Một người xem trên Kênh Youtube của chúng tôi hỏi, "Tôi đã đầu tư vào quỹ chỉ số trong 3 năm qua ở chế độ nhâm nhi. Tôi có thể đặt trước lợi nhuận một phần bây giờ không? ” Câu trả lời cho câu hỏi này không phụ thuộc vào việc bạn đầu tư vào quỹ chỉ số, quỹ hoạt động hay vốn chủ sở hữu trực tiếp. Nó phụ thuộc vào phân bổ tài sản và chiến lược đầu tư của bạn.

Thị trường chứng khoán là nơi mà ai đó cảm thấy không thoải mái cho dù xu hướng thị trường là gì. Nếu có một đợt tăng giá, một số nhà đầu tư muốn thoát ra vì sợ hãi. Nếu có sự cố, một số nhà đầu tư muốn tránh xa. Nếu có một đợt tăng giá hoặc mức cao nhất mọi thời đại, mọi người lo sợ một vụ tai nạn sắp xảy ra.

Sự sợ hãi và không chắc chắn này đến từ việc thiếu một kế hoạch đầu tư đúng đắn. Kết hợp điều này với các chuyên gia ngẫu nhiên sau đây trên mạng xã hội, những người dự đoán sự cố mỗi tuần, đó là tấm vé một chiều dẫn đến thảm họa tài chính.

Một độc giả vừa gửi liên kết của một tweet dự đoán một đợt giảm giá bắt đầu từ tháng tới và kéo dài trong một năm! Điều khiến tôi lo lắng hơn là các nhận xét:nhiều người thực sự tin rằng chúng ta có thể dự đoán khi nào các đợt tăng giá hoặc giảm giá sẽ bắt đầu và chúng sẽ kéo dài bao lâu. Sẽ không có gì ngạc nhiên.

Tôi sẽ đề nghị người xem đã hỏi câu hỏi này và bất kỳ ai khác cũng cảm thấy như vậy hãy thử hoạt động này. Hãy ghi chép lại và trả lời các câu hỏi sau:

• Tại sao bạn đầu tư? Mọi người đều muốn giàu có, nhưng bạn sẽ để làm gì trong tương lai?
• Cấu hình tài sản trong danh mục đầu tư của bạn hiện nay là gì? Bao nhiêu trong số đó được đưa vào vốn chủ sở hữu? Bao nhiêu trong số đó là thu nhập cố định?
  • Đây có phải là phân bổ tài sản cho nhu cầu trong tương lai của bạn không?
• Bạn muốn trở thành nhà đầu tư nào?
  • Anh chàng luôn xem xét các mức thị trường và bỏ tiền ra mỗi khi có được một chút lợi nhuận. Nếu bạn muốn trở thành chàng trai này, thì phần còn lại của bài viết không dành cho bạn.
  • Hay bạn muốn đầu tư vào chế độ tự động thử nghiệm để bạn có nhiều thời gian hơn cho việc phát triển cá nhân? Bạn cần dành 30 phút mỗi năm để xem xét danh mục đầu tư và điều chỉnh phân bổ tài sản. Đọc tiếp nếu bạn muốn phát triển một hệ thống mà bạn không cần biết hoặc không cần lo lắng về các cấp độ thị trường.

Các nhà đầu tư nên đặt lợi nhuận ngay bây giờ

1. Nếu bạn đã đầu tư 100% vốn chủ sở hữu , đây là thời điểm tốt để lập kế hoạch cho các mục tiêu của bạn một cách có hệ thống, lập kế hoạch phân bổ tài sản và chuyển một số tiền từ vốn chủ sở hữu sang nợ. Bạn quyết định phần trăm khoản đầu tư của mình sẽ là vốn chủ sở hữu và phần trăm thu nhập cố định cho mục tiêu của mình và bạn sẽ thay đổi chúng như thế nào trong tương lai.
2. Nếu bạn cần tiền trong vòng năm năm tới , cảm ơn những ngôi sao may mắn của bạn và hoàn toàn thoát khỏi sự an toàn của thu nhập cố định.
3. Nếu tỷ lệ vốn chủ sở hữu của bạn cao hơn mức bạn dự định . Ví dụ:bạn muốn 60% vốn chủ sở hữu, và bây giờ bạn thấy rằng nó hiện là 65% hoặc hơn. Sau đó, mua lại phần thặng dư từ vốn chủ sở hữu và chuyển nó sang nợ. Gần đây tôi đã làm điều này:Tôi đã cân bằng lại danh mục đầu tư hưu trí của mình sau 13 năm, sự cố và phục hồi! Xem xét độ tuổi và khoảng cách với mục tiêu, tôi có thể cân bằng lại một lần nữa.
4. Nếu bạn cần tiền trong vòng mười năm tới, đây là thời điểm tốt để giảm tỷ lệ vốn chủ sở hữu của bạn. Ví dụ:tôi bắt đầu đầu tư cho tương lai của con trai tôi vào tháng 12 năm 2009, một tháng trước khi nó chào đời. Vào thời điểm đó, tôi đang đầu tư cho mục tiêu 18 năm. Tôi đã duy trì phân bổ tài sản gần 60% vốn chủ sở hữu trong mười năm qua cho đến tháng 4 năm 2021. Tôi thấy phân bổ vốn chủ sở hữu đã tăng vọt lên 67%. Xét rằng thời hạn mục tiêu - ít nhất là thời hạn đầu tiên khi anh ấy bắt đầu UG chỉ còn tám năm nữa, tôi hiện đã chuyển khoảng 12-13% vốn chủ sở hữu vào thu nhập cố định (chi tiết trong cuộc kiểm toán hàng năm của tôi sắp tới).
5. Nếu bạn nắm giữ nhiều loại quỹ tương hỗ - bốn giá trị lớn, cung cấp trung bình, v.v ... (nhờ cổng robo MF), bạn có thể hợp nhất danh mục đầu tư của mình. Bạn có thể đổi đơn vị miễn phí khi thoát tải và trong giới hạn một vạn LTCG miễn thuế và tái đầu tư vào nơi khác theo phân bổ tài sản.

Các nhà đầu tư không nên đặt lợi nhuận ngay bây giờ

1. Trước tiên, để trả lời câu hỏi được hỏi ở trên, không bao giờ sử dụng lợi nhuận làm thước đo để loại bỏ tiền . Vào ngày 23 tháng 3 năm 2020, lợi nhuận MF vốn chủ sở hữu danh mục đầu tư hưu trí của tôi là 2,75% khi chạm đáy. Đến tháng 9 năm 2020, lợi nhuận là 9% và bây giờ là khoảng 13%. Trong thời gian này, tỷ lệ phân bổ tài sản vốn chủ sở hữu chỉ dao động khoảng 7% (tháng 3 là 55%, tháng 9 là 58% và nay là 62%) và năm ngoái chỉ là 4%. Điều quan trọng là số tiền trong vốn chủ sở hữu chứ không phải số tiền thu được. Bạn có thể nhận được 25% lợi nhuận chỉ với 10% vốn chủ sở hữu. Trong trường hợp như vậy, bỏ tiền vì sợ hãi chẳng có nghĩa lý gì.
2. Các nhà đầu tư có tỷ lệ vốn chủ sở hữu thấp hơn mức cần thiết . Ví dụ, bạn có thể đã bắt đầu đầu tư muộn với 80% nợ và 20% vốn chủ sở hữu cho mục tiêu 20 năm. Phân bổ vốn chủ sở hữu mong muốn của bạn có thể là 50-60%, Vì vậy, không có ý nghĩa gì khi ghi nhận lợi nhuận ngay bây giờ và giảm phân bổ vốn chủ sở hữu hơn nữa. Hãy để nó yên và làm quen với sự biến động. Đây là lần đầu tiên tỷ lệ vốn chủ sở hữu hưu trí của tôi vi phạm 60% kể từ tháng 6 năm 2008! Vì tôi không có kế hoạch nghỉ hưu sớm nên tôi không có ý định xóa thêm 2% đó.

Tóm lại, phân bổ tài sản là chìa khóa. Mọi quyết định về danh mục đầu tư đều xoay quanh điều đó. Nếu bạn muốn bắt đầu đầu tư đúng cách, đây là buổi hội thảo miễn phí để giúp bạn bắt đầu:Khái niệm cơ bản về xây dựng danh mục đầu tư:Hướng dẫn cho người mới bắt đầu