Trong một trong những bài viết trước đây của tôi, tôi đã thảo luận về cách bạn có thể tránh chi phí phân phối bằng cách đầu tư vào các kế hoạch trực tiếp của chương trình quỹ tương hỗ. Tôi cũng đã thiết lập lượng tiết kiệm dài hạn mà bạn có thể thực hiện bằng cách đầu tư vào các kế hoạch trực tiếp của các chương trình MF. Để tìm hiểu thêm về các kế hoạch trực tiếp, hãy đọc bài viết của tôi trong Tiêu chuẩn Kinh doanh về các kế hoạch trực tiếp của quỹ tương hỗ tại đây.
Trong bài đăng này, tôi sẽ giải quyết một số nghi ngờ phổ biến của các nhà đầu tư về kế hoạch trực tiếp của các chương trình quỹ tương hỗ.
Đọc :So sánh hiệu suất:Quỹ tương hỗ trực tiếp Vs. Quỹ tương hỗ thông thường
Có, bạn nhận được số lượng đơn vị kế hoạch trực tiếp ít hơn vì NAV cao hơn.
Và NAV của các kế hoạch trực tiếp cao hơn NAV của các kế hoạch thông thường vì các kế hoạch trực tiếp mang lại lợi nhuận tốt hơn.
Một số nhà đầu tư có thể nghĩ rằng họ đang có được thỏa thuận tốt hơn trong các kế hoạch thông thường bởi vì họ đang nhận được nhiều đơn vị hơn . Không có gì có thể được thêm từ sự thật.
Cách tiếp cận như vậy tương tự như đầu tư vào các đợt chào bán quỹ mới (NFO) vì NAV thấp hoặc vào cổ phiếu do giá thị trường của nó thấp . NAV thấp không có nghĩa là quỹ rẻ hơn hoặc tốt hơn. Trên thực tế, nó có thể có ý nghĩa hoàn toàn ngược lại. Rất nhiều nhà đầu tư thích đầu tư vào NFO vì lý do tương tự. May mắn thay, do sự can thiệp của pháp luật và nhận thức của nhà đầu tư, hầu hết các nhà đầu tư đã tránh xa cách tiếp cận này.
Trong khi so sánh hai sản phẩm đầu tư, bạn phải so sánh mức độ rủi ro và lợi tức liên quan.
Vì rủi ro là như nhau trong kế hoạch trực tiếp và thông thường, bạn phải so sánh các mức trả lại.
Miễn là 2 + 2 =4, các kế hoạch trực tiếp sẽ tiếp tục hoạt động tốt hơn các kế hoạch thông thường.
Mọi thứ (danh mục đầu tư, người quản lý quỹ, v.v.) đều giống nhau trong các kế hoạch trực tiếp và thường xuyên ngoại trừ chi phí phân phối. Vì không có trung gian trong các kế hoạch trực tiếp, nên tránh được chi phí phân phối và điều đó phản ánh lợi nhuận tốt hơn.
Hãy xem xét một ví dụ. Chúng tôi sẽ xem xét khoản đầu tư 10 Rs cho mỗi kế hoạch trực tiếp và thường xuyên của cùng một chương trình. Chúng tôi đã giả định lợi nhuận hàng năm là 10% trong kế hoạch thường xuyên và 10,75% trong kế hoạch trực tiếp.
Bạn có thể thấy rằng mặc dù bạn có số lượng đơn vị ít hơn trong các kế hoạch trực tiếp, nhưng cuối cùng bạn vẫn có được một lượng lớn hơn vào cuối năm. Điều này là do sự khác biệt giữa các NAV đã tăng lên.
Trước đó, nó là 10 Rs. Sau một năm, nó là 11,8 Rs. Sự khác biệt về NAV sẽ tiếp tục lớn hơn.
Do đó, các kế hoạch trực tiếp sẽ mang lại cho bạn lợi nhuận tốt hơn các kế hoạch thông thường. Đó là một SỰ THẬT.
Có, bạn có thể. Nếu bạn đã và đang đầu tư thông qua một nhà phân phối và đã có một dự án với nhà MF, thì khoản đầu tư của bạn vào các kế hoạch trực tiếp của chương trình có thể được giữ nguyên như vậy.
Vì vậy, trong cùng một lớp vỏ, bạn có thể có các kế hoạch trực tiếp và thường xuyên của các chương trình MF. Số Folio là số nhận dạng duy nhất cho các khoản đầu tư của bạn với một công ty quỹ tương hỗ cụ thể. Tất cả các khoản đầu tư của bạn với nhà quỹ có thể được xác định bằng một số phân bổ duy nhất.
Có nhiều cách để đầu tư trực tuyến trong các kế hoạch trực tiếp của các chương trình quỹ tương hỗ. Xem qua bài đăng này để biết danh sách các trang web quỹ tương hỗ trực tiếp.
Nếu bạn không thoải mái khi đầu tư vào quỹ tương hỗ trực tuyến. bạn cũng có thể đầu tư vào các quỹ tương hỗ trực tiếp ngoại tuyến. Bạn sẽ phải đến chi nhánh AMC và chi nhánh RTA (CAMS, Karvy, Franklin).
Để tránh bất kỳ sự nhầm lẫn nào, hãy viết "Gói trực tiếp" trước tên chương trình (trong trường hợp mua thực tế / ngoại tuyến). Hoặc nếu bạn đang đầu tư trực tuyến, bạn sẽ thấy "Trực tiếp" được thêm vào trước tên chương trình.
Một số người phàn nàn rằng họ đến ngân hàng để đầu tư theo kế hoạch trực tiếp nhưng lại được đầu tư theo kế hoạch thông thường. Bạn phải hiểu các ngân hàng đóng vai trò là nhà phân phối / trung gian của các quỹ tương hỗ và nhận hoa hồng giống như các nhà phân phối khác. Nếu bạn đến các ngân hàng để đầu tư vào quỹ tương hỗ, bạn sẽ luôn được đầu tư vào kế hoạch thông thường của các chương trình quỹ tương hỗ.
Vì vậy, nếu bạn đến Ngân hàng Axis và đầu tư vào bất kỳ chương trình ưu đãi nào của Axis MF, bạn sẽ luôn kết thúc đầu tư theo phương án thông thường. Hãy đến chi nhánh địa phương gần nhất của quỹ tương hỗ nếu bạn muốn đầu tư vào các kế hoạch trực tiếp.
Đối với tôi, trực tuyến luôn thuận tiện hơn.
Các quỹ tương hỗ trực tiếp sẽ luôn luôn tốt hơn kế hoạch thông thường của cùng một chương trình MF. Tuy nhiên, trước khi bạn đầu tư vào kế hoạch trực tiếp của chương trình MF, bạn cần phải tìm một quỹ tương hỗ tốt (đúng) để đầu tư vào.
Các kế hoạch trực tiếp phù hợp nhất với các nhà đầu tư tự làm, những người sẵn sàng dành thời gian và năng lượng để tự nghiên cứu các quỹ tương hỗ. Những nhà đầu tư như vậy có thể tiết kiệm chi phí bằng cách đầu tư vào các kế hoạch trực tiếp.
Nếu bạn không thể tự mình chọn các khoản tiền phù hợp, bạn có thể liên hệ với Nhà tư vấn đầu tư đã đăng ký SEBI hoặc nhà lập kế hoạch tài chính chỉ tính phí và tìm kiếm lời khuyên đầu tư từ anh ấy / cô ấy. Những cố vấn như vậy sẽ hỗ trợ bạn trong việc xây dựng danh mục đầu tư của mình. Sau đó, bạn có thể đầu tư vào các quỹ tương hỗ trực tiếp.
Cố vấn của bạn cũng có thể giúp bạn chuyển các khoản đầu tư quỹ tương hỗ hiện có của bạn từ các kế hoạch thông thường sang các kế hoạch chỉ đạo.
Nếu bạn không thể tự mình lựa chọn quỹ phù hợp và cũng không muốn trả phí cho SEBI RIA, bạn có thể liên hệ với nhà phân phối MF để được tư vấn. Mặc dù các nhà phân phối sẽ giúp bạn đầu tư vào các kế hoạch thông thường, họ có thể hướng dẫn bạn về các khoản đầu tư MF của bạn. Tôi muốn đầu tư vào một kế hoạch thông thường của một quỹ xuất sắc (phải) hơn là một kế hoạch trực tiếp của một quỹ tầm thường (không phù hợp).
Bạn sẽ đầu tư vào đâu? Quỹ tương hỗ trực tiếp hay Quỹ tương hỗ thông thường?
Tín dụng hình ảnh:Simon Cunningham / LendingMemo [dot] com, 2013. Hình ảnh gốc và thông tin về quyền sử dụng có thể được tải xuống từ Flickr.
Bài đăng được xuất bản lần đầu tiên vào ngày 13 tháng 8 năm 2015 và đã được cập nhật kể từ đó.