Những kẻ trộm danh tính đánh cắp thông tin cá nhân như số thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ. Một khi những tên trộm nắm được dữ liệu này, chúng sẽ sử dụng nó để mua hàng hoặc đơn giản là bán nó cho những tên tội phạm khác trên thị trường chợ đen. Ủy ban Thương mại Liên bang (FTC) báo cáo rằng tính đến năm 2015, hành vi trộm cắp danh tính là khiếu nại số 1 của người tiêu dùng trong 15 năm liên tiếp. Điều này cho thấy các doanh nghiệp tiếp tục đấu tranh để bảo vệ thông tin khách hàng. Người tiêu dùng có thể không kém trong việc thực hiện các bước để xác định kịp thời tội phạm, mặc dù làm như vậy có thể giúp bảo vệ thông tin và tiền của bạn.
FTC cho biết, việc xem xét lại bản sao kê tài khoản ngân hàng của bạn hàng tháng giúp bạn có cơ hội nhận ra hành vi trộm cắp danh tính khá sớm. Điều đặc biệt quan trọng là phải theo dõi số tiền rút của bạn cũng như số tiền đó đã đi đâu. Nếu bạn xác định một mục không phù hợp trên bảng sao kê ngân hàng của mình, hãy liên hệ với tổ chức tài chính của bạn càng sớm càng tốt.
Cũng giống như các mục nhập bất thường trên bảng sao kê ngân hàng của bạn có thể báo hiệu rắc rối, các khoản phí hoặc giao dịch mua không xác định được trên bảng sao kê thẻ tín dụng của bạn có thể cho thấy một người không được phép có quyền truy cập vào số thẻ tín dụng của bạn. Điều quan trọng là phải xem lại bảng sao kê thẻ tín dụng của bạn mỗi tháng. Nếu có điều gì đó không chính xác hoặc bất thường, hãy liên hệ với nhà phát hành thẻ tín dụng của bạn càng sớm càng tốt.
Để xác định xem bạn có phải là nạn nhân của hành vi trộm cắp danh tính hay không, hãy yêu cầu báo cáo tín dụng miễn phí từ mỗi trong ba văn phòng tín dụng chính - TransUnion, Equifax và Experian - và xem xét các báo cáo một cách cẩn thận. Bạn có thể truy cập các công ty này qua trang web Báo cáo Tín dụng Hàng năm (https://www.annualcreditreport.com/index.action). Khi bạn nhận được báo cáo, hãy xem xét cẩn thận tên, địa chỉ của bạn và tất cả các thông tin khác trong báo cáo. Nếu bạn tìm thấy thông tin không chính xác, hãy thông báo cho văn phòng tín dụng và yêu cầu xóa thông tin được đề cập.
Điều quan trọng là phải xem lại bất kỳ hóa đơn nào được gửi đến bạn hoặc địa chỉ của bạn. Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng cho biết hóa đơn này có thể là dấu hiệu cho thấy một người không được phép đã mở tài khoản tín dụng dưới danh nghĩa của bạn. Nếu điều này xảy ra, hãy liên hệ với công ty đã xuất hóa đơn.
Một cách để kẻ trộm xác định danh tính che giấu dấu vết của mình là gửi yêu cầu thay đổi địa chỉ tới tổ chức tài chính mà nạn nhân hợp tác kinh doanh. Khi sự thay đổi về địa chỉ có hiệu lực, các báo cáo của nạn nhân sẽ được gửi đi nơi khác, điều này khiến anh ta không thể xem lại các báo cáo và có thể xác định các cáo buộc không phù hợp. Điều quan trọng là phải xác nhận việc nhận các bản sao kê của bạn để bạn có thể xác định xem chúng có bị tính các khoản phí không phù hợp hay không.
Nếu kẻ trộm danh tính lấy được thông tin cá nhân từ chương trình sức khỏe của bạn, anh ta có thể tìm cách điều trị theo bảo hiểm của bạn. Điều này có thể dẫn đến các khoản phí trái phép vượt quá giới hạn quyền lợi của bạn. Do đó, chương trình sức khỏe của bạn sau đó sẽ từ chối yêu cầu y tế hợp pháp của bạn vì hồ sơ yêu cầu sẽ cho thấy rằng bạn đã đạt đến giới hạn quyền lợi của mình, FTC cho biết. Nếu điều này xảy ra, hãy thông báo cho công ty bảo hiểm của bạn về khả năng bị đánh cắp danh tính và làm việc với họ để giải quyết vấn đề.