Nếu bạn giống tôi, một trong những mục tiêu tài chính cá nhân của bạn có lẽ là đạt được sự độc lập về tài chính.
Bạn cũng có thể nghĩ rằng thuật ngữ này là một “từ thông dụng” hoặc “mốt mới”, nhưng thành thật mà nói, tôi không nghĩ rằng khái niệm này sẽ sớm xuất hiện ở bất cứ đâu.
Nếu bạn cần cập nhật nhanh về độc lập tài chính là gì, đây là định nghĩa nhanh:
Độc lập về tài chính xảy ra khi bạn đã tiết kiệm đủ để hỗ trợ thói quen sống và chi tiêu hiện tại cho phần còn lại của cuộc đời mà không thực sự phải làm việc lại nếu bạn đã chọn.
Nghe khá hay, phải không? Khái niệm này đã khiến tôi say mê trở lại vào năm 2014 và đã trở thành một phần trong cuộc sống của tôi kể từ đó.
Độc lập về tài chính rất quan trọng vì nó làm giảm căng thẳng tài chính của bạn và loại bỏ lo lắng về việc liệu bạn có thể trả chi phí sinh hoạt hay không hoặc bạn sẽ có đủ tiền tiết kiệm và đầu tư để sống cho phần còn lại của cuộc đời.
Nó cũng cho bạn nhiều tự do hơn để lựa chọn những gì bạn làm trong cuộc sống của mình. Bạn không còn dựa vào đồng lương cũng như không phụ thuộc vào người khác để đảm bảo bạn tạo ra thu nhập.
Vì bạn độc lập về tài chính, bạn có đủ tiền đầu tư để tạo ra thu nhập thụ động mà bạn có thể rút ra làm tiền lương. Ngoài ra, nếu bạn muốn cân nhắc làm việc, bạn có thể theo đuổi công việc bán thời gian hoặc bắt đầu một công việc gì đó của riêng bạn.
Bạn cần bao nhiêu tiền để đạt được sự độc lập về tài chính phụ thuộc vào chi phí sinh hoạt của bạn và số tiền bạn cần trong năm để sống.
Để độc lập tài chính và nghỉ hưu, bạn có thể đã nghe nói về quy tắc nghỉ hưu 4%.
Về cơ bản, nó tuyên bố rằng theo nguyên tắc chung, 4% là tỷ lệ rút tiền an toàn từ các khoản đầu tư của bạn. Về mặt kỹ thuật, để độc lập về tài chính, bạn cần tiết kiệm gấp 25 lần chi phí hàng năm của mình.
Con số 4% là một tỷ lệ rút tiền thận trọng và được coi là an toàn, vì nó đảm bảo bạn có một nguồn thu nhập ổn định nhưng cũng có một tài khoản đầu tư tiếp tục tạo ra thu nhập và theo kịp lạm phát.
Nếu bạn biết câu chuyện của tôi, thì tôi hiện đang chuẩn bị sẵn sàng để FI và sẽ phải thực hiện một số công việc khó khăn nghiêm túc.
Tôi chắc chắn đã đạt được một số bước tiến lớn trong vài năm qua, vì vậy tôi không nghi ngờ gì về tương lai thậm chí còn hứa hẹn hơn.
Một số bạn đọc được điều này có thể đạt được sự độc lập về tài chính sớm hơn, những người khác có thể mất nhiều thời gian hơn. Dù bạn thuộc phe nào, hãy ghi công cho bản thân vì bạn đã quan tâm đến việc cách mạng hóa cuộc sống của mình!
Điều đó nói rằng, chúng ta hãy đi sâu vào một số mẹo độc lập tài chính tốt nhất mà tôi đã học được và tôi đang thực hành ngay bây giờ.
FYI: Không có bí quyết lớn nào để đạt được FI, nhưng đôi khi ngay cả những khái niệm tài chính cơ bản cũng bị bỏ qua hoặc không nghĩ đến. Nếu bạn đang tìm kiếm các phím tắt hoặc một số mẹo thành công qua đêm, bạn sẽ không tìm thấy điều đó ở đây.
Tôi nghĩ điều rõ ràng nhất trong danh sách này, cũng là một trong những điều quan trọng nhất. Và vì điều đó tôi vẫn cần phải bao gồm nó.
Nhưng một yếu tố quan trọng trong việc đạt được sự độc lập về tài chính là chi tiêu ít hơn và kiếm được nhiều hơn.
Giảm thiểu chi phí của bạn . Điều này bao gồm việc sống trong một khu vực và nhà có giá cả phải chăng hơn, giảm chi phí mua xe của bạn hoặc
Kiếm nhiều tiền hơn. Điều này không phải lúc nào cũng dễ dàng so với việc cắt giảm chi phí (cũng có thể là một thách thức). Đừng lười biếng trong công việc, hãy học hỏi thêm để tối đa hóa giá trị sự nghiệp của bạn, yêu cầu tăng lương, thương lượng lương, theo dõi quỹ đạo sự nghiệp của bạn.
Đừng mong đợi công ty của bạn luôn nhận ra giá trị hoặc giá trị của bạn (điều đó thật đáng tiếc, nhưng đúng là rất nhiều lần). Nhưng được lắng nghe, đừng ngại chứng minh giá trị của bạn.
Tôi đã lãng phí vài năm lương trì trệ bằng cách tự mãn và không lên tiếng. Tôi đã để lại hàng nghìn đô la mỗi năm trên bàn và mất thời gian để đạt được sự độc lập về tài chính.
Nếu bạn chưa đọc một trong những bài viết trước đây của tôi, bạn có thể xem nó ở đây. Tôi đã đi sâu vào một số chi tiết về sự tự chủ và tài chính của bạn.
Nhưng tôi sẽ tóm tắt nhanh ở đây.
Tự chủ là một trong những khía cạnh khó khăn nhất của cuộc sống cần phải làm chủ, nhưng nó cũng rất quan trọng để đạt được sự độc lập về tài chính.
Nếu không có nó, bạn có thể thấy chi tiêu của mình và nợ tiêu dùng của bạn bắt đầu tăng cao.
Bạn cũng có thể đưa ra những lựa chọn đầu tư không tốt khi nền kinh tế đang báo hiệu suy thoái, khiến bạn tốn kém tiền bạc và hàng năm trời không đạt được mục tiêu tài chính của mình.
Tôi sẽ không nói dối, việc làm chủ sự tự chủ có thể là THỬ THÁCH THỰC SỰ . Tuy nhiên, nếu bạn tiếp tục xây dựng những thói quen tốt và kỷ luật bản thân, bạn thậm chí sẽ không phải nghĩ về điều đó nữa.
Tỷ lệ tiết kiệm trung bình ở Mỹ khá tệ, hầu hết tiết kiệm dưới 5% thu nhập của họ.
Mặc dù lập luận về mức lương trì trệ có thể đã cũ, nhưng đó vẫn là lý do chính đáng để mọi người khó tiết kiệm tiền. Tuy nhiên, tôi nghĩ nó chủ yếu phụ thuộc vào mức độ bạn ưu tiên tiết kiệm của mình.
Hãy tính toán những gì bạn có thể chi trả để tiết kiệm và trả cho bản thân trước khi bạn được trả lương. Hầu hết mọi người thanh toán hóa đơn và chi tiêu trước, sau đó để lại rất ít để tiết kiệm.
Tôi thấy các chuyên gia về tiền bạc nói về các khoảng tỷ lệ tiết kiệm khác nhau như 10%, 15%, lên đến 25%. Nhưng không ai trong số đó là đủ.
Chắc chắn, nếu bạn kiếm được một triệu đô la mỗi năm, bạn có thể đạt được phạm vi nhỏ hơn, nhưng nếu bạn kiếm được nhiều như vậy thì có lẽ bạn cũng đang không đọc bài đăng này (;
Đây là nơi chi tiêu ít hơn và kiếm được nhiều hơn sẽ giúp bạn tăng tỷ lệ tiết kiệm của mình. Tôi bắt đầu ở mức dưới 5% vào năm 2014, đã tăng lên khoảng 30% vào đầu năm 2017. Và kể từ đó, tôi đang dao động ở mức 60-65% mà không phải sống rẻ hay có mức lương sáu con số.
Tiết kiệm tiền là một chuyện, nhưng để thực sự đạt được sự độc lập về tài chính, bạn phải sẵn sàng bỏ số tiền đó vào công việc!
Mục tiêu của bạn phải là có tiền, tạo ra nhiều tiền hơn trong khi bạn ngủ.
Ví dụ, đầu tư vào thị trường chứng khoán trong thời gian dài, cho phép lãi kép mang lại hiệu quả cho bạn.
Đây cũng không phải chỉ là thị trường chứng khoán. Bạn có thể đầu tư vào bất động sản cho thuê, chuyển nhà hoặc đầu tư vào huy động vốn cộng đồng từ bất động sản để đa dạng hóa.
Vấn đề là, một tài khoản tiết kiệm là tốt để có cho những trường hợp khẩn cấp, nhưng một khi bạn thực sự bắt đầu tiết kiệm được một khoản tiền, bạn cần phải sử dụng số tiền đó để làm việc.
Được đề xuất: Một cách tuyệt vời để bắt đầu sử dụng tiền của bạn cho công việc, đó là gửi tiền vào một tài khoản tiết kiệm có năng suất cao. Có một vài lựa chọn ở đó, nhưng tôi khuyên bạn nên sử dụng Trình tạo Tiết kiệm của Ngân hàng CIT. Tất cả những gì bạn cần là một khoản tiền gửi tối thiểu $ 100 để bắt đầu. Mở tài khoản người tạo tiền tiết kiệm của bạn.Tôi thành thật với bạn ở đây, Tôi ghét ngân sách . Tôi có thể cho bạn biết một bí mật khác? Tôi đã không lập ngân sách hoặc xem xét một trong hai năm. GASP!
Tôi chắc chắn đã tạo một cái đơn giản khi tôi mới bắt đầu và bạn chắc chắn cũng vậy. Hiện tại, tôi cảm thấy thoải mái và thực sự tự chủ được tài chính cá nhân của mình, tôi không lãng phí thời gian của mình để lập ngân sách khó và tập trung vào bảng tính.
Cho đến khi bạn đạt đến điểm đó, tôi khuyên bạn nên lập ngân sách để theo dõi những thứ như chi phí nhà ở, chi phí thực phẩm và phương tiện đi lại. Đây là những phần phổ biến nhất - và thường là những phần đắt giá nhất trong cuộc sống của bạn.
Nhưng nhìn bằng mắt thường những con số này, cắt giảm chi phí và tối ưu hóa chúng, bạn thực sự có thể đẩy quỹ đạo FI của mình theo cấp số nhân. Điều quan trọng là bạn cần tuân thủ các kế hoạch của mình trong dài hạn.
Lưu ý: Tôi muốn theo dõi giá trị ròng của mình theo thời gian bằng cách sử dụng Vốn Cá nhân. Thực sự giới thiệu nó, cộng với nó miễn phí sử dụng .
Trước đó, tôi đã đề cập đến cách bạn cần kiếm thêm tiền. Điều đó tập trung nhiều vào sự nghiệp và tiền lương của bạn.
Nhưng một cách khác để dẫn đầu trong phần kiếm được nhiều hơn, là bắt đầu hối hả và đầu tư hoặc tiết kiệm thu nhập đó.
Tôi đã ở bên cạnh hối hả kể từ khi tôi ra khỏi trường đại học, mặc dù tôi chưa bao giờ đưa ra quyết định thông minh với số tiền dư đó cho đến vài năm qua.
Tuy nhiên, khoản tiền mặt dư này có thể làm tăng tỷ lệ tiết kiệm của bạn và giúp bạn đạt được sự độc lập về tài chính nhanh hơn nhiều.
Trong khi chờ đợi những gì mà bạn đang hối hả, bạn cũng có thể có cho mình một tài sản tài chính trong tương lai có thể được bán với giá một khoản tiền mặt khá lớn.
Nhiều khi bạn nên đầu tư lại một số tiền đó để thúc đẩy tăng trưởng, nhưng tại một thời điểm nào đó, sẽ rất tốt nếu bạn bắt đầu đầu tư số tiền đó vào tài chính của chính mình.
Nếu bạn đã đọc nhiều nội dung trước đây của tôi, bạn biết tôi rất yêu thích tư tưởng “luôn luôn học hỏi”.
Nếu đạt được sự độc lập về tài chính là một ưu tiên, bạn cần mở rộng ngân hàng kiến thức tài chính cá nhân (hay còn gọi là bộ não của bạn).
Khi bạn đang tìm hiểu và đọc về tài chính hoặc đầu tư, bạn đang hình thành tâm trí của mình để suy nghĩ một cách chiến lược với số tiền của mình.
Tôi sẽ không ở bất kỳ đâu gần nơi tôi hiện nay nếu không đọc sách, blog và nghe podcast. Và ngay cả khi tôi phát triển chuyên môn của mình, tôi vẫn đang làm điều tương tự như tôi đã làm khi tôi là một người làm về tài chính hoàn chỉnh.
Đây chỉ là một vài cuốn sách tài chính cá nhân mà tôi giới thiệu:
Một thứ sẽ giết chết mục tiêu độc lập tài chính của bạn, đó là nợ tiêu dùng. Giữa lãi suất của khoản nợ và cố gắng bắt kịp các khoản thanh toán, điều đó có thể làm giảm giá trị tài sản ròng của bạn và lợi nhuận đầu tư giảm xuống.
Bạn muốn biết mức nợ xấu của người tiêu dùng Mỹ? Trong bài báo này, lần đầu tiên nợ tập thể của người Mỹ vượt qua con số 4 nghìn tỷ đô la.
TRILLIONS . Hãy để điều đó chìm vào trong.
Tất nhiên, tiêu dùng có thể tốt cho nền kinh tế nói chung và đối xử với bản thân là điều hoàn toàn bình thường, nhưng bạn không nên mắc nợ chỉ để thỏa mãn tức thì.
Phá vỡ tâm lý tiêu dùng và phớt lờ những gì người khác có, về lâu dài sẽ khiến khoản nợ của bạn giảm xuống.
Một bí mật cá nhân khác mà tôi muốn chia sẻ với bạn. Tôi không phải là người tiết kiệm. Nhưng chờ đã, phần này nói về việc áp dụng tư duy, đồ đạo đức giả!
Những gì tôi đang đề cập là cực kỳ tiết kiệm. Giống như theo nghĩa là đừng bao giờ mua cho mình tách cà phê đó, bởi vì nó sẽ khiến bạn trở nên giàu có trong tương lai! Hoặc không bao giờ đi ăn, bạn sẽ có thể nghỉ hưu sớm!
Đúng vậy, điều quan trọng là không phải đi ăn hàng ngày hoặc mua thứ gì đó mọi lúc chỉ vì bạn muốn. Nhưng hãy thực hành một số mẹo sống thanh đạm cơ bản.
Tôi cũng muốn gọi đây là “Tư duy của triệu phú nhà kế bên” dựa trên cuốn sách The Millionaire Next Door .
Hãy nghĩ về những điều
Những mẹo trên là những mẹo tôi đã học được trong vài năm qua và hiện đang thực hiện để đạt được sự độc lập về tài chính. Tôi hy vọng những điều này cũng có thể giúp bạn trong hành trình của riêng bạn.
Đó có thể là một con đường khó khăn, đặc biệt là lúc đầu khi về cơ bản bạn đang thực hiện 180 độ với lối sống tài chính cũ của mình.
Về cơ bản, tôi phải bắt đầu lại từ đầu ở độ tuổi giữa hai mươi với tài chính, đầu tư và sự nghiệp của mình để ngày hôm nay trở nên tốt hơn. Nhưng những hy sinh đó giờ đã trở thành thông lệ, tôi không bỏ lỡ bất cứ điều gì mà tôi đã cắt giảm hoặc thay đổi.
Bạn có muốn đạt được sự độc lập về tài chính không? Bạn dự định đạt được mục tiêu này như thế nào? Hãy cho tôi biết trong các ý kiến dưới đây.
Mẹo quản lý tiền tốt nhất để giúp tạo hòa bình tài chính
29 Thống kê Tài chính Cá nhân Có thể Làm Bạn ngạc nhiên
11 Tạp chí tài chính sẽ nâng cao kiến thức về tiền bạc của bạn
5 cuốn sách đã giúp tôi đi đúng hướng để đạt được sự độc lập về tài chính ở độ tuổi 40
7 lời khuyên tài chính hàng đầu của chúng tôi dành cho sinh viên tốt nghiệp đại học