Nhiều thẻ tín dụng cung cấp APR giới thiệu ngắn hạn 0 phần trăm hoặc APR phần trăm cố định ở mức thấp khi chuyển số dư cho người tiêu dùng đủ tiêu chuẩn. Điều này cho phép số dư tài khoản thẻ tín dụng APR có tỷ lệ phần trăm cao hơn được chuyển vào tài khoản mới với tỷ lệ giới thiệu thấp cố định 0% trong suốt thời gian giới thiệu. Các khoản thanh toán cho tài khoản mới này áp dụng cho tiền gốc thay vì lãi suất và có thể làm giảm đáng kể số dư của bạn với các khoản thanh toán ổn định trong khoảng thời gian đó, mang lại cho bạn cơ hội tốt hơn để thanh toán số dư còn lại mà không bị cộng thêm phí lãi suất.
Chuyển số dư là một cách công ty thẻ tín dụng thu hút khách hàng mới hoặc khách hàng đang sử dụng để chuyển đổi chủ nợ và hợp nhất các khoản thanh toán nợ của họ dưới một thẻ. Lợi ích cho người tiêu dùng là tỷ giá tốt hơn mà họ nhận được từ việc chuyển tiền. Các công ty thẻ tín dụng sau đó có thể tận dụng các khoản thanh toán lãi suất cao hơn khi lãi suất giới thiệu hết hạn. Việc bỏ lỡ hoặc thanh toán trễ trong thời gian giới thiệu sẽ tự động làm mất hiệu lực của ưu đãi từ 0 đến phần trăm thấp và APR sẽ tăng đáng kể cho số dư, cũng như các khoản phí trả chậm thường dao động từ $ 30 đến $ 50.
Một số ứng dụng trực tuyến được phê duyệt ngay lập tức, nhưng việc chuyển số dư có thể mất vài ngày hoặc vài tuần để xử lý giữa các chủ nợ. Trong thời gian tạm thời này, tài khoản giữ số dư sẽ tích lũy lãi suất, khoản lãi này vẫn cần được thanh toán. (Sau khi chuyển khoản số dư được xử lý hoàn toàn, hãy luôn kiểm tra tài khoản APR phần trăm cao hơn để biết mọi số dư còn lại và thanh toán hết trước khi đóng).
Người tiêu dùng có điểm tín dụng tốt thường nhận được đề nghị qua thư từ các chủ nợ khác. Tùy thuộc vào xếp hạng của người tiêu dùng, các chủ nợ đưa ra ưu đãi 0% hoặc lãi suất thấp tùy thuộc vào các mẫu trong lịch sử tín dụng, tỷ lệ thu nhập trên nợ và số lượng tài khoản quay vòng hiện đang mở. Mặc dù các đơn đăng ký trực tuyến được thực hiện ngay lập tức, nhưng quá trình nhận thư sẽ lâu hơn vài tuần và các khoản thanh toán cho tài khoản APR cao hơn phải tiếp tục trong thời gian này.
Các chủ nợ xem xét một số yếu tố từ lịch sử tín dụng của người tiêu dùng để xác định loại đề nghị gửi một khách hàng tiềm năng và hạn mức tín dụng cuối cùng mà họ cấp. Nếu yêu cầu chuyển số dư vượt quá hạn mức tín dụng mà chủ nợ sẵn sàng cung cấp cho người nộp đơn, việc chuyển số dư sẽ phản ánh điều đó và chỉ mức giới hạn tín dụng được cấp mới được chuyển, để lại số dư còn lại trong tài khoản giữ.
Tỷ lệ giới thiệu 0% cuối cùng cũng hết hạn. Một số khoảng thời gian có thể kéo dài trong 12 tháng, nhưng hầu hết là sáu tháng trước khi APR thông thường bắt đầu áp dụng cho số dư đã chuyển. Thanh toán càng nhiều càng tốt trong thời gian này với mục tiêu không còn nợ. Nếu số dư vẫn còn vào cuối giai đoạn giới thiệu, hãy lặp lại quy trình một lần nữa bằng cách đăng ký chuyển số dư mới sang ưu đãi giới thiệu APR 0% mới.
Hãy nhớ kiểm tra báo cáo tín dụng của bạn theo định kỳ để đảm bảo rằng thông tin trong lịch sử tín dụng của bạn là chính xác, vì điều này sẽ ảnh hưởng đến loại ưu đãi bạn nhận được. Ngoài ra, đây là một cách để các chủ nợ xem xét bạn có bao nhiêu tài khoản mở, từ đó xác định hạn mức tín dụng mà người tiêu dùng đủ điều kiện nhận.