Không phải ai cũng muốn hoặc cần trở thành chuyên gia tài chính, nhưng tất cả mọi người - dù ở mức độ kiến thức nào - đều nên nắm vững một số kiến thức cơ bản về tài chính cá nhân.
Thật không may, hệ thống giáo dục của chúng ta không nhất thiết phải chuẩn bị cho chúng ta trước các tình huống thực tế, đặc biệt là những điều cơ bản về tài chính cá nhân.
Một lý do lớn cho hầu hết các vấn đề tài chính và tiền bạc là do thiếu kiến thức về tài chính.
Tuy nhiên, tìm hiểu nhiều trong số những mục này có trong danh sách này sẽ có ở bạn. Tôi chắc rằng bạn cũng có thể nhờ gia đình hoặc bạn bè giúp hướng dẫn bạn.
Một lần nữa, bạn không cần phải là một người am hiểu về tài chính cá nhân hay trở thành một chuyên gia về mọi thứ, nhưng đây là những mục cơ bản trong danh sách kiểm tra mà mọi noob nên nắm vững để có một tương lai tài chính lành mạnh.
Mục lục
Những điều cơ bản về tài chính bao gồm quá trình quản lý tiền của bạn và cách bạn sử dụng số tiền bạn đang tạo ra. Tài chính bao gồm một tập hợp các lĩnh vực như tín dụng, đầu tư, ngân hàng, tài sản và nợ, v.v. Mỗi thứ đều cần thiết cho sức khỏe tài chính tổng thể của bạn.
Vì vậy, bạn nên tập trung vào điều gì đầu tiên sẽ tạo ra tác động sớm nhất? Dưới đây là một số điều cơ bản về tài chính mà mọi người nên học trong năm nay.
Tôi có thẻ tín dụng đầu tiên vào năm 18 tuổi, đó là một lời kêu gọi thông minh của cha mẹ tôi để khuyến khích tôi làm như vậy. Đây là chìa khóa để thiết lập tín dụng và dạy tôi trách nhiệm với các khoản thanh toán.
May mắn thay, ban đầu tôi cũng sợ không biết thực hư gì, nhưng nhiều người khác lại thiếu thông tin chính xác. Đơn giản là bạn không hiểu cách sử dụng thẻ tín dụng đúng cách và cách lãi suất hoạt động.
Điều quan trọng là phải tìm hiểu thông tin này trước khi lấy thẻ tín dụng, vì nó có thể giữ tiền trong túi của bạn và giúp bạn không mắc nợ.
Dành một chút thời gian để đọc bản in đẹp và hiểu những gì bạn đang xem với bất kỳ ứng dụng thẻ tín dụng nào.
Tìm kiếm thêm? Tìm mọi thứ bạn cần biết khi sử dụng a thẻ tín dụng so với thẻ ghi nợ tại đây .Nếu bạn trẻ hơn (Millennials hoặc Gen Z), có thể bạn không thường xuyên sử dụng séc hoặc sổ séc. Tôi đã từng viết séc khi còn trẻ hơn một chút khi quản lý ngân sách hàng tháng của mình, nhưng giờ không còn nhiều nữa.
Tuy nhiên, đó vẫn là một kỹ năng tài chính cá nhân cần thiết để biết cách thực hiện. Nó thực sự có thể giúp bạn học cách quản lý tiền của mình, biết số tiền trong séc của bạn và tìm hiểu về phí thấu chi.
Mặc dù tôi hiếm khi viết séc nữa, nhưng có một vài trường hợp tôi phải làm và cần đảm bảo sổ séc của mình được cân đối chính xác.
Tôi khuyên bạn nên chuẩn bị sẵn một vài séc nếu có tình huống xảy ra mà bạn cần. Đây là thông tin thêm về cách cân bằng sổ séc.
Nếu bạn không sử dụng sổ séc và đang sử dụng các ứng dụng ngân hàng, hãy đảm bảo rằng bạn đang theo dõi những gì có trong tài khoản của mình. Đây cũng là nơi quan trọng về ngân sách.
Đối với tôi, lập ngân sách có thể tẻ nhạt và khó chịu. Nhưng đó là một kỹ năng cần thiết để phát triển sớm và có thể giúp bạn đỡ đau đầu về tài chính trong tương lai.
Trước tiên, tôi tập trung vào việc lập ngân sách khi bắt đầu thay đổi tài chính, nhưng bây giờ tôi không còn chú ý nhiều nữa khi tôi đã có hệ thống của mình.
Lưu ý: Không tập trung vào lập ngân sách là sở thích cá nhân của tôi và phù hợp với tôi. Nếu bạn cần lập ngân sách trong suốt hành trình tài chính của mình, không có gì sai khi làm như vậy!
Tuy nhiên, lập ngân sách là một tài chính cá nhân cơ bản mà tất cả mọi người nên nắm vững lúc đầu. Dành một chút thời gian cho các hóa đơn, chi phí sinh hoạt của bạn, những gì bạn đang tiêu tiền, tiền tiết kiệm của bạn, v.v.
Bạn có thể sử dụng lịch ngân sách để viết ra mọi thứ, lập kế hoạch và tìm hiểu lý do tại sao điều này lại quan trọng.
Đây có thể là một trong những kiến thức cơ bản về tài chính cá nhân hàng đầu của tôi mà tôi hy vọng mọi người có thể nắm vững.
Bất kể bạn cảm thấy thế nào đối với hệ thống tính điểm tín dụng, việc xây dựng tín dụng tốt là rất cần thiết. Nó thực sự có thể ảnh hưởng đến khả năng bạn thuê căn hộ, mua nhà, mua xe, v.v.
Điểm tín dụng tồi có thể ám ảnh bạn trong một thời gian, nhưng vẫn có hy vọng.
Bạn luôn có thể sửa điểm tín dụng thấp của mình. Nhưng mọi người nên hiểu cách thức hoạt động của nó, cách bạn có thể sửa chữa những sai lầm, cách bạn có thể tăng điểm của mình, cách duy trì điểm tín dụng tốt và cách giám sát.
Kiểm tra Credit Karma và tạo một tài khoản miễn phí để kiểm tra điểm số của bạn, nhận tiền boa, đăng ký thẻ tín dụng, v.v.Đừng lo lắng hoặc sợ hãi khi đầu tư tiền của bạn vào thị trường chứng khoán. Đó là một phần thiết yếu trong tài chính của bạn, trong việc xây dựng sự giàu có và đảm bảo cho việc nghỉ hưu trong tương lai của bạn.
Bắt đầu với những điều cơ bản về đầu tư, cách thức hoạt động, 401k hoặc IRA là gì, v.v. Sau đó, chuyển sang quản lý danh mục đầu tư của bạn và việc bảo trì trông như thế nào.
Bạn có thể tự học qua sách hoặc trang web về đầu tư hoặc bạn có thể liên hệ với người mà bạn biết, người bạn tin tưởng và đã đầu tư trong nhiều năm.
Bạn không cần phải trở thành nhà đầu tư nổi tiếng tiếp theo như Warren Buffett, nhưng bạn phải đủ hiểu biết để đầu tư và biết lý do tại sao bạn cần tiếp tục đầu tư.
Mẹo :Nếu bạn muốn phân tích 401k hoặc IRA của mình miễn phí, hãy nhận các đề xuất và khám phá các khoản phí ẩn - hãy đăng ký công cụ phân tích danh mục đầu tư miễn phí của Blooom.Đến một lúc nào đó, bạn có thể mắc nợ. Cho dù đó là từ các khoản vay sinh viên, thẻ tín dụng, thế chấp hoặc thứ gì khác. Điều cần thiết là bạn phải học cách quản lý nó ngay từ ngày đầu tiên.
Mục tiêu ở đây là hiểu cách thức hoạt động của khoản nợ của bạn, lãi suất là bao nhiêu và cách trả nợ nhanh hơn. Cũng như làm thế nào để tránh được hoàn toàn khoản nợ lãi suất cao trong tương lai.
Hiểu lý do tại sao việc trả số tiền tối thiểu hàng tháng có thể kéo theo các khoản thanh toán và khiến bạn tốn kém tiền bạc, cũng như các kỹ thuật thanh toán nợ khác nhau.
Dưới đây là một số bài viết về quản lý nợ mà bạn có thể tham khảo:
Hầu hết các công ty (đang chờ bạn làm việc cho ai), sẽ có một số đặc quyền bổ sung mà bạn có thể không nhận ra là tồn tại.
Hoặc bạn có thể bỏ qua họ vì chủ nhân của bạn sẽ giao cho bạn rất nhiều thủ tục giấy tờ.
Tuy nhiên, điều quan trọng là bạn phải đọc tài liệu của họ một cách chi tiết và liên hệ với bộ phận nhân sự về tất cả những lợi ích mà bạn có thể sử dụng.
Có thể có giảm giá cho những thứ cụ thể, đào tạo hoặc bồi hoàn có thể giúp bạn lấy lại một số tiền trong túi.
Có liên quan :Bạn muốn kiếm nhiều tiền hơn trong công việc của mình? Tìm hiểu cách tăng lương của bạn với những mẹo này.
Không có trí tuệ, phải không?
Tuy nhiên, hầu hết mọi người sẽ rơi vào cái bẫy tài chính này mà không nhận ra nó!
Nếu bạn không thực sự tôn trọng cuộc sống vừa phải hoặc không chú ý đến thói quen chi tiêu của mình, bạn có thể nhanh chóng mắc nợ hoặc có ít tiền để tiết kiệm.
Khái niệm này được rao giảng trong mọi ấn phẩm tài chính lớn, nhưng đơn giản như vậy, nó rất quan trọng để ăn sâu vào tâm trí bạn.
Vì vậy, bạn cần phải sống dưới mức khả năng của mình và tránh lối sống leo thang để duy trì sự an toàn tài chính.
Khi nghĩ về tài chính cá nhân của mình, bạn cũng nên theo dõi giá trị tài sản ròng của mình. Giá trị ròng của bạn là giá trị của tất cả tài sản, trừ đi tổng tất cả các khoản nợ hiện tại của bạn.
Trước đây, việc tự tính toán có thể tốn một chút công sức, nhưng may mắn là chúng tôi có công nghệ nên có thể dễ dàng quản lý việc này cho bạn.
Tôi sử dụng Vốn cá nhân và nhiều người khác cũng vậy. Nó miễn phí để sử dụng và giúp nhìn thấy bức tranh toàn cảnh hơn về các vấn đề tài chính của bạn và đảm bảo bạn đang đi đúng hướng để có sức khỏe tài chính tốt.
Ngay cả khi giá trị ròng của bạn hiện là âm do nợ, điều đó không sao cả! Bạn nên theo dõi nó theo cách nào đó.
Tiết kiệm tiền có lẽ là khoản phổ biến nhất mà ai cũng hiểu về tài chính cá nhân.
Tuy nhiên, nhiều người vẫn không nghĩ đến việc tích lũy quỹ khẩn cấp của họ.
Nhiều chuyên gia sẽ nói rằng có nhiều khoản tiền mặt khác nhau cho quỹ này, nhưng tiêu chuẩn mà tôi thấy là chi phí 3-6 tháng.
Hiểu giá trị của quỹ khẩn cấp, lý do bạn cần quỹ và mục đích của quỹ khẩn cấp là điều dễ dàng nhất trong số các kiến thức cơ bản về tài chính cá nhân. Tìm hiểu thêm về quỹ khẩn cấp tại đây.
Nếu bạn làm việc cho chính mình hoặc bạn đang nhận được tiền lương từ công việc của mình, bạn cần hiểu những điều cơ bản về nó.
Các mục như loại thuế nào được tính, tổng lương của bạn, lương ròng, an sinh xã hội, y tế, v.v.
Vì đó là tiền của bạn mà bạn đã làm việc, bạn nên hiểu điều gì sẽ xảy ra ở đâu và tại sao.
Một lần nữa, một lĩnh vực cơ bản về tài chính cá nhân đơn giản nhưng quan trọng khác mà bạn muốn nắm vững. Dưới đây là phân tích sâu hơn về cách đọc phiếu lương của bạn.
Đây là điều thực sự cần được dạy ở trường trung học hoặc đại học, nhưng thường khi chúng ta sẵn sàng mua nhà, chúng ta phải học.
Những thứ như hiểu về các khoản thế chấp, đăng ký một căn, phí ký kết, PMI, quy trình đưa ra lời đề nghị mua nhà, v.v. Có rất nhiều thứ liên quan đến việc mua nhà.
Mặc dù nó không chính xác phức tạp nhưng có rất nhiều điều cần biết và các bước khác nhau để thực hiện.
Lưu ý:Mặc dù không rõ ràng là một phần của tài chính cá nhân, nhưng việc mua nhà và hiểu các khoản thế chấp sẽ ảnh hưởng đến tài chính của bạn và phạm sai lầm có thể khiến bạn rơi vào những tình huống khó khăn về tài chính.
Hãy bắt đầu nghiên cứu về việc mua nhà, ngay cả khi bạn chưa thực sự sẵn sàng. Khả năng tự mua nhà trong tương lai của bạn sẽ cảm ơn bạn.
Có vẻ như rất nhiều, phải không?
Chắc chắn là vậy, nhưng tìm hiểu kỹ, bạn sẽ thấy những thứ này khá dễ hiểu theo thời gian. Đừng vội vàng vào mọi danh mục cùng một lúc mà hãy bắt đầu từ một danh mục và thực sự tập trung vào những điều cơ bản.
Bạn sẽ trở thành một chuyên gia tài chính chỉ sau một đêm? Chắc là không.
Nhưng hiểu được những điều cơ bản về tài chính cá nhân và thành thạo những kỹ năng kiếm tiền này, bạn sẽ cải thiện được tình hình tài chính của mình.
Bạn cũng không cần phải yêu thích hay hào hứng với tài chính của mình, nhưng đây là những khoản bạn không nên bỏ qua trong suốt cuộc đời.
Ngậm nó, pha một tách cà phê ngon (hoặc bất cứ thứ gì bạn chọn) và dành thời gian mỗi tuần.
Ban đầu có thể sẽ gặp khó khăn nhưng khi nhìn lại, bạn sẽ rất vui vì đã dành thời gian để nắm vững những khoản tài chính cơ bản này.
Bạn nghĩ gì? Có những lĩnh vực nào vẫn làm bạn bối rối? Có những điều cơ bản nào khác cần được thêm vào danh sách này không? Hãy cho tôi biết trong các ý kiến dưới đây.