Khi các hóa đơn không được thanh toán trong nhiều tháng, các chủ nợ thường bán khoản nợ hoặc thuê ngoài việc thu nợ cho bên thứ ba. Các cơ quan thu nợ mua các khoản nợ, thường với giá từng xu trên đô la, và kiếm tiền dựa trên số tiền họ thuyết phục con nợ trả. Đàm phán giải quyết với cơ quan thu nợ đòi hỏi bạn phải biết trước số tiền bạn có thể chi trả và bỏ qua áp lực tăng số tiền đó.
Liên hệ đầu tiên từ nhân viên thu nợ thường là yêu cầu thanh toán đầy đủ ngay lập tức, thường kèm theo lời đe dọa khởi kiện nếu bạn không tuân thủ. Tuy nhiên, nếu bạn giữ vững lập trường, bạn có thể kiếm được ít tiền hơn. Các đại lý thu phí được thanh toán dựa trên những gì họ thu thập và các đại lý cá nhân kiếm được hoa hồng của họ dựa trên số liệu đó. Nếu bạn không trả cho họ bất cứ thứ gì, họ sẽ không kiếm được bất kỳ lợi nhuận nào, vì vậy việc cầm đủ số tiền sẽ không có ý nghĩa đối với họ nếu họ không nghĩ rằng bạn có thể hoặc sẽ trả tổng số tiền đó. Xác định số tiền bạn có thể trả trong khi vẫn đáp ứng các nghĩa vụ khác của mình và sử dụng số tiền đó để đưa ra đề nghị cuối cùng của bạn.
Những người đòi nợ bị giới hạn bởi luật liên bang về việc họ có thể đi bao xa trong nỗ lực đòi nợ. Họ không thể gọi trước 8 giờ sáng hoặc sau 9 giờ tối. và không thể gọi cho bạn ở cơ quan nếu bạn đã nói với họ rằng bạn không thể nhận cuộc gọi ở đó. Nếu bạn yêu cầu bằng chứng về khoản nợ, các cơ quan phải gửi bằng chứng đó. Cơ quan thu nợ không được thảo luận về khoản nợ với bất kỳ ai khác ngoài bạn, vợ / chồng bạn và luật sư của bạn. Họ không thể đe dọa bạo lực hoặc gây tổn hại, sử dụng ngôn từ thô tục, công bố tên của bạn như một người nợ tiền hoặc sử dụng điện thoại để quấy rối bạn. Họ cũng không thể cung cấp cho bạn thông tin sai lệch. Ví dụ:họ không thể nói rằng bạn có nguy cơ ngồi tù vì không trả được nợ hoặc đe dọa hành động pháp lý nếu hoàn cảnh không cho phép.
Xác định người sở hữu khoản nợ trước khi đưa ra đề nghị giải quyết. Nếu cơ quan sở hữu khoản nợ, cơ sở của nó không phải là số tiền bạn nợ; đúng hơn, đó là số tiền công ty phải trả để mua khoản nợ. Điều đó cũng có nghĩa là cơ quan có tiếng nói cuối cùng trong việc quyết định chấp nhận bao nhiêu và điều đó giúp bạn có thêm cơ hội để thương lượng về tổng số tiền. Nếu chủ nợ ban đầu vẫn sở hữu khoản nợ và chỉ cần thuê ngoài các nỗ lực đòi nợ của mình, cơ quan đòi nợ có thể tuyên bố rằng họ không được phép chấp nhận số tiền ít hơn số tiền nợ. Nếu đúng như vậy, hãy yêu cầu cơ quan có thẩm quyền thương lượng dàn xếp và giải quyết với cá nhân đó.
Một số người thu gom sẽ chấp nhận ít hơn số tiền còn nợ nếu họ có thể nhận được tiền ngay lập tức, vì vậy thanh toán một lần thường là hấp dẫn nhất. Không có một khoản tiền cố định nào luôn hấp dẫn các cơ quan thu phí; 50 phần trăm số dư đôi khi hoạt động, trong khi những người khác muốn gần bằng số tiền nợ. Khoản nợ cũ đã được bán nhiều lần có thể đã được mua lại với giá rẻ đến mức có thể chấp nhận được một số tiền nhỏ hơn. Đưa ra đề nghị ban đầu của bạn thấp hơn số tiền bạn đã quyết định sẵn sàng trả. Bạn có thể đề nghị thanh toán số dư theo từng đợt, nhưng vì điều này làm trì hoãn thời gian cho đến khi cơ quan thu nợ nhận được tiền, cách tiếp cận như vậy ít có khả năng dẫn đến việc giải quyết với số tiền thấp hơn số tiền nợ.
Thời điểm tốt nhất để đề nghị thanh toán cho một đại lý thường đến vào cuối tháng, khi các đại lý đang tập trung vào việc đạt được các mục tiêu của họ cho giai đoạn đó. Ngoài số tiền bạn sẽ trả, hãy xem xét các biến số khác mà bạn muốn thương lượng. Trang web pháp lý Nolo đề nghị bạn đưa ra đề nghị dàn xếp tùy thuộc vào việc cơ quan xóa thông tin tiêu cực về việc vi phạm pháp luật khỏi báo cáo tín dụng của bạn, vì điều này có thể ngăn xếp hạng tín dụng của bạn xấu đi. Đảm bảo mọi khoản thanh toán có nghĩa là khoản nợ được đánh dấu đã thanh toán để tránh việc bán bất kỳ số tiền chưa thanh toán nào cho một cơ quan thu nợ khác.