Nếu bạn đang theo đuổi FIRE (độc lập tài chính, nghỉ hưu sớm), bạn có thể đang tìm kiếm những thứ xa xỉ hơn một chút khi đến thời điểm chính thức nghỉ hưu.
Đúng là như vậy, việc lập kế hoạch cho tương lai nghỉ hưu của bạn dựa trên chi phí sinh hoạt tối thiểu đi kèm với một số rủi ro và khá thẳng thắn, nghe có vẻ nhàm chán.
Vì vậy, điều gì sẽ xảy ra nếu có một phiên bản của FIRE cho phép bạn sống một lối sống trên mức trung bình; với nhiều tiền hơn trong khi vẫn nghỉ hưu sớm?
Nhập: Fat FIRE .
Mục lục
Fat FIRE là theo đuổi sự độc lập tài chính, nghỉ hưu sớm hơn so với thu nhập sống truyền thống. Thay vào đó, mục tiêu của bạn là hướng đến lối sống của tầng lớp trung lưu thượng lưu khi về hưu để bạn có nhiều thứ xa xỉ hơn và có thể tự do hơn với mức chi tiêu của mình.
Về cơ bản, Fat FIRE cho phép bạn nghỉ hưu với túi béo; sống trong một ngôi nhà tiện nghi với những kỳ nghỉ đắt tiền, thực hiện các kế hoạch chăm sóc sức khỏe hàng đầu và thậm chí có thể chi trả cho việc học đại học của con bạn hoặc chi phí sinh hoạt của cha mẹ bạn.
Làm sao?
Nó dựa trên các nguyên tắc cơ bản giống như bạn sẽ tìm thấy trong các hình thức LỬA khác, bằng cách tăng thu nhập và giảm chi phí của bạn.
Nhưng Fat FIRE chú trọng nhiều vào cách bạn quản lý thu nhập tăng lên của mình, tập trung vào các khoản đầu tư có năng suất cao (và có khả năng rủi ro cao) mang lại lợi nhuận cao hơn mức trung bình của thị trường.
Phong cách sống này cũng ủng hộ việc tạo ra nhiều nguồn thu nhập thụ động, cho phép bạn kiếm được nhiều tiền hơn mà không phải hy sinh thời gian của mình.
Ví dụ; Fat FIRE giả định rằng bạn đang sống với thu nhập hàng năm trên 200.000 đô la. Sử dụng quy tắc 4%; có nghĩa là bạn sẽ tiết kiệm và đầu tư hơn 5.000.000 đô la trở lên trong suốt cuộc đời làm việc của mình.
Một hộ gia đình Mỹ trung bình chỉ chi tiêu hơn 60.000 đô la mỗi năm, đó là nơi mà LỬA truyền thống sẽ giảm. Tuy nhiên, để được coi là Fat FIRE, bạn sẽ phải lập ngân sách tối thiểu là 100.000 đô la một năm. Những người khác sẽ tranh luận rằng Fat FIRE bắt đầu khi bạn định chi 200.000 đô la trở lên.
Con số Fat FIRE có thể thay đổi tùy theo chi phí sinh hoạt của bạn, nơi bạn quyết định sống và số tiền bạn định chi tiêu. Nhưng bất cứ thứ gì từ 100.000 đô la trở lên theo truyền thống sẽ là số tiền bạn cần cho Fat FIRE.
Để tính số FatFIRE của mình, bạn sẽ phải tính ra chi phí sinh hoạt hàng tháng thông thường hoặc mong muốn của mình. Tất nhiên, con số này sẽ là duy nhất đối với bạn, với chi phí sinh hoạt cao hơn đòi hỏi nhiều hơn khi nghỉ hưu.
Sau đó, bạn dự định làm gì với số tiền của mình khi nghỉ hưu. Bạn có muốn một ngôi nhà lớn hơn, để đi du lịch nhiều hơn và đối xử với bản thân nhiều hơn một chút so với LỬA truyền thống? Nếu vậy, bạn cần tính đến yếu tố này để hiểu số FatFIRE của bạn nằm ở đâu.
Để tìm ra số tiền bạn cần tiết kiệm và đầu tư, chúng tôi sẽ sử dụng quy tắc 4%.
Ví dụ, Jane và Paul muốn có $ 225,000 mỗi năm để sử dụng cho sinh hoạt và chi tiêu của họ. Số Fat FIRE của họ là 25 x 225.000 đô la =5.625.000 đô la. Đây là số tiền mà cặp vợ chồng này cần phải có trong khoản tiết kiệm và đầu tư để nghỉ hưu nhưng sống theo lối sống Fat FIRE của họ.
Giống như bất kỳ chiến lược nào về tài chính của bạn, bạn sẽ thấy cả ưu và nhược điểm. Fat FIRE cũng không khác, dưới đây là một số lý do tại sao bạn có thể muốn theo đuổi con đường này và một số nhược điểm cũng cần xem xét.
Bạn sẽ cảm thấy thế nào khi biết mình sẽ không bao giờ phải lo lắng về tiền bạc nữa? Đối với một số người, Fat FIRE tương đương với sự tự do tài chính khỏi áp lực tinh thần của công việc và những căng thẳng hàng ngày liên quan đến việc thanh toán hóa đơn hoặc chăm sóc trẻ em.
Ở một số nền văn hóa, trẻ em thường bắt đầu chi trả các chi phí của cha mẹ khi chúng đến tuổi trưởng thành. Với Fat FIRE, tiền có thể được chi tiêu hoặc đầu tư để xây dựng một lối sống tốt hơn cho nhiều thế hệ.
Trong trường hợp có gì đó không ổn; ví dụ, bạn gặp phải một mối lo ngại về sức khỏe hoặc thị trường chứng khoán bị ảnh hưởng, Fat FIRE đã chuẩn bị tài chính của bạn để tồn tại lâu dài. Ngay cả khi điều đó có nghĩa là làm giảm chất lượng cuộc sống của bạn và chi phí sinh hoạt trong một thời gian ngắn, thì việc dư thừa tiền mặt mà bạn sẽ đầu tư cho Fat FIRE sẽ khiến cuộc sống nghỉ hưu của bạn trở nên thất bại.
Vì bạn đã tích lũy được nhiều tiền hơn, bạn có thể đủ khả năng để sống một cuộc sống xa hoa hơn khi về hưu. Bạn có thể trải nghiệm nhiều thứ hơn như các nền văn hóa khác nhau khi đi du lịch, chi tiêu cho thực phẩm, cuộc sống về đêm, giải trí, mua các trường tốt nhất và sống ở những địa điểm đắt tiền hơn.
Đối với nhiều người, độc lập tài chính thông qua Fat FIRE đơn giản là không thể đạt được. Nó đòi hỏi một thu nhập cao và một lối sống vô cùng kỷ luật để tiết kiệm và đầu tư đủ sống trên 100.000 đô la + mỗi năm mà không cần làm việc. Đặc biệt là khi bạn xem xét rằng 64% người Mỹ thậm chí không chuẩn bị cho việc nghỉ hưu theo độ tuổi truyền thống.
Như với bất kỳ hình thức đầu tư nào, bạn bắt đầu càng sớm thì tiền của bạn càng có nhiều thời gian để sinh lời. Đầu tư và tiết kiệm sớm mang lại cho bạn khả năng cao hơn bạn sẽ đạt được Fat FIRE. Thật không may, nếu bạn nghỉ hưu 10 năm và gần đây chỉ mới bắt đầu đóng góp nghiêm túc cho 401 (k) của mình, thì không chắc bạn có thể đạt được Fat FIRE mà không có một số dòng thu nhập và tỷ lệ tiết kiệm nghiêm túc.
Một trong những vấn đề lớn nhất với Fat FIRE là nó có thể không thực hiện được đối với những người đang trên con đường sự nghiệp nhất định, những người không kiếm đủ hoặc có thể đã làm việc nhiều giờ. Bạn có thể không có thời gian để lập một công việc phụ hoặc tìm cách kiếm thu nhập thụ động một cách dễ dàng. Điều này có thể hạn chế khả năng kiếm được một số thu nhập đáng kể của bạn để đưa bạn vào con đường Béo LỬA.
Không phải là không thể đạt được LỬA với một gia đình, có rất nhiều người đã làm được điều đó. Nhưng cần cân nhắc nếu bạn có con tương đối nhỏ hoặc một gia đình lớn hơn để hỗ trợ. Điều này làm tăng số tiền chi tiêu của bạn và việc sống một lối sống Béo LỬA cũng đồng nghĩa với việc tăng đáng kể số FI của bạn. Chắc chắn hãy kiểm tra subreddit Fat FIRE, rất nhiều câu hỏi và thảo luận tuyệt vời có thể giúp bạn tìm hiểu thêm.
Sau khi nói tất cả những điều đó, có một số bước thực tế mà bạn có thể thực hiện để biến Fat FIRE trở nên thực tế hơn. Dưới đây là một số mẹo đơn giản:
Fat FIRE tiềm năng có thể là một lựa chọn tuyệt vời cho bạn, nhưng có những loại FIRE khác có thể phù hợp với mong muốn của bạn hơn. Quan tâm đến việc tìm hiểu thêm? Dưới đây là các loại LỬA phổ biến khác:
Nếu bạn đang tìm kiếm một kế hoạch tiết kiệm và đầu tư tích cực hơn, nghĩa là bạn không bắt buộc phải bổ sung thu nhập, thì FIRE truyền thống có thể là một lựa chọn tốt hơn.
Có lẽ bạn sống đạm bạc và sẽ không đòi hỏi nhiều thu nhập trong thời gian nghỉ hưu như những người Mỹ bình thường. Trong trường hợp này, Lean FIRE sẽ phù hợp hơn.
CoastFIRE nhận thấy những người tham gia trẻ tuổi đầu tư một phần lớn thu nhập của họ khi còn trẻ, để họ có thể ngừng đầu tư trong khi vẫn làm việc và đạt được sự độc lập về tài chính trong tương lai.
Tương tự như Coast FIRE, nhưng thay vào đó bạn có thể nghỉ hưu sớm và đi làm thêm để trang trải một phần chi phí. Điều này cho phép bạn nghỉ hưu sớm nhưng vẫn cho phép các khoản đầu tư của bạn thành công.