Phần lớn người Mỹ tiết kiệm được các khoản chi phí chưa đến một năm và biết rằng họ cần phải thực hiện những bước tiến để cải thiện tài chính của mình. Đại dịch là một bước ngoặt đối với nhiều người. Kết quả là, 1/3 số người báo cáo rằng họ trở nên kỷ luật hơn với số tiền của mình và họ định giữ nó theo cách đó.
Để giúp duy trì đà phát triển tài chính cá nhân tích cực này, chúng tôi đã thu thập thông tin chi tiết, lời khuyên và mẹo từ những người dường như đã làm điều không thể - đạt được độc lập về tài chính trước người bình thường ba thập kỷ. Dưới đây là cách 5 người đã tiết kiệm và đầu tư đủ tiền để họ đạt được sự độc lập về tài chính ở độ tuổi 30.
Kyle, 36 tuổi, sống ở miền Trung Tây, đạt giá trị ròng một triệu đô la ở tuổi 36. Tuy nhiên, mặc dù độc lập về tài chính, anh ấy vẫn làm việc toàn thời gian và viết blog về hành trình tài chính của mình tại Inimitable Path.
Kyle cho rằng hành động tiết kiệm tiền cho thành công tài chính của anh ấy. Khả năng giữ phần lớn thu nhập của anh ấy đã thúc đẩy các khoản đầu tư của anh ấy, dẫn đến sự giàu có tăng vọt.
“Tiết kiệm tiền không chỉ hình thành quỹ khẩn cấp của tôi để tôi yên tâm mà còn tạo cơ sở cho các khoản đầu tư của tôi. Tôi thường có thể tiết kiệm khoảng 67% tiền lương của mình. Tôi đã đầu tư từ năm 15 tuổi và may mắn là trong những năm qua, khoản thu nhập từ khoản đầu tư của tôi chiếm khoảng 75% tài sản hiện tại của tôi, ”anh nói.
Giống như những người khác, Kyle phải vật lộn với việc duy trì khóa học trong một thời gian dài.
“Đã có một vài lần trong đời tôi mất tập trung vào mục tiêu của mình. Tôi đã có tiền cho vay hoặc chỉ để nó trong ngân hàng trong khi bỏ qua các khoản đầu tư của mình, ”anh nói. “Phần lớn thành công của một người có thể là do tinh thần và việc tập trung vào các mục tiêu cá nhân của bạn.”
Đặt các hệ thống phù hợp để số tiền khó kiếm được của bạn vừa có tác dụng làm tăng khối tài sản của bạn vừa giúp bạn kỷ niệm những dịp quan trọng và đặc biệt trong cuộc đời.
“Hãy bỏ tiền của bạn để làm việc. Có một quỹ khẩn cấp, tận hưởng những khoảnh khắc và những người bạn quan trọng đối với bạn. Tất cả các khoản tiền khác phải liên tục hoạt động để giúp bạn nhiều hơn, ”Kyle nói. “Mỗi đô la là một công nhân khác trong lực lượng lao động của bạn, sẽ ra đi trong khoản đầu tư do bạn lựa chọn và tuyển thêm vốn cho bạn.”
Một cựu sinh viên ngành quảng cáo ẩn danh viết blog với tên Purple gần đây đã nghỉ hưu ở tuổi 30 với giá trị tài sản ròng hiện tại là 708.460 đô la. Bằng cách cư trú tại các khu vực có chi phí sinh hoạt thấp của Hoa Kỳ, cô ấy có thể sống mà không phải hy sinh hoặc giảm mức sống của mình với ngân sách hàng năm là 15.886 đô la.
Thông qua sự kết hợp giữa việc tăng thu nhập thông qua việc nhảy việc và giảm chi tiêu, cô ấy đã đẩy nhanh quá trình xây dựng sự giàu có.
“Đầu tư, rồi kiếm tiền, rồi tiết kiệm là những động lực lớn nhất đối với tôi, theo thứ tự đó. Tại thời điểm này, các khoản đầu tư của tôi đã kiếm được nhiều tiền hơn những gì tôi có thể có trong sự nghiệp của mình, ”cô nói. “Tuy nhiên, thực tế là tôi đã nhảy việc hầu như hàng năm khi bắt đầu sự nghiệp và có thể được thăng chức và tăng 20.000 đô la với hầu hết những lần nhảy việc đó đã giúp tôi tiết kiệm nhiều hơn và nghỉ hưu nhanh hơn. “
Cũng giống như 69% người Mỹ, Purple không hiểu khái niệm lãi kép và cách số tiền của cô ấy sẽ nhân lên đến mức cô ấy có thể nghỉ hưu sớm như thế này.
“ Bộ não con người của chúng ta khó có thể hiểu được phép toán tổng hợp, và nghe một điều gì đó hoang dã như thế mà tôi có thể nghỉ hưu ở độ tuổi 30 nghe có vẻ quá tuyệt là không thể tin được, ”cô nói. “Tôi chỉ không tin là có thể. Tuy nhiên, khi tôi đưa ra ý tưởng và tự mình chạy các con số, tôi nhận ra rằng điều đó hoàn toàn có thể thực hiện được nếu thu nhập của bạn đủ cao (hoặc sẽ tương đối sớm thông qua các bước nhảy việc) và nếu bạn không cần phải chi nhiều tiền để hạnh phúc. ”
Hãy chủ ý nhất có thể với cách bạn tiêu tiền và thời gian của mình.
“Mẹo hàng đầu của tôi là trung thực với bản thân. Tôi khuyên bạn nên nghĩ về điều gì khiến bạn hạnh phúc và hướng tới điều đó, bất kể đó là gì. Ngoài ra, đừng ngại trở nên kỳ lạ và hãy làm bất cứ điều gì bạn muốn. Mọi người sẽ đánh giá bạn bất chấp, vì vậy bạn cũng có thể hạnh phúc, ”cô nói.
Cùng với vợ, James đạt giá trị tài sản ròng 1,1 triệu đô la ở tuổi 36. Vợ anh tiếp tục làm việc vì cô ấy thực sự thích vai trò của mình. Vào cuối năm 2020, việc trở nên độc lập về tài chính cho phép anh rời khỏi thế giới doanh nghiệp để theo đuổi đam mê thành lập công ty Smartmov.
Giống như những người khác, anh ta tăng sự giàu có của mình bằng cách sống dưới mức đáng kể và đầu tư khoảng một nửa tổng thu nhập hộ gia đình của mình. “Bằng cách tối đa hóa những gì chúng tôi có thể tiết kiệm và đầu tư, chúng tôi có thể phát triển tài sản của mình nhanh chóng. Chúng tôi đã sử dụng tối đa 401 khoản của mình, tiết kiệm gần như tất cả thu nhập của tôi trong khi chủ yếu sống bằng lương của vợ tôi. Sau khi tiết kiệm được 401k, chúng tôi đã đầu tư mạnh vào quỹ tương hỗ và ETF để bắt chước quỹ chỉ số trong khi giảm thiểu phí, ”James nói.
“Sau khi trả hết nợ, chúng tôi đảm bảo rằng chúng tôi có quỹ chìm tiết kiệm được tạo ra cho nhà ở, phương tiện đi lại, kỳ nghỉ, trường hợp khẩn cấp, v.v. Bằng cách có những tài khoản đó, chúng tôi không còn bị bất ngờ với các hóa đơn và có thể chi trả các chi phí bất ngờ. thay vì phải dựa vào các khoản vay tốn kém để trang trải chi phí ”.
Mặc dù việc kết hôn giúp anh ta có thể thúc đẩy các khoản đầu tư của mình với số tiền thu nhập cao hơn, nhưng sức bền tinh thần của nhiều người sẽ có tác dụng trong cuộc đua.
“Mặt tinh thần của tài chính cá nhân và đảm bảo rằng cả hai đối tác có cùng mục tiêu là một trong những trở ngại lớn nhất của chúng tôi. Biết tiền là có, nhưng vẫn cố gắng giữ suy nghĩ rằng chúng tôi đã “phá sản” để đảm bảo rằng chúng tôi không tiêu nó chỉ vì chúng tôi thấy những người khác làm việc đó là một thử thách. ”
Đó là một rào cản quay trở lại ngay bây giờ và nhiều lần, nhưng việc tập trung vào chiến thắng tài chính của họ đã giúp giữ lạm phát lối sống ở mức thấp.
Nếu mọi người có thể tìm cách cắt giảm chi tiêu, họ có thể giải phóng số đô la sau đó có thể đi làm để thúc đẩy sự gia tăng của cải.
“Hãy tìm cách sống dưới mức khả năng của bạn trong khi vẫn tận hưởng những điều tốt đẹp trong cuộc sống. Ví dụ, tôi yêu thích cà phê rang xay tại địa phương và rất thích hỗ trợ họ, nhưng tôi vẫn mua hạt cà phê để tự pha ở nhà thay vì đến quán để tiết kiệm tiền, ”anh nói. “Tương tự, học nấu ăn có nghĩa là bạn có thể thưởng thức những món ăn chất lượng cao hơn thường xuyên trong khi vẫn tiết kiệm được tiền. Ngoài ra, khi ra ngoài, bạn sẽ thực sự thích thú với những bữa ăn do các chuyên gia chuẩn bị. ”
Andrew, 36 tuổi, sống ở Dallas, Texas, với vợ là đại lý bất động sản và hai con nhỏ. Hiện tại, giá trị tài sản ròng của ông chỉ là 2 triệu USD, với một nửa trong số đó đến từ các khoản đầu tư bất động sản. Khoảng hai năm trước, thu nhập thụ động của họ bắt đầu trang trải các chi phí hàng năm. Tuy nhiên, anh ấy vẫn tiếp tục làm công việc toàn thời gian mà anh ấy yêu thích để nhận được bảo hiểm sức khỏe, các quyền lợi và thêm kinh phí đầu tư.
Giữa bất động sản cho thuê, blog tài chính cá nhân và doanh nghiệp tạo khách hàng tiềm năng trực tuyến, phe của anh ấy hối hả mang về khoảng 80.000 đô la mỗi năm, nhiều hơn số tiền trang trải chi phí sinh hoạt của gia đình anh ấy. Do đó, họ đã tránh được lạm phát trong lối sống và chuyển thu nhập bổ sung đó vào các khoản đầu tư khác trong khi vẫn làm việc toàn thời gian để chi tiêu. Đối với họ, đó là sự kết hợp lặp đi lặp lại giữa kiếm tiền, tiết kiệm và đầu tư đã thúc đẩy thành công của họ, chứ không phải là một công việc được trả lương cao với con số 6 con số.
“Trong khi tôi kiếm được mức lương thấp sáu con số ở công việc hàng ngày của mình, phần lớn giá trị tài sản ròng của chúng tôi được xây dựng thông qua hoạt động kinh doanh bất động sản của chúng tôi. Khoảng tám năm trước, chúng tôi bắt đầu bằng việc mua một căn hộ song lập đã dột nát, sửa lại và cho thuê, ”anh nói. “Từ đó, chúng tôi tiếp tục mua các bất động sản bị hạn chế cần nhiều công việc để được giảm giá đáng kể. Chúng tôi đã xây dựng một danh mục đầu tư bao gồm khoảng mười bất động sản cho thuê và đã thực hiện một số giao dịch bán buôn và bán buôn trong quá trình thực hiện. ”
“Khi con cái chúng tôi lớn hơn, chúng tôi đã giảm tốc độ đầu tư vào bất động sản đang hoạt động. Thay vào đó, chúng tôi đã tận dụng sự gia tăng mạnh mẽ trên thị trường trong thời gian diễn ra COVID để bán một số bất động sản cho thuê của mình và chuyển số tiền đó vào các tổ hợp bất động sản thương mại thụ động hơn. ”
Mặc dù anh ấy nhận ra nền tảng tài chính to lớn mà họ bắt đầu, nhưng họ đã học được một số bài học đầu tư bất động sản rất tốn kém trong suốt chặng đường. Sau khi mất gần 100.000 đô la, một số có thể đã bỏ cuộc, nhưng họ vẫn tiếp tục và bù đắp cho khoản lỗ của mình.
“Chúng tôi đã vô cùng may mắn và nhận ra rằng chúng tôi có rất nhiều cơ hội mà những người khác không có. Cả tôi và vợ đều tốt nghiệp đại học với số nợ chỉ vài nghìn. Tôi đã có một công việc ổn định để trả các hóa đơn và cho chúng tôi buổi tối và cuối tuần để làm việc hối hả bên mình, ”Andrew nói.
Ông nói:Chúng tôi bắt đầu đầu tư vào bất động sản vào năm 2013 khi gần bắt đầu một trong những thị trường bất động sản lớn nhất trong lịch sử, điều này đã làm tăng đáng kể vị thế vốn chủ sở hữu bất động sản của chúng tôi. “Chúng tôi cũng đã làm hầu hết các công việc khó khăn trong việc xây dựng doanh nghiệp và đầu tư bất động sản trước khi có con, vì vậy chúng tôi có thể thoải mái hơn một chút khi con chúng tôi chào đời.”
“Nhưng câu chuyện của chúng ta không phải toàn là nắng và cầu vồng. Làm việc toàn thời gian trong khi điều hành một doanh nghiệp bất động sản, kinh doanh trực tuyến và blog không hề dễ dàng. Chúng tôi đã phải hy sinh và đánh đổi bằng thời gian của mình. Đã rất nhiều lần tôi muốn bỏ cuộc, ”anh nói.
“Thương vụ bất động sản đầu tiên của chúng tôi, chúng tôi đã học được một bài học đắt giá khi nhà thầu của chúng tôi bỏ đi 15.000 đô la tiền của chúng tôi. Sau đó, trong một giao dịch khác, chúng tôi mất 30 nghìn đô la và một giao dịch khác, chúng tôi mất 50 nghìn đô la. Sau mỗi lần, tôi đặt câu hỏi liệu có đáng để tiếp tục hay không. Nhưng cuối cùng, chúng tôi đã học được từ mỗi sai lầm và bù đắp những mất mát của mình bằng nhiều lợi nhuận hơn nữa. ”
Nếu mọi người muốn nghỉ hưu sớm, họ phải sống một lối sống độc đáo. Thật khó để theo kịp các Jones mà vẫn đạt được sự độc lập về tài chính. Không tăng chi tiêu cùng với tăng thu nhập. Đầu tư sự khác biệt một cách khôn ngoan.
“Mỗi người đều có những điểm mạnh khác nhau, và câu chuyện của bạn có thể không giống câu chuyện của chúng tôi. Trong trường hợp của chúng tôi, tích cực kiếm thêm tiền và đầu tư nó để có thu nhập thụ động đã giúp chúng tôi đạt được cột mốc quan trọng này. Hãy tận dụng những kỹ năng bạn có, ”anh ấy nói.
“Cuối cùng, cũng như mọi thứ trong cuộc sống, sự cân bằng cũng rất quan trọng. Đúng vậy, độc lập về tài chính là một mục tiêu đáng ngưỡng mộ, nhưng nếu bạn bỏ qua mọi thứ bạn thích để đạt được điều đó, bạn sẽ kiệt sức và cuối cùng không bao giờ đạt được mục tiêu của mình, ”Andrew nói.
John, 41 tuổi, sống ở khu vực Vịnh San Francisco và đạt được độc lập về tài chính ở tuổi 37 với giá trị ròng thanh khoản là 1,2 triệu đô la, không bao gồm giá trị ngôi nhà của anh ấy. Trong 4 năm qua, giá trị tài sản ròng của anh ấy đã tăng gấp đôi lên 2,5 triệu USD.
Bằng cách cởi mở với việc di chuyển khắp đất nước, anh ấy đã tăng thu nhập và đầu tư số tiền, số tiền này tăng lên đáng kể theo thời gian.
“Tôi ghi nhận những quyết định đầu tiên trong sự nghiệp của mình vì sự thành công trong việc tăng thu nhập của tôi. Ví dụ, khi tôi nhận công việc đầu tiên trị giá 39.000 đô la Mỹ tại một tập đoàn tư vấn có trụ sở ở Đông Bắc, tôi không mất nhiều thời gian để nhận ra rằng nhiều nhân viên sinh ra ở Mỹ không muốn đến trung Mỹ, ”anh nói. .
“Là một người nhập cư, tôi không có gia đình ở Hoa Kỳ và ít có duyên với vùng Đông Bắc. Tôi đã thể hiện sự linh hoạt của mình bằng cách thực hiện các nhiệm vụ ở những vị trí ít mong muốn hơn. Tôi thường di chuyển đến khu vực này, nơi cho khách hàng thấy rằng tôi đã đầu tư vào thành công của họ, ”John nói. “Khách hàng yêu thích nó và cung cấp phản hồi tích cực cho chủ nhân của tôi, điều này giúp tăng lương và thưởng hàng năm. Nó cũng giúp tôi có một bước chuyển lớn đến Thung lũng Silicon, nơi tôi sẽ thấy mức lương tăng vọt đáng kể. ”
Bất chấp hết rào cản này đến rào cản khác, anh ta đã tận dụng một trong số ít lợi thế có được, đó là sự linh hoạt của mình và biến nó thành lợi thế không công bằng của mình.
“Là một người nhập cư và không quen biết ai là một thiệt thòi đáng kể đối với tôi. Khi tôi đến đất nước này, tôi không có mạng lưới an toàn. Trước tiên, tôi phải dành hết tâm trí cho những điều cơ bản như tìm nơi ở, lập tài khoản ngân hàng, mua điện thoại di động và tìm cách đi lại, ”anh nói. “Hãy ghi nhớ; Tôi không có điểm tín dụng, điều này khiến tất cả những công việc thường ngày này khó hơn gấp mười lần. Ngoài ra, không có xe hơi hoặc không có kiến thức về lái xe, điều đó có nghĩa là tôi phải dựa vào các phương tiện giao thông công cộng. ”
John nói:“Mặc dù là một người nhập cư đến đây một mình khá vất vả, nhưng tôi đã xoay chuyển tình thế bằng cách linh hoạt và tìm cách cung cấp giá trị cho chủ nhân của mình.
Nâng cao kiến thức và kỹ năng cá nhân cũng là một khoản đầu tư có giá trị. Đối với những người cảm thấy không chắc chắn, hãy dành thời gian tìm hiểu về tài chính cá nhân, thẻ tín dụng và tài khoản hưu trí, cũng như các kỹ năng thị trường liên quan đến nghề nghiệp.
“Tôi là người tin tưởng chắc chắn vào việc tối đa hóa Nguồn vốn con người của bạn. Vì vậy, rất nhiều tiêu đề clickbait thường tập trung vào sự thanh đạm và không uống đồ pha cà phê. Tất cả những nỗ lực này đều nhạt nhòa so với số tiền bạn có thể kiếm được khi phát triển sự nghiệp của mình, ”anh nói. “Cách tốt nhất để cải thiện Nguồn nhân lực của bạn là đầu tư vào bản thân. Bạn có thể học các kỹ năng mới, gia tăng giá trị bên ngoài nhóm của bạn tại nơi làm việc, yêu cầu thăng chức đó, kết nối với các nhà tuyển dụng, nộp đơn và phỏng vấn cho các công việc cao hơn một cấp so với chức danh hiện tại của bạn và giữ cho cầu nối của bạn luôn rộng mở. ”
Bài đăng này ban đầu xuất hiện trên SavoTeur và đã được xuất bản với sự cho phép.
Cách tìm người cho tiền
Cách chuẩn bị cho bản thân (và tiền của bạn) cho COVID-19 vào năm 2021
5 'Tội lỗi' tài chính quá phổ biến ... và cách chuộc lỗi
Hãy xem cách thiết lập bản thân để đạt được thành công về tài chính từ những phụ nữ đã từng ở đó, đã làm được điều đó và có một số chia sẻ khôn ngoan.
Tùy chọn, loại của chúng và cách chúng hoạt động