Đào sâu hơn:Tiết kiệm và đầu tư - đơn giản nhưng không dễ dàng

ETFFIN >> Tài chính cá nhân > >> quỹ >> Quỹ chỉ số

Tất cả chúng ta đều biết chúng ta nên tiết kiệm tiền và chúng ta biết rằng chúng ta nên đầu tư một số trong số những gì chúng ta tiết kiệm được, nhưng điều đó không có nghĩa là tất cả mọi người đều đủ kỷ luật để "trả tiền cho mình trước" thay vì chờ xem những gì còn lại vào cuối tháng. . Một khi chúng ta đầu tư, bản chất và cảm xúc của con người thường chống lại chúng ta trong việc đưa ra các quyết định đầu tư đúng đắn. Ví dụ, nếu chúng ta có một khoản đầu tư đang hoạt động tốt, thì xu hướng của chúng ta là ở lại với nó, thay vì (hợp lý hơn) là bán một số khoản đó để chốt lời. Tương tự như vậy, khi một khoản đầu tư không được tốt cho lắm, việc bán lỗ còn gây tổn hại nhiều hơn. Chúng tôi có thể bán quá nhanh, hoặc chúng tôi có thể giữ nó lâu hơn chúng tôi nên, hy vọng nó sẽ phục hồi một chút. Khi thị trường sụt giảm trong cuộc đại suy thoái, một số nhà đầu tư đã cố chấp cho đến khi thị trường chạm đáy, sau đó lo lắng và cuối cùng bán ra. Để cộng thêm nỗi đau, họ đã quá hoảng sợ để mua lại cho đến khi thị trường bắt đầu phục hồi. Quá nhiều cho “mua thấp, bán cao”. Giữ vững sẽ là một chiến lược tốt hơn.

“If You Can” của William Bernstein đưa ra một đơn thuốc đơn giản cho thế hệ millennials để làm giàu từ từ… nói cách khác, hãy tiết kiệm đủ để nghỉ hưu thoải mái. Như các chuyên gia tài chính khác đã lưu ý về đầu tư, Bernstein nói rằng phương pháp của ông rất đơn giản, nhưng còn lâu mới dễ thực hiện.

Chúng tôi tìm đến các ứng dụng để làm cho cuộc sống của chúng tôi dễ dàng hơn. Phát triển ứng dụng để tiết kiệm và đầu tư là con đường hoàn hảo để thu hút những người thuộc thế hệ millennials và những người trẻ tuổi hơn. Nhưng mỗi khi tôi bắt đầu điều tra các ứng dụng tài chính, tôi lại thấy chóng mặt. Có rất nhiều ứng dụng tài chính trên mạng. Một số giúp bạn lập ngân sách, một số giúp bạn tiết kiệm tiền, một số giúp bạn tiết kiệm tiền khi mua đồ và một số giúp bạn đầu tư. Đối với bài viết này, tìm kiếm của tôi tập trung vào các ứng dụng có tính đến kinh tế học / tài chính trong thiết kế của chúng. Thay vì chống lại bản chất con người, ứng dụng nào giúp chúng ta vượt qua nó và đưa ra các quyết định tiết kiệm và đầu tư hiệu quả hơn.

Dưới đây là đánh giá về một số ứng dụng phổ biến hiện có. Qapital và Betterment nhận được giải thưởng "kinh tế học hành vi sử dụng tốt nhất". (Lưu ý:Cá nhân tôi chưa sử dụng bất kỳ ứng dụng nào trong số này.)

Qapital thực sự là một ngân hàng. Ứng dụng biến quản lý tài chính thành một trò chơi. Bạn có thể thiết lập nhiều quy tắc tiết kiệm, từ làm tròn số tiền đã mua (như Acorns) đến tự thưởng cho bản thân khi bạn đạt được mục tiêu thể dục hoặc nếu bạn vượt qua một ngày mà không cần chi tiêu một số tiền nhất định. Bạn có thể nghe Dan Ariely (chúng tôi đã đề cập đến anh ấy trong các blog trước đây), nhà kinh tế học hành vi chính của Qapital, giải thích triết lý đằng sau công ty này. (Anh ấy giải thích rất rõ về chi phí cơ hội.) Mặc dù Qapital không có lựa chọn đầu tư nào, nhưng họ trả lãi cho tài khoản của mình và hoàn toàn không có phí. Đánh bạc là một cách thực sự thành công để thu hút thế hệ trẻ. gamification và nhiều mục tiêu tiết kiệm khác nhau mang lại cho Qapital một lợi thế (IMO) so với một dịch vụ tương tự có tên là Đơn giản. Digit là một ứng dụng tiết kiệm khác xem xét chi tiêu của bạn và (tích cực) chuyển số tiền dư thừa vào khoản tiết kiệm cho bạn. Bạn có thể đặt các mục tiêu tiết kiệm riêng biệt.

Cải tiến là một ứng dụng đầu tư được đánh giá cao giúp đầu tư tiền của bạn vào danh mục các quỹ ETF phù hợp với mục tiêu và nhu cầu của bạn. Họ tập trung vào đầu tư hiệu quả về thuế. Bạn cần thiết lập chuyển khoản tự động, nhưng Betterment sẽ cân bằng lại cho bạn. Trang web của họ giải thích kinh tế học hành vi và cách thức, bằng cách tự động hóa tất cả các khía cạnh của việc đầu tư mà nếu không, bạn sẽ có được kết quả tốt hơn. (Họ cũng có liên kết đến khóa học Coursera của Dan Ariely nếu bạn muốn tìm hiểu thêm về kinh tế học hành vi.) Betterment tính phí 0,25%, trừ khi bạn có trên 100.000 đô la và muốn mức dịch vụ cao hơn, trong trường hợp đó, bạn phải trả 0,40%.

Acorns tự động hóa phần tiết kiệm của phương trình bằng cách làm tròn số tiền mua của bạn thành đồng đô la gần nhất và đầu tư trực tiếp các khoản tiền đó vào danh mục quỹ dựa trên mức độ rủi ro đã chọn của bạn. Acorns cho phép bạn đầu tư số tiền hạn chế và là một lời giới thiệu thú vị về đầu tư. Tuy nhiên, bạn cần phải thực hiện phép toán để xem liệu Acorns có phù hợp với bạn hay không. Trừ khi bạn là sinh viên đại học, Acorns tính phí 1 đô la tháng để làm tròn các giao dịch mua của bạn thành đồng đô la gần nhất và đầu tư số tiền đó vào ETF. Bạn thực hiện bao nhiêu lần mua hàng trong một tháng? 30, 40, 50? Vậy bạn đang thực sự đầu tư bao nhiêu? $ 30, $ 40, $ 50? Với $ 50 / tháng, bạn đang trả hoa hồng 2% một cách hiệu quả. Nếu bạn sử dụng nó để thiết lập đầu tư định kỳ tự động và tiết kiệm nhiều hơn, hoa hồng sẽ giảm xuống. Nếu số dư của bạn đạt $ 5000, bạn phải trả 0,25% / năm. Do số dư trung bình của các tài khoản Acorns chỉ hơn 200 đô la, đây không phải là một việc tốt đối với hầu hết mọi người sau đại học. (IMO - Qapital sẽ là cách tốt hơn để bỏ một số tiền mặt sang một bên.)

Robinhood là một nền tảng đầu tư dường như hướng đến các nhà đầu tư trẻ tuổi và thích mạo hiểm muốn tìm hiểu thị trường và học hỏi trên đường đi. Nó hoàn toàn miễn phí - không có hoa hồng hoặc phí - và cung cấp các khoản đầu tư mạnh mẽ hơn (tùy chọn và tiền điện tử). Vấn đề với Robinhood là bạn cần có đủ tiền để mua toàn bộ cổ phiếu hoặc quỹ ETF.

Stash và Stockpile (xem bên dưới) là ứng dụng đầu tư cung cấp cổ phiếu phân đoạn và do đó cho phép bạn đầu tư với số tiền ít nhất là 5 đô la. Stash có nhiều lựa chọn đầu tư hơn Acorns, bạn phải thiết lập việc chuyển tiền cho chính mình và nó hướng dẫn bạn cách tạo danh mục đầu tư của mình. Nó có giá tương tự như Acorns:1 đô la tháng (2 đô la / tháng cho tài khoản hưu trí) và 0,25% / năm cho số dư trên 5000 đô la và do đó có thể đắt nếu bạn không đầu tư nhiều.

Bạn chỉ đang tìm kiếm một Robo-Advisor? Hai cái tên xuất hiện là Wealthfront (miễn phí lên đến 10.000 đô la) [Chúng tôi có Giám đốc điều hành của Wealthfront trên NGPF Podcast] và Wealthsimple. Với bất kỳ ứng dụng nào trong số này, bạn có thể muốn xem xét mô hình kinh doanh của họ. Wired đã xuất bản một bài báo với lời cảnh báo.

Ứng dụng tập trung vào việc dạy trẻ em

FamZoo đưa tiền trợ cấp hàng tuần lên một cấp độ hoàn toàn mới (kỹ thuật số)! Công cụ cơ bản là thẻ trả trước hoặc tài khoản IOU. Cha mẹ hoàn toàn có thể quan sát được các hoạt động của con mình và có thể thiết lập nhiều loại cơ chế chi tiêu và tiết kiệm (như trả lãi hoặc tiết kiệm tương ứng), tất cả đều dạy trẻ giá trị của đồng tiền, giá trị của tiết kiệm và cách quản lý nó tất cả. Có kèm theo chi phí (lên đến $ 6 / tháng), nhưng những bài học tài chính suốt đời là “vô giá”. Xem đánh giá của khách hàng FB tại đây.

Kho dự trữ là một ứng dụng đầu tư cung cấp cổ phiếu phân đoạn (đầu tư tối thiểu $ 5) trong một nhóm nhỏ các cổ phiếu phổ biến và nhiều loại ETF. Nó tính phí $ 0,99 / giao dịch hoặc $ 2,99 / tháng cho các giao dịch không giới hạn. Đầu tư có thể được thực hiện bằng cách sử dụng một ngân hàng được liên kết hoặc thậm chí là thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ. Điểm độc đáo là Stockpile rất hướng đến những người trẻ tuổi (13-18), cung cấp cho họ tài khoản riêng của họ (với cơ chế kiểm soát của phụ huynh đầy đủ), nó có nội dung giáo dục (xem dưới blog) và bạn có thể mua / tặng phiếu quà tặng. !

Tại thời điểm này, tôi đang chóng mặt… .. có các liên kết đến các bài đánh giá cho các ứng dụng được liệt kê trong bài viết nếu bạn muốn đọc thêm:

Đánh giá của Nerd Wallet về ...

Đánh giá của Investor Junkie về ...

Qapital

Đơn giản

Chữ số

Cải tiến

Acorns

Robinhood

Bài đánh giá về Robinhood Investopedia

Stash

Stockpile College Đánh giá nhà đầu tư