Chúc mừng bạn đã thực hiện bước đầu tiên hướng tới một tương lai tài chính an toàn. Quyết định của bạn để bắt đầu một SIP trực tuyến có thể giúp bạn xây dựng sự giàu có và tài sản về lâu dài với điều kiện bạn tiếp tục đóng góp vào nó một cách có kỷ luật.
Khi bạn bắt đầu SIP hoặc Kế hoạch đầu tư có hệ thống, bạn sẽ có tùy chọn đầu tư hàng tháng hoặc hàng quý vào quỹ tương hỗ mà bạn chọn. Đầu tư SIP liên tục vào một quỹ tương hỗ hoạt động tốt sẽ không chỉ tiết kiệm vốn của bạn khỏi những biến động của thị trường chứng khoán mà còn đảm bảo rằng vốn của bạn sẽ tăng giá mạnh theo thời gian.
Đối với một chuyên gia đang làm việc, người không có thời gian hoặc băng thông trí óc để lặp lại danh mục đầu tư của mình để phù hợp với môi trường kinh doanh thay đổi nhanh chóng, SIP là một công cụ tuyệt vời cung cấp cho anh ta sự thuận tiện và dễ dàng đầu tư mà không phải gánh nặng cho anh ta quá nhiều bí quyết kỹ thuật .
Điều rất quan trọng là phải hiểu rõ ràng các động lực đằng sau việc bắt đầu một SIP. Mục tiêu của bạn phải rõ ràng đối với bạn. Những người khác nhau bắt đầu SIP cho các mục tiêu khác nhau. Một số thực hiện SIP để lập kế hoạch nghỉ hưu, một số để tiết kiệm tiền cho việc học của con cái hoặc cho một chuyến du lịch nước ngoài. Một mục tiêu được đặt ra rõ ràng giúp bạn gắn bó với khoản đầu tư và giúp bạn không bị ảnh hưởng bởi sự sao lãng và ham muốn ngắn hạn có thể ăn mòn tiền tiết kiệm của bạn.
Đây là một quyết định quan trọng sẽ xác định loại quỹ tương hỗ mà bạn muốn đầu tư vào. Thời hạn của các SIP được bán bởi các ngân hàng, tổ chức tài chính và công ty quỹ tương hỗ khác nhau đáng kể. Biết được khung thời gian mà bạn muốn tiếp tục đầu tư sẽ loại bỏ các khoản tiền không phù hợp với khung thời gian và mục tiêu của bạn.
Trước khi bắt đầu đầu tư SIP, điều quan trọng là phải rõ ràng về số tiền bạn có thể dành ra để đầu tư hàng tháng hoặc hàng quý vào SIP. Để tìm ra số tiền bạn có thể dự phòng để đầu tư vào SIP, hãy tính toán khoản tiết kiệm trong tay bạn còn lại vào cuối tháng, sau khi tính toán chi phí gia đình, chi phí cố định và ước tính sơ bộ về các chi phí biến đổi mà bạn có thể gặp phải . Ngoài ra, hãy xem xét tổng số tiền thanh toán EMI. Điều quan trọng là phải tính toán các chi phí này để đi đến con số bạn có thể dự phòng cho SIP. Sau đó, bạn sẽ phải dừng hoặc tạm dừng SIP trong trường hợp bạn không thể thanh toán toàn bộ hoặc một phần số tiền đó. Các công ty quỹ tương hỗ không cho phép các nhà đầu tư giảm các khoản đóng góp SIP hàng tháng của họ. Nhiều quỹ tương hỗ cho phép các nhà đầu tư nạp tiền, tức là thêm vào các khoản đóng góp hiện có nhưng không quỹ nào cho phép bạn giảm các khoản đóng góp.
Nếu bạn là nhà đầu tư mới, bạn sẽ được yêu cầu nhận KYC hoặc biết các chỉ tiêu tuân thủ khách hàng của bạn được thực hiện thông qua một trung gian đã đăng ký SEBI. Trung gian có thể bao gồm một quỹ tương hỗ hoặc các nhà phân phối trực tuyến hoặc các nền tảng kỹ thuật số khác. SEBI đã thiết lập giao thức này để ngăn chặn các gian lận quy mô lớn và nó giúp xác định danh tính của nhà đầu tư.
Bạn cũng có thể thực hiện KYC ngoại tuyến. Cố vấn tài chính hoặc đại lý quỹ tương hỗ có thể giúp bạn thực hiện quy trình đã nêu. Bạn cũng có thể thực hiện KYC trực tuyến. Xác minh KYC trực tuyến được thực hiện theo ba cách
Trong trường hợp đầu tiên, bạn có thể truy cập trang web của bất kỳ trang web nào của quỹ tương hỗ hoặc trang web của KRA, tức là cơ quan đăng ký KYC và gửi các chi tiết cá nhân cần thiết trên trang web. Cùng với đó, bạn cũng sẽ phải cung cấp bản sao đã quét của tài liệu được yêu cầu, hoàn thành xác minh trực tiếp qua cuộc gọi điện video và ký điện tử vào tài liệu.
Trong trường hợp thứ hai, bạn có thể thực hiện PAN hoặc Aadhar KYC của mình thông qua nhà phân phối hoặc cố vấn đã đăng ký SEBI. Bạn sẽ được gửi một mã OTP trên số điện thoại di động đã đăng ký của mình và sau khi nhập mã này, định mức KYC của bạn sẽ được đáp ứng.
Trong trường hợp thứ ba của lựa chọn sinh trắc học, nhà đầu tư có thể tuân thủ các chỉ tiêu KYC trên một thiết bị có trong danh sách trắng do một bên trung gian vận hành.
Hầu hết các cố vấn tài chính không thích nợ nần và khuyên bạn nên hoàn tất nó càng sớm càng tốt. Việc thực hiện một khoản vay mua nhà cùng với SIP có thể tạo ra một tình huống phức tạp trong trường hợp nhà đầu tư qua đời và điều này sẽ gây ra vấn đề cho gia đình anh ta. Tuy nhiên, một số chuyên gia khuyên bạn nên tiếp tục với khoản vay mua nhà nếu quỹ tương hỗ giúp bạn tạo ra lợi nhuận sau thuế cao hơn so với lãi suất khoản vay mua nhà của bạn. Ví dụ, lãi suất cho vay mua nhà hiện tại ở mức 7-8% trong khi các quỹ tương hỗ tốt tạo ra lợi nhuận khoảng 10%. Lợi tức trong trường hợp này tốt hơn lãi suất vay mua nhà.
Có một số nền tảng mà các nhà đầu tư mới có thể bắt đầu đầu tư. Họ là
Người ta có thể truy cập trang web hoặc văn phòng của một công ty quản lý tài sản, hoàn thành KYC của họ và bắt đầu SIP trực tuyến. Một số công ty quỹ cũng cung cấp các ứng dụng cho khách hàng của họ để mang lại sự tiện lợi hơn khi đầu tư ngay từ chính ngôi nhà của bạn. Đầu tư trực tiếp thông qua các công ty quỹ tương hỗ cũng giúp bạn tiết kiệm được khoản hoa hồng mà nếu không sẽ được chuyển cho đại lý.
Khi sự thâm nhập kỹ thuật số không ngừng mở rộng ở Ấn Độ, một số nền tảng và ứng dụng fintech thời đại mới đã ra đời cung cấp cho các nhà đầu tư một cách nhanh chóng và dễ dàng để hoàn thành KYC và bắt đầu hành trình đầu tư của họ.
Trong trường hợp, bạn đầu tư vào thị trường chứng khoán hoặc giao dịch phái sinh, bạn cũng có thể sử dụng tài khoản demat của mình để bắt đầu đầu tư vào quỹ tương hỗ. Lưu ý rằng bạn sẽ phải trả phí hàng năm cho việc sử dụng tài khoản demat.
CAMS và Karvy là những RTA phổ biến có thể được sử dụng để bắt đầu SIP của bạn. Lợi thế của việc đầu tư thông qua chúng là bạn có thể chọn và chọn quỹ từ nhiều công ty quản lý tài sản khác nhau so với việc đến một nhà quỹ tương hỗ và đầu tư vào chương trình của nó.
Bạn cũng có thể đầu tư bằng cách truy cập mfuindia.com. MF Utilities là một nền tảng dịch vụ được hỗ trợ bởi những người chơi lớn trong ngành quỹ tương hỗ. Nền tảng này được chạy để khuyến khích sự tham gia lớn hơn vào các quỹ tương hỗ