Bạn hiện đang sống bằng tiền lương để trả lương và chỉ nhận được bằng tiền?
Tuy nhiên, điều đó có thể xảy ra nhiều hơn bạn nghĩ, nhưng sẽ cần một số kỷ luật và một cách tiếp cận thông minh.
Trong bài viết này, chúng tôi sẽ xem xét các bước bạn có thể thực hiện để cải thiện đáng kể tình hình tài chính của chính mình và tiến tới việc trở nên giàu có một cách độc lập .
Mục lục
Trở nên giàu có một cách độc lập có nghĩa là bạn đã đạt được đủ của cải mà bạn không cần bất kỳ hỗ trợ tài chính nào từ người khác và bạn không dựa vào hoặc không cần thu nhập từ việc làm.
giàu có một cách độc lập có thể có nghĩa hơi khác so với những người khác, nhưng về cơ bản nó có nghĩa là bạn đã đạt đến trạng thái tiền FU - đó là bạn có thể sống cuộc sống bạn muốn, khi bạn muốn.
Theo các cuộc khảo sát khác nhau được thực hiện bởi các tổ chức tài chính, hầu hết mọi người đều cảm thấy rằng khi bạn đã đạt được giá trị ròng hơn 2 triệu đô la, bạn có thể coi mình là người giàu có. Tuy nhiên, con số đó có thể thay đổi tùy theo chi phí sinh hoạt và quan điểm của bạn về tiền bạc.
Trong thế giới blog tài chính cá nhân, thuật ngữ “độc lập tài chính” được sử dụng phổ biến hơn nhiều so với thuật ngữ “giàu có một cách độc lập”.
Mặc dù hai thuật ngữ tương tự nhau, tôi tin rằng cũng có một số điểm khác biệt chính.
Độc lập tài chính có thể có nhiều nghĩa khác nhau, tùy thuộc vào người đang sử dụng thuật ngữ và cũng như bối cảnh mà nó được sử dụng.
Bạn có thể đọc thấy một thanh niên được gọi là “độc lập về tài chính” sau khi chuyển ra khỏi nhà của cha mẹ họ và có thể tự nuôi mình hoàn toàn.
Trong các trường hợp khác, "độc lập về tài chính" có thể là khả năng sống cuộc sống theo điều kiện của riêng bạn thay vì cần phải làm một công việc toàn thời gian.
Khi bạn đọc về độc lập tài chính trên các blog tài chính cá nhân ngày nay, ý nghĩa phổ biến nhất là ai đó có tài sản hoặc giá trị ròng vượt quá 25 lần chi phí sinh hoạt hàng năm của họ.
Định nghĩa này dựa trên Nghiên cứu của Trinity, cho thấy 4% là tỷ lệ rút tiền an toàn cho người về hưu (thường được gọi là quy tắc 4%).
Mặc dù các định nghĩa của cả “độc lập tài chính” và “giàu có một cách độc lập” đều linh hoạt và có thể hiểu được phần nào, nhưng có lý do chính đáng để tin rằng giàu có một cách độc lập là một bước tiến trên việc đạt được độc lập về tài chính.
Theo quy tắc 4%, nếu bạn sống một lối sống tiết kiệm và chi phí sinh hoạt hàng năm của bạn là 30.000 đô la, bạn sẽ đạt được định nghĩa về sự độc lập tài chính với danh mục đầu tư là 750.000 đô la.
Mặc dù bạn có thể độc lập về tài chính và bạn có thể tiếp tục lối sống hiện tại của mình mà không cần phải tạo thu nhập thông qua việc làm, bạn vẫn buộc phải duy trì lối sống thanh đạm như cũ nếu bạn muốn giữ sự độc lập về tài chính của mình.
Khi danh mục đầu tư của bạn đạt 750.000 đô la, bạn không thể đột nhiên từ bỏ lối sống thanh đạm và mong đợi rằng tài sản của bạn sẽ tồn tại lâu như bạn cần.
Có nhiều mức độ độc lập tài chính khác nhau.
Những người sống một lối sống thanh đạm và đang có kế hoạch duy trì chi phí sinh hoạt thấp khi về hưu sẽ không cần đến một ổ trứng lớn và cách tiếp cận này thường được gọi là Lean FIRE.
Những người có kế hoạch chi tiêu nhiều tiền hơn khi nghỉ hưu sẽ cần phải xây dựng một danh mục đầu tư lớn hơn, và cách tiếp cận này thường được gọi là Fat FIRE.
Một người nào đó đang theo đuổi Fat FIRE có thể dự định chi 100.000 đô la mỗi năm hoặc hơn khi nghỉ hưu.
Theo tôi, định nghĩa của việc giàu có một cách độc lập bao gồm khả năng sống một lối sống thoải mái mà không cần phải kiếm một xu nào.
Theo nghĩa đó, nó phù hợp với phương pháp Fat FIRE hơn là phù hợp với phương pháp Lean FIRE.
“Tự do tài chính” là một thuật ngữ khác đôi khi được sử dụng. Tôi coi tự do tài chính tương tự như định nghĩa “giàu có một cách độc lập”.
Tôi tin rằng đạt được độc lập về tài chính dễ dàng hơn đạt được tự do tài chính thực sự.
Phương pháp Lean FIRE liên quan đến việc giữ các chi phí ở mức tối thiểu có thể cho phép bạn độc lập và không cần thu nhập từ một công việc để sống.
Nhưng nó không mang lại cho bạn sự tự do thực sự về tiền bạc nếu bạn cần liên tục duy trì lối sống thanh đạm đó lâu dài.
Mặc dù không có giá trị tài sản ròng hoặc cột mốc chính xác mà bạn cần đạt được để trở nên giàu có một cách độc lập hoặc để đạt được tự do tài chính, nhưng có vẻ hợp lý khi nói rằng bạn cần phải có một lối sống thoải mái với ít nhất là những thứ xa xỉ thường xuyên. đủ điều kiện.
Một cách khác để xem xét nó có thể là xác định một người nào đó giàu có một cách độc lập hoặc người đã đạt đến tự do tài chính là người có thể sống nhờ cổ tức và dòng tiền từ các khoản đầu tư của họ thay vì rút bớt số dư danh mục đầu tư.
Bây giờ chúng tôi đã cố gắng xác định ý nghĩa của việc giàu có một cách độc lập, hãy cùng xem các bước bạn có thể thực hiện để đạt được điều đó. Đây không phải là bất kỳ bí mật nào mà là những cách đơn giản để đưa bạn đến đó.
Ưu tiên đầu tiên là chi tiêu ít hơn số tiền bạn kiếm được.
Điều này nghe có vẻ rất cơ bản (và đúng là như vậy), nhưng thật không may, bội chi đã ngăn cản hàng triệu người đạt được mục tiêu tài chính của họ.
Bước đầu tiên để hướng tới một tình hình tài chính tốt hơn là kiểm soát chi tiêu của bạn. Dưới đây là một số điều cụ thể sẽ hữu ích.
Nhiều người không thích ý tưởng về ngân sách, nhưng ngân sách thực sự không gì khác hơn là một kế hoạch giúp bạn sử dụng tiền theo cách mà bạn thấy phù hợp.
Bạn kiểm soát cách bạn phân bổ tiền của mình. Vì vậy, thực sự, ngân sách giúp đưa bạn trong tầm kiểm soát.
Ngân sách là công cụ tốt nhất sẽ giúp bạn đảm bảo rằng bạn chi tiêu ít hơn số tiền bạn kiếm được.
Bạn cũng có thể bao gồm các danh mục ngân sách để tiết kiệm, điều này sẽ giúp bạn đạt được mục tiêu tiết kiệm của mình.
Nếu bạn cần trợ giúp về lập ngân sách, một lựa chọn đơn giản là sử dụng ứng dụng miễn phí như Mint hoặc Every Dollar.
Trong khi lập ngân sách là quan trọng, theo dõi các khoản chi tiêu của bạn cũng quan trọng không kém. Làm thế nào để bạn biết rằng bạn đang thực sự tuân thủ ngân sách?
Bạn sẽ không biết mình thực sự tiêu tiền như thế nào nếu không theo dõi chi phí.
Một lần nữa, các ứng dụng miễn phí như Mint hoặc Every Dollar có thể giúp ích và Personal Capital cũng có một số tính năng theo dõi chi phí khiến nó trở thành một lựa chọn miễn phí tốt.
Sau khi tạo ngân sách và theo dõi chi phí, hy vọng bạn sẽ chi tiêu ít hơn số tiền mình kiếm được.
Đó là bước đầu tiên tuyệt vời, nhưng bạn sẽ không trở nên giàu có một cách độc lập chỉ bằng cách chi tiêu ít hơn số tiền bạn kiếm được.
Tiếp theo, bạn sẽ muốn tìm cách cắt giảm chi phí và giảm chi phí hơn nữa. Tất nhiên, có vô số cách để giảm chi phí sinh hoạt của bạn.
Điều đó nằm ngoài phạm vi của bài viết này, nhưng bạn có thể tìm thấy nhiều mẹo tiết kiệm tiền tại đây.
Nếu bạn có nợ tiêu dùng như nợ thẻ tín dụng, nợ mua ô tô, khoản vay sinh viên hoặc các khoản vay cá nhân khác, việc thanh toán khoản nợ đó nên được ưu tiên (đặc biệt là các tài khoản lãi suất cao).
Khi bạn đã trả xong khoản nợ đó, bạn sẽ có nhiều tiền hơn mỗi tháng để tiết kiệm và đầu tư và bạn sẽ có thể tích lũy tài sản nhanh hơn nhiều.
Sau khi giảm chi phí và loại bỏ nợ, bạn sẽ có tỷ lệ tiết kiệm cao hơn (tỷ lệ phần trăm thu nhập mà bạn đang tiết kiệm) và nhiều lựa chọn hơn để đầu tư.
Để trở nên giàu có một cách độc lập, bạn cần đầu tư một cách khôn ngoan và có mục đích.
Bạn không cần phải là một chuyên gia tài chính, nhưng bạn nên cố gắng tự đào tạo về các khái niệm đầu tư cơ bản và nâng cao hiểu biết về tài chính của mình, nếu cần.
Bài viết về đầu tư cho người mới bắt đầu này là một điểm khởi đầu tuyệt vời.
Mặc dù đầu tư có thể là một chủ đề quá sức nếu bạn là thương hiệu mới, nhưng bạn cần phải bắt đầu. Những điều cơ bản sẽ không quá phức tạp một khi bạn chỉ hiểu một chút về các khái niệm.
Nếu không cảm thấy thoải mái khi tự đầu tư, bạn có thể thuê một chuyên gia hoặc sử dụng cố vấn rô bốt để quản lý tài chính của bạn dựa trên tình hình của riêng bạn.
M1 Finance là một lựa chọn tuyệt vời cho người mới bắt đầu vì nó cung cấp đầu tư tự động miễn phí. Bạn có thể theo dõi một trong nhiều “chiếc bánh” (một chiếc bánh chỉ đơn giản là sự phân bổ hoặc danh mục đầu tư của bạn theo tỷ lệ phần trăm với các khoản đầu tư khác nhau) đã được các chuyên gia tạo ra cho các mục đích khác nhau.
Tất cả những gì bạn cần làm là chọn một chiếc bánh, đóng góp tiền bất cứ khi nào bạn có thể và M1 Finance sẽ tự động đầu tư nó theo chiếc bánh.
Một cách khác để bắt đầu là nhận cổ phiếu miễn phí từ các ứng dụng tài chính và đầu tư khác nhau và tiếp tục phát triển kinh nghiệm đầu tư và danh mục đầu tư của bạn từ đó.
Đầu tư quỹ chỉ số là một lựa chọn tuyệt vời cho các nhà đầu tư mới (và cả các nhà đầu tư dày dạn kinh nghiệm).
Đầu tư vào các quỹ chỉ số không yêu cầu nhiều kiến thức bởi vì bạn chỉ đơn giản là đầu tư vào một chỉ số, như S&P 500 và bạn cũng sẽ không cần phải đưa ra quyết định về việc mua hoặc bán. Quỹ chỉ số thường là một khoản đầu tư mua và giữ dài hạn.
Một số cách tiếp cận phổ biến với các nhà đầu tư dài hạn hiểu biết hơn bao gồm đầu tư vào cổ phiếu chia cổ tức và đầu tư vào bất động sản.
Khi nói đến đầu tư và xây dựng sự giàu có, số liệu được chú ý nhiều nhất là giá trị ròng. Mặc dù giá trị ròng của bạn là rất quan trọng, nhưng bạn cũng nên xem xét giá trị ròng thanh khoản của mình.
Đây là thước đo giá trị ròng của bạn, nhưng nó chỉ tính những tài sản có thể nhanh chóng chuyển đổi thành tiền mặt (hoặc nó làm giảm đáng kể giá trị của tài sản không có tính thanh khoản).
Giá trị ròng thanh khoản của bạn rất quan trọng vì nó sẽ ảnh hưởng đến khả năng của bạn trong việc đối phó với các trường hợp khẩn cấp bất ngờ có thể xảy ra.
Nếu mục tiêu của bạn là trở nên giàu có một cách độc lập, thì đây là một mục tiêu dài hạn rất khó đạt được nhanh chóng. Bạn sẽ cần kỷ luật để duy trì khóa học.
Điều này đặc biệt đúng khi các điều kiện kinh tế và tài chính trở nên khó khăn như hiện tại. Giá trị sụt giảm lớn có thể khiến bạn phải suy nghĩ lại về chiến lược của mình hoặc nghi ngờ rằng bạn đang đi đúng hướng.
Nhưng nếu tham gia dài hạn, bạn cần ghi nhớ bức tranh tổng thể và nhớ rằng lãi và lỗ ngắn hạn không đáng kể trong thời gian dài.
Không thể tránh khỏi, sẽ có lúc khoản đầu tư của bạn giảm giá trị, nhưng nếu bạn đang thực hiện một cách tiếp cận đầu tư đã được chứng minh là có hiệu quả trong dài hạn, hãy tiếp tục.
Trước đó, chúng tôi đã xem xét việc giảm chi phí sinh hoạt của bạn như một cách để tăng số tiền bạn đang tiết kiệm và đầu tư. Một cách khác để tăng tỷ lệ tiết kiệm của bạn là kiếm nhiều tiền hơn.
Lý tưởng nhất là bạn đang làm việc để giảm chi phí đồng thời làm việc để tăng thu nhập, điều này sẽ mang lại cho bạn cơ hội tốt nhất để tối đa hóa tỷ lệ tiết kiệm và đẩy nhanh tiến độ của bạn.
Có rất nhiều cách khác nhau mà bạn có thể thực hiện để tăng thu nhập của mình, nhưng nơi tốt nhất để bắt đầu là xem xét các lựa chọn của bạn để được trả nhiều hơn cho công việc bạn đang làm (hoặc làm cùng một số giờ mà bạn hiện đang làm việc).
Điều đó có thể có nghĩa là yêu cầu tăng lương, được thăng chức hoặc tìm kiếm một công việc được trả lương cao hơn.
Không phải lúc nào bạn cũng có thể sử dụng những tùy chọn này hoặc có thể bạn đang hài lòng với công việc hiện tại và không muốn thay đổi. Rõ ràng, có những yếu tố khác cần được xem xét ngoài việc đơn giản là bạn có thể kiếm được bao nhiêu tiền.
Đối với những người không thể được trả nhiều hơn cho công việc họ đang làm hoặc không muốn thay đổi công việc, bắt đầu một cuộc sống hối hả bên lề là một lựa chọn tuyệt vời khác.
Có tất cả các loại hối hả bên lề khác nhau cho phép bạn kiếm tiền ngoài công việc. Bạn có thể tìm thấy thứ gì đó mà bạn quan tâm và phù hợp với lịch trình của mình.
Lối sống leo thang là khi chi phí sinh hoạt của bạn tăng lên cùng với thu nhập của bạn.
Mục tiêu tăng thu nhập của bạn (nếu bạn muốn trở nên giàu có một cách độc lập) là cho phép bạn tiết kiệm nhiều tiền hơn và tăng giá trị tài sản ròng của mình nhanh hơn.
Nếu bạn chi tiêu thêm số tiền mà bạn kiếm được, nó sẽ không có bất kỳ tác động tích cực nào đến các mục tiêu tài chính dài hạn của bạn.
Một số lượng nhỏ thay đổi lối sống là bình thường và có thể được mong đợi. Ví dụ, hầu hết những người mua nhà lần đầu tiên mua căn hộ hoặc nhà phố vì chúng có xu hướng là những lựa chọn hợp lý nhất.
Sau này, bạn có thể nâng cấp lên ngôi nhà dành cho một gia đình với chi phí mua và bảo trì cao hơn.
Tương tự như vậy, khi thu nhập của bạn tăng lên, bạn có thể chi tiêu nhiều tiền hơn cho các lĩnh vực khác, chẳng hạn như các kỳ nghỉ.
Bạn không cần phải hoàn toàn tránh xa lối sống và sống với cùng một khoản ngân sách mãi mãi, nhưng bạn muốn chắc chắn rằng chi phí của bạn đang tăng chậm hơn nhiều so với mức tăng thu nhập của bạn.
Hạn chế lối sống leo thang sẽ giúp bạn có cơ hội tốt nhất để đạt được mục tiêu dài hạn của mình.
Bằng cách làm theo các bước này trong thời gian dài, bạn có thể trở nên giàu có một cách độc lập và có được sự tự do đáng kể về tiền bạc.
Điều đó không dễ dàng và sẽ mất một số hy sinh, nhưng nó là có thể đạt được.
Nếu đây là điều mà bạn muốn hoàn thành, hãy cam kết thực hiện và thực hiện kế hoạch càng sớm càng tốt. Bạn bắt đầu càng sớm, thì cơ hội đạt được mục tiêu của bạn càng cao.