Các kế hoạch trực tiếp trong đó không có khoản hoa hồng nào bị loại bỏ hàng ngày khỏi NAV cùng với các chi phí (trước khi công bố) đã được giới thiệu vào ngày 1 tháng 1 năm 2013. Đây là cách SIP bảy năm và một tổng hợp bảy năm trong kế hoạch trực tiếp và kế hoạch thường xuyên của cùng một quỹ tương hỗ đã hoạt động từ ngày 1 tháng 1 năm 2013 đến ngày 28 tháng 2 năm 2020. Vui lòng chia sẻ bài viết này với các nhà đầu tư vẫn đang nắm giữ các kế hoạch thông thường.

Người đọc cần phải làm rõ rằng lý do chính để chuyển từ kế hoạch thông thường sang kế hoạch trực tiếp là để tránh xung đột lợi ích. Đối với nhà đầu tư DIY, chi phí thấp hơn trong dài hạn là điều không cần bàn cãi.

Các nhà phân phối đã thử đủ mọi chiêu trò để ngăn cản các nhà đầu tư mua lại từ các kế hoạch của chính phủ. Một số cho rằng vì gói trực tiếp cao hơn nên sẽ dẫn đến số lượng đơn vị được mua thấp hơn. Huyền thoại này đã bị phá bỏ trước đây (dữ liệu này cũng vậy):NAV của Quỹ tương hỗ trực tiếp cao hơn nên Nhà đầu tư sẽ nhận được ít đơn vị hơn:Điều này có tệ không?

---

Một thông tin sai lệch khác được sử dụng để ngăn chặn việc rút lui là, “SEBI đã nói rằng các kế hoạch trực tiếp chỉ dành cho các nhà đầu tư hiểu biết”. Điều này tương tự như cách các đại lý bảo hiểm và nhân viên cố gắng can ngăn những người đầu hàng chính sách. Tôi khá chắc chắn rằng độc giả freefincal sẽ có những câu chuyện đầy màu sắc như vậy để chia sẻ. Vui lòng làm trong phần bình luận bên dưới.

Các nhà đầu tư bị quấy rối bởi các nhà phân phối nên khiếu nại với SEBI qua cổng SCORES của họ. Lưu ý: nhà đầu tư không cần thông báo cho nhà phân phối của họ trước khi chuyển đổi. Nhân viên AMC sẽ nói điều này để ngăn bạn lại, nhưng điều này là sai.

Những người muốn được hỗ trợ có thể trả một khoản phí cố định (không phải phí liên quan đến số tiền đã đầu tư)) cho Cố vấn đầu tư chỉ tính phí đã đăng ký SEBI. Lưu ý rằng lập kế hoạch tài chính chỉ tính phí là một dịch vụ tổng thể bao gồm lập kế hoạch mục tiêu, lập kế hoạch thuế, bảo hiểm (cuộc sống / sức khỏe) và lập kế hoạch di sản (tạo ý chí, tạo niềm tin, v.v.). Vì vậy, vui lòng không so sánh “phí” của một nhà phân phối chỉ thu phí với một nhà phân phối. Việc so sánh phí của người lập kế hoạch chỉ thu phí và người có tính phí (phí + hoa hồng) sẽ càng ít ý nghĩa hơn.

Báo cáo này dành cho những người vẫn đầu tư vào các kế hoạch thông thường. Họ có thể rút một số tiền từ các quỹ thông thường trước ngày 31 tháng 3 (tối đa một vạn khoản tăng vốn được miễn thuế đối với vốn chủ sở hữu, quỹ tương hỗ vốn cổ phần). Một sự thay đổi khác có thể được thực hiện vào tháng 4 năm 2020.

Đối với nghiên cứu này, chúng tôi sẽ xem xét 106 quỹ vốn hóa lớn, vốn hóa lớn và vốn hóa trung bình, đa bản đồ, vốn hóa trung bình và vốn hóa nhỏ tồn tại vào hoặc trước ngày 1 tháng 1 năm 2013. Lợi nhuận (XIRR) từ Rs. 1000 SIP hàng tháng từ ngày 1 tháng 1 năm 2013 được xem xét.

Sự khác biệt về XIRR của SIP bắt đầu từ ngày 1 tháng 1 năm 2013 trong kế hoạch trực tiếp và kế hoạch thông thường được trình bày dưới đây. Trục hoành chỉ là một số thứ tự. Lưu ý rằng XIRR không được sắp xếp theo thứ tự tăng dần hoặc giảm dần.

Sự khác biệt về giá trị vào ngày 29 tháng 2 năm 2020 dao động từ 138 đến 11.000 cho một Rs hàng tháng. 1000 khoản đầu tư. Nếu các AMC không thường xuyên điều chỉnh tỷ lệ chi phí kế hoạch trực tiếp, thì sự khác biệt có thể còn nhiều hơn đáng kể!
Hãy xem ví dụ:Tỷ lệ chi phí của Quỹ Tiết kiệm Birla Reg tăng 48%! Đã đến lúc SEBI hành động?

Sự khác biệt cao nhất trong XIRR (top 25)

Tên quỹ Chênh lệch XIRR% Essel Large Cap Equity Fund1,56 Quỹ đầu tư Bluechip mới nổi của thành phố1,26PGIM Quỹ Large Cap Ấn Độ 1,56Sahara Power &Natural Resources Fund1,61IDFC Core Equity Fund 1,58Edelweiss Mid Cap Fund1,35Mirae Asset Đang nổi Bluechip1,13Axis Bluechip Fund1,38Nippon India Small Cap Fund1,31 Quỹ Large &Mid Cap Fund1,56Sahara Midcap Fund-Auto Payout1,44Indiabulls Blue Chip Fund1,78Kotak Small Cap Fund1.60BNP Paribas Multi Cap Fund1,77Axis Midcap Fund1,46BNP Paribas Mid Cap Fund1,71Canara RobCoin Capital Largecap Fund1. 86 Quỹ tăng trưởngSahara2,00 Quỹ cổ phần mới nổi tại Kotak1,54 Quỹ đối lập tăng trưởng của Invesco Ấn Độ1,73 Quỹ đa dạng của Invesco Ấn Độ1,85 Quỹ thực tế của Sahara 1,92

Sự khác biệt thấp nhất trong XIRR (25 dưới cùng)

Tên quỹ XIRR Chênh lệch% Số lượng Quỹ vốn hóa trung bình0,43 Số lượng quỹ vốn hóa nhỏ0,12 Quỹ tăng trưởng HDFC Quỹ đối lập0,16 Số lượng quỹ hoạt động 0,21 Số lượng vốn lớn &trung bình0,19Taurus Starshare (Đa vốn hóa) Quỹ0,50UTI Quỹ vốn chủ sở hữu cơ bản0,56Edelweiss Quỹ vốn hóa lớn0,96Sahara Wealth Cộng với giá cố định của quỹ0,60 Quỹ đầu tư lớn và trung bình0,99UTI Quỹ vốn chủ sở hữu0,54SBI Magnum Quỹ đa đa dạng1,07 Quỹ tầm nhìn của Nippon Ấn Độ0,72 Quỹ khám phá thiên nhiên (Midcap) Quỹ0,58 Quỹ giá trị ngôi sao Sahara0,65 Quỹ đầu tư cổ phiếu của Maurus Largecap0,82HDFC Quỹ 100 quỹ hàng đầu0,76DSP Top 100 Quỹ đầu tư vốn chủ sở hữu 0,75 Quỹ đầu tư đa dạng0,78 Quỹ đầu tư trung bình của Quỹ đầu tư trung bình 0,90LIC MF Quỹ đa vốn hóa0,82 Quỹ vốn hóa lớn &vốn hóa lớn0,80 Quỹ vốn chủ sở hữu lớn &trung bình0,70L &T Quỹ vốn chủ sở hữu0,81

Lợi nhuận cho một khoản tiền được đầu tư một lần vào ngày 1 tháng 1 năm 2013 (CAGR) so với SIP XIRR được biểu đồ bên dưới. Xu hướng gần tuyến tính hầu như không gây ngạc nhiên vì hoa hồng cho gói thông thường được loại bỏ mỗi ngày làm việc.

Bài báo này chỉ đơn thuần là định lượng những điều hiển nhiên. Đã đến lúc thức dậy, ngửi mùi cà phê và đổi từ tiền thường.