Khi các hóa đơn thẻ tín dụng chưa được thanh toán, số dư đến hạn trong quá khứ liên tục trở nên quá hạn. Khả năng các tài khoản quá hạn thanh toán là rất hiếm, vì vậy công ty thẻ tín dụng coi số dư là một khoản lỗ và quyết định xóa khoản nợ khó đòi khỏi báo cáo lãi và lỗ của mình. Số dư bù trừ này không bị xóa khỏi báo cáo tín dụng của người tiêu dùng, nhưng bị xóa khỏi hồ sơ kế toán của công ty phát hành thẻ tín dụng. Sau khi tài khoản bị trừ tiền, hành động thu tiền mới thường xảy ra.
Các bộ phận kế toán của công ty thẻ tín dụng sử dụng một hệ thống lão hóa để xác định tuổi của một khoản nợ. Khi thanh toán bằng thẻ tín dụng bị bỏ lỡ trong một tháng, số dư cũ sẽ trở thành 30 ngày Quá hạn. Số dư sẽ tiếp tục già đi mỗi tháng cho đến khi thanh toán hết hoặc một phần.
Hành động thu tiền nội bộ thường bắt đầu khi không nhận được thanh toán 30 ngày Quá hạn. Hành động thu tiền này do nhân viên của công ty thẻ tín dụng tiến hành và thường được thực hiện qua điện thoại hoặc qua thư.
Khi tài khoản rơi vào 60 ngày Quá hạn thanh toán, các công ty thẻ tín dụng thường đóng tài khoản để ngăn chủ thẻ tạo thêm khoản nợ không trả được. Bất cứ khi nào người cấp tín dụng đóng tài khoản với số dư, hoạt động thu nợ vẫn do người cấp tín dụng tiến hành. Điều này đảm bảo rằng nếu nhận được thanh toán, toàn bộ số tiền sẽ được áp dụng cho số dư còn lại trên báo cáo tài chính của công ty phát hành thẻ tín dụng.
Các công ty phát hành thẻ tín dụng sẽ giữ các tài khoản đã đóng trên sổ sách tốt trong 120 ngày Khung thời gian quá hạn để họ có thể nhận được tất cả số tiền đã thanh toán. Khi một tài khoản được chuyển cho một đại lý thu nợ bên ngoài, một phần trăm của bất kỳ khoản thanh toán nào nhận được sẽ được chuyển cho đại lý, làm giảm số tiền phải trả cho công ty phát hành thẻ tín dụng.
Sau khi cố gắng thu thập mà không thành công, công ty phát hành thẻ tín dụng sẽ trừ tài khoản đó ra khỏi sổ sách. Công ty tín dụng đã từ chức rằng họ sẽ không nhận được thanh toán và bị lỗ tài khoản.
Thời điểm giảm phí phụ thuộc vào số dư nhưng nó thường xảy ra sau sáu tháng Không thanh toán. Số dư nhỏ hơn thường bị trừ sớm hơn số dư lớn hơn vì chúng không có nhiều tác động tài chính đến hoạt động tài chính của công ty phát hành thẻ tín dụng.
Tài khoản bị trừ tiền không bị xóa khỏi báo cáo tín dụng của cá nhân. Ngược lại, nó có tác động rất tiêu cực đến tín dụng của một người và người đó vẫn phải chịu trách nhiệm thanh toán khoản nợ mặc dù việc thanh toán một tài khoản đã đóng sẽ không làm gì để cải thiện điểm tín dụng.
Khi tài khoản bị trừ tiền, những người đòi nợ bên ngoài mua khoản nợ từ công ty phát hành thẻ tín dụng với một phần mệnh giá của nó. Điều này cho phép công ty phát hành thẻ tín dụng thu hồi một phần khoản nợ bị mất và những người đòi nợ kiếm tiền bằng cách giữ lại bất kỳ khoản thanh toán nào nhận được từ con nợ.
Vì việc thu hồi nợ cũ là một trận thua, nên các công ty này thường sẵn sàng thực hiện các biện pháp giải quyết. Rốt cuộc, khoản nợ đã được mua từ công ty thẻ tín dụng với giá thấp hơn số dư mà họ đang thu thập. Các công ty thu nợ cũng có thể thêm lãi và phí vào số dư nợ để tăng lợi nhuận của họ.
Các khoản bù trừ và các khoản chậm thanh toán khác có thể vẫn còn trên báo cáo tín dụng của một cá nhân trong bảy năm Sau phiên tòa quá khứ đầu tiên. Các giới hạn đối với việc thu hồi nợ khác nhau giữa các tiểu bang, nhưng thường nằm trong vòng ba đến năm năm Phạm vi.
Điều này có nghĩa là người đòi nợ không thể kiện hợp pháp để thanh toán khoản nợ thẻ tín dụng đã trừ nợ khi nó đã nằm ngoài thời hạn của thời hiệu. Mặc dù không thể thực hiện hành động đòi nợ nào, nhưng cá nhân vẫn cần đợi bảy năm để xem khoản tiền đó bị xóa khỏi báo cáo tín dụng.
Nợ cũ thường được bán từ người đòi nợ này sang người đòi nợ khác vào khoảng thời gian mà thời hiệu sẽ hết hạn, do đó, ngày đòi nợ cuối cùng thường được ghi trên báo cáo tín dụng. May mắn thay, quy chế áp dụng cho ngày trừ phí của tài khoản thẻ tín dụng ban đầu.