Một số cách tốt nhất để đạt được mục tiêu tài chính và quản lý tiền của bạn là sử dụng các công cụ tài chính cá nhân hoặc ứng dụng lập ngân sách khác nhau.
Nhờ thời đại kỹ thuật số mà chúng ta đang sống, chúng ta có quyền truy cập vào các sản phẩm tuyệt vời giúp tiết kiệm tiền, đầu tư, lập kế hoạch tài chính hoặc lập ngân sách dễ dàng hơn nhiều.
Tuy nhiên, có TẤN các sản phẩm và ứng dụng tài chính cá nhân ngoài kia để bạn lựa chọn. Câu hỏi là, làm thế nào để bạn biết cái nào là tốt nhất?
Mặc dù mục tiêu, sở thích và sở thích riêng của bạn có thể khác với những người khác, nhưng tôi thấy một số mục tiêu trong danh sách này là tốt nhất. Những điều này dựa trên mức độ hữu ích của chúng, tính dễ sử dụng, chất lượng và hơn thế nữa.
Một lần nữa, có rất nhiều thứ hơn những gì tôi đã liệt kê, vì vậy hãy thoải mái thực hiện nghiên cứu bổ sung của riêng bạn.
Nhưng, những điều này dưới đây đã giúp bạn bè của tôi, bản thân tôi và vô số người khác trong việc theo đuổi tài chính tốt hơn và dừng cuộc sống trả lương để trả lương. Và một phần thưởng khác, một số trong số này miễn phí để sử dụng . Ghi điểm.
Lưu ý: Cũng để hoàn toàn minh bạch, một số trong số này là các chi nhánh mà nếu bạn đăng ký, tôi có thể nhận được hoa hồng. Tuy nhiên, tất cả mọi thứ trong danh sách này đều là sản phẩm mà tôi cũng đứng tên, cho dù tôi có được thanh toán hay không khi bạn đăng ký.Mục lục
Trong khi bạn nên tập trung vào cả ba:lập ngân sách, tiết kiệm, đầu tư, chờ xử lý về tài chính của bạn, bạn có thể chỉ bắt đầu với một hoặc hai trong số này. Hoàn toàn mát mẻ!
Nhưng tôi quyết định bao gồm một hỗn hợp những thứ này vì tôi cảm thấy chúng đều là chìa khóa để giúp đỡ tương lai tài chính của bạn.
Nhưng trước tiên… Trước khi đi vào từng phần, tôi muốn bắt đầu với hai công cụ tài chính này:Vốn cá nhân và Vừng tín dụng. Đây là lý do tại sao:
Có lẽ là một trong những công cụ quản lý tài sản phổ biến nhất, Vốn Cá nhân đã thống trị không gian này. Nền tảng của họ miễn phí sử dụng và cung cấp cho bạn thông tin chi tiết về tiền và giá trị ròng của bạn.
Họ cũng cung cấp máy tính, báo cáo và một số dịch vụ trả phí nếu bạn cần trợ giúp thêm. Bạn có thể quản lý chi phí của mình, xem tất cả các tài khoản đầu tư của mình và hơn thế nữa.
Ngay cả khi bạn cho rằng giá trị ròng của mình là âm, điều quan trọng là phải theo dõi bức tranh toàn cảnh về tình hình tiền bạc và tài chính của bạn.
Nó giúp tôi có động lực và ý thức về những gì tôi đang làm với tiền của mình và những nỗ lực của tôi đang tạo ra tác động như thế nào. Đăng ký miễn phí tại đây.
Credit Sesame cũng 100% miễn phí sử dụng và cung cấp cho bạn cái nhìn chuyên sâu về lịch sử tín dụng của bạn.
Điểm tín dụng của bạn rất quan trọng để duy trì và theo dõi vì nó ảnh hưởng đến việc vay tiền (ô tô, thế chấp, cá nhân), mức lãi suất của bạn có thể thấp như thế nào, nhận được thẻ tín dụng và hơn thế nữa.
Bạn sẽ nhận được thông tin chi tiết, loại chữ cái, mẹo về cách cải thiện, giải pháp chống trộm danh tính (cũng miễn phí), lời khuyên tiết kiệm được cá nhân hóa như tỷ lệ APY cao nhất cho tài khoản tiết kiệm mới, tỷ giá cạnh tranh cho một khoản thế chấp mới hoặc một chiếc ô tô cho vay.
Tôi cũng thực sự thích Credit Karma, nhưng một điều thú vị về Credit Sesame (ngoài những điều trên) là họ cung cấp một lớp bảo vệ bổ sung với bảo hiểm trộm cắp danh tính 50.000 đô la miễn phí cho tất cả các thành viên. Đăng ký Credit Sesame tại đây.
Tôi khuyên bạn nên đăng ký cả hai Tín dụng Karma và Credit Sesame để tận dụng các tính năng độc đáo của từng loại.Khi bạn mới bắt đầu với tài chính của mình, bạn nên tổng hợp ngân sách cá nhân với nhau. Không phải là phần thú vị nhất của quản lý tài chính, nhưng cần thiết. May mắn thay, việc lập ngân sách có thể được thực hiện dễ dàng hơn một chút nhờ một số ứng dụng và công cụ tài chính cá nhân dưới đây.
Có lẽ là một trong những ứng dụng lập ngân sách phổ biến nhất, Mint tiếp tục là một lựa chọn ưu tiên. Ứng dụng sẽ tự động cập nhật và phân loại các giao dịch của bạn, điều này cho biết bạn đang chi tiêu như thế nào trong thời gian thực.
Bạn cũng có thể theo dõi khi nào bạn cần thanh toán các hóa đơn và đặt ngân sách cung cấp cảnh báo nếu bạn đang tiến gần đến giới hạn đã đặt một cách nguy hiểm. Tìm hiểu thêm về Mint và bắt đầu quản lý tiền tốt hơn tại đây.
Một phần mềm ngân sách phổ biến là YNAB, dạy và giúp bạn thiết lập ngân sách của riêng mình, thoát khỏi nợ và tiết kiệm tiền.
Họ cung cấp theo dõi, báo cáo, hỗ trợ trực tuyến và giúp bạn xây dựng kế hoạch lập ngân sách của riêng mình bằng cách sử dụng phương pháp bốn quy tắc để lập ngân sách.
Nền tảng này không được sử dụng miễn phí, nhưng bạn được dùng thử miễn phí và chỉ tốn 84 đô la / năm để sử dụng sau đó. Rất xứng đáng với số tiền mà nó có thể tiết kiệm cho bạn và tác động của nó đối với tài chính của bạn. Tìm hiểu thêm về YNAB tại đây.
Một ứng dụng mà tôi đã khám phá gần đây là PocketGuard. Ứng dụng lập ngân sách này có sẵn cho cả Android và iOS và có thể giúp bạn theo dõi chi tiêu, lập ngân sách, giúp giảm hóa đơn và cung cấp các đề xuất về cách bạn có thể tiết kiệm nhiều hơn.
Nhưng chúng có các tính năng khác, nơi bạn có thể liên kết thẻ tín dụng, khoản đầu tư, khoản vay, v.v. để có được bức tranh tổng thể về tài chính của mình.
PocketGuard cũng được sử dụng miễn phí nhưng có một số hạn chế. Nếu bạn muốn có các dịch vụ và tùy chọn mở rộng, thì cũng có phiên bản trả phí. Tìm hiểu thêm về PocketGuard tại đây.
Mọi người đều thích tiết kiệm tiền đúng không? Cho dù đó là gửi tiền vào tài khoản tiết kiệm, tiết kiệm tiền từ lãi suất cho khoản nợ hoặc nhận lại tiền mặt khi mua hàng. Dưới đây là một số công cụ tài chính cá nhân giúp bạn tiết kiệm tiền hơn.
Hầu hết mọi người đều đã thành lập với một ngân hàng, cho dù là một ngân hàng nổi tiếng hay có thể là một liên minh tín dụng.
Tuy nhiên, có một số ngân hàng trực tuyến cung cấp lãi suất cao hơn nhiều cho số tiền của bạn. Ngân hàng CIT là một tài khoản tiết kiệm trực tuyến cung cấp lãi suất 2,4% theo từng bậc để giúp tăng tốc tiết kiệm của bạn.
Giữ ngân hàng hiện tại của bạn, nhưng mở một tài khoản “tiết kiệm xây dựng” miễn phí với số tiền tối thiểu là 100 đô la để bắt đầu. Họ đã được Bankrate, GoBankingRates và những người khác bình chọn là một trong những ngân hàng trực tuyến tốt nhất. Và họ được FDIC bảo hiểm để đảm bảo tiền của bạn được bảo vệ. Tìm hiểu thêm và mở tài khoản của bạn tại đây.
Để tiết kiệm tiền và đơn giản hóa kế hoạch thanh toán của bạn, tái cấp vốn cho các khoản vay sinh viên của bạn có thể là một lựa chọn chắc chắn. Đây là nơi mà Credible nên đến để giúp bạn tìm người cho vay tốt nhất. Có rất nhiều nền tảng khác như thế này, nhưng nhiều nền tảng có thể sơ sài hoặc không cung cấp dịch vụ tốt.
Credible làm việc với những người cho vay tốt nhất và bạn chỉ cần điền vào một cuộc khảo sát ngắn để tìm ra tỷ lệ đủ điều kiện trước của bạn. Nó cũng không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Ồ và nó hoàn toàn miễn phí khi sử dụng .
Mặc dù cá nhân tôi chưa tái cấp vốn cho các khoản vay sinh viên của mình, nhưng nếu bạn đang cân nhắc, tôi sẽ kiểm tra nền tảng đáng tin cậy nhất trong số đó. Bắt đầu tái cấp vốn cho các khoản vay sinh viên của bạn tại đây.
Tìm cách lấy lại tiền khi mua hàng của bạn? Ibotta là một trong những ứng dụng phổ biến nhất và được công nhận vì điều đó. Bạn sẽ nhận lại tiền khi mua hàng tại các cửa hàng, nhà hàng và khách sạn đã chọn.
Sau khi tải xuống và đăng ký, bạn có thể chọn các cửa hàng và đại lý yêu thích của mình (đó là một danh sách khổng lồ gồm hơn 300 và đang tiếp tục tăng). Bạn sẽ nhận được phiếu giảm giá để tiết kiệm tiền tại tất cả các cửa hàng được liệt kê của họ. Và khi bạn mua hàng tại các cửa hàng trong hệ thống của họ, Ibotta cũng sẽ hoàn lại tiền cho bạn (hãy đảm bảo bạn giữ biên lai để chụp một bức ảnh trong ứng dụng!)
Bạn cũng có thể kiếm tiền bằng cách giới thiệu một người bạn và thậm chí thông qua các phần thưởng đăng ký khác nhau. Đăng ký tài khoản Ibotta miễn phí của bạn tại đây.
Để đạt được các mục tiêu tài chính và phát triển sự giàu có của bạn, đầu tư sẽ là then chốt. Và như bạn có thể đã biết, không thiếu các nền tảng và ứng dụng đầu tư để bạn lựa chọn. Phần này có nhiều đề xuất nhất vì tôi đam mê đầu tư và đa dạng hóa.
Nền tảng đầu tư yêu thích tuyệt đối của tôi là Vanguard. Đó là nơi tôi quản lý IRA của mình và cũng có tiền trong tài khoản môi giới.
Công ty đầu tư quản lý hơn 5 nghìn tỷ đô la tài sản và có một số quỹ chỉ số chi phí thấp tốt nhất để đầu tư vào.
Nếu bạn đang tìm cách quay vòng 401k, mở IRA hoặc bắt đầu quỹ đại học, chắc chắn hãy xem Vanguard. Bạn có thể tìm hiểu thêm về chúng tại đây.
Giống như đa dạng hóa tài sản bạn đầu tư vào, bạn cũng có thể đa dạng hóa nguồn tiền của mình để đầu tư. Nếu bạn đang tìm kiếm một cách tiếp cận “thuận tay” hơn với việc đầu tư, thì M1 Finance có thể là một lựa chọn hoàn hảo cho bạn.
Bạn có thể đầu tư không có hoa hồng, nhận đầu tư cổ phiếu phân đoạn và không có phí ẩn. Thêm vào đó, chúng giúp tự động điều chỉnh danh mục đầu tư của bạn cho phù hợp với mục tiêu đầu tư của bạn. Tìm hiểu thêm và bắt đầu miễn phí.
Blooom là một cố vấn phần mềm đầu tư trực tuyến giúp quản lý các tài khoản cá nhân của người tham gia trong các kế hoạch hưu trí do nhà tuyển dụng tài trợ.
Bạn có thể nhận được phân tích danh mục đầu tư 401k hoặc IRA miễn phí với các đề xuất và họ cũng cung cấp dịch vụ quản lý với mức phí cố định để giúp bạn tận dụng tối đa các khoản đầu tư của mình.
Nếu bạn có 401k tại công ty của mình và muốn nhận phân tích với các đề xuất, Blooom sẽ giúp bạn tận dụng tối đa các khoản đầu tư của mình. Bắt đầu miễn phí tại đây.
Đa dạng hóa các khoản đầu tư của bạn là rất quan trọng để đạt được thành công lâu dài. Một cách tuyệt vời để làm như vậy là đầu tư vào bất động sản.
Tuy nhiên, nếu bạn đang tìm kiếm một cách tiếp cận hữu ích hơn, Fundrise là một lựa chọn tuyệt vời. Nền tảng chào đón các nhà đầu tư không được công nhận và được công nhận.
Bạn có thể đầu tư tiền dựa trên mục tiêu của mình, trong một danh mục đầu tư chứa nhiều dự án bất động sản. Fundrise đã trở thành nền tảng đáng tin cậy và phổ biến nhất để huy động vốn từ cộng đồng bất động sản, với lợi nhuận trung bình từ 8-12%. Đăng ký miễn phí để bắt đầu.
Một cách khác để đa dạng hóa các khoản đầu tư bất động sản của bạn là với Groundfloor.
Công ty chủ yếu tập trung đầu tư vào các ngôi nhà dành cho một gia đình thay vì các danh mục đầu tư cụ thể như Fundrise. Điều này có nghĩa là bạn có nhiều quyền kiểm soát hơn đối với những tài sản bất động sản mà bạn chọn để đổ tiền vào.
Groundfloor cũng có phí vào cửa thấp nhất, nơi bạn có thể bắt đầu chỉ với $ 10! Nếu bạn đang muốn thử nghiệm huy động vốn cộng đồng từ bất động sản, đây có thể là nơi để bắt đầu. Kiếm 10 đô la cho khoản đầu tư đầu tiên của bạn khi bạn đăng ký tại đây.