Tài chính cá nhân 101 là bước khởi đầu bạn có thể thực hiện để thực sự tự túc với tiền của mình. Nó sẽ bao gồm các lĩnh vực khác nhau như hiểu chi phí, cách tạo ngân sách, tiết kiệm cho hưu trí, đầu tư cơ bản và hơn thế nữa.
Nhiều khái niệm trong số này có thể khó quản lý hoặc bạn phải có trình độ học vấn cao mới có thể tự làm được. Nhưng bạn - và bất kỳ ai - đều có thể tự dạy mình để thành công với tiền.Bạn không cần phải là một chuyên gia để quản lý tài chính của mình và bạn có thể có ít hoặc không có kiến thức nền tảng trước đó, nhưng vẫn cải thiện sức khỏe tài chính của mình.
Dưới đây, tôi sẽ chia sẻ một số bước tôi đã thực hiện để tự học và hy vọng bạn có thể áp dụng điều này cho tài chính cá nhân của mình. Nó sẽ được dễ dàng? Không. Nhưng nó chắc chắn cũng không phải là cực kỳ khó khăn.
Trước khi chúng ta tìm hiểu 101 bước về Tài chính Cá nhân của tôi, tôi nghĩ rằng yếu tố quan trọng giúp bạn quản lý tiền bạc thành công chính là tâm lý và tư duy của bạn.
Thứ nhất, nhiều lần các phương tiện truyền thông hoặc các chuyên gia tài chính làm cho công cụ này có vẻ giống như khoa học tên lửa phức tạp. Chắc chắn một số khía cạnh đối với tài chính có thể được, nhưng phần lớn thực sự là không.
Điều này có thể làm rối loạn kiến thức tài chính, tư duy và cảm xúc của bạn đối với tiền ngay từ ngày đầu tiên. Tôi biết nó đã làm cho tôi.
Những lần khác, chúng ta dễ dàng phủ nhận về tình hình tài chính của mình hơn. Nếu bạn không chú ý đến vấn đề, nó sẽ không tồn tại, phải không?
Nhưng như bạn đã biết, “giải pháp” tạm thời đó chắc chắn sẽ trở thành quả cầu tuyết trong tương lai, nơi nó trở thành một vấn đề khó khăn hơn nhiều.
Một cách khác mà tư duy của bạn có thể bị cản trở là có thể bạn tương đối ở lứa tuổi trẻ hơn, chẳng hạn như từ 20 đến đầu 30 và học vấn tài chính không phải là ưu tiên đối với bạn. Tâm lý "Tôi sẽ lo lắng về điều đó sau" hình thành vì bạn có thời gian ở bên.
Dù đó là gì, sự hiểu biết của bạn về tài chính cá nhân và sự tận tâm trong việc quản lý tiền bạc phải bắt đầu với một tâm lý đúng đắn. Nếu không, nó sẽ không phải là ưu tiên đối với bạn và bạn cũng sẽ không dành thời gian cho việc học.
Rất tiếc, tôi không thể cho bạn điều kỳ diệu "aha!" thời điểm hoặc các bước để có được con đường tinh thần đúng đắn. Tất cả chúng ta là duy nhất trong những gì hoạt động.
Hy vọng rằng phần nói về tư duy có ý nghĩa và không bị bỏ qua khi có một số bài giảng “tự giúp đỡ”. Mục đích của tôi thực sự là thấm nhuần tư duy đó là thành phần quan trọng đầu tiên quyết định sự thành công của bạn với việc dạy bản thân về tiền bạc.
Tất cả chúng ta đều biết rằng bạn nên tiết kiệm để nghỉ hưu, có một quỹ khẩn cấp và đầu tư, nhưng rất nhiều người không thực hiện bất kỳ hành động nào. Điều này bao gồm cả bản thân tôi cho đến năm 2014. Tại sao?
Sẽ không có gì thay đổi nếu tư duy của bạn bị bế tắc và bạn thiếu sẵn sàng xóa bỏ quan niệm sai lầm rằng tài chính cá nhân là “quá khó”. Chu kỳ thay đổi phải đến từ bên trong.
Thông thường, một khoảnh khắc nào đó trong cuộc sống tài chính của bạn có thể là động lực và thúc đẩy bạn cần, nhưng ngay cả khi đó cũng không có gì đảm bảo.
Nếu bạn cho rằng mình chưa sẵn sàng về mặt tinh thần thì các bước dưới đây sẽ không có tác động lâu dài. Và điều đó không sao!
Hãy tìm cách bạn có thể tạo động lực cho bản thân và có tư tưởng đúng đắn để theo đuổi việc dạy bản thân về tiền bạc.
Tôi nhận ra rằng mình cần phải thực hiện những thay đổi trong năm 2013, nhưng phải đến năm 2014, tôi mới lập được kế hoạch tài chính và cảm thấy sẵn sàng.
Nhưng nếu bạn có hứng thú, thực sự có động lực để thực hiện thay đổi và hiểu rằng sẽ cần một chút cống hiến - thì bạn đang cải thiện tốt tình hình tài chính của mình.
Trước khi bắt đầu tự học, bạn phải hiểu lý do tại sao bạn muốn học về tiền.
Bạn muốn thay đổi điều gì về mặt tài chính? Làm thế nào điều này sẽ có lợi cho cuộc sống của bạn bây giờ và tương lai tài chính của bạn? Tại sao tìm hiểu về tiền lại quan trọng đối với bạn?
Nếu bạn không biết mục tiêu tài chính của mình, có thể khó biết bắt đầu học từ đâu hoặc tại sao bạn lại làm điều này ngay từ đầu.
Càng có nhiều động lực và sự hiểu biết về tác động của nó, bạn càng có lợi khi bắt tay vào công việc để học hỏi.
Được rồi, còn một điều nữa trước khi chúng ta đi vào các bước tìm hiểu. Sau các mục tiêu của bạn, đây cũng là thời điểm tốt để đưa ra một loạt các con số trong một bảng tính cơ bản.
Tôi đang nói về mức lương của bạn, tiền mang về nhà hàng tháng, tổng chi phí hàng tháng, số tiền bạn đã tiết kiệm được (nếu có), số tiền bạn đã đầu tư (nếu có), v.v. Không có gì cần thiết, chỉ cần một kết xuất dữ liệu đơn giản và có tổ chức của thông tin này.
Khi tôi thấy tất cả điều này ở một địa điểm, nó đã giúp tôi điều chỉnh mục tiêu và lập kế hoạch chi tiêu. Đây thực sự là một lời cảnh tỉnh khác khi tôi nhận ra mình đã tiêu quá nhiều vào những thứ không cần thiết.
Bạn muốn có kiến thức tài chính? Sau đó, đọc sách về tiền bạc là điều tối quan trọng. Ý tưởng đọc sách - đặc biệt là về tài chính - có thể giống như một thói quen đọc lại đối với bạn.
Tuy nhiên, có rất nhiều cuốn sách tuyệt vời thú vị và giúp việc học về tiền bạc trở nên dễ dàng hơn.
Dành tối thiểu 1-2 giờ mỗi tuần để đọc một cuốn sách về tiền bạc.
Nếu bạn sợ bị phân tâm hoặc quên, hãy đánh dấu lịch email của bạn để nhận lời nhắc hoặc đặt báo thức trên điện thoại của bạn.
Có rất nhiều cuốn sách về tiền bạc ngoài kia, vì vậy đây là một vài cuốn sách mà tôi nghĩ là tốt nhất để bắt đầu (những thứ này kết hợp những thứ như tư duy, ngân hàng, đầu tư, tiết kiệm, v.v.):
Nếu bạn đang đọc điều này, thì bạn đã đi đúng hướng! Nháy mắt.
Nhưng nghiêm túc mà nói, các blog tài chính cá nhân thực sự có thể mở rộng kiến thức và quan điểm của bạn.
Tuy nhiên, hãy để tôi lưu ý điều này:không phải tất cả các blog tài chính cá nhân đều hoàn toàn chính xác hoặc có thông tin hoàn toàn liên quan đến bạn!
Có nghĩa là, nếu có điều gì đó phù hợp với bạn, hãy đảm bảo rằng bạn sẽ chăm chỉ hơn nữa trước khi làm theo bất kỳ lời khuyên tài chính trực tiếp nào một cách mù quáng. Tương tự với nội dung bạn đọc từ tôi!
Nhưng ngay từ đầu khi dạy bản thân về tiền bạc, tôi đã tìm thấy một số blog thực sự sâu sắc và nhận ra rằng nó đến từ những người như tôi đã truyền cảm hứng.
Những blog này có thể giúp bạn suy nghĩ khác biệt và hiểu những kiến thức cơ bản về tài chính cá nhân từ những người không phải lúc nào cũng là tác giả hoặc chuyên gia trong ngành.
Mẹo: Bạn cũng có thể theo dõi và học hỏi từ các cộng đồng tài chính cá nhân Reddit khác nhau. Đừng bao giờ theo dõi các chủ đề và chủ đề một cách mù quáng, nhưng nó có thể là một công cụ bổ sung để giúp bạn dạy bản thân về tiền bạc.Chờ đã, bạn đang bảo tôi mở tài khoản đầu tư khi tôi chưa biết rõ về điều đó !? Đừng lo lắng, hãy nghe tôi nói ở đây.
Dù tổ chức tài chính của bạn là gì (tôi khuyên bạn nên chọn Vanguard), bạn có thể mở một tài khoản miễn phí và không cần nạp tiền ngay lập tức. Tuy nhiên, bạn cũng có thể đóng góp một khoản nhỏ để bắt đầu học, giống như tôi đã làm.
Nếu bạn giống tôi, tôi có xu hướng trở thành một người học tốt hơn khi tôi thực hành những gì tôi đọc cùng một lúc. Vì vậy, việc mở một tài khoản giúp tôi làm quen với các điều khoản đầu tư, hiểu các loại quỹ, cách tài khoản hoạt động và hơn thế nữa.
Đừng bao giờ đặt tất cả tiền của bạn vào hoặc mạo hiểm đầu tư vào các cổ phiếu riêng lẻ để bắt đầu. Mục tiêu ở đây là thực hiện các bước để làm điều gì đó và bắt đầu học cách hoạt động của mọi thứ.
Tương tự như các blog tài chính cá nhân, đừng bao giờ nghe theo lời khuyên từ những người nổi tiếng về tài chính một cách mù quáng. Nhiều người cũng sẽ có những điều bạn đồng ý và một số lời khuyên mà bạn không thích.
Tuy nhiên, bạn sẽ ngạc nhiên về những gì bạn học được, cách bạn bắt đầu nói về tiền và tư duy của bạn có thể đi đến đâu khi xem các cuộc phỏng vấn và thảo luận.
Dave Ramsey, Warren Buffet và Tony Robbins là một số cái tên nổi tiếng trong lĩnh vực này. Không, chúng không hoàn hảo, nhưng bạn có thể tiếp xúc với các ý tưởng, chiến lược và bước khác nhau với tài chính.
Tương tự với bất kỳ tác giả nào của các cuốn sách về tài chính, hãy nghe các cuộc phỏng vấn của họ hoặc xem chúng trên Youtube.
Đôi khi lời khuyên và kiến thức tốt nhất đến từ một người thực sự có khả năng xử lý tài chính cá nhân của họ. Có thể đó là một đồng nghiệp, một thành viên đáng tin cậy trong gia đình hoặc thậm chí là những người bạn thân.
Và không, không phải lời khuyên như khoản đầu tư mới nhất hoặc nhận xét từ những người anh em về Bitcoin, những người nói, “hãy làm hết sức mình và làm giàu!” Không ghét Bitcoin, nhưng bạn cũng biết loại tiền mà tôi đang đề cập.
Bạn muốn một người thực sự có thành tích đã được chứng minh về kiến thức và thành công. Họ có thể giúp bạn duy trì động lực và dạy bạn những gì phù hợp với tài chính của họ.
Khi bạn bắt đầu đưa ra các quyết định tài chính tốt hơn, có một số công cụ có thể giúp bạn quản lý tiền của mình một cách hiệu quả. Nhiều trong số này sẽ hữu ích cho việc theo dõi dữ liệu tài chính quan trọng, một số khác sẽ giúp bạn hiểu thêm về tiền của mình.
YNAB: Nếu việc lập ngân sách và bảng tính vẫn khiến bạn sợ hãi hoặc bối rối, thì có một giải pháp tuyệt vời để thử. Nó được gọi là Bạn Cần Ngân sách (YNAB). Bạn có thể dùng thử miễn phí trong 34 ngày, nhưng có thể trở thành người thay đổi cuộc chơi tài chính nếu bạn cần trợ giúp trong khi trở thành bậc thầy về Tài chính cá nhân 101.
Vốn cá nhân: Theo dõi giá trị ròng, dòng tiền, các khoản đầu tư của bạn và nhận được lời khuyên tất cả trong Nguồn vốn Cá nhân. Công cụ miễn phí này rất quan trọng để nhận thức rõ hơn về tài chính và đảm bảo bạn đang đi đúng hướng. Đăng ký và sử dụng miễn phí!
Blooom :Nếu bạn hiện có công ty 401k, nhưng không biết hoặc không hiểu nhiều về một số khía cạnh nhất định, trình phân tích miễn phí của Blooom có thể trợ giúp. Nền tảng cung cấp thông tin chi tiết, đề xuất và nhiều thông tin khác về tài khoản hưu trí của bạn. Bắt đầu miễn phí tại đây.
Acorns :Một trong những cách tốt nhất để có thói quen tài chính tốt hơn với việc tiết kiệm và đầu tư là sử dụng một ứng dụng như Acorns. Dịch vụ sử dụng tiền lẻ dự phòng của bạn để đầu tư vào các danh mục đầu tư khác nhau được tạo thành từ các quỹ ETF. Họ cũng cung cấp rất nhiều bài báo và lời khuyên của chuyên gia để giúp bạn tìm hiểu thêm. Đăng ký Acorns tại đây và nhận thêm $ 5 tiền thưởng vào tài khoản của bạn.
Mặc dù tôi là người thích học hỏi nhưng bạn có thể muốn được hỗ trợ thêm về tài chính của mình. Các chủ đề xoay quanh tiền rất rộng và có nhiều danh mục bạn có thể muốn tìm hiểu như:
Một chút choáng ngợp, phải không? Nếu vậy và bạn không chắc chắn về cách tổ chức việc học của mình, hãy tham gia khóa học tài chính 101!
Nếu bạn tìm kiếm các lựa chọn, bạn có thể tìm thấy khá nhiều lựa chọn được cung cấp bởi các trường đại học khác nhau. Tất nhiên, điều đó có thể khá tốn kém và bạn không nhất thiết phải muốn có bằng cấp về tài chính (trừ khi bạn có bằng cấp, thì hãy làm bằng mọi giá!).
Một lựa chọn khác để thành công về mặt tài chính là học các bài học từ các chuyên gia ở những nơi như Udemy, Lynda hoặc Coursera. Giờ đây, những thứ này không miễn phí vì bạn sẽ phải trả tiền để đăng ký trên những cửa hàng này.
Nhưng nếu bạn có đủ khả năng, đây có thể là một lựa chọn tuyệt vời và bạn sẽ học được nhiều điều nếu cần thêm cấu trúc. Ngoài ra, hầu hết đều cung cấp bản dùng thử miễn phí phù hợp (lên đến 30 ngày) mà bạn cũng có thể tận dụng.
Hy vọng rằng bạn không tìm kiếm bất kỳ công thức bí mật nào khi dạy bản thân về tiền bạc. Trên đây là phương pháp chính xác tôi đã thực hiện đã giúp tôi đạt được những điều sau trong vài năm:
Bạn sẽ biết tất cả mọi thứ về tiền? Chắc là không. Nhưng mục tiêu là, bạn sẽ trở thành một chuyên gia Tài chính Cá nhân 101, điều này rất có thể giúp bạn đạt được những bước tiến lớn trong cuộc đời.
Và mặc dù tôi đã kiểm soát được tài chính của mình, nhưng tôi vẫn đang học hỏi cho đến ngày nay! Tôi đọc lại sách, tôi tìm những cuốn sách mới, tôi vẫn tán gẫu với bạn bè, xem phim tài liệu liên quan đến tiền bạc, v.v.
Bạn không bao giờ được ngừng học hỏi, nhưng bạn phải thực hiện từng bước và kiên định nếu bạn muốn có kết quả thực sự. Chúc may mắn trên hành trình tài chính của bạn!
Bạn nghĩ gì về những điều trên? Bạn đã tự học về tài chính cá nhân hoặc các phần của tài chính cá nhân chưa? Bạn đã làm gì để giúp mình học hỏi? Hãy cho tôi biết trong các ý kiến dưới đây!