Tìm kiếm các trang web lập kế hoạch tài chính để giúp bạn nghỉ hưu? Vậy, số của bạn là gì? Bạn dự kiến nghỉ hưu ở độ tuổi nào? Bạn cần bao nhiêu tiền để sống hàng tháng? Bạn phải tiết kiệm bao nhiêu mỗi tháng để có thể nghỉ hưu thoải mái? Bây giờ, bạn có thể đã nghe thấy con số kỳ diệu để tiết kiệm là khoảng $ 1 đến $ 1,5 triệu. Và nếu những câu hỏi này đã đặt ra một làn sóng hoảng sợ nhất thời vì bạn thậm chí không thể tiết kiệm được 100 đô la, thì đừng tuyệt vọng.
Với một chút kế hoạch và chuẩn bị, bạn có thể tự mình đạt được điều đó. Điều quan trọng là bạn có các công cụ phù hợp theo ý của mình.
Bạn có thể thực hiện theo một vài cách khác nhau. Do đó, bạn có thể học giao dịch chứng khoán hoặc bạn có thể nhờ một công ty đầu tư thực hiện công việc đó cho bạn.
Và với vô số trang web lập kế hoạch tài chính hiện có, bạn đang nắm trong tay tốt. Vì vậy, hãy bắt đầu và xem xét một trong những mục yêu thích trên thị trường:Vốn cá nhân.
Được thành lập vào năm 2009, Personal Capital là một trong những cố vấn robot đầu tiên cho khách hàng có giá trị ròng cao. Với sự tăng trưởng ấn tượng kể từ khi thành lập, công ty hiện quản lý hơn 8 tỷ đô la tài sản, về tổng thể, công ty có một danh tiếng lớn.
Trên thực tế, nó đã liên tục được đánh giá là một trong những ứng dụng tài chính cá nhân tốt nhất! Quyền truy cập vào Thuật toán vốn cá nhân (còn gọi là cố vấn robot) cùng với cố vấn tài chính cá nhân (con người) yêu cầu số dư tài khoản từ 100.000 đô la trở lên.
Về bản chất, Personal Capital đang tìm cách phục vụ cho những cá nhân có giá trị ròng cao hơn vì có nhiều cố vấn robot trên thị trường có tài khoản tối thiểu là 0 đô la để bắt đầu.
Bạn muốn tìm hiểu thêm về các trang web lập kế hoạch tài chính và đầu tư rô bốt? Sau đó, hãy kiểm tra dịch vụ giao dịch của chúng tôi.
Điểm khác biệt của Personal Capital so với tất cả các cố vấn robot khác trên thị trường là họ kết hợp sự tiếp xúc của con người với dịch vụ của mình.
Tất cả các khách hàng đều có cố vấn tài chính cá nhân của riêng họ. Tóm lại, mục tiêu của họ là cung cấp công nghệ tiên tiến với lời khuyên đầu tư chuyên nghiệp.
Không cần phải thất vọng nếu bạn không có tài sản 100.000 đô la, bạn thực sự có thể tải xuống công cụ theo dõi tài chính miễn phí của họ. Điều này rất tốt cho những ai đang cố gắng kiểm soát chi tiêu của mình.
Nó cho phép bạn giám sát tất cả các giao dịch của mình, từ tài khoản ngân hàng, thẻ tín dụng và tài khoản đầu tư của bạn, tất cả ở một chỗ.
Hơn thế nữa, Công cụ lập kế hoạch hưu trí miễn phí của họ là một trong những máy tính toàn diện nhất mà tôi chưa thấy trên thị trường.
Hãy xem các khóa học về thị trường chứng khoán của chúng tôi để tìm hiểu cách đầu tư tiền của riêng bạn.
Mặc dù các công cụ bảng điều khiển tài chính của họ là miễn phí, nhưng dịch vụ quản lý tài sản của họ thì không. So với các cố vấn robot khác trên thị trường, Personal Capital không hề rẻ.
Với mức phí khởi điểm là 0,89%, một số có thể do dự khi tham gia xem xét những người khác có thể chỉ tính phí 0,30% hoặc thậm chí thấp hơn. Hãy xem xét Vanguard chẳng hạn, người tính phí 0,30% và cung cấp cho khách hàng một cố vấn tận tâm với chỉ 500.000 đô la đầu tư.
Và Betterment Premium, câu trả lời của Betterment cho mô hình kết hợp, tính phí 0,40% cho quyền truy cập điện thoại không giới hạn với các cố vấn.
Tuy nhiên, Vốn Cá nhân vẫn thấp hơn rất nhiều so với mức tính phí của nhiều cố vấn tài chính con người. Điều thực sự tuyệt vời với Personal Capital là quản lý tài sản, chi phí giao dịch và phí lưu ký của họ đều được bao gồm.
Điều này có nghĩa là bạn không cần phải trả hoa hồng cho các giao dịch. Các dịch vụ tư vấn rô-bốt khác đang bắt đầu phát triển. Đọc bài đăng của chúng tôi về đầu tư.
Ví dụ:nhiều đối thủ cạnh tranh của Personal Capital hiện đang cung cấp các dịch vụ tương tự (cố vấn con người, thu hoạch thất thu thuế, tái cân bằng) với mức phí chỉ bắt đầu từ 0,50%; biến Personal Capital trở thành một trong những cố vấn rô-bốt đắt tiền. Kiểm tra dịch vụ cảnh báo còn hàng của chúng tôi.
Chế độ xem 360 ° về cuộc sống tài chính của bạn. Không cần trả một xu, bạn có thể đồng bộ hóa liền mạch tất cả các tài khoản ngân hàng, thẻ tín dụng, tài khoản thế chấp và tài khoản đầu tư của mình. Hơn thế nữa, với Ứng dụng lập ngân sách, bạn có thể theo dõi thói quen chi tiêu hàng ngày, hàng tuần, hàng tháng và hàng năm của mình. Với điều này, bạn có thể tạo ngân sách, theo dõi giá trị tài sản ròng của mình và xem liệu bạn có đang đi đúng hướng trong việc tiết kiệm để nghỉ hưu hay không.
Chỉ mục của bạn. Danh sách đầy đủ về tất cả các cổ phiếu, ETF và quỹ tương hỗ của bạn đang hoạt động như thế nào theo thời gian.
Thông báo hóa đơn sắp tới. Tìm hiểu khi nào các hóa đơn của bạn sẽ đến và số tiền đến hạn là bao nhiêu
Công cụ lập kế hoạch giáo dục . Cho phép bạn so sánh chi phí của các viện giáo dục khác nhau và giúp bạn đưa ra kế hoạch tiết kiệm để bạn có thể chi trả được
401 (k) Trình phân tích phí. Để cho bạn biết kế hoạch nghỉ hưu đang tiêu tốn của bạn bao nhiêu, hãy nghĩ đến phí, phí giao dịch và bảo trì. Tôi hy vọng bạn vẫn kiên cường, đây cũng có thể là một cú sốc.
Công cụ lập kế hoạch nghỉ hưu. Bạn có đang chuẩn bị nghỉ hưu không? Có lẽ bạn cần tăng số tiền tiết kiệm của mình lên 100 đô la một tháng. Tính năng này sẽ cho bạn biết bạn cần tập trung vào đâu.
Phiếu lương hưu trí. Bạn muốn biết cách rút tiền khi nghỉ hưu để bạn phải trả ít thuế nhất? Tính năng này chỉ cho bạn cách thực hiện.
Mục tiêu phân bổ tài sản. Bạn có phân bổ tài sản chính xác dựa trên hồ sơ rủi ro của mình không? Bạn có thừa cân hoặc thiếu cân trong bất kỳ loại nào không? Công cụ này phân tích xem bạn có cần thực hiện một số thay đổi hay không và cung cấp cho bạn các đề xuất.
Tính dễ sử dụng. Bạn không cần có chỉ số IQ trên 145 để tìm ra cách thiết lập tài khoản và sử dụng các công cụ của họ. Trang web của họ thân thiện với người dùng với khả năng điều hướng liền mạch.
Đắt. Đối với một Robo-Adviser, giá có thể cao vì bạn có thể có quyền truy cập vào những cái miễn phí trực tuyến. Tuy nhiên, giá này cũng bao gồm quyền tiếp cận với một cố vấn con người. Vì vậy, tất cả những thứ được xem xét, nó có thể không đắt đến mức tùy thuộc vào cách bạn nhìn nhận nó.
Số dư tài khoản tối thiểu cao. Yêu cầu mở 100.000 đô la để có quyền truy cập vào các dịch vụ quản lý tài sản của họ có thể loại trừ những người mới tham gia đầu tư. Xem xét nhiều cố vấn rô-bốt khác không có tài khoản tối thiểu, người mới có thể bị lôi kéo đi nơi khác. Hãy xem bài đánh giá của chúng tôi về Acorns, điều này thật tuyệt vời cho những người mới không có nhiều tiền.
Phân bổ tài sản không thể tùy chỉnh. Nếu bạn muốn thay đổi so với cách phân bổ tài sản do Personal Capitals đề xuất, bạn sẽ phải ngạc nhiên. Điều này là do họ có các mô hình được xác định trước mà bạn không thể làm sai lệch.
Các trang web lập kế hoạch tài chính có thể giúp bạn lập kế hoạch cho tương lai của mình. Bạn có thể vừa mạo hiểm vừa không mạo hiểm trong cách lập kế hoạch.
Kết quả là, đào tạo về thị trường chứng khoán có thể có ích. Đặc biệt là với việc kiểm soát nhiều hơn các khoản đầu tư rủi ro. Tuy nhiên, đừng quên về Vốn cá nhân.
Với yêu cầu số dư tối thiểu cao và cơ cấu chi phí đắt đỏ, Vốn Cá nhân là giải pháp tốt nhất cho nhà đầu tư có giá trị ròng cao. Một người thích có “một chàng trai” nhưng cũng thích sự thoải mái được cung cấp bởi một cố vấn rô-bốt và các thuật toán đầu tư của nó.
Mặc dù phí của Personal Capital cao hơn nhưng bạn không có nghĩa vụ phải sử dụng các dịch vụ quản lý tài sản của họ. Phần mềm tài chính của Personal Capital được sử dụng miễn phí.
Trên thực tế, nếu bạn chỉ quan tâm đến trang tổng quan miễn phí của các công cụ tài chính, bạn sẽ được hưởng lợi từ các công cụ phân tích và dự báo trực quan mà nó cung cấp.
Hơn nữa, phần mềm tài chính của họ hiện là dịch vụ trực tuyến tốt nhất để theo dõi danh mục đầu tư của bạn. Vì vậy, nếu bạn không biết con số nghỉ hưu của mình là bao nhiêu, tôi khuyên bạn nên đăng ký và bắt đầu hành trình lập kế hoạch tài chính của mình ngay hôm nay.