Nếu bạn đang đọc nhiều về tài chính cá nhân và tiền bạc, bạn có thể bắt gặp một vài blogger tài chính. Tôi là một trong số họ!
Nhiều người đã bắt đầu các blog tài chính cá nhân của họ để chia sẻ những câu chuyện của họ, kết nối với những người khác hoặc biến nó thành một công việc kinh doanh hiệu quả.
Bất chấp điều đó, nhiều blogger tài chính ngoài kia có xuất thân, sở thích và lý do riêng để họ theo đuổi việc cải thiện sức khỏe tài chính của mình.
Tuy nhiên, tôi tò mò muốn biết những điều hối tiếc về tiền bạc hàng đầu của họ có thể là gì. Cho dù đó là một cái gì đó với tiền tiết kiệm, ngân sách, nợ, đầu tư, hoặc thậm chí sự nghiệp khôn ngoan có thể đã ảnh hưởng đến tiền lương của họ.
Mục lục
Trong bài viết dưới đây, một số blogger tài chính (bao gồm cả tôi ở cuối!) Chia sẻ những điều họ hối tiếc nhất về tiền bạc là gì và tại sao họ lại chọn điều đó làm thứ mà họ nhìn lại.
Điều hối tiếc hàng đầu của tôi là không bắt đầu sớm hơn. Đây là một điều đáng tiếc trong nhiều giai đoạn trong quá khứ và tôi chắc chắn sẽ tiếp tục trong tương lai.
Ví dụ, tôi hối tiếc vì đã không đầu tư thêm tiền vào 401k của mình khi còn là một nhân viên trẻ vừa tốt nghiệp đại học. Tôi tốt nghiệp năm 2006, và trong khi tích cóp đủ tiền để được công ty phù hợp cộng với một ít tiền phụ trội, tôi đã kiếm được một mức lương hậu hĩnh và lẽ ra có thể đóng góp nhiều hơn thế để đạt được mức tối đa hoặc ít nhất là gần đạt được.
Hãy tưởng tượng những gì đạt được tối đa 401k trong khung thời gian 2007-2009 có thể đã làm được cho danh mục đầu tư của tôi 10 năm sau!
Tương tự, tôi quan tâm đến bất động sản vào năm 2013 và mua tài sản cho thuê đầu tiên của mình. Mặc dù tôi đã có một hoạt động tuyệt vời, có được một số tài sản được đánh giá cao trong vài năm qua, nhưng tôi rất tiếc vì đã không bắt đầu sớm hơn.
Nếu tôi bắt đầu mua bất động sản cho thuê vào năm 2008 hoặc 2009, ít nhất tôi có thể đã tăng gấp đôi quy mô danh mục đầu tư và tăng dòng tiền thụ động của mình.
Tất cả những gì đã nói, tôi không muốn tập trung quá nhiều vào những điều hối tiếc. Tôi rất vui vì hiện tại tôi có cơ hội đóng góp vào 401k của mình và tôi rất vui vì tôi đã tham gia vào lĩnh vực bất động sản và tích lũy được một danh mục tài sản nhỏ.
Cả hai đều đã bổ sung vào giá trị tài sản ròng và sự an toàn tài chính của tôi. Tôi thích sống theo câu ngạn ngữ cổ của Trung Quốc nói, "thời điểm tốt nhất để trồng một cây sồi là 20 năm trước, nhưng thời điểm tốt thứ hai là bây giờ". Không bao giờ là quá muộn để bắt đầu, ngay cả khi bạn hối tiếc vì không bắt đầu sớm hơn.
Điều hối tiếc về tiền bạc hàng đầu của tôi chỉ đơn giản là không theo dõi các khoản tiết kiệm và chi tiêu của tôi sớm hơn. Tôi bắt đầu làm điều đó vào năm 2015 nhưng cho đến lúc đó tôi vẫn chỉ loanh quanh.
Điều đó đã có hiệu quả nhưng tôi đã không bắt đầu thấy sự tăng trưởng ấn tượng trong danh mục đầu tư của mình cho đến khi tôi bắt đầu theo dõi chi phí hàng tháng.
Psst… Đảm bảo theo dõi chi tiêu và giá trị ròng của bạn với một cái gì đó như Vốn cá nhân. Nó được sử dụng miễn phí, bạn có thể đăng ký tại đây.
Vấn đề với việc chỉ sắp xếp nó là bạn thực sự không biết chuyện gì đang xảy ra với số tiền của mình. Bạn nghĩ rằng bạn đang đi đúng hướng nhưng bạn không nhận ra rằng mọi thứ có thể tốt hơn bao nhiêu nếu bạn thực hiện một số thay đổi nhỏ.
Một trong những điều đầu tiên tôi nhận thấy khi bắt đầu theo dõi chi tiêu của mình là số tiền tôi đã chi cho những thứ không quan trọng. Đó là
Tôi đã ngừng mua những thứ mà tôi nhận được giá trị bằng 0 vì giá trị đó tốt hơn nên được chi tiêu cho tương lai của tôi thông qua tiết kiệm. Tôi đã cải thiện đáng kể tỷ lệ tiết kiệm của mình do thay đổi này.
Tôi vẫn không theo dõi ngân sách nhưng tôi có thể xem báo cáo chi phí hàng tháng của mình và xem liệu tôi có đang tiêu tiền đúng chỗ hay không. Thật tệ khi tôi bắt đầu làm việc này quá muộn nhưng muộn còn hơn không! Cuối cùng, tôi không tập trung quá nhiều vào những sai lầm trong quá khứ vì đó là những điều chúng tôi học được từ đó.
Tôi chắc rằng hôm nay tôi đang làm một việc mà tôi sẽ nhận ra là điều ngớ ngẩn sau hai năm nữa và thực hiện một số thay đổi để cải thiện tình trạng tài chính của mình. Điều quan trọng là không giữ tiền quá cao và vẫn tận hưởng cuộc sống trong khi bạn tiết kiệm cho tương lai và tôi làm việc hàng ngày để tạo nên sự cân bằng tốt đẹp giữa hai điều đó. Tôi nghĩ hiện tại tôi đang ở một vị trí tốt và đã tiến bộ rất nhiều trong vài năm qua nhưng tôi vẫn đang học hỏi những điều mới mỗi ngày!
Lần đầu tiên tôi học cách lập ngân sách vào năm lớp 2. Là một đứa trẻ nghèo có gia đình được Câu lạc bộ Rotary địa phương nhận làm con nuôi, tôi được đưa đón bằng xe buýt đến Walmart địa phương và được tặng 50 đô la để mua quà cho gia đình sáu người của tôi.
Bạn nghĩ rằng tôi sẽ ghi lại cách cha mẹ tôi sống và học hỏi từ những sai lầm của họ. Và ở một mức độ nào đó, tôi đã làm.
Tuy nhiên, khi tôi ở độ tuổi ngoài 20, tôi thấy mình đang ở giữa một cuộc ly hôn tồi tệ sau khi đưa người chồng sau đó của tôi và con gái của chúng tôi đi nửa đường đất nước để có một “khởi đầu mới”. Vào thời điểm đó, tôi làm việc cho một ngân hàng địa phương ở Macon, Georgia và chỉ kiếm được 30.000 đô la một năm.
Tôi rời khỏi người yêu cũ và tìm một căn hộ (đại loại là) không quá khu ổ chuột. Bởi vì tôi đang phải đối mặt với quá nhiều vấn đề tình cảm do hậu quả của một mối quan hệ lạm dụng và ly hôn, tôi đã quay sang uống rượu… mỗi cuối tuần khác khi đó là “cuối tuần của anh ấy”.
Tôi đã không theo dõi tài chính của mình và tôi đã vay nợ bảo vệ thấu chi tại ngân hàng mà tôi đã làm việc (với mức 1000 đô la) và vay một khoản vay ngắn hạn.
Rơm rạ cuối cùng là khi tôi về nhà với thông báo bị đuổi khỏi nhà. Tôi gọi cho bà tôi trong nước mắt và giải thích rằng tôi đã làm rất tệ và cần được giúp đỡ. Cô ấy đưa tôi qua ngân sách của tôi, và cô ấy cho tôi tiền để leo ra khỏi hố.
Kể từ thời điểm đó, tôi chưa bao giờ đề cập đến biện pháp bảo vệ thấu chi hoặc người cho vay ngắn hạn. Vấn đề là… tôi biết rõ hơn. Tôi là một chuyên gia tài chính làm việc trong ngành ngân hàng, nhưng tôi đã mất kiểm soát. Nếu bạn đã từng đối mặt với những khó khăn tài chính như vậy, tôi có thể thông cảm cho bạn. Đó là lý do tại sao tôi rất đam mê những gì tôi làm!
Sự hối tiếc lớn nhất về tiền bạc của tôi là đổ tiền vào con trai của chúng tôi vì nghĩ rằng chúng tôi có thể giúp nó vượt qua cơn nghiện heroin. Biết những gì chúng ta biết bây giờ, đó chính xác là điều sai lầm cần làm. Nó không phải là giúp đỡ, nhưng cho phép.
Số tiền này thật đáng xấu hổ và khiến chúng tôi phải trả giá đắt. Chúng tôi vẫn đang khôi phục sau những quyết định đó. Có một lớp lót bạc trong câu chuyện. Con trai chúng tôi đến nay đã hơn 8 tháng. Đó không phải là do nỗ lực của chúng tôi, mà là của anh ấy.
Điều hối tiếc lớn nhất về tiền bạc của tôi là rút sớm số tiền 401k của mình để cố gắng trả nợ. Công ty của tôi đã được một công ty lớn hơn nhiều khác mua lại vào đầu năm 2013 và vào thời điểm đó tôi đã tiết kiệm được khoảng 14.000 đô la trong tài khoản 401 nghìn đô la của mình.
Một khởi đầu không tồi cho một cầu thủ 24 tuổi vào thời điểm đó.
Khi công ty của tôi được mua, tôi có 2 lựa chọn. Tôi có thể rút tiền ra nếu 401k là khoản rút tiền sớm và chịu tất cả các hình phạt liên quan đến khoản đó hoặc tôi có thể chuyển tiền vào tài khoản 401k của công ty mới.
Vì vậy, tất nhiên nếu không được quyết định rút tiền sớm, bạn sẽ phải chịu phí phạt rút trước hạn 10%, và cũng phải trả thuế thu nhập cho số tiền đó. Ý định của tôi là tốt vào thời điểm đó, vì tôi đã dùng tiền để trả khoản vay mua xe của chúng tôi vào thời điểm đó.
Tôi chỉ thu được dưới 10.000 đô la và số tiền đó chỉ đủ để trang trải khoản vay mua ô tô của tôi và thanh toán toàn bộ, điều này thật tuyệt vào thời điểm đó.
Tuy nhiên, điều tôi không tính đến là chi phí cơ hội của việc rút tiền sớm đó. Nếu tôi để số tiền đó trong 401k của mình, nó sẽ trị giá khoảng 261.000 đô la vào thời điểm tôi sẵn sàng nghỉ hưu !!
Chưa kể tôi đã nộp đơn phá sản sau đó trong khi ly hôn ngay sau đó. Khoản vay mua ô tô có thể đã được tính vào vụ phá sản đó, và tôi vẫn có số tiền đó trong 401k của mình. Vì vậy, do nhiều yếu tố, việc rút số tiền đó ra khỏi 401k là điều hối tiếc lớn nhất về tài chính của tôi.
Tôi hy vọng có thể giáo dục mọi người về những loại sai lầm này để những người khác không mắc phải những sai lầm như tôi đã làm!
Lớn lên chúng tôi không có nhiều tiền. Sau khi bố chúng tôi qua đời khi tôi 7 tuổi, mẹ chúng tôi luôn phải vật lộn để kiếm sống. Nhưng mọi thứ đã thay đổi khi tôi đỗ vào trường đại học mà mình mơ ước.
Sau khi dành vô số buổi tối để học các lớp và chuẩn bị cho các cuộc phỏng vấn xin việc, tôi đã có thể nhận được một công việc đáng mơ ước ở NYC với tư cách là một chủ ngân hàng đầu tư ở Phố Wall. Cả đời nghèo khó, tôi chỉ đơn giản muốn tìm một công việc được trả lương cao nhất mà tôi có thể tìm được.
Trong năm đầu tiên làm việc sau đại học, tôi đã kiếm được hơn 100.000 đô la. Tôi khó tin khi nhìn thấy tờ tiền đầu tiên của mình. Nó chắc chắn đã đánh bại 6,25 đô la mỗi giờ mà tôi đã làm vệ sinh ô tô tại một đại lý ô tô địa phương ở trường trung học.
Nhưng có tất cả số tiền dường như chỉ trong một đêm có nghĩa là tôi có rất ít thời gian để học cách quản lý tiền của mình. Và điều này dẫn đến một số quyết định khủng khiếp về tiền bạc.
Bạn thấy đấy, khi lần đầu tiên đến Manhattan, tôi sống trong phòng khách của một căn hộ chung cư mà tôi chia sẻ với 2 người bạn và được trả 1,050 đô la một tháng. Lớn lên ở Minnesota, tôi khó có thể tin rằng 1.050 đô la mỗi tháng thậm chí không đủ cho một phòng ngủ thực sự, nhưng tôi rất vui vì tôi đang trả ít hơn bất kỳ ai khác mà tôi biết để sống ở trung tâm Manhattan.
Nhưng sau khi mùa giải quay trở lại, tôi đã quyết định rằng mình cần phải chuyển ra ngoài để có thể tự mình sống. Tôi đánh giá khả năng mất ngủ này là thiếu ngủ khi làm việc đến 2 hoặc 3 giờ sáng mỗi ngày.
Nhưng việc sống một mình trong một studio ở Manhattan có nghĩa là tiền thuê của tôi đã lên tới 2.300 USD chỉ qua một đêm. Con số này lên tới 27.600 đô la mỗi năm sau thuế. Đây là khoản tiền lương tổng cộng khoảng $ 40.000 được chuyển trực tiếp cho chủ nhà của tôi hàng năm. Tệ hơn nữa, tôi đã sống ở đó hai năm trước khi tôi tỉnh lại. Đó là 80.000 đô la giảm xuống (gần 60.000 đô la khi bạn tính đến thực tế là tôi phải sống ở một nơi nào đó).
Sau khi nhận ra mình đã lãng phí bao nhiêu tiền một cách không cần thiết, tôi ngay lập tức chuyển đến ở cùng một người bạn và cắt giảm gần một nửa hóa đơn tiền thuê nhà. Chỉ cần nói rằng tôi KHÔNG BAO GIỜ mắc lại sai lầm đó một lần nữa.
Điều hối tiếc lớn nhất về tiền bạc của tôi là quá tin tưởng vào người khác và không gắn bó với bản thân.
Vài năm trước, tôi đã trao đổi một số công việc với một nhà thầu, tôi phải lập một số kế hoạch cho con trai ông ta, để đổi lấy một khoản chiết khấu đáng kể cho một số công việc cụ thể. Tôi đã hoàn thành công việc của mình như chúng tôi đã thỏa thuận.
Tuy nhiên, con trai của chủ thầu đã quyết định vào phút cuối anh ta không muốn kế hoạch, mặc dù kế hoạch không chỉ đúng như họ yêu cầu mà tôi còn có thể vượt quá mong đợi của họ.
Không cần phải nói, các giao dịch đổi hàng mà
Tôi nhận thấy rằng thời gian trôi qua, mỗi khi tôi vượt lên trên và hơn thế nữa để làm hài lòng khách hàng hoặc cho ai đó, tôi không thể không nghĩ về giao dịch tầng hầm được xây dựng tồi tàn đó.
Nếu bạn đã ở trên blog này hoặc đọc trang bắt đầu của tôi ở đây, bạn biết tôi đã mắc phải một số sai lầm về tài chính cá nhân. Mặc dù luôn có chút hối tiếc về những quyết định trong quá khứ, nhưng tôi cũng nhận ra rằng họ đã dành nhiều thời gian học tập cho tương lai của tôi như thế nào.
Nói như vậy, một trong những điều hối tiếc về tiền bạc hàng đầu của tôi trong suốt cuộc đời là không hiểu về đầu tư và 401k sớm hơn. Lý do tôi chọn tiếc tiền này là bởi vì tôi đã để lại hàng ngàn đô la trên bàn cho tương lai của tôi.
Khi tôi nhận được công việc lớn đầu tiên vào năm 2010 sau khi tốt nghiệp đại học, công ty tôi làm việc đã đưa ra mức lương 401k sau 6 tháng làm việc. Tôi không biết điều đó có nghĩa là gì, nhưng bố mẹ tôi đã nói với tôi về việc bạn nghỉ hưu và tôi nên đăng ký.
Tôi đã làm và đóng góp 2% vì tôi không muốn mất bất kỳ khoản tiền nào từ mức lương 30.000 đô la / năm của mình và không biết nó hoạt động như thế nào.
Nhưng tôi đã không đóng góp đủ cho một trận đấu của công ty (tiền miễn phí) và cũng không đạt được nhiều đến con số 401k. Tính theo lãi kép trong gần 5 năm tôi ở đó, tôi đã bỏ lỡ rất nhiều khoản tiền lãi và thêm tiền.
Chắc chắn, đó không phải là 100k đô la, nhưng số tiền đó cộng lại khi tôi nghỉ hưu thực sự tăng lên.
Tôi đã viết một bài đăng về một số sai lầm tài chính cá nhân khác mà tôi đã mắc phải và lý do tại sao tôi không còn hối tiếc về chúng nữa. Bạn có thể đọc bài đó ở đây.