Nếu bạn đang khám phá khái niệm độc lập tài chính, nghỉ hưu sớm (FIRE) thì bạn có thể đã bắt gặp Coast FIRE.
Thật khó tin là phong trào nghỉ hưu sớm đã bùng nổ như thế nào trong vài năm qua và các chiến lược mà mọi người sử dụng để đạt được mục tiêu đầy thách thức này.
Nhưng Coast FIRE là một khái niệm gần đây hơn một chút so với một số khái niệm khác và nó có thể là biến thể FI mà bạn muốn theo đuổi.
Bây giờ trước khi bắt đầu, điều quan trọng là bạn phải hiểu những kiến thức cơ bản, ưu và nhược điểm của việc theo đuổi chiến lược như Coast FIRE. Hãy đi sâu vào!
Mục lục
Bạn sẽ cảm thấy thế nào khi biết rằng bạn đã đầu tư đủ để đạt được sự độc lập về tài chính của mình và bạn có thể hướng tới việc nghỉ hưu mà không cần phải tiết kiệm thêm một phần tiền lương của mình?
Coast FIRE hoạt động bằng cách tích cực đầu tư đủ tiền sớm hơn trong sự nghiệp của bạn và ở độ tuổi trẻ hơn, điều này cho phép bạn cuối cùng ngừng đóng góp và vẫn đạt được con số độc lập về tài chính của bạn trong tương lai.
Các khoản đầu tư của bạn sẽ tích lũy đủ lãi suất (bằng sức mạnh của lãi suất kép), có nghĩa là tại một thời điểm nhất định bạn không cần đầu tư nữa và có thể “nghỉ hưu” sớm. Thay vào đó, bạn sẽ làm việc chỉ để trang trải chi phí của mình và sẽ không cần đầu tư cho thời gian nghỉ hưu.
Ví dụ, những người đang trên con đường đến với Coast FIRE sẽ biết đó là sự độc lập tài chính chậm (Slow FI là một thuật ngữ khác), vẫn cần một công việc để trang trải các chi phí hiện tại. Tuy nhiên, công việc có thể ít căng thẳng hơn hoặc phù hợp với đam mê; vì yêu cầu thu nhập thấp hơn (và do đó có nhiều lựa chọn hơn).
Sử dụng Coast FIRE dựa vào lãi kép, do đó, có rủi ro cao hơn tất cả các loại LỬA khác mà bạn có thể không đạt được tổng số tiền mong muốn vào thời điểm nghỉ hưu.
Ví dụ:tôi sẽ sử dụng trạng thái tiêu chuẩn về độc lập tài chính khi có 25 lần chi phí hàng năm của bạn. Vì vậy, nếu bạn chi tiêu 50.000 đô la mỗi năm thì bạn cần 1.250.000 đô la để độc lập về tài chính.
Nếu bạn bắt đầu đầu tư khi bắt đầu sự nghiệp truyền thống của mình vào đầu những năm 20 tuổi và có thể tiết kiệm và đầu tư 150.000 đô la vào năm 30 và không thêm vào các khoản đầu tư của mình trong 33 năm nữa, bạn sẽ có 1.300.000 đô la (giả sử tỷ suất lợi nhuận hàng năm là 7%).
Điều này không tính đến lạm phát hoặc nếu chi phí của bạn tăng lên, vì vậy bạn có thể muốn tính toán một số thứ trong số FI của riêng mình.
Mặc dù 63 tuổi có thể không phải là thời kỳ nghỉ hưu sớm truyền thống mà bạn nghĩ đến, nhưng bạn đã không đầu tư gì khác kể từ tuổi 30. Và bạn vẫn còn vài năm nữa mới nghỉ hưu.
Vì vậy, nếu bạn muốn nghỉ hưu sớm sớm hơn, thì bạn cần phải đầu tư và tiết kiệm nhiều hơn từ sớm.
Ví dụ:nếu bạn tiết kiệm và đầu tư 250.000 đô la trước 30 và để con số này “thành công”, thay vào đó, bạn sẽ đạt đến con số FI của mình là 54, mất ít hơn 9 năm so với ví dụ đầu tiên.
Hãy nhớ rằng với Coast FIRE, bạn vẫn sẽ cần phải tìm cách trang trải các chi phí của mình trong khi bạn để các khoản đầu tư của mình “phụ thuộc” vào con số độc lập tài chính của bạn.
Điều thú vị ở đây là miễn là bạn đã tiết kiệm được một quỹ khẩn cấp, bạn sẽ không phải lo lắng về việc tiết kiệm hoặc đầu tư mạnh mẽ nữa.
Điều này cho phép bạn có nhiều lựa chọn hơn khi nói đến nơi bạn làm việc và mức lương bạn nhận. Giờ đây, bạn có nhiều lựa chọn hơn để rời bỏ một công việc căng thẳng hoặc không cần phải làm việc nhiều giờ với mức lương cao nhất.
Bạn có thể khám phá và tìm những việc bạn thích làm, miễn là nó có thể trang trải chi phí sinh hoạt của bạn.
Ví dụ trên hy vọng đã cung cấp cho bạn cái nhìn sâu sắc về cách hoạt động của Coast FIRE, nhưng bạn có thể tính ra con số của riêng mình cũng như mất bao lâu để đến đó.
Để tìm ra số Coast FIRE của riêng bạn:
Hãy sử dụng những con số tương tự từ ví dụ Coast FIRE mà tôi đã đưa ra, nhưng hãy sử dụng một vài tình huống để bạn có thể thấy sự khác biệt. Mục tiêu cho mỗi lần là đạt được số Coast FIRE của bạn là 30, nhưng với các biến thể về thời điểm bạn muốn nghỉ hưu.
Cách dễ nhất để xem những con số này và làm rối chúng với chúng đơn giản là gõ nó vào Google. Nó thực hiện phép tính cho bạn mà không phải gặp khó khăn với Excel hoặc các máy tính ưa thích.
Điều quan trọng cần lưu ý là Coast FIRE có thể không phải là một lựa chọn khả thi cho những người sau này trong sự nghiệp của họ. Bởi vì nó phụ thuộc rất nhiều vào sức mạnh của lãi kép, các tài khoản này tạo ra lợi nhuận nhiều nhất vào cuối kỳ đầu tư.
Thật không may, điều này có nghĩa là những người có thu nhập còn lại ít hơn 15-20 năm khó có thể tham gia. Nếu bạn bắt đầu đầu tư ở độ tuổi này, thì vẫn còn hy vọng và nhiều nguồn lực để đầu tư khi mới bắt đầu.
Tuy nhiên, đối với những người ở độ tuổi 20 và đầu 30, Coast FIRE có thể là một lựa chọn khả thi để nghỉ hưu và độc lập tài chính.
Nếu bạn đang ở độ tuổi 20 hoặc đầu 30, thì Coast FIRE là một lựa chọn khả thi cho bạn. Và để bắt đầu, bạn cần tìm ra một số con số:
Nhưng có những điều bổ sung bạn có thể làm để giúp bạn đạt được số FI sớm hơn và đảm bảo bạn có thể tự do tài chính. Đây là tất cả những điều không có trí tuệ, nhưng cần lưu ý một số điều.
Coast FIRE tiềm năng có thể là một lựa chọn tuyệt vời cho bạn, nhưng có những loại LỬA khác có thể phù hợp với mong muốn của bạn hơn. Quan tâm đến việc tìm hiểu thêm? Dưới đây là các loại LỬA phổ biến khác:
FIRE truyền thống
Nếu bạn đang tìm kiếm một kế hoạch tiết kiệm và đầu tư tích cực hơn, nghĩa là bạn không bắt buộc phải bổ sung thu nhập, thì FIRE truyền thống có thể là một lựa chọn tốt hơn.
Lean FIRE
Có lẽ bạn sống đạm bạc và sẽ không đòi hỏi nhiều thu nhập trong thời gian nghỉ hưu như những người Mỹ bình thường. Trong trường hợp này, Lean FIRE sẽ phù hợp hơn.
Fat FIRE
Ở phía đối diện của quang phổ, những người muốn nghỉ hưu với một khoản tiền nặng hơn sẽ muốn chọn Fat FIRE.
Barista FIRE
Tương tự như Coast FIRE, nhưng thay vào đó bạn có thể nghỉ hưu sớm và làm việc bán thời gian để giúp trang trải một phần chi phí của mình. Điều này cho phép bạn nghỉ hưu sớm nhưng vẫn để các khoản đầu tư của bạn được kết hợp.