Jeff là một chủ ngân hàng tư nhân, người quản lý tài sản của những khách hàng có giá trị ròng cao - những người có giá trị tài sản ròng từ 5 triệu đô la Singapore trở lên. Tôi đã mời anh ấy tham gia chương trình Trả giá và Hỏi và được anh ấy chia sẻ bí mật của người giàu .
Bạn có thể xem toàn bộ cuộc phỏng vấn bên dưới hoặc bạn có thể đọc phần tóm tắt của nó.
Jeff nói với tôi rằng phần lớn (~ 80%) khách hàng kiếm tiền từ các doanh nghiệp. 20% còn lại hoặc là những chiến binh của công ty đã leo tới các cuộc hẹn của C-suite, hoặc là những người có chuyên môn như bác sĩ.
Trong số các doanh nhân, những người trên 50 tuổi có xu hướng kinh doanh “lâu đời” như bất động sản, trong khi những người trẻ hơn có xu hướng làm trong ngành công nghệ.
Anh ấy lưu ý rằng họ thường có một vài đặc điểm chung mà lẽ ra có thể góp phần vào thành công của họ.
Thứ nhất, họ có tinh thần có thể làm được .
Chúng tôi biết rằng các doanh nghiệp có cơ hội thành công rất thấp và đầy thách thức. Thay vì bi quan hay phàn nàn về các vấn đề, doanh nhân hãy suy nghĩ tích cực và biến mọi việc thành hiện thực. Đây là cách họ vượt qua tỷ lệ cược áp đảo và cuối cùng nhận được phần thưởng tuyệt vời.
Một đặc điểm thú vị khác là khả năng 'đánh hơi cơ hội'.
Điều này nghe có vẻ giống như một nghệ thuật đen tối, tôi không chắc liệu nó có bẩm sinh hay nó có thể được nuôi dưỡng.
Jeff đề cập rằng anh ấy có một số khách hàng, những người có thể xoay chuyển toàn bộ doanh nghiệp của họ sang các lĩnh vực hoàn toàn mới và bắt đúng làn sóng. Và sau đó, có những doanh nhân nối tiếp đã bán doanh nghiệp của họ, bắt đầu kinh doanh mới và bán lại. Bằng cách nào đó, họ có sở trường xác định cơ hội tốt nhất mà hầu hết mọi người không thể hoặc không sẵn sàng tiếp nhận.
Tuy nhiên, Jeff nhắc chúng ta rằng hồ sơ khách hàng của anh ấy không bao gồm mọi tính cách của người giàu .
Ví dụ, những người giàu lên nhờ đầu tư không có khả năng tham gia vào các dịch vụ của các chủ ngân hàng tư nhân - một nhà quản lý quỹ thường đầu tư tài sản cá nhân của mình vào quỹ mà anh ta điều hành.
Những người khác có thể quyết định thuê người quản lý để điều hành văn phòng gia đình của họ.
Hầu hết các khách hàng của Jeff vẫn có phần lớn (~ 60%) tài sản của họ trong các doanh nghiệp, nếu họ chưa bán chúng.
Điều này thường là do các doanh nghiệp của chính họ có thể tạo ra tỷ suất lợi nhuận cao hơn nhiều so với nếu họ đầu tư vào thị trường công cộng. Họ có thể xem xét bán một phần cổ phiếu của mình chỉ khi họ già đi và chuyển sang giai đoạn nghỉ hưu. Đó là nơi họ sẽ sử dụng số tiền thu được để đầu tư nhiều hơn của cải vào thị trường chứng khoán.
Jeff ngày càng ít tiếp xúc với bất động sản vì ông tin rằng thời kỳ hoàng kim của đầu tư bất động sản ở Singapore đã qua đi. Trong những năm 80 đến 00, bạn có thể kiếm hàng triệu USD từ đầu tư bất động sản vì tốc độ tăng trưởng kinh tế của Singapore là 10-15% mỗi năm đã đổ sang thị trường bất động sản. Hơn nữa, trước đây không có nhiều sự can thiệp của chính phủ. Giờ đây, việc đạt được ROI tốt từ các khoản đầu tư bất động sản đang ngày càng trở nên khó khăn hơn. Những người giàu có trung bình khoảng 20% tài sản của họ trong lĩnh vực bất động sản và tỷ lệ này đang giảm dần.
20% tài sản còn lại của họ là trong cổ phiếu và trái phiếu .
Đối với các khách hàng nước ngoài, Jeff nhận thấy mức độ sở hữu tư nhân thấp hơn (~ 50%) và ~ 10% tài sản của họ trong cổ phiếu. Ông cho rằng những người nước ngoài biết khi nào nên hạn chế việc kinh doanh của họ vì họ muốn sống chậm lại sớm hơn và tận hưởng thành quả của họ. Đó cũng có thể là sự khác biệt về văn hóa khi các doanh nhân châu Á có xu hướng muốn truyền lại công việc kinh doanh của họ cho thế hệ sau và do đó phần lớn của cải vẫn gắn liền với công việc kinh doanh mà họ bắt đầu.
Jeff nói rằng người giàu không có lợi thế hơn những người khác khi nói đến đầu tư. Điều này là do hầu hết trong số họ là các nhà điều hành kinh doanh và đầu tư vào thị trường đại chúng đòi hỏi các bộ kỹ năng như định giá và có chiến lược đầu tư. Tôi đã giải thích cặn kẽ về sự khác biệt ở đây. Đây là một trong những lý do chính khiến họ thuê một chủ ngân hàng tư nhân quản lý các khoản đầu tư cho họ.
Tuy nhiên, ông nói rằng những doanh nhân này tốt hơn trong việc đưa các kỹ năng và kinh nghiệm của họ vào việc đánh giá các doanh nghiệp tư nhân là khoản đầu tư vì họ có thể có cái nhìn sâu sắc về quản lý và tài chính.
Ngoài ra, người giàu có quyền truy cập vào các sản phẩm tài chính phức tạp hơn chẳng hạn như quỹ đầu cơ, chiến lược quyền chọn và quỹ tín thác, điều đó sẽ cung cấp cho họ nhiều lựa chọn hơn để sử dụng các chiến lược làm giàu của họ.
Ngoài ra, Jeff cho rằng ngân hàng tư nhân cung cấp chất lượng tư vấn cao nhất với chi phí thấp nhất. Điều này có lẽ trái với suy nghĩ thông thường về các khoản phí cắt cổ của các ngân hàng. Ông giải thích rằng các nhân viên ngân hàng tư nhân thường ở độ tuổi trung niên và đã trải qua nhiều cuộc bùng nổ và đổ vỡ. Họ cần phải trải qua các nghi thức thông qua để đủ điều kiện trở thành chủ ngân hàng tư nhân, không giống như các cố vấn sẵn có có thể là sinh viên mới tốt nghiệp. Ngân hàng ưu tiên có thể tính phí trên 1% đến thậm chí 3% trong khi ngân hàng tư nhân tính phí trung bình 1%. Do đó, người giàu có lợi thế trong lĩnh vực này - nhận được lời khuyên tốt nhất có thể với một phần nhỏ chi phí.
Đối với những người muốn trở thành một chủ ngân hàng tư nhân, Jeff đã gợi ý một số con đường mà bạn có thể theo đuổi.
Thứ nhất, bạn không cần có nền tảng tài chính nhưng đó có thể là một lợi thế. Nhận được chứng chỉ CFA hoặc CAIA hoặc đơn giản là tham gia các khóa học để tìm ra cách đầu tư sẽ khiến bạn trở nên nổi bật.
Một lộ trình là tham gia với tư cách là học viên quản lý và được luân chuyển các bộ phận khác nhau trong ngân hàng. Bạn có thể chọn trở thành cố vấn đầu tư và theo dõi kỹ lưỡng với người có thâm niên 10 năm từ 5 đến 6 năm. Bạn sẽ có thể trở thành một chủ ngân hàng tư nhân chính thức vào khoảng 30 tuổi.
Con đường thứ hai là thông qua ngân hàng bán lẻ - làm công việc bán hàng với tư cách là người quản lý quan hệ . Điều quan trọng là xác định và nuôi dưỡng những khách hàng có giá trị ròng cao hơn để họ có thể phát triển cùng bạn khi bạn chuyển sang ngân hàng ưu tiên. Cuối cùng, bạn có thể chuyển sang ngân hàng tư nhân khi bạn có đủ khách hàng lớn.
Lộ trình thứ ba là trở thành trợ lý cho một chủ ngân hàng tư nhân , giúp anh ta mọi công việc hành chính và thường ngày mà nhân viên ngân hàng không có thời gian để làm. Cơ hội của bạn sẽ đến khi chủ ngân hàng tư nhân phải chuẩn bị cho bạn khi anh ta muốn nghỉ hưu. Jeff tin rằng đây là con đường tốt nhất vì trợ lý đã có các điểm tiếp xúc với khách hàng trong nhiều năm và sẽ sẵn sàng hơn bất kỳ ai khác để tiếp quản danh mục đầu tư.
Muốn thêm? Bạn có thể ghé thăm blog của Jeff tại đây.