Nhiều khi bạn có thể muốn tự mình xử lý tài chính cá nhân, đôi khi bạn chỉ cần giúp đỡ để sắp xếp tổ chức.
Và nếu đúng như vậy, có thể hợp lý khi làm việc với huấn luyện viên tài chính . Đây là những chuyên gia mà bạn có thể thuê và làm việc cùng để giúp sức khỏe tài chính của bạn ở trạng thái tốt nhất. Một huấn luyện viên tài chính có thể cung cấp các chiến lược, quan điểm độc đáo và lập kế hoạch cho tiền của bạn.
Hãy tìm hiểu thêm về các huấn luyện viên tài chính, mọi thứ họ có thể làm, cách tìm một huấn luyện viên cho bạn và gia đình bạn và khi nào thì nên thuê một huấn luyện viên.
Mục lục
Một huấn luyện viên tài chính sẽ trao quyền cho khách hàng của họ về kiến thức tài chính và giúp họ có các kỹ thuật quản lý tiền tốt hơn. Huấn luyện viên cũng sẽ giúp khách hàng của họ đạt được các mục tiêu và cột mốc tài chính cụ thể của họ. Mặc dù họ không thể đưa ra lời khuyên đầu tư cụ thể, nhưng các huấn luyện viên tài chính có thể cải thiện kiến thức tài chính tổng thể của bạn.
Các nhà huấn luyện tài chính không có xu hướng xử lý tài sản đang quản lý của khách hàng; là một khoản phí chính mà các chuyên gia dịch vụ tài chính khác thường áp dụng.
Thay vào đó, họ thường tính phí theo giờ (lên đến 300 đô la) hoặc có các gói thiết lập riêng của họ. Các huấn luyện viên tài chính có thể kiếm được trung bình khoảng 43.000 đô la hàng năm ở Hoa Kỳ nhưng có thể kiếm được tới 65.000 đô la +.
Con số này thấp hơn một chút so với lời nói của một cố vấn tài chính, nhưng một huấn luyện viên tài chính yêu cầu ít chứng chỉ khắt khe hơn.
Khi bạn làm việc với một huấn luyện viên tài chính, nhìn chung, bạn sẽ bắt đầu chia sẻ với họ các mục tiêu tài chính của mình và bắt đầu theo dõi chi tiêu và tổng chi phí của bạn để huấn luyện viên có thể bắt đầu hiểu tình hình tài chính của bạn. Từ đó, huấn luyện viên tài chính có thể bắt đầu trợ giúp:
Thông thường, các nhà huấn luyện tài chính sẽ hỏi ý kiến khách hàng của họ để tìm ra vấn đề chính nằm ở đâu và mục tiêu tiền bạc mà khách hàng của họ hy vọng đạt được. Sau đó, nhà huấn luyện tài chính sẽ thực hiện các chiến lược nhất định để đạt được những mục tiêu đó.
Ví dụ:giả sử tôi muốn tiết kiệm cho kỳ nghỉ nhưng ngay bây giờ, nhưng chi tiêu của tôi không kiểm soát được và tôi chủ yếu dựa vào thẻ tín dụng. Huấn luyện viên tài chính có thể bắt đầu cho tôi quy tắc 30 ngày để quản lý chi tiêu bốc đồng của tôi và khuyến khích tôi chuyển sang thẻ tín dụng trả trước để kiểm soát ngân sách của mình.
Sau khi những thói quen này được thiết lập trong vài tháng, họ có thể sẽ xem xét việc xây dựng quỹ khẩn cấp và chuyển sự chú ý của bạn sang kỳ nghỉ quan trọng.
Vì các huấn luyện viên được trả tiền cho thời gian của họ, bạn có thể chắc chắn rằng sở thích của họ rất phù hợp với khách hàng của họ. Họ không có động cơ để giới thiệu một số sản phẩm nhất định cũng như không nhận được một khoản phí dựa trên hiệu suất đầu tư như một số cố vấn tài chính sẽ làm.
Mẹo: Bạn muốn dễ dàng xem giá trị ròng, chi phí, khoản đầu tư và chi tiêu của mình ở một nơi? Bắt đầu sử dụng Vốn cá nhân miễn phí , có thể giúp bạn hình dung và theo dõi tài chính của mình.Mặc dù bạn có thể không quan tâm đến việc trở thành một huấn luyện viên tài chính, nhưng điều quan trọng là phải biết những huấn luyện viên kiếm tiền này có được danh hiệu này như thế nào và cung cấp dịch vụ của họ như thế nào. Điều này có thể giúp bạn đảm bảo bạn đang chọn đúng người cho nhu cầu của mình và một người có kinh nghiệm mà bạn có thể tin tưởng!
Huấn luyện tài chính là một ngành tương đối mới, có nghĩa là có rất ít quy định về bằng cấp cần thiết. Nó cũng có nghĩa là bất kỳ ai cũng có thể trở thành một nhà huấn luyện tài chính. Do đó, khách hàng sẽ thực hiện trách nhiệm giải trình của họ.
Mặc dù không yêu cầu giáo dục chính thức, nhiều huấn luyện viên tài chính vẫn sẽ trải qua một chương trình giáo dục tài chính nghiêm ngặt, cũng có thể liên quan đến các khía cạnh tâm lý. Có một số chương trình đào tạo huấn luyện viên tài chính cung cấp các khóa học.
Ví dụ:tìm một chuyên gia có chứng chỉ từ Cố vấn tài chính được công nhận của AFCPE hoặc Huấn luyện viên thể hình tài chính có thể giúp đảm bảo huấn luyện viên của bạn có kiến thức và kỹ năng bạn cần. Bạn có thể xem trên trang web của AFCPE và tìm một huấn luyện viên thông qua đó.
Điều quan trọng cần nhớ là tất cả các huấn luyện viên sẽ làm việc theo cách riêng của họ, một số thích cách tiếp cận toàn diện hơn trong khi những người khác làm việc theo cách truyền thống. Vì vậy, trước khi bạn bắt đầu tìm kiếm một huấn luyện viên kiếm tiền địa phương, hãy quyết định loại phong cách bạn thích.
Hãy nghĩ lại những giáo viên của bạn ở trường, những giáo viên nào bạn thích hơn và tại sao lại như vậy. Cũng hữu ích khi nghĩ về lý do chính xác bạn cần một huấn luyện viên tài chính.
Tiếp theo, nghiên cứu và sàng lọc các ứng viên tiềm năng đang tìm kiếm trên mạng. Một người nào đó có sự hiện diện trực tuyến tuyệt vời có thể không hoàn toàn hợp pháp, vì vậy hãy đảm bảo bạn ngồi xuống để được tư vấn miễn phí hoặc tìm hiểu càng nhiều thông tin càng tốt về các ứng viên tiềm năng.
Cố gắng tìm hiểu xem liệu huấn luyện viên tài chính của bạn có kiến thức về giáo dục hoặc tài chính hay không. Như đã đề cập trong phần trước, hãy xem trang web AFCPE để biết những người có nhiều chứng chỉ hơn hoặc những người đã được chứng nhận.
Một chỉ số tốt khác là khi một người đã được chứng nhận từ Hội đồng Nhà giáo dục Tài chính Quốc gia, điều này cũng có thể chứng minh tính hợp pháp và kiến thức của một huấn luyện viên tiềm năng.
Cuối cùng, bạn cũng có thể thử một buổi học mẫu với một số huấn luyện viên để xác định huấn luyện viên nào là yêu thích của bạn. May mắn thay, hầu hết các huấn luyện viên nên đưa ra tùy chọn “thử trước khi mua”. Trong mọi trường hợp, một phiên sẽ có giá từ $ 100 đến $ 300, vì vậy đừng cam kết bất cứ điều gì cho đến khi bạn chắc chắn.
Các nhà huấn luyện tài chính cực kỳ khác với các nhà tư vấn tài chính. Cố vấn tài chính và nhà hoạch định tài chính trực tiếp xử lý tiền và xử lý tài sản. Mục tiêu của họ là tập trung vào các sản phẩm và chiến lược cụ thể. Trong khi các huấn luyện viên tài chính làm việc với những người đứng sau tiền và giúp bạn xây dựng thói quen kiếm tiền vững chắc.
Ngành tư vấn tài chính được quản lý và kiểm soát chặt chẽ bởi cơ quan quản lý của nó. Điều này có nghĩa là các cố vấn tài chính thực sự phải theo dõi những gì họ đang nói, về các tài liệu tiếp thị và đảm bảo. Nếu không, họ có thể gặp rủi ro bị phạt.
Huấn luyện tài chính không yêu cầu bằng cấp nhất định và không bị ràng buộc bởi quy định. Bởi vì họ không được cấp phép, các huấn luyện viên tài chính không thể cho bạn lời khuyên đầu tư cụ thể hoặc giới thiệu các sản phẩm hữu ích. Vì vậy, trong khi họ là đối tác, bạn hoàn toàn chịu trách nhiệm về sự thất bại hoặc thành công về tài chính của mình dựa trên sự hướng dẫn của họ.
Khi làm việc với một huấn luyện viên tài chính, điều đó có nghĩa là bạn vẫn sẽ đưa ra quyết định và sẽ phải tự mình quản lý các tài sản cụ thể. Điều này có thể kìm hãm bạn nếu bạn muốn trở tay, vì vậy nếu bạn muốn ai đó quản lý mọi thứ, bạn sẽ cần phải nhờ đến một cố vấn tài chính, người lập kế hoạch tài chính được chứng nhận hoặc nếu bạn có tài sản đáng kể, bạn sẽ có khả năng muốn một cố vấn tài chính .
Cuối cùng, giá cả khác nhau giữa các huấn luyện viên tài chính và cố vấn tài chính.
Điều này cũng liên quan đến cấu trúc định giá, với nhiều cố vấn tài chính chọn tài sản có phí quản lý. Và điều này cũng có thể có nghĩa là họ sở hữu 1-3% tổng tài sản của bạn và cũng có cổ phần trong việc nó hoạt động tốt như thế nào. Mặt khác, các huấn luyện viên tài chính tính phí theo giờ có xu hướng rẻ hơn về lâu dài.
Giá trị của huấn luyện viên tài chính cá nhân là giúp bạn xây dựng kế hoạch và duy trì động lực trong suốt quá trình. Mục đích là giúp bạn tiết kiệm thời gian nhưng cũng xây dựng một kế hoạch có lợi nhất cho bạn và gia đình bạn. Tuy nhiên, công việc chính sẽ vẫn thuộc về bạn, nhưng điều này có thể giúp đào tạo bạn và đảm bảo bạn luôn tập trung.
Tìm một huấn luyện viên tài chính giỏi có thể đáng giá thời gian và tiền bạc vì nó sẽ đơn giản hóa việc quản lý tiền bạc của bạn và giúp bạn có tổ chức để bạn có thể hành động. Nếu bạn không có manh mối để bắt đầu từ đâu, hạn chế về thời gian và thiếu động lực - thì làm việc với một huấn luyện viên tài chính trong một khoảng thời gian là điều đáng giá.
Tuy nhiên, nếu bạn có động lực và ham học hỏi, bạn sẽ không gặp khó khăn gì khi tự học tài chính cá nhân và tự quản lý tiền bạc của mình. Nhưng không có gì sai khi bạn cần được giúp đỡ và số tiền bạn trả cho một huấn luyện viên có thể trả cổ tức cuộc sống khổng lồ cho bạn trong tương lai.