Với rất nhiều cách tiếp cận mới về nghỉ hưu sớm và phong trào LỬA, có thể khó theo dõi tất cả! Nhưng tin tốt là bạn có nhiều lựa chọn hơn để theo đuổi con đường đúng đắn phù hợp với nhu cầu tài chính cá nhân của mình.
Giống như bất kỳ loại FIRE nào, bạn vẫn sẽ đặt mục tiêu tăng gấp 25 lần chi phí hàng năm của mình.
Tuy nhiên, Lean FIRE giúp bạn "cắt giảm tài chính" và trở nên tiết kiệm hơn nhiều để đạt được mục tiêu nghỉ hưu của mình.
Dưới đây, bạn sẽ tìm hiểu mọi thứ bạn cần biết về Lean FIRE và liệu đó có phải là động thái kiếm tiền phù hợp với bạn hay không.
Mục lục
Để tìm hiểu về Lean FIRE, trước hết chúng ta phải hiểu về chuyển động FIRE nói chung. Bây giờ bạn có thể biết rằng FIRE là viết tắt của, "Độc lập tài chính, nghỉ hưu sớm."
Đây là một phương pháp sống nhằm giúp bạn tích lũy tài sản ở mức bền vững trong dài hạn. Nó đòi hỏi phải cắt giảm chi phí, xử lý nợ mạnh mẽ và tích lũy tiền tiết kiệm để cho phép các cá nhân và cặp vợ chồng nghỉ hưu sớm nhất ở độ tuổi 30 hoặc 40.
Lean FIRE là khả năng nghỉ hưu trước tuổi 60 theo truyền thống, nhưng với chi phí sinh hoạt thấp hơn nhiều. Bằng cách chi tiêu ít hơn mỗi năm so với mức trung bình của người Mỹ, việc tiết kiệm 25 lần chi phí của bạn sẽ trở nên khả thi hơn nhiều.
Khi phong trào CHÁY nói chung ủng hộ việc cắt giảm 10% hoặc 20% chi phí của bạn, thì việc làm theo phương pháp LỬA Lean có thể giúp bạn giảm chi phí nhiều hơn nữa. Và nơi các phiên bản khác của phong trào FIRE tập trung vào việc tăng thu nhập của bạn, Lean FIRE khuyến khích lối sống tối giản.
Những người tham gia Lean FIRE vẫn sẽ hướng tới mục tiêu tiết kiệm tới 25 lần chi phí hàng năm của họ và sống với thu nhập thấp hơn khi nghỉ hưu so với mức trung bình của người Mỹ.
Ví dụ, bạn có thể cắt giảm chi phí bằng cách sống trong một chiếc xe tải hoặc một ngôi nhà nhỏ, hoặc sắp có con và sống ở một khu vực có chi phí thấp của đất nước. Số tiền bạn tiết kiệm được sẽ chuyển thẳng vào các khoản đầu tư và tiết kiệm để tích lũy lãi kép quan trọng đó.
Cũng như rất nhiều điều trong cuộc sống, không có câu trả lời đúng. Bạn cần bao nhiêu tiền sẽ phụ thuộc vào tuổi của bạn (và số năm làm việc), cũng như chi phí chính xác và thu nhập sau thuế của bạn.
Tuy nhiên, có một lượng lớn thông tin từ những người đã làm việc đó để hướng dẫn bạn.
Để tính toán số tiền bạn cần phải có trong các khoản đầu tư và tiết kiệm, chúng tôi đang xem xét số tiền bạn sẽ phải đầu tư để tạo ra thu nhập thụ động hàng năm bằng hoặc cao hơn mức bạn hiện đang sống .
Công thức chung là 25 lần tổng chi tiêu hàng năm của bạn. Ví dụ:nếu bạn chi tiêu trung bình 35.000 đô la mỗi năm, bạn sẽ cần 875.000 đô la tiết kiệm và đầu tư.
Và bạn có thể nhận được con số đó càng thấp thì bạn càng phải tiết kiệm và đầu tư ít hơn. Nếu bạn chỉ chi tiêu 26.000 đô la mỗi năm, bạn chỉ cần 650.000 đô la trong tài khoản hưu trí của mình để sống tiếp với quy tắc 4%.
Lean FIRE yêu cầu bạn thực hiện một số điều sau:
Giống như các mục tiêu độc lập tài chính khác, Lean FIRE cũng có những ưu và nhược điểm. Chỉ bạn mới có thể quyết định điều gì tốt nhất cho bạn và gia đình nếu việc nghỉ hưu sớm khiến bạn tò mò.
Lean FIRE là một trong những cách nhanh nhất để đạt được sự ổn định tài chính lâu dài và đạt được thời gian nghỉ hưu. Nếu bạn có thể quản lý các thay đổi trong lối sống và luôn tiết kiệm và đầu tư; thì Lean FIRE đã được chứng minh là có thể duy trì việc nghỉ hưu sớm trong phần đời còn lại. Nó sẽ cung cấp cho bạn sự an toàn tài chính mà không cần phải làm việc.
Sống thanh đạm sẽ cho phép bạn cân nhắc kỹ lưỡng về sự lãng phí của mình và có thể thấy bạn chuyển sang sử dụng phương tiện công cộng hoặc ăn chay để tiết kiệm tiền. Nhưng những lựa chọn này cũng góp phần giảm thiểu tác động đến môi trường của bạn.
Những ai muốn sống theo phong cách tối giản, không chú trọng đến vật chất sẽ rất hòa hợp với phong trào Lean FIRE.
Sử dụng Lean FIRE dẫn đến việc bạn tìm thấy nhiều cách sử dụng sáng tạo hơn cho thời gian của mình. Thay vì tham gia một chuyến đi đến rạp chiếu phim hoặc đi chơi bowling; bạn có thể dành những ngày cuối tuần để cắm trại và câu cá miễn phí tại một hồ nước địa phương.
Lean FIRE khuyến khích tất cả chúng ta tìm những điều thú vị miễn phí để làm. Bạn không bao giờ biết, nó có thể dẫn đến việc bạn bắt đầu một sở thích mới hoặc tìm một niềm đam mê khác!
Bằng cách đặt ra và tuân theo một kế hoạch tài chính rõ ràng; phong trào Lean FIRE có thể làm giảm bất kỳ căng thẳng hoặc lo lắng nào mà bạn cảm thấy xung quanh tiền của mình.
Đối với nhiều người trong chúng ta, tài chính là một nguồn áp lực tinh thần lớn, và điều này có thể đè nặng lên tâm trí cũng như cơ thể của chúng ta. Bằng cách giải quyết vấn đề này với Lean FIRE, những cảm giác này có thể giảm bớt vì lối sống nhanh chóng mang lại kết quả.
Tất nhiên, những người sống bằng tiền ngân sách sẽ phải ưu tiên chi tiêu của họ và bỏ qua một số thứ xa xỉ trong cuộc sống. Nhưng Lean FIRE gây thêm áp lực cho chi tiêu tài chính của bạn, vì bạn dự kiến sẽ cắt giảm chi phí sinh hoạt của mình hơn 20%.
Mỗi người tham gia Lean FIRE sẽ chọn những gì để giảm, nhưng đối với một số người, điều này có nghĩa là không có Netflix, đi ăn, v.v. Có thể giải quyết cho Năm mới, nhưng sống theo lối sống giảm thiểu và tối giản này trong nhiều năm hoặc thậm chí nhiều thập kỷ có khả năng mất phí của nó.
Sống theo lối sống Lean FIRE đòi hỏi phải có kế hoạch, và đối với nhiều người trong chúng ta, là thời gian. Rất có thể, nếu bạn đang muốn nghỉ hưu sớm thì bạn vẫn chưa đạt được sự độc lập về tài chính.
Điều đó không sao cả, nhưng hãy lưu ý rằng việc tham gia phong trào này sẽ yêu cầu nghiên cứu cùng với việc đưa ra các quyết định tài chính một cách nhất quán. Bạn phải chuẩn bị tâm lý để thực hiện điều này trước khi bắt đầu cuộc hành trình của mình nếu bạn muốn nó trở thành một lối sống bền vững.
Như với tất cả các loại LỬA, những người tham gia vào phong trào này thường dựa vào các khoản đầu tư vào thị trường chứng khoán và các nguồn thụ động khác để tăng thu nhập của họ.
Trong thời gian bình thường, có rất ít rủi ro trong việc này vì các khoản đầu tư có thể kéo dài nhiều năm và có cơ hội tăng trưởng theo lạm phát, nếu không có gì khác.
Tuy nhiên, vào năm 2020, thị trường chứng khoán đã giảm khoảng 40% do cuộc khủng hoảng coronavirus. Điều đó có nghĩa là những người đạt được mục tiêu độc lập tài chính của họ nhanh chóng bị cắt giảm một lượng lớn quỹ tổng thể của họ.
Và mặc dù điều may mắn này là khá ngắn hạn, nhưng nó sẽ ảnh hưởng đến những người dựa vào cổ tức và lợi nhuận đầu tư cho quả trứng làm tổ của họ. Hãy tưởng tượng một thị trường gấu kéo dài hơn hay một cuộc suy thoái?
Một trong những thách thức với Lean FIRE là nếu bạn có con. Điều này làm tăng thêm chi phí cho đĩa của bạn, điều này có thể khó khăn hơn để giữ ở một con số lý tưởng.
“Chi phí nuôi dạy một đứa trẻ đến năm 17 tuổi trung bình là $ 233,610. Các cặp vợ chồng có thu nhập thấp chi tiêu trung bình $ 174,690 để nuôi con. Và các bậc cha mẹ đơn thân có thu nhập thấp chi 172.200 USD để nuôi dạy một đứa trẻ từ khi sinh ra cho đến khi 17 tuổi ”, theo SpendMeNot.
Điều đó không có nghĩa là không thể làm được với trẻ em, nhưng sẽ cần nhiều kỷ luật và tiết kiệm hơn để đạt được lối sống tài chính tinh gọn lâu dài.
Nhưng nếu bạn độc thân hoặc có vợ / chồng không có kế hoạch sinh con, Lean FIRE có thể là một lựa chọn thiết thực để nghỉ hưu sớm bền vững.
Bạn đã sẵn sàng để đạt được Lean FIRE và bắt đầu nghỉ hưu sớm chưa? Có một số điều cần ghi nhớ và làm để giúp bạn đạt được điều đó.
Bạn sống ở đâu và như thế nào có thể xác định xem Lean FIRE có khả thi cho bạn hay không. Bạn có thể nghiên cứu các tiểu bang và thành phố nơi có chi phí sinh hoạt thấp nhưng cũng phù hợp với phong cách sống của bạn. Ví dụ, chuyển đến San Francisco hoặc Thành phố New York sẽ không phải là lựa chọn tuyệt vời cho bạn.
Giảm kích thước ngôi nhà của bạn. Bạn có thể nhìn vào một ngôi nhà nhỏ, cho phép di chuyển và mọi thứ bạn cần. Nó đã trở nên phổ biến và có thể là một lựa chọn cho bạn.
Ngoài ra, hãy hoán đổi thế chấp của bạn bằng cách sống miễn phí trong một chiếc xe tải. Vanlife đã bùng nổ phổ biến trong những năm gần đây, với thế hệ thiên niên kỷ và thế hệ già hơn đều chọn bỏ qua chi phí sinh hoạt thông thường cho cuộc sống du mục trên đường.
Nếu bạn có thể làm việc trực tuyến, sống trong một chiếc xe tải cũng có thể đáp ứng việc đi lại với chi phí thấp mà lối sống Lean FIRE có thể không cho phép.
Hãy tuân theo quy tắc 30 ngày khi bạn muốn mua hàng. Điều này sẽ giúp bạn hạn chế chi tiêu bốc đồng và xây dựng thói quen tiền bạc tốt hơn để thành công lâu dài với Lean FIRE.
Nhưng xa hơn thế, đây là nơi bạn sẽ trở thành một bậc thầy về ngân sách.
Bám sát ngân sách của bạn, phân tích và tập trung vào các con số sẽ là chìa khóa quan trọng cho thành công chung của bạn. Nếu bạn không chắc nên bắt đầu từ đâu, bạn có thể xem bài viết 101 về lập ngân sách của tôi.
Làm việc với một cố vấn tài chính hoặc thực hiện nghiên cứu của bạn để đưa tiền của bạn vào các tài khoản đầu tư có lợi nhuận tốt nhất về thuế.
Không có gì tệ hơn việc tiền mặt khó kiếm được của bạn mất đi giá trị sau chi phí lạm phát, vì vậy một trong những động thái cơ bản đầu tiên bạn thực hiện là đảm bảo tiền mặt của bạn ở trong tài khoản có thu nhập cao.
Tạo dòng thu nhập thụ động để bổ sung nguồn tài chính hiện tại của bạn và tạo ra thu nhập bền vững trong dài hạn.
Điều này có thể bao gồm kiếm tiền từ blog, thuê một căn phòng trong ngôi nhà của bạn hoặc Airbnb, bắt đầu một kênh Youtube, lật sách, v.v.
Tìm kiếm sự hối hả bên lề có thể nâng cao các khoản đầu tư, tiết kiệm của bạn và là một khoản dự phòng tốt cho thu nhập khi bạn bắt đầu chuẩn bị cho sự độc lập về tài chính của mình.
Các công cụ giúp bạn trong hành trình Lean FIRE:Có rất nhiều yếu tố cần cân nhắc trước khi đi với Lean FIRE là sự lựa chọn phù hợp cho bạn. Nếu cuộc sống ít hơn, thậm chí là cực kỳ tiết kiệm nghe có vẻ khả thi đối với bạn, thì Lean FIRE có thể hoàn hảo cho bạn.
Ngoài ra, nếu bạn không gặp vấn đề gì khi chuyển đến một tiểu bang khác (thậm chí cả quốc gia) để tiết kiệm cho nơi bạn sống, thì Lean FIRE cũng sẽ là một lựa chọn tuyệt vời.
Nó chắc chắn không phù hợp với tất cả mọi người, nhưng đó là một con đường tuyệt vời để nghỉ hưu sớm, thoát khỏi công việc W-2 và 9-5 và cần ít tiền hơn chẳng hạn như Fat FIRE.
Nếu bạn đang tìm kiếm một kế hoạch tiết kiệm và đầu tư tích cực hơn, nghĩa là bạn không bắt buộc phải bổ sung thu nhập, thì FIRE truyền thống có thể là một lựa chọn tốt hơn.
Đối lập với Lean FIRE, phong trào Fat FIRE theo đuổi sự độc lập về tài chính và nghỉ hưu sớm với chi phí sinh hoạt cao hơn đáng kể.
CoastFIRE nhận thấy những người tham gia trẻ tuổi đầu tư một phần lớn thu nhập của họ khi còn trẻ, để họ có thể ngừng đầu tư trong khi vẫn làm việc và đạt được sự độc lập về tài chính trong tương lai.
Tương tự như Coast FIRE, nhưng thay vào đó bạn có thể nghỉ hưu sớm và làm việc bán thời gian để giúp trang trải một phần chi phí của mình. Điều này cho phép bạn nghỉ hưu sớm nhưng vẫn cho phép các khoản đầu tư của bạn thành công.