Vì tôi quá say mê với tài chính và tiền bạc trong vài năm qua, nên tôi bắt đầu chú ý nhiều hơn đến nội dung về những chủ đề này.

Và trong quá trình viết về tiền bạc, tôi đã xem qua các số liệu thống kê tài chính cá nhân khác nhau liên quan đến mọi thứ, từ nợ, tiết kiệm hưu trí, giáo dục tài chính và hơn thế nữa.

Không cần phải nói, có hàng ngàn dữ liệu tài chính thú vị và những con số tiếp tục phát triển trong những năm qua.

Và trong khi ngày càng có nhiều người ý thức hơn về tiền của họ, thì vẫn có một số thống kê tài chính đáng sợ trên mạng.

Mục lục

Thống kê tài chính cá nhân hấp dẫn

Thực hiện một số công việc đào sâu và nghiên cứu các số liệu thống kê về tài chính và tiền bạc khác nhau, ít nhất phải nói đến những con số gây sốc.

Một vài con số không quá ngạc nhiên đối với tôi. Nhưng nhìn thấy một số điểm dữ liệu này khó đến mức nào, tôi vẫn ngồi lại chỗ của mình và có lẽ cũng sẽ dành cho bạn.

Một số lý do tôi nghĩ rằng nước Mỹ phải vật lộn nhiều về mặt tài chính bao gồm:

• Mức lương trì trệ với chi phí ngày càng tăng (thống kê bên dưới)
• Nợ quá nhiều (thẻ tín dụng, các khoản vay, nhà ở)
• Không đủ kiến ​​thức về tài chính để giúp mọi người tránh khỏi các tình huống tài chính tồi tệ
• Những người cố gắng duy trì sự xuất hiện (Theo kịp các Jones)
• Tâm lý người tiêu dùng nặng nề hơn tâm lý nhà đầu tư
• Tác động của Đại dịch COVID-19 đã ảnh hưởng đến nền kinh tế, các doanh nghiệp và nhiều gia đình mất việc làm

Tất nhiên, có RẤT NHIỀU nhiều số liệu thống kê hơn mà chúng tôi có thể cũng có thể thêm vào danh sách bên dưới. Nhưng tôi muốn chọn lọc và chia sẻ một số điều có thể đưa mọi thứ vào quan điểm.

Và trừ khi có nhiều thay đổi ở trên mà tôi đã đề cập ở Mỹ (mặc dù có một số thế lực bên ngoài nằm ngoài tầm kiểm soát), cũng như nhiều người hơn thực hiện các hành động tài chính - những số liệu thống kê dưới đây có thể trở nên tồi tệ hơn.

Tuy nhiên, không phải tất cả đều mất đi vì có một số mặt tích cực. Hãy đi sâu vào thống kê tài chính cá nhân bên dưới.

Thống kê Tiết kiệm và Lập ngân sách

Tiết kiệm tiền cho dù trong trường hợp khẩn cấp, đầu tư hay nghỉ hưu là điều mà mỗi người nên cố gắng cải thiện.

Thách thức là mọi thứ ngày càng đắt đỏ, lương có thể bị trì trệ, gia đình nuôi sống không hề rẻ, lãi vay cao, v.v.

Hãy xem một số thống kê liên quan đến tài chính cá nhân về tiết kiệm tiền và lập ngân sách ngay hôm nay.

• 20% người Mỹ hoàn toàn không tiết kiệm bất kỳ khoản thu nhập hàng năm nào của họ và ngay cả những người tiết kiệm cũng không tiết kiệm nhiều. (CNBC)

• Hơn 40% người Mỹ có ít hơn 10.000 đô la tiết kiệm khi họ nghỉ hưu. (GoBankingRates)

• 56% thế hệ trẻ không có tiền tiết kiệm trong tài khoản hưu trí. Các con số chỉ bớt ảm đạm hơn một chút đối với các thế hệ cũ:39% cả Baby Boomers và Gen-Xers đều không có gì để lại cho những năm tháng vàng son của họ. (PurePoint Financial)

• Hai phần ba người Mỹ sẽ phải vật lộn để giành được 1.000 đô la trong trường hợp khẩn cấp, theo Trung tâm Nghiên cứu Các vấn đề Công cộng của Associated Press-NORC.

• Chỉ 24% trong số những người thuộc thế hệ thiên niên kỷ chứng minh được kiến ​​thức cơ bản về tài chính, theo một nghiên cứu từ National Endowment for Financial Education.

• Người Mỹ trung bình tiết kiệm ít hơn 5% thu nhập khả dụng của mình. (LA Times)

• Một báo cáo trên MarketWatch cho thấy một nửa số hộ gia đình ở Mỹ hiện sống bằng tiền lương.

• Trong số những người Mỹ có tài khoản tiết kiệm, số dư tài khoản tiết kiệm trung bình là $ 5,200. Số dư trung bình hoặc số dư trung bình là $ 33.766,49. (SmartAsset)

• Thu nhập hàng năm thấp so với mức lương trung bình - thấp hơn so với Gen-Xers hoặc Baby Boomers khi họ mới bắt đầu sự nghiệp của mình. (Trung tâm Nghiên cứu về Hưu trí)

• Các nhà hoạch định tài chính CPA đã thực hiện một cuộc khảo sát để xem khách hàng của họ lo lắng về điều gì nhất và đáng kinh ngạc 41% báo cáo rằng hết tiền mặt là mối quan tâm lớn nhất của họ. Cuộc khảo sát cho thấy ngay cả những người có thu nhập và tài sản ròng khá ổn vẫn phải đối mặt với nỗi sợ hãi đáng kể rằng tài sản của họ sẽ cạn kiệt vào những năm xế chiều.

• Một cuộc thăm dò của Gallup cho thấy chỉ khoảng 1/3 người Mỹ (32%) duy trì ngân sách hộ gia đình.

• Một hộ gia đình Mỹ trung bình có 180.040 đô la trong tài khoản tiết kiệm và hưu trí. (Phóng đại tiền)

• 18% công nhân kiếm được mức lương trên 100.000 đô la đang sử dụng tiền lương đủ sống để trả lương. (Willis Tower Watson)

• Kể từ tháng 1 năm 2020, 41% của người Mỹ sẽ trang trải khoản tiết kiệm 1.000 đô la để sửa chữa ô tô hoặc đến phòng cấp cứu. (Ngân hàng)

Thống kê Nợ

Tương tự, một vấn đề khác đang chiếm lấy nước Mỹ và các khu vực khác trên thế giới là nợ. Giữa các khoản cho vay dành cho sinh viên, dựa vào hoặc lạm dụng thẻ tín dụng và các khoản thế chấp cao, có một số thống kê về nợ căng thẳng.

Dưới đây là một số:

• Cục Dự trữ Liên bang báo cáo về nợ tiêu dùng mỗi tháng. Dưới đây là số liệu thống kê lịch sử theo tháng kể từ năm 1943.

• Khoảng 77 triệu người Mỹ, hoặc 35% người trưởng thành có hồ sơ tín dụng, có nợ trong các khoản thu được báo cáo trong hồ sơ tín dụng của họ, theo Urban Institute.

• Gần một phần ba người Mỹ trả số tiền tối thiểu đến hạn bằng thẻ tín dụng của họ mỗi tháng, theo Nghiên cứu khả năng tài chính quốc gia của FINRA.

• Nợ thẻ tín dụng đi kèm với một khoản chi phí. Một hộ gia đình trung bình có khoản nợ thẻ tín dụng quay vòng phải trả 904 đô la tiền lãi hàng năm. (Ví Nerd)

• Nhưng người Mỹ trung bình nợ hơn 171.000 đô la tiền mua nhà của họ và khoản thanh toán thế chấp trung bình hàng tháng là hơn 1.000 đô la. (The Motley Fool)

• Nợ hộ gia đình Mỹ đã tăng lên 14,3 nghìn tỷ đô la trong ba tháng đầu năm 2020. (Ngân hàng Dự trữ Liên bang NY)

• 54% chủ sở hữu khoản vay sinh viên đã không thực sự cố gắng tìm ra các khoản thanh toán hàng tháng trong tương lai của họ trước khi vay bất kỳ khoản vay nào của họ. (GFLEC)

• Một tỷ lệ cao 44% người Mỹ trưởng thành - gần một nửa trong số chúng tôi - đang dựa vào khoản vay mua ô tô để trả cho chiếc ô tô của chúng tôi. (Finder)

• 43% người Mỹ chi tiêu nhiều hơn số tiền họ nhận được mỗi tháng để đi vay và sử dụng thẻ tín dụng để trang trải khoản thiếu hụt. (Cục Dự trữ Liên bang)

• Nợ thẻ tín dụng trung bình của người Mỹ tăng 18,5% kể từ năm 2013. (Ngân hàng Dự trữ Liên bang New York)

• Trong số 1,54 nghìn tỷ đô la khoản nợ cho sinh viên của Hoa Kỳ, phụ nữ nắm giữ gần hai phần ba số nợ. (AAUW)

Thêm :Tôi sẽ thêm vào biểu đồ thú vị này bên dưới, biểu đồ này cho thấy nợ của người tiêu dùng giữa các thế hệ khác nhau.

• Thế hệ Z:Khoản nợ thẻ tín dụng trung bình là $ 2.047
• Thế hệ Y:Nợ thẻ tín dụng trung bình $ 4,315
• Thế hệ X:Khoản nợ thẻ tín dụng trung bình là $ 7.750
• Baby Boomers:Nợ thẻ tín dụng trung bình $ 7,550
• Thế hệ im lặng:Khoản nợ thẻ tín dụng trung bình là $ 4,613

Thống kê hiểu biết về tài chính

Hiểu biết về tài chính có thể tạo ra tất cả sự khác biệt trong việc quản lý tiền bạc và sự giàu có trong tương lai của bạn. Mặc dù một số khu học chánh đang bao gồm nhiều bài học về tiền hơn, nhưng bạn nên biết rằng bạn sẽ cần phải tự học nhiều hơn.

• Thanh niên được giáo dục tài chính ít có khả năng mang nợ thẻ tín dụng hơn và có nhiều khả năng đăng ký và nhận các khoản trợ cấp và hỗ trợ tài chính hơn. (Hội đồng Giáo dục Kinh tế)

• Một trong bốn bậc cha mẹ cho biết rằng họ không bao giờ hoặc hầu như không bao giờ nói chuyện với con cái của họ về tài chính gia đình. (Người hướng dẫn)

• Khoảng 55% người lớn hiểu biết về tài chính ở Hoa Kỳ, Canada, Pháp, Đức, Ý, Nhật Bản và Vương quốc Anh. (Chuẩn &Kém)

Thêm :Vì đầu tư và thị trường chứng khoán cũng rộng lớn với hàng tấn dữ liệu, tôi đã viết một bài riêng về thống kê thị trường chứng khoán thú vị. Hãy tự do đi sâu vào!

Kết luận cuối cùng về thống kê tài chính cá nhân

Hy vọng rằng thống kê tài chính cá nhân ở trên không chỉ mang tính giáo dục mà còn giúp mở rộng tầm mắt về tình hình tài chính hiện tại của chúng ta.

Tôi nghĩ rằng hiểu biết về tài chính là một phần thiếu sót lớn trong lý do tại sao tài chính của người Mỹ có vẻ khó khăn.

Mặc dù thực tế rằng Mỹ là nền kinh tế lớn nhất thế giới, Người Mỹ thực sự xếp hạng 14 về hiểu biết tài chính theo Khảo sát hiểu biết về tài chính toàn cầu của Standard &Poor.

Chắc chắn không phải là vị trí tồi tệ nhất để ở, nhưng dù sao cũng gây rắc rối.

Và tất cả chúng ta đều có những câu chuyện và tình huống độc đáo đặt chúng ta ở các mức tài chính khác nhau. Thách thức thực sự là bạn đang làm gì để phá vỡ chu kỳ và không trở thành một chỉ số tài chính liên quan khác?

Mỹ còn nhiều việc phải làm để làm chậm lại những con số thống kê tiêu cực này, nhưng bước đầu tiên tuyệt vời là chúng ta phải chủ động hơn về tài chính, tiền bạc và ngân sách của mình.

Bạn nghĩ gì về các số liệu thống kê tài chính cá nhân về việc tiết kiệm tiền và nợ? Nó sẽ trở nên tồi tệ hơn? Mọi người đang bắt đầu thực hiện thay đổi? Những con số này có ảnh hưởng đến việc bạn thực hiện thay đổi không?