Kế hoạch đầu tư có hệ thống hay SIP là một phương pháp đầu tư vào quỹ tương hỗ trong đó nhà đầu tư lựa chọn chương trình quỹ tương hỗ và đầu tư vào đó theo những khoảng thời gian cố định. Kế hoạch đầu tư SIP hoạt động bằng cách đầu tư một số tiền nhỏ theo thời gian thay vì đầu tư một lần một số tiền lớn có thể mang lại lợi nhuận cao hơn.
Bây giờ chúng ta đã hiểu ý nghĩa của 'đầu tư SIP là gì', đây là cách chúng hoạt động. Khi bạn chọn tham gia kế hoạch đầu tư có hệ thống, số tiền sẽ tự động được ghi nợ từ tài khoản ngân hàng của bạn và được tái đầu tư vào quỹ tương hỗ mà bạn mua vào một khoảng thời gian xác định trước. Vào cuối ngày, bạn sẽ được phân bổ các đơn vị quỹ tương hỗ của mình tùy thuộc vào giá trị tài sản ròng của quỹ.
Với mỗi khoản đầu tư vào kế hoạch SIP ở Ấn Độ, bất kỳ đơn vị bổ sung nào sẽ được thêm vào tài khoản của bạn theo tỷ giá thị trường. Với mỗi khoản đầu tư được thực hiện, số tiền bạn tái đầu tư sẽ lớn hơn ngoài bất kỳ khoản lợi nhuận nào bạn thấy từ các khoản đầu tư đó. Nhà đầu tư quyết định có hay không nhận lợi tức vào cuối nhiệm kỳ của SIP hoặc vào bất kỳ khoảng thời gian định kỳ nào. Hãy cố gắng hiểu điều này tốt hơn bằng cách sử dụng một ví dụ.
Giả sử rằng bạn muốn đầu tư vào một quỹ tương hỗ mà bạn chọn. Theo đó, bạn dành ra một khoản tiền ₹ 1 vạn để đầu tư vào tương tự. Có hai cách mà bạn có thể chọn để thực hiện khoản đầu tư này. Bạn có thể thanh toán một lần ₹ 1 vạn vào quỹ tương hỗ mà bạn lựa chọn, được gọi là đầu tư một lần. Ngoài ra, bạn có thể chọn đầu tư bằng SIP. Các bước sẽ như sau:
Dưới đây là các loại kế hoạch đầu tư có hệ thống khác nhau mà bạn có thể cân nhắc đầu tư:
Loại kế hoạch đầu tư có hệ thống này cho phép bạn tăng số tiền đầu tư của mình theo định kỳ đồng thời mang lại cho bạn sự linh hoạt để đầu tư nhiều hơn khi bạn có thu nhập cao hơn có thể đầu tư. Loại SIP này cũng giúp một người tận dụng tối đa các khoản đầu tư của họ bằng cách đầu tư vào những quỹ tốt nhất cũng như hiệu suất cao nhất đều đặn.
Như đã gợi ý từ tên gọi, loại kế hoạch đầu tư có hệ thống này mang theo tính linh hoạt của số tiền bạn muốn đầu tư. Số tiền sẽ được đầu tư theo dòng tiền và nhu cầu hoặc sở thích của nhà đầu tư có thể tăng hoặc giảm.
Loại Kế hoạch SIP này cho phép bạn thực hiện các khoản đầu tư của mình mà không cần kết thúc ngày ủy nhiệm. Nói chung, một kế hoạch đầu tư có hệ thống có ngày kết thúc sau một năm, ba năm hoặc năm năm đầu tư. Do đó, nhà đầu tư có quyền tự do rút số tiền đã đầu tư cho dù anh ta có muốn đầu tư phù hợp với mục tiêu tài chính của mình hay không.
Dưới đây là một số lợi ích khi đầu tư vào SIP thay vì đầu tư một lần. Một số trong số chúng được liệt kê dưới đây.
Trong trường hợp bạn không có kiến thức tài chính vượt trội về cách thức thị trường di chuyển, một SIP có thể là lựa chọn đầu tư lý tưởng. Bạn không cần phải dành thời gian để phân tích các chuyển động của thị trường để tìm ra thời điểm thích hợp để đầu tư vào một thứ gì đó. Với SIP, tiền của bạn sẽ tự động được khấu trừ từ tài khoản ngân hàng được liên kết của bạn và nó sẽ được chuyển vào quỹ tương hỗ của bạn. Do đó, bạn có thể ngồi lại và thư giãn. Hơn nữa, không giống như các khoản đầu tư tổng hợp của bạn, SIP đảm bảo rằng bạn làm việc tích cực để tạo điều kiện cho các khoản đầu tư của bạn phát triển do tính định kỳ.
Một trong những lợi thế chính của SIP là chi phí trung bình bằng đồng rupee. Vì số tiền bạn đầu tư không đổi trong một khoảng thời gian dài hơn, với chi phí trung bình bằng đồng rupee, bạn có thể tận dụng tối đa sự biến động của thị trường. Số tiền cố định mà bạn chọn để đầu tư ngụ ý rằng SIP của bạn sẽ tính trung bình giá trị của mỗi đơn vị. Do đó, bạn có thể chọn mua nhiều đơn vị hơn khi thị trường thấp và chọn mua các đơn vị ít hơn khi thị trường cao. Cuối cùng, điều này sẽ làm giảm chi phí trung bình trên mỗi đơn vị của bạn.
SIP tạo ra một phương tiện đầu tư có kỷ luật vì chúng đảm bảo rằng các khoản đầu tư của bạn sẽ không ngừng tăng trưởng. Việc tự động hóa toàn bộ quy trình cho phép các khoản đầu tư của bạn tăng lên theo thời gian thay vì đầu tư một lần mà bạn có thể quên tiếp tục đầu tư theo thời gian. Trên thực tế, điểm của SIP là cho phép số tiền nhỏ bạn đầu tư hàng ngày phát triển thành một tập đoàn lớn dưới dạng tổng đóng góp của bạn với lợi nhuận cộng dồn trong nhiều năm. Sức mạnh của lãi kép mà không gặp rắc rối khi phải đầu tư một khoản tiền một lần mang lại cho SIP một lợi thế độc đáo so với các lựa chọn đầu tư tiêu chuẩn.
SIP là một lựa chọn đầu tư tuyệt vời nếu bạn đang tìm kiếm thứ gì đó thân thiện với người mới bắt đầu mà không cần số vốn lớn. SIP đi kèm với lợi thế là chi phí trung bình bằng đồng rupee, cho phép một người trở thành nhà đầu tư kỷ luật hơn và có thể cho phép một người hưởng lợi từ sức mạnh của lãi kép. Có nhiều loại SIP khác nhau, vì vậy hãy đảm bảo bạn nghiên cứu đầy đủ trước khi đầu tư.