Đừng bao giờ thanh toán một khoản nợ khó đòi khi khoản nợ đó đã được báo cáo tín dụng của bạn coi là một giao dịch tiêu cực. Điều này sẽ cập nhật DOLA ở hầu hết các tiểu bang và thực sự khiến khoản nợ kéo dài làm ảnh hưởng đến tín dụng của bạn lâu hơn nữa.
Có tín dụng tốt sẽ mang lại cho bất kỳ ai một chỗ đứng vững chắc trong bất kỳ nền kinh tế nào. Với tín dụng tốt, bạn sẽ trả lãi suất thấp hơn khi mua hàng, được chấp thuận cho các khoản vay bạn cần trong trường hợp khẩn cấp, và tránh phải đau đầu và thất vọng khi trở thành "người mua tín dụng xấu". Có nhiều công ty tuyên bố "sửa chữa" tín dụng của bạn sẽ không làm gì khác ngoài việc lấy đi của bạn. Tốt hơn hết là bạn nên tự mình làm việc với tín dụng của mình và tận dụng các luật hiện có để bảo vệ bạn.
Kéo các bản sao của các báo cáo Transunion, Equifax, và Experian của bạn. Bạn nhận được một báo cáo tín dụng miễn phí mỗi năm (hai nếu bạn sống ở Georgia). Nó là cần thiết để có được cả ba báo cáo. Thông tin sẽ khác nhau trên mỗi báo cáo và bạn cần biết chính xác những gì bạn đang cố gắng tranh chấp và với ai.
Xác định khoản nợ. Đây có phải là thẻ tín dụng cũ chưa thanh toán không? Có phải khoản vay chờ ngày lĩnh lương đã trở nên tồi tệ không? Nợ bao nhiêu tuổi? Đảm bảo rằng bạn biết chính xác khoản nợ đó để làm gì trước khi bắt đầu đấu tranh với nó. Điều này mang lại cho bạn một lợi thế khác biệt. Đừng mong đợi bất kỳ cơ quan thu nợ nào thành thật với bạn về ngày của khoản nợ - vì lợi ích tốt nhất của họ là bạn nên giấu thông tin đó với bạn hoặc thậm chí nói dối về điều đó.
Kiểm tra Quy chế giới hạn của tiểu bang của bạn. Mỗi bang có một thời hiệu mà hoạt động đòi nợ có thể tiếp tục một cách hợp pháp. Tất cả các thẻ tín dụng được coi là tài khoản "mở". Google trạng thái của bạn và "thời hiệu nợ". Hầu hết các tiểu bang rơi vào phạm vi 3-5 năm. Nếu khoản nợ của bạn vẫn còn trong thời hạn hợp pháp, tốt nhất bạn không nên xù lông với cơ quan đòi nợ cho đến khi khoản nợ của bạn hết hạn.
Gửi thư Tranh chấp và Xác thực cho cơ quan đòi nợ hiện đang giữ khoản nợ. Đây thường được gọi là thư D&V. Mặc dù bạn có thể nhận được nhiều mẫu trên internet, nhưng bạn nên điều chỉnh bức thư của mình theo nhu cầu của riêng bạn. DV đầu tiên của bạn không cần phải đe dọa hoặc thô lỗ, việc gửi nó chỉ là một hình thức. Bạn muốn tạo một dấu vết trên giấy tờ để chứng minh với Cơ quan Báo cáo Tín dụng rằng bạn đã cố gắng điều tra. Gửi thư của bạn Đã yêu cầu Biên lai hoàn trả được chứng nhận và lưu thẻ xanh!
Ngoài ra, hãy đảm bảo rằng bạn gửi một lá thư Ngừng và Hủy bỏ có giới hạn nếu bạn chưa gửi. Đây chỉ đơn thuần là một lá thư cấm cơ quan thu phí gọi điện cho bạn. KHÔNG gửi một lá thư C&D đầy đủ vì điều này sẽ cấm họ liên hệ với bạn bằng bất kỳ phương tiện nào. Họ có thể sử dụng điều này như một cái cớ để không trả lời thư DV của bạn. Giữ bản sao của mọi thứ bạn gửi và gửi mọi thứ CRRR.
Đừng ký bất cứ thứ gì. Nhiều người đã kinh hoàng khi phát hiện ra rằng khi họ ký tên vào các công văn gửi cơ quan thu nợ thì những chữ ký đó đã bí ẩn “nhảy” sang các văn bản khác đồng ý thanh toán, nhận nợ,… Một bức thư được đánh máy đơn giản với tên của bạn được đánh ở phía dưới là luôn luôn đủ.
Đợi đã. Sau 30 ngày, một trong hai điều sẽ xảy ra. 1.) Bạn sẽ không nhận được bất kỳ phản hồi nào (đây là trường hợp có thể xảy ra nhất) hoặc 2.) Cơ quan Thu nợ sẽ gửi cho bạn một bản in những gì bạn được cho là nợ. Bản in ra bao nhiêu tiền mà họ muốn từ bạn KHÔNG phải là xác nhận khoản nợ của bạn. Nếu họ không thể chứng minh với bạn ngoài sự nghi ngờ rằng khoản nợ là của bạn thì đã đến lúc liên hệ với Cơ quan Báo cáo Tín dụng.
Gọi cho Cơ quan Báo cáo Tín dụng. Nói với họ rằng bạn đã lấy báo cáo tín dụng của mình và tìm thấy một giao dịch khó chịu trên đó và bạn không biết nó đến từ đâu. Hãy cho họ biết bạn đã liên hệ với cơ quan thu phí nhưng họ không thể cho bạn biết bất cứ điều gì hoặc chỉ nói với bạn rằng bạn nên trả số tiền đó. Hãy cùng quẫn trí. Hỏi họ xem bạn nên làm gì (mặc dù bạn sẽ biết phải làm gì, nhưng bạn vẫn muốn tỏ ra ngây thơ và buồn bã). Họ sẽ đồng ý để điều tra. Cảm ơn họ.
Tiếp theo, đưa ra một tranh chấp trực tuyến. Làm điều này ngay sau khi gọi cho họ. Mỗi CRA có một phần trên trang web của mình dành cho các tranh chấp trực tuyến.
Gửi qua thư từng bản sao CRA của báo cáo tín dụng của công ty họ với đường dây xấu được đánh dấu cùng với một lá thư nêu chi tiết tất cả các hành động bạn đã thực hiện để cố gắng thu thập thông tin về khoản nợ. Bao gồm các bản sao của thẻ xanh chứng minh rằng cơ quan thu phí đã nhận được thư từ của bạn. Hãy khăng khăng rằng điều này được điều tra ngay lập tức. Đừng phủ nhận rằng món nợ là của bạn. Chỉ nói rằng bạn không nhận ra khoản nợ.
Đợi đã. Mỗi CRA được yêu cầu thông báo cho bạn về kết quả điều tra của họ. Nếu may mắn, giao dịch tiêu cực của bạn sẽ bị xóa. Nếu không, bạn có thể phải làm nhiều việc hơn một chút.
Gửi một lá thư khác, CRRR, cho cơ quan thu phí. Hãy cho họ biết rằng bạn đã không nhận được phản hồi cho bức thư cuối cùng bạn đã gửi hoặc thư trả lời mà bạn nhận được không cung cấp cho bạn bất kỳ thông tin nào về khoản nợ. Bạn có thể đang đòi hỏi. Hãy cho họ biết rằng nếu họ không thể cung cấp cho bạn thông tin chứng minh rằng khoản nợ là của bạn thì theo luật, họ buộc phải xóa nó. Cũng nói rõ rằng bạn không có gì e ngại về việc gửi đơn khiếu nại chính thức đến Ủy ban Thương mại Liên bang và văn phòng Tổng chưởng lý. Cung cấp cho họ một giới hạn thời gian (10 ngày là đủ) để xóa bỏ giao dịch.
Nếu sau 10 ngày, quy trình giao dịch vẫn còn, hãy liên hệ với CRA được cung cấp cùng thông tin. Hãy cho họ biết rằng họ có trách nhiệm điều tra chính xác các tuyên bố của người tiêu dùng và bạn không muốn trở thành người vượt qua các vết nứt. Lần này bạn nên gọi điện và viết thư nhưng đừng nộp trực tuyến. Bạn không muốn các tranh chấp của mình bị đánh dấu là "phù phiếm". Hãy tử tế trên điện thoại, nhưng khó chịu. Hãy nói rõ rằng bạn đang gọi điện để yêu cầu họ giúp đỡ về một vấn đề nằm ngoài tầm kiểm soát của bạn. Tuy nhiên, bạn không cần phải tỏ ra tử tế trong bức thư của mình. Vui lòng đe dọa liên hệ với Bộ trưởng Tư pháp của tiểu bang của bạn nếu vấn đề không được giải quyết.
Đợi đã. Một khi rõ ràng rằng bạn đã chết nghiêm trọng, cơ quan thu phí hoặc CRA sẽ loại bỏ đường dây giao dịch. Nếu họ không làm vậy, hãy giải quyết tốt mối đe dọa của bạn để liên hệ với Bộ trưởng Tư pháp của bạn. AG ở đó để giúp bạn và nhiều người đã thấy những kết quả tuyệt vời sau khi liên hệ với AG của họ. Điều này có lẽ sẽ không cần thiết.
Hãy loại bỏ đường dây giao dịch nếu có bất kỳ sự không chính xác nào, cho dù nhỏ đến mức nào. Ngày của hoạt động cuối cùng có bị sai không? Họ có nhầm Số An sinh Xã hội không? Công ty này không có hồ sơ về việc bạn đã từng có bạn là khách hàng chưa? Tìm kiếm những thông tin sai lệch nhỏ nhất và một lần nữa viết thư cho CRA, yêu cầu xóa giao dịch vì "không chính xác". Việc cố ý để lại thông tin không chính xác trong hồ sơ tín dụng của một người là bất hợp pháp.
Nếu vẫn không thành công, hãy kiểm tra ngày trên khoản nợ. Ngày của Hoạt động Cuối cùng là ngày tài khoản quá hạn lần đầu tiên cộng với 180 ngày. Một giao dịch tiêu cực không được cho là vẫn còn trên báo cáo của bạn trong hơn 7 năm qua thời điểm đó. Bạn có thể dễ dàng chờ đợi một khoản nợ. Nợ càng cũ thì càng ít ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. DOLA là con số thường bị các cơ quan thu thập làm giả nhiều nhất. Bạn sẽ thường thấy một khoản nợ mà bạn biết thực tế là đã hơn 5 năm được báo cáo là một khoản nợ gần đây. Đây là những điểm không chính xác nhỏ mà bạn có thể báo cáo với CRA và sử dụng để giải quyết nợ.