Đây là Phần 3 của Loạt bài về Tài chính Cá nhân của GoBear. Hãy kiểm tra các phần trước bởi những người bạn của chúng tôi, The Woke Salaryman và SG Budget Babe. Toàn bộ sê-ri có thể được tìm thấy tại đây.
Nếu bạn sinh ra vào đầu thế kỷ 20, không nghi ngờ gì rằng bạn có điều đó tốt hơn cha mẹ mình khi có các lựa chọn khả dụng để phát triển sự giàu có của mình.
Tuy nhiên, vô số lựa chọn mà chúng ta có sẵn cho chúng ta ngày nay cũng có nghĩa là chúng ta phải chọn những gì phù hợp với chúng ta nhất.
Mỗi người trong chúng ta khác nhau về sở thích rủi ro, niềm tin của chúng ta đối với thị trường (vâng, nó quan trọng), và do đó, tiếp cận thị trường theo một cách khác nhau. Việc cân nhắc và đánh giá từng lựa chọn dựa trên ưu điểm / nhược điểm của nó là điều quan trọng đối với mỗi chúng ta.
Bài viết này sẽ giải thích rõ ràng các lựa chọn đầu tư khác nhau có sẵn cho công chúng.
Đây có lẽ là lựa chọn được nghe nhiều nhất trên mạng. ETF ETF ETF. Đó gần như là một khẩu hiệu đẫm máu. Nhưng nó là gì? Nó làm gì? Nó được tiếp cận như thế nào? Và bạn nên biết và chú ý điều gì vì bạn đang đầu tư quá nhiều tiền?
Hãy cùng tìm hiểu.
Quỹ giao dịch hối đoái (ETF) là một loại bảo mật liên quan đến tập hợp các chứng khoán - chẳng hạn như cổ phiếu - thường theo dõi một chỉ số cơ bản.
Lưu ý rằng họ có thể đầu tư vào bất kỳ chủ đề nào như ESG, hoặc Năng lượng, hoặc Công nghệ hoặc Công nghệ sinh học. Nhiệm vụ rộng rãi của họ thường là tập trung vào chủ đề / lĩnh vực (ESG, Năng lượng, Dầu mỏ), và sau đó tập trung vào việc theo dõi các công ty cơ bản. Ví dụ, một ETF công nghệ sẽ bao gồm Facebook, Amazon, Microsoft, Netflix, Alphabet.
Một số ví dụ nổi tiếng là SPDR S&P 500 ETF (SPY), theo dõi Chỉ số S&P 500. ETF có thể chứa nhiều loại đầu tư, bao gồm cổ phiếu, hàng hóa, trái phiếu hoặc hỗn hợp các loại đầu tư. Quỹ giao dịch hối đoái là một chứng khoán có thể bán được trên thị trường, có nghĩa là nó có một mức giá liên quan cho phép nó được mua và bán dễ dàng.
Lợi ích chính là đa dạng hóa trong lĩnh vực bạn chọn hoặc đa dạng hóa trên thị trường, và do đó, giảm rủi ro. Bởi vì ETF theo dõi các công ty khác nhau, nó làm giảm rủi ro phi hệ thống - có nghĩa là rủi ro đối với một công ty hoặc một lĩnh vực duy nhất xóa sổ khoản đầu tư của bạn.
Nếu bạn đang nắm giữ phạm vi lĩnh vực đa dạng, nghĩa là;
Sự sụp đổ trong bất kỳ lĩnh vực nào (trường hợp xấu nhất ở đây) sẽ chỉ xóa sạch tối đa 20% danh mục đầu tư của bạn. Trong khi một người chọn cổ phiếu chọn nhầm cổ phiếu sẽ bị xóa sổ hoàn toàn nếu anh ta / cô ta không đa dạng hóa các vị trí như vậy. Lưu ý rằng ETF thường không đa dạng hóa như trên, thông thường nó phân bổ trên một chỉ số theo tỷ trọng vốn hóa thị trường. Có nghĩa là một công ty càng lớn, chỉ số này càng nắm giữ nhiều cổ phiếu của nó. Ví dụ, Ngân hàng DBS chiếm một phần rất lớn trong STI.
Nhược điểm chính của ETF truyền thống có thể được nhìn nhận theo hai cách:
Đầu tiên, các nhà đầu tư bán lẻ dốc hết tiền tiết kiệm và đầu tư vào S &P500 chẳng hạn có thể được khuyên hiểu rõ về thuật ngữ “thập kỷ mất mát”, dùng để chỉ một thập kỷ của S &P500 mà không thu được bất kỳ giá trị nào. Trong mười năm, S &P500 về cơ bản không hề tăng giá.
Nhìn vào vị trí của đường ở mức 2000 và vị trí của nó ở năm 2010. Không có gì xảy ra nhiều và bạn sẽ chỉ được hưởng lợi nếu bạn đầu tư lại cổ tức một cách tích cực.
Đây là một trong những vấn đề liên quan đến việc đầu tư vào ETF, ở chỗ bạn bị ràng buộc phải đi đến đâu con tàu sẽ ra khơi khi bạn lên tàu vì bạn không được phép chèo lái nó.
nếu bạn sẵn sàng bỏ qua suy nghĩ của mình trong một phút thay vì lắng nghe buồng tài chính rộng lớn, bạn sẽ nhận ra rằng mọi chiến lược đều có sai sót. Cấu trúc cơ bản của ETF là một trong những góc độ tấn công như vậy.
Ý tưởng cơ bản đằng sau một quỹ ETF rất đơn giản - nếu bạn không thể vượt qua lợi nhuận do thị trường cung cấp, tại sao không mua toàn bộ thị trường chết tiệt?
Nhưng trong khi ý tưởng là tốt, thì cách tiếp cận lại yếu. Về cơ bản, như đã nói ở trên, một công ty càng lớn thì càng thống trị chỉ số. Nhìn này.
Điều này hẳn đã rung lên hồi chuông cảnh báo. Ý tưởng phổ biến là cho mỗi công ty trong chỉ số một cơ hội bình đẳng.
Hoặc thậm chí tốt hơn.
Đưa ra trọng số lớn nhất cho các công ty nhỏ nhất và đánh giá ngược lại các công ty trong chỉ số, sao cho các công ty nhỏ nhất nhận được mức phân bổ lớn nhất.
Điều đó có nghĩa là với mỗi 1.000 đô la bạn đưa vào chỉ số, thay vì 500 đô la cho các công ty công nghệ lớn như được hiển thị ở trên, nó sẽ là các công ty nhỏ nhất trong chỉ số vì nó đã được chứng minh rằng các công ty nhỏ hơn tốt hơn các công ty lớn hơn về lợi nhuận tuyệt đối tăng ca. Điều này còn được gọi là hiệu ứng doanh nghiệp nhỏ.
Làm thế nào để bạn biết tôi không đầy đủ?
Giản dị. Nhìn vào biểu đồ này và xem hiệu suất tích lũy của ba người nắm giữ ba danh mục đầu tư khác nhau.
Hiệu suất của chỉ số có trọng số ngược so với S &500 là gần 3% một năm được tính hàng năm. Ít nhất là vào cuối giai đoạn năm 2018 (bạn sẽ phải tự tìm kiếm dữ liệu gần đây), lợi nhuận tích lũy từ trọng số ngược cao hơn S &P500 987,6% so với 506,7%.
Có 9 lần tiền của bạn và chỉ 5 lần tiền của bạn là một sự khác biệt lớn đối với một cách tiếp cận khác.
Do đó, rất đáng để nghiên cứu thị trường ít nhất một chút thay vì đổ tiền mặt vào ETF một cách vô bổ.
Những lợi thế nằm ở cách tiếp cận thị trường rộng với rủi ro đa dạng hơn và những bất lợi có thể được hóa giải bằng cách chỉ cần chọn các ETF có cấu trúc tốt hơn. Vì các đặc điểm của ETF là đa dạng và cách tiếp cận khá đơn giản, điều này chủ yếu dành cho những người thuộc loại;
Có nhiều điều cần lưu ý về rủi ro liên quan đến etf nhưng phần lớn, vì điều này dành cho người mới bắt đầu, thay vào đó tôi sẽ cố gắng làm nổi bật điểm quan trọng nhất. Rủi ro lớn nhất của bất kỳ ETF nào là nó thường được đánh giá dựa trên vỏ bọc của nó.
I E; Nó có ý định làm điều gì đó mà nó không thực sự làm. Đó là lý do tại sao tôi luôn khuyên các thành viên của công chúng nên cẩn thận sàng lọc những gì mà các khoản nắm giữ cơ bản.
Hãy xem xét cẩn thận các khoản nắm giữ này: “US Vegan Climate ETF”.
Những tổ chức nào trong số này được cho là đứng sau chủ nghĩa thuần chay? Không có. Không ai trong số những công ty này là những người ủng hộ “thuần chay” thuần túy. Tôi khá chắc rằng Bank of America có ít nhất một khách hàng bán thịt mà ngân hàng này hỗ trợ. Làn sóng ngày càng tăng của các nhà đầu tư kêu gọi tham gia vào thị trường đã khiến hoạt động tiếp thị trở thành một thương hiệu nhảm nhí thông thường với các quỹ ETF.
Đặt một cái tên đẹp trên một loạt chứng khoán và bán nó cho các nhà đầu tư muốn cảm thấy hài lòng về những gì họ đang đầu tư và những người không thực sự kiểm tra các khoản nắm giữ cơ bản của quỹ.
Đừng để bị lỗi mốt. Luôn luôn kiểm tra.
Robo-cố vấn đang là mốt mới đang thịnh hành trong ngành công nghiệp fintech. Chủ yếu là các hệ thống có hệ thống / lập trình / định lượng với các mức rủi ro đặt trước và các quy tắc phân bổ tài sản (dựa trên sở thích rủi ro của bạn), cố vấn robot là biên giới mới trong kinh doanh đầu tư. Bởi vì Investopedia đã tóm tắt chúng một cách gọn gàng và có một khía cạnh tốt, tôi sẽ chỉ đăng lại những gì họ đã đề cập. Và sau đó tôi sẽ thêm vào hai xu của riêng mình.
Hay quá, hả?
Trước đây, bạn phải thuê một con người giúp quản lý tất cả những việc này cho bạn. Nhưng các công ty nhanh chóng nhận ra rằng nếu bạn có thể viết một tập hợp các hành động vào một loạt mã về phân bổ danh mục đầu tư bằng cách sử dụng Lý thuyết danh mục đầu tư hiện đại để giúp những người về hưu (vị thế phòng thủ) so với các nhà đầu tư mới &trẻ (năng nổ) và có mức độ thành công cao , về lý thuyết, bạn có thể sa thải tất cả các cố vấn tài chính của mình, tiết kiệm rất nhiều tiền lương và hoa hồng trong chi phí, chuyển chi phí giảm đó cho người tiêu dùng của bạn và kiếm nhiều tiền cùng một lúc. Tất nhiên, nhược điểm của nó là các kế hoạch được cá nhân hóa trở nên khó thực hiện hơn nhiều bằng cách sử dụng rô bốt, nhưng điều đó cuối cùng có thể được khắc phục theo thời gian với việc cải thiện các lớp thiết kế.
Seedly cũng đã biên soạn một hướng dẫn cố vấn rô bốt cuối cùng mà bạn có thể tìm thấy tại đây.
Về mặt kỹ thuật, không có người cố vấn robot nào sử dụng cùng một chiến lược. Hầu hết các cố vấn robo đều tuân theo phương pháp đầu tư của riêng họ. Điều này chủ yếu tạo ra sự hỗn loạn và nhầm lẫn nhưng cũng cần thiết để phân biệt một cố vấn với cố vấn tiếp theo. Seedly đã liệt kê rất hữu ích các cố vấn robot khác nhau và phương pháp đầu tư cho khách hàng của họ. Tôi sẽ chỉ liệt kê một số ở đây để bạn thử và bạn có thể tìm phần còn lại bằng cách nhấp vào liên kết này.
Những lời chỉ trích của tôi về cố vấn rô-bốt xuất phát từ thực tế là không ai giống người tiếp theo và mặc dù có nhiều điểm tương đồng về mục tiêu cuộc sống, nhưng để đạt được những mục tiêu đó thường đòi hỏi phải thực hiện các bước khác nhau.
Bạn không thể cho một chiếc giày vào chảo rán và mong đợi làm ra một bữa ăn từ nó, và như Buffett đã nói, bạn không thể sinh con bằng cách khiến 9 phụ nữ mang thai. Tốc độ, khả năng phòng thủ, tính hiếu chiến, khẩu vị rủi ro, phí, cấu trúc danh mục đầu tư / phân bổ, phương pháp đầu tư, tất cả đều là một phần của mỗi cá nhân và do đó tất cả nên được bắt nguồn từ cá nhân.
Thật không may, việc rà soát web của tôi và trên các nền tảng rô bốt khác nhau không cho thấy bất kỳ nền tảng nào trong số chúng có thể hoàn toàn phù hợp với nhu cầu của tôi. Hầu hết mọi người sẽ được phục vụ dưới mức, quá mức hoặc một phần nào đó nhưng không bao giờ được phục vụ chính xác như những gì họ cần.
Tin tốt cho các cố vấn cướp là hầu hết mọi người sẵn sàng xem qua vấn đề cá nhân hóa này vì lợi ích của sự thuận tiện và mức phí tương đối thấp. Và theo thời gian, như tôi đã đề cập, khả năng của họ sẽ phát triển. Các cố vấn rô-bốt quản lý tích cực cũng sắp ra mắt nhưng có lẽ sẽ cần thêm thời gian để chứng minh hiệu quả.
Đầu tư tự làm là biên giới đầu tư cuối cùng và cũng là một trong những biên giới đầu tư tích cực duy nhất còn sót lại của người Singapore nói chung. Trên cơ sở tỷ lệ phần trăm, người Singapore chỉ có 3,875% tổng tài sản của họ đầu tư vào chứng khoán niêm yết.
Bỏ thực tế thú vị sang một bên, đầu tư DIY về cơ bản là chọn cổ phiếu / tài sản. Chính xác mà nói, đó là quá trình định hướng có hệ thống, bằng chứng của các cổ phiếu riêng lẻ mà nhà đầu tư bán lẻ cảm thấy có thể hoạt động tốt nhất so với thị trường trong những năm tới.
Có nhiều lý do đằng sau việc đầu tư DIY. Nhưng tất cả chúng về cơ bản đều xuất phát từ một nhiệm vụ đơn giản.
Các nhà đầu tư tự làm tin rằng thông qua kỹ năng, may mắn hoặc sự kết hợp nào đó, họ có thể đánh bại lợi nhuận của thị trường.
Về cơ bản, các nhà đầu tư DIY là những kẻ cầm súng, quay vòng, giao dịch, những tên khốn tin vào khả năng phân tích, mua và bán các công ty, chứng khoán hoặc các công cụ phái sinh khác theo cách đánh bại thị trường.
Điều này tự nó không có gì đáng ngạc nhiên. Có rất nhiều thông tin và dữ liệu chứng minh điều đó có thể được thực hiện và đã được thực hiện bởi nhiều người. Bây giờ tôi sẽ đi vào các phong cách khác nhau.
Nói một cách rộng rãi;
Giá trị -> Trong tất cả những điều trên, tôi là một nhà đầu tư giá trị hơn. Nói chính xác, tôi có giá trị sâu sắc hơn. Tôi tìm kiếm các công ty giao dịch dưới $ 100- $ 300 triệu (nơi mà các ông lớn không thực sự có thể chơi được) và tìm các công ty được định giá quá thấp so với tài sản họ có và nợ họ phải trả. Sau đó, tôi mua chúng với số lượng lớn và giữ chúng trong 3 năm hoặc ít hơn. Hầu hết thời gian, họ sẽ gặp một số khó khăn trong lĩnh vực này. Vận tải biển, uranium, dầu mỏ, năng lượng, hầu hết những nơi này đều là những lĩnh vực tồi tệ được đầu tư vào trong thập kỷ qua vì cung vượt quá cầu và dễ kiếm tiền và hậu quả là đây là nơi giá trị của chúng đã tụt dốc đến mức gần như trở nên hài hước. .
Đầu tư tăng trưởng -> nhiều hơn nữa cho những người muốn đi tàu tên lửa lên đỉnh. Tuy nhiên, không có gì đảm bảo rằng lợi thế cạnh tranh của một công ty sẽ không bị xói mòn khi họ mở rộng. Các công ty đang phát triển cũng có những vấn đề riêng của họ. Nhưng như các cổ đông của Microsoft, Facebook, Netflix, Alphabet và Amazon có thể chứng thực rằng, khi các công ty này thành công, họ thực sự gây ra rất nhiều khó khăn và bạn có cảm thấy thực sự thông minh với tư cách là một nhà đầu tư tăng trưởng không.
Xin lưu ý thêm, khóa học đầu tư dựa trên yếu tố của chúng tôi tập trung vào Giá trị / Tăng trưởng ở xa. Chúng tôi mua các công ty bị định giá thấp và các công ty siêu tăng trưởng. Giai đoạn =Stage. Không có gì khác. Chà, gần đây chúng tôi đang mua các tùy chọn bởi vì chúng tôi thực sự biết điều gì sẽ xảy ra, nhưng đó là một ngày khác.
Cổ tức -> Hầu hết, các công ty này không tăng trưởng nhiều và không được định giá quá thấp. Họ chủ yếu là những công ty lớn, đã trưởng thành, với một hoạt động kinh doanh lâu đời phục vụ nhu cầu trực tiếp với việc kinh doanh lặp đi lặp lại. REIT là một ví dụ đơn giản. Nhờ hoạt động kinh doanh của họ, họ có thể đủ khả năng trả cổ tức thường xuyên, nếu bạn tái đầu tư trong một khoảng thời gian, sẽ khá tốt. Chris Ng đã tận dụng điều này để trở thành triệu phú. Anh ấy là bằng chứng sống cho bạn không phải lúc nào cũng phải mua cổ phiếu tăng trưởng / giá trị.
Định lượng -> Đây là nhiều hơn cho những người có thiên hướng toán học. Nói chung, không có toán học phức tạp nào ở đây, nhưng mối quan hệ giữa các loại nội dung khác nhau có tác dụng. Video này của tỷ phú ray dalio mang tính chất hướng dẫn.
Không có bữa trưa nào miễn phí trên thế giới này, vì vậy tôi sẽ tận dụng cơ hội ở đây để xác định cách bạn gặp khó khăn với bất kỳ phong cách đầu tư nào.
Giá trị -> Bạn mua một cổ phiếu rẻ mà bị rẻ và bạn đã sai khi phân tích vấn đề đang được khắc phục. Trên thực tế, nó không cố định theo thời gian và công ty sẽ chết. Các khoản đầu tư của bạn về 0.
Tăng trưởng -> Bạn trả tiền cho sự phát triển và nó không bao giờ xảy ra. Giá cổ phiếu lao xuống vực. Bạn không bao giờ hồi phục. Người chơi tốt hơn tiếp theo xin vui lòng.
Cổ tức -> Công ty được gọi là trưởng thành đó bắt đầu kinh doanh thua lỗ và do đó thu nhập. Cổ tức giảm dần và công ty bắt đầu chảy máu. Một khi lợi suất giảm, giá sẽ có xu hướng giảm. Bạn có thể ăn lỗ hoặc đi tiếp.
Định lượng -> Phân bổ nội dung được đặt theo mức độ biến động trên nhiều loại nội dung với hy vọng rằng mối tương quan không bao giờ đạt 1. Nếu nó xảy ra như trong GFC và bạn không phản ứng đủ nhanh, bạn vẫn bị loại. Chính vì lý do này mà chúng tôi theo dõi hành vi của danh mục đầu tư hàng ngày. Các học viên nâng cao hơn có thể xếp lớp cắt lỗ để kích hoạt và bảo vệ những mặt trái ngay cả khi đang ngủ.
Tôi sẽ liệt kê một số cuốn sách mà các nhà đầu tư bán lẻ nên đọc, học hỏi và áp dụng. Tôi có thể đảm bảo với bạn rằng ứng dụng khó hơn nhiều so với việc hoàn thành cuốn sách. Nhưng ít nhất bạn sẽ hiểu về những gì hoạt động trước khi đầu tư số tiền khó kiếm được.
Khi bạn đã đọc sách, bạn sẽ bắt đầu thấy một mô hình nổi lên. Có những số liệu thống kê trên thị trường về một số công ty nhất định có khả năng giải thích lý do tại sao một số nhà đầu tư kiếm được tiền và những công ty khác thì không.
Ngoài ra, trước khi tôi quên.
Những bài học trong những bức thư của anh ấy là vượt thời gian và nói một cách thẳng thắn, sẽ không thể nào rút ra được từ một cuốn sách. Đọc nó trước khi bạn đầu tư một xu và bạn sẽ có lợi hơn nhiều so với việc không có nó.
Tôi hy vọng điều này sẽ bổ ích cho bạn trong việc mở mang tầm mắt trước nhiều lựa chọn có sẵn để tích lũy tài sản. Tôi đã cố tình bỏ qua một số bài với hy vọng giữ cho bài viết này có kích thước dễ đọc.
Tôi thực sự khuyến khích bạn khám phá và tìm hiểu các lựa chọn có sẵn cho bạn và ít nhất hãy thử từng phương tiện đầu tư ít nhất trong một hoặc hai năm với số tiền nhỏ.
Giống như hương vị của thức ăn, những kinh nghiệm đầu tư không thể kiếm được bằng mắt thường. Nó chỉ có thể được trải nghiệm với một số tiền nhỏ trước khi bạn thực sự có thể nói bạn là người như thế nào và bạn có khả năng chấp nhận rủi ro như thế nào. Giống như một môn thể thao tiếp xúc, đầu tư có thể thú vị, đầy thử thách, đẫm máu và hoàn toàn mệt mỏi vào những thời điểm thích hợp nhất.
Hãy thử nó cho chính mình đầu tiên. Quyết định tùy chọn nào sau đó.
Đây là Phần 3 của Loạt bài về Tài chính Cá nhân của GoBear. Hãy xem các phần trước của những người bạn của chúng tôi, The Woke Salaryman và SG Budget Babe. Toàn bộ sê-ri có thể được tìm thấy tại đây.
Ngoài ra còn có một Câu đố về tài chính cá nhân mà bạn có thể tham gia để giành giải thưởng rút thăm may mắn - Apple AirPods và phiếu mua hàng NTUC! Làm bài kiểm tra ở đây!