyền truy cập vào số tiền đó nhưng bây giờ tôi có thể trả cho bản thân mình trước thay vì trả nợ. Trong khi chờ xử lý khoản nợ mà bạn mắc phải, đó có thể là khoản tiết kiệm được thêm vài trăm đô la Mỹ hoặc hơn một tháng!
Ngoài ra, hãy xem xét chi tiêu tổng thể của bạn. Bạn có đi ăn quá nhiều không? Chi tiêu của bạn cho việc giải trí có vẻ quá cao? Bạn có thể cắt giảm đáng kể những thứ bạn sẽ không bỏ lỡ nhưng vẫn không sống cực kỳ thanh đạm ở đâu?
Tìm cách tiết kiệm nhiều tiền hơn sẽ cho phép bạn đầu tư nhiều hơn và có được những tài sản đáng giá để xây dựng sự giàu có của mình hơn nữa.
Lập ngân sách và cắt giảm chi phí chỉ giúp bạn tiến xa hơn trong hành trình tài chính của mình. Nếu bạn muốn kiếm được sự giàu có, bạn sẽ cần phải kiếm được nhiều tiền hơn. May mắn thay, trong thế giới ngày nay, có rất nhiều cách để kiếm thêm tiền hoặc tối đa hóa thu nhập hiện tại của bạn.
Cách tốt nhất để trở nên giàu có là bắt đầu đầu tư tiền của bạn và làm việc!
Giữ tiền mặt cho những trường hợp khẩn cấp là rất tốt, nhưng nếu bạn thực sự muốn tích lũy tài sản của mình, bạn cần phải đầu tư vào tài sản. Đây có thể là sự kết hợp toàn bộ và loại tài sản nào phù hợp với bạn, tùy thuộc vào khả năng chấp nhận rủi ro và mục tiêu tài chính của bạn.
Khi sự giàu có của bạn tăng lên, bạn muốn đảm bảo rằng bạn đang bảo vệ nó và cũng là nơi bạn muốn nó được phân phối khi bạn vượt qua.
Nói về việc lập di chúc hoặc lập kế hoạch di sản không phải là điều gì đó thú vị để nói đối với hầu hết mọi người.
Nhưng không nghĩ đến những điều này có thể gây lộn xộn cho các thành viên trong gia đình khi bạn đi vắng. Và nó có thể gây ra nhiều vấn đề hơn khi liên quan đến tiền bạc hoặc tài sản, điều này có thể tạo ra thêm căng thẳng trong gia đình.
Với ý chí, bạn có thể sắp xếp ai sẽ nhận được tài sản của mình và những thứ sẽ đi đến đâu. Và với kế hoạch di sản, điều này sẽ chi tiết hơn về việc nộp thuế di sản, thiết lập bất kỳ quỹ tín thác hoặc tổ chức từ thiện nào, chỉ định một người thực thi, v.v.
Bước cuối cùng tôi muốn bao gồm trong việc tích lũy tài sản là tiếp tục đầu tư vào bản thân. Việc xây dựng sự giàu có cần có kế hoạch, công việc và một chút may mắn - nhưng bạn có thể kiếm tiền bằng cách tin vào bản thân và nâng cao kiến thức của mình.
Điều này có nghĩa là dành thời gian xem xét tài chính của bạn theo một số nhịp định kỳ. Nhưng cũng không ngừng học hỏi, bất kể nếu bạn nghĩ rằng bạn biết khá một chút. Đọc sách về tiền bạc, chiến lược thuế và kinh doanh (nếu bạn muốn một ngày nào đó bắt đầu kinh doanh của riêng mình).
Ngoài ra, hãy xem xét mối quan hệ của bạn với tiền bạc và xem nó như một công cụ. Hiểu nhu cầu và mong muốn của bạn và điều này tác động như thế nào đến việc bạn trở nên giàu có.
Về cơ bản, hãy dành thời gian để nâng cao kiến thức của bạn và bạn sẽ được thưởng sau nhiều năm cổ tức từ những nỗ lực của bạn.