Bất chấp những gì một số công ty sửa chữa tín dụng yêu cầu, không có cách bí mật nào để xóa các mục tiêu cực khỏi báo cáo tín dụng của bạn. Nếu một mục đã quá cũ để có thể đưa vào, hoặc một mục không chính xác đang được ghi là quá hạn, hãy viết thư cho phòng tín dụng và chủ nợ để yêu cầu loại bỏ mục đó. Tuy nhiên, không ai có thể buộc chủ nợ ngừng báo cáo thông tin tiêu cực nếu thông tin đó chính xác.
Cách chắc chắn nhất để giảm thiểu tác động của các mặt hàng tiêu cực là thanh toán chúng nếu chúng thể hiện các khoản vi phạm đang hoạt động. Điều đó bắt đầu quá trình lão hóa sẽ làm giảm tác động của chúng đến điểm tín dụng của bạn và cuối cùng khiến chúng mất tài khoản của bạn. Bạn có thể thương lượng về cách thức báo cáo khoản nợ như một phần của thỏa thuận thanh toán, vì các chủ nợ không bắt buộc phải báo cáo thông tin tiêu cực. Yêu cầu ghi lại khoản nợ là "Thỏa mãn Toàn bộ." Nếu chủ nợ không đồng ý, hãy yêu cầu báo cáo là "Đã thanh toán". Tuy nhiên, cuối cùng thì ngay cả "Đã thanh toán - Đã giải quyết" trên báo cáo tín dụng của bạn trông đẹp hơn so với tình trạng vi phạm pháp luật kéo dài đang hoạt động.
Các tài khoản chưa thanh toán hoặc quá hạn được cho là sẽ biến mất khỏi báo cáo tín dụng của bạn sau bảy năm, và hầu hết các văn phòng đều xóa chúng sớm hơn vài tháng để tránh nhầm lẫn. Nếu bạn có khoản nợ cũ vẫn được ghi nhận, hãy viết thư cho văn phòng tín dụng và yêu cầu loại bỏ chúng. Gửi bất kỳ bằng chứng nào cho thấy khoản nợ nằm ngoài quy chế báo cáo, chẳng hạn như bằng chứng về lần vi phạm cuối cùng trên tài khoản. Kiểm tra để đảm bảo rằng cơ quan thu nợ không tái tạo khoản nợ cũ bằng cách tạo một mục mới cho nó và đẩy ngày về phía trước. Nếu đúng như vậy, hãy bao gồm các bản sao tài khoản ban đầu của bạn và giấy tờ của cơ quan thu nợ để chứng minh rằng họ đang đề cập đến cùng một khoản nợ.
Các cơ quan báo cáo tín dụng được yêu cầu điều tra các khiếu nại rằng thông tin trên báo cáo của bạn là không chính xác. Đặt cược tốt nhất của bạn là làm điều đó bằng văn bản; mặc dù bạn có thể thực hiện việc này trực tuyến, nhưng sẽ có ít dấu vết trên giấy tờ để xác nhận khi nào khiếu nại của bạn được nhận và xử lý. Gửi thư qua thư bảo đảm kèm theo biên lai trả lại được yêu cầu đến địa chỉ được ghi chú để giải quyết tranh chấp trên báo cáo tín dụng của bạn. Trừ khi cơ quan báo cáo tín dụng coi việc phản đối của bạn là phù phiếm, cơ quan này có 30 ngày để điều tra. Cơ quan báo cáo tín dụng phải thông báo cho bạn khi cuộc điều tra hoàn tất và lưu ý nếu có bất kỳ mục nào bị thay đổi hoặc bị xóa.
Liên hệ với chủ nợ của bạn nếu thông tin được báo cáo là không chính xác, yêu cầu họ sửa thông tin mà họ đang báo cáo. Giữ thái độ lịch sự cho dù bạn có tức giận đến đâu, và gửi bản sao của bất kỳ bằng chứng nào bạn có cho thấy thông tin được báo cáo là không chính xác. Nếu bạn không nhận được sự hài lòng từ đại diện dịch vụ khách hàng, hãy viết thư hoặc gọi điện đến văn phòng của chủ tịch hoặc giám đốc điều hành công ty. Điều này có thể khiến một cuộc điều tra về tài khoản của bạn leo thang nếu tài khoản hiện đang không hoạt động. Nếu bạn không thể vượt qua, hãy gọi sau giờ làm việc bình thường và để lại tin nhắn.
Hãy liên hệ với các cơ quan quản lý liên bang hoặc tiểu bang nếu bạn vẫn không gỡ bỏ các mục tiêu cực của mình. Hầu hết các tiểu bang đều có một bộ phận quản lý việc thu hồi nợ và thông tin về việc đó sẽ có sẵn trên trang web của tiểu bang của bạn. Khi vẫn thất bại, hãy nói chuyện với luật sư chuyên về quyền của người tiêu dùng. Cô ấy sẽ có thể kiểm tra xem có bất kỳ điều gì trong tình huống của bạn cho thấy rằng các quyền của bạn theo Đạo luật báo cáo tín dụng công bằng đang bị vi phạm hay không.
Bạn không cần phải trả tiền để xóa các khoản tiêu cực khỏi báo cáo tín dụng và hãy cảnh giác với các công ty đề nghị xóa các khoản tiêu cực và cải thiện điểm số của bạn với một khoản phí. Không ai có thể xóa thông tin tiêu cực chính xác khỏi báo cáo tín dụng của bạn. Bất cứ điều gì một công ty sửa chữa tín dụng có thể làm mà không vi phạm pháp luật, bạn cũng có thể làm.