Làm thế nào để đầu tư vào một thế giới sau COVID-19? Đây là những gì mọi người đang hỏi. Đại dịch đã khiến tất cả chúng tôi bất ngờ. Nhiều doanh nghiệp đã đóng cửa, một số đang chờ các hạn chế được dỡ bỏ trong khi những doanh nghiệp khác đã phá sản.
Nền kinh tế đang trải qua giai đoạn khủng hoảng và mọi thứ đang thay đổi. Các ngành thịnh vượng trước đại dịch, như du lịch (khách sạn, hãng hàng không, tàu du lịch), tổ chức sự kiện và các ngành kinh doanh không thiết yếu khác như thẩm mỹ viện, đã bị ảnh hưởng rất nặng nề và không có gì phải bàn cãi nếu họ sẽ xoay sở để trở lại. bàn chân của họ sau đại dịch sẽ không còn nữa.
Ngay cả các cửa hàng vật lý và bất động sản thương mại cũng bị ảnh hưởng bởi vì hiện nay đại đa số mọi người mua sắm trực tuyến. Các công ty từng thuê văn phòng giờ đã cho phép nhân viên của họ làm việc từ xa tại nhà.
Chúng tôi không biết liệu và có bao nhiêu thay đổi trong số này là tạm thời và những thay đổi nào sẽ là vĩnh viễn. Với rất nhiều bất ổn, việc dự đoán thị trường sẽ phát triển như thế nào là vô cùng khó khăn, gần như không thể dự đoán được.
Kiểm tra Ứng dụng Dr Wealth của chúng tôi bên dưới:
Đó là lý do tại sao chúng tôi thuê Minuca Elena tiếp cận với 45 chuyên gia tài chính và hỏi họ:
Hãy tiếp tục đọc để biết họ phải nói gì.
Cách tốt nhất để đầu tư vào thế giới sau COVID-19 là mua các quỹ chỉ số chi phí thấp hoặc ETF (quỹ trao đổi), nơi bạn có thể mua nhiều công ty trong một quỹ. Điều này sẽ giúp đa dạng hóa danh mục đầu tư của bạn.
Bằng cách đầu tư thụ động vào thị trường chứng khoán, bạn có thể tạo ra lãi vốn và cổ tức trong dài hạn. Nếu bạn lo lắng về việc xác định thời điểm thị trường, thì bạn có thể thử tính trung bình theo chi phí đô la, trong đó bạn dàn trải khoản đầu tư của mình trong một khoảng thời gian và mua vào các mức cao và thấp của thị trường.
Điều này giúp giảm thiểu rủi ro của bạn và bạn không phải lo lắng về việc tìm thời điểm tốt nhất để mua cổ phiếu.
Đầu tư cá nhân đã không thay đổi hoàn toàn kể từ COVID-19. Mọi người vẫn nên tập trung vào các lĩnh vực mà họ có thể kiểm soát như số tiền họ chi tiêu, khi họ nghỉ hưu, cách họ sử dụng an sinh xã hội và lập kế hoạch thuế có lợi cho họ. Các quyết định cá nhân của bạn có tác động nhiều hơn đến thành công tài chính của bạn hơn là những thăng trầm của thị trường chứng khoán.
Khi đưa ra quyết định đầu tư, bạn có thể kiểm soát mức độ rủi ro mà bạn chấp nhận và cách bạn phản ứng với thị trường chứng khoán, nhưng bạn không thể kiểm soát lợi nhuận của mình. Khi bạn bắt đầu với mức rủi ro phù hợp và có nguồn tiền tốt trong ngân hàng thì bạn có nhiều khả năng làm điều duy nhất đã từng được chứng minh là đánh bại thị trường chứng khoán:tái cân bằng!
Các nhà đầu tư của chúng tôi đã tái cân bằng khỏi thị trường chứng khoán vào Mùa đông 2019/20 và tái cân bằng trở lại thị trường vào cuối tháng 3 năm 2020 gần mức thấp nhất của thị trường chứng khoán COVID-19. Bây giờ thị trường đã đạt mức cao nhất mọi thời đại một lần nữa vào cuối tháng 8, chúng tôi đang tái cân bằng khách hàng ra khỏi thị trường chứng khoán - không phải để xác định thời điểm thị trường hoặc dự đoán nó sẽ giảm, mà để đảm bảo họ giữ mức rủi ro phù hợp.
Khi Cục Dự trữ Liên bang hạ lãi suất xuống gần bằng 0, trái phiếu trả ít theo cách của lợi nhuận. Vì vậy, các nhà đầu tư tìm kiếm nơi khác, đổ dồn vào thị trường chứng khoán và làm tăng giá cổ phiếu chẳng hạn - một phần lý do tại sao giá cổ phiếu dường như tách biệt với nền kinh tế nói chung cho đến nay.
Các nhà đầu tư cũng đã tìm đến bất động sản. Giá nhà tăng 5,5% từ tháng 7 năm 2019 đến tháng 7 năm 2020, dữ liệu gần đây nhất có sẵn từ CoreLogic. Nhưng mức trung bình trên toàn quốc chỉ nói lên một nửa câu chuyện. Giá trị bất động sản ở các thành phố nhỏ hơn, vùng ngoại ô và khu vực nông thôn đã tăng lên qua từng năm, trong khi giá trị bất động sản ở các thành phố đắt đỏ nhất (như New York và San Francisco) đã chững lại.
Với giá cổ phiếu và bất động sản cao như vậy, chúng tôi đã dồn nhiều tiền hơn vào hai lĩnh vực:bất động sản tạo ra thu nhập và các khoản vay ngắn hạn để phục hồi chức năng cho các nhà đầu tư. Chúng tôi đầu tư vào công ty trước đây vì lợi nhuận có thể dự đoán được, dựa trên giá thuê và giá thị trường. Theo đúng nghĩa đen, bạn có thể chạy các con số về dòng tiền chỉ trong vài giây bằng cách sử dụng máy tính thu nhập cho thuê.
Chúng tôi đầu tư vào thứ sau vì chúng vẫn có hiệu lực thi hành, không giống như các khoản thế chấp của chủ nhà. Các nhà cho vay vẫn có thể siết nợ các nhà đầu tư bất động sản trong thời kỳ đại dịch. Và với giá bất động sản tăng và tỷ lệ cho vay trên giá trị giảm, những khoản vay này vẫn an toàn hơn hầu hết, ngay cả khi lợi nhuận cao hơn hầu hết.
Tôi luôn là nhà đầu tư mua và giữ bằng cách sử dụng các quỹ chỉ số chi phí thấp đa dạng. Tôi tin tưởng vào việc đầu tư trong những khoảng thời gian đều đặn để thu được lợi ích của việc tính trung bình theo chi phí đô la. Tỷ trọng của các loại tài sản khác nhau phải luôn được hướng dẫn bởi thời gian nắm giữ của nhà đầu tư (thận trọng hơn khi bạn già đi).
Trong một thế giới bài COVID, tôi vẫn tin vào triết lý cơ bản đó. Tuy nhiên, tôi cũng nghĩ rằng nên chú ý theo dõi các dấu hiệu của một sự kiện thiên nga đen như đại dịch.
Thông thường, tôi không ủng hộ việc giao dịch ngắn hạn, nhưng khi bạn thấy dấu hiệu của điều gì đó rất tiêu cực, tôi nên cân nhắc chuyển đổi tạm thời sang một loại tài sản rất an toàn như tài sản ngắn hạn.
Một trong những nơi tốt nhất để đầu tư trong thị trường hiện tại là bất động sản - đặc biệt là ở những khu vực đã bị ảnh hưởng lớn bởi đại dịch.
'Các khu vực an toàn' đang chứng kiến sự bùng nổ trong mua bán bất động sản khi mọi người đang tìm cách sống ở những khu vực ít bị ảnh hưởng bởi vi rút, vì như vậy thị trường bất động sản ở những khu vực đó nhanh chóng trở thành thị trường của người bán.
Tuy nhiên, những khu vực bị ảnh hưởng nhiều nhất bởi virus sẽ có giá trị bất động sản có lợi cho người mua. Trong nhiều trường hợp, những khu vực này là / là những khu vực có nhu cầu cao trước đại dịch và có khả năng sẽ có nhu cầu cao trở lại khi đại dịch kết thúc.
Post-Covid, cách tốt nhất để đầu tư là tính trung bình theo chi phí đô la. Chiến lược này cho phép bạn tự động hóa trải nghiệm đầu tư của mình. Bằng cách đầu tư một số tiền được phân bổ mỗi tháng vào tài khoản đầu tư của mình, bạn tránh được việc “định thời điểm” cho thị trường mà gần như là không thể. Không ai có thể dự đoán chắc chắn 100% liệu thị trường sẽ tăng hay giảm, vậy tại sao phải cố gắng?
Với chi phí trung bình bằng đô la, bạn tránh được những thăng trầm, tuy nhiên bạn vẫn tận dụng đầu tư vào thị trường đi xuống và chỉ đầu tư một chút khi thị trường gần mức cao nhất mọi thời đại. Làm thêm giờ, tính trung bình chi phí đô la cho phép bạn vượt lên. Bạn có thể tận dụng vốn khi thị trường gần mức thấp bởi vì bạn vẫn đang đầu tư. Bất kể môi trường thị trường hiện tại như thế nào, DCA vẫn giúp bạn đầu tư.
Hơn nữa, chiến lược này được sử dụng bởi chính huyền thoại Warren Buffett. Vì vậy, nếu bạn muốn đầu tư như nhà tiên tri ở Omaha thì hãy bắt đầu bằng cách tính trung bình theo chi phí đô la. Nó dễ sử dụng, mạnh mẽ và thuận tiện - mang lại cho bạn sự an tâm. Cách tốt nhất để tận dụng tối đa chiến lược này là đầu tư vào hai-ba quỹ chỉ số phí thấp. Điều này giúp bạn đa dạng hóa và đầu tư vào các chỉ số cụ thể phù hợp với mục tiêu tài chính và khả năng chấp nhận rủi ro của bạn.
Họ nói suy thoái là “khi hàng xóm của bạn mất việc làm và trầm cảm là khi bạn cũng mất công”.
Mặc dù tôi không tin rằng nền kinh tế Úc đang suy thoái, nhưng nhiều người đã mất việc làm. và sự khó chịu về kinh tế gần như là điều chắc chắn.
Đây là những lời khuyên sau đây của tôi để tồn tại trong thời kỳ suy thoái.
Các sự kiện hiện tại nằm ngoài tầm kiểm soát của chúng tôi. Mặc dù chúng ta không thể làm bất cứ điều gì về điều này, nhưng điều quan trọng là phải tập trung vào những gì chúng ta có thể làm và tiếp tục bận rộn với các lĩnh vực của cuộc sống mà chúng ta có thể kiểm soát, chẳng hạn như sức khỏe, các mối quan hệ, giáo dục và phát triển tinh thần.
Hãy xem đây là cơ hội để cải thiện và tạo ra sự thay đổi. Điều này có thể liên quan đến việc thay đổi nghề nghiệp, học thêm, thậm chí có thể bắt đầu kinh doanh mới sau khi nhận thấy nhu cầu / công việc kinh doanh mới .. Một ví dụ tuyệt vời là các nhà máy chưng cất hiện đang bán nước rửa tay.
Xem lại mọi thứ đang tiêu tốn tiền của bạn để tiết kiệm chi phí đi ngoài. Điều này bao gồm các gói điện thoại, thẻ tín dụng, nhà cung cấp điện, chi phí thuê nhà và / hoặc khoản vay mua nhà.
Với số tiền tiết kiệm bạn đã đạt được (xem mẹo 3), hãy giữ những khoản này trong một tài khoản để có thể tích lũy và bạn có thể sử dụng cho những trường hợp khẩn cấp (lý tưởng nhất là 3-6 tháng chi phí của bạn để tiết kiệm). Nếu bạn đã có một quỹ khẩn cấp thì hãy chuyển những khoản tiết kiệm này vào việc thanh toán bất kỳ khoản vay nào hoặc sử dụng nó để tích lũy các khoản đầu tư của bạn.
Được trợ giúp. Bạn cũng có thể truy cập các dịch vụ cố vấn tài chính miễn phí.
Nếu bạn là nhà đầu tư mới hơn và bạn muốn đầu tư sau COVID, cách an toàn nhất là hack nhà. Bạn có thể mua nhà có tầng hầm hoặc nhà song lập và cho thuê thêm không gian này. Việc hack nhà cho phép bạn trả tiền thế chấp bằng thu nhập cho thuê, có nghĩa là bạn sẽ loại bỏ chi phí nhà ở của mình. Tiết kiệm nhiều tiền như vậy mỗi tháng sẽ cho phép bạn thu được lợi nhuận về mặt tài chính trong trường hợp suy thoái sau COVID và vẫn có thể trụ vững.
Sau đó, khi cuộc suy thoái qua đi và bạn phục hồi tài chính, bạn có thể chuyển ra khỏi tài sản đó và cho thuê. Với số tiền mà bạn tiết kiệm được từ việc không phải trả một khoản thế chấp, bạn sẽ có đủ cho một khoản trả trước cho ngôi nhà tiếp theo của bạn. Dòng tiền bạn nhận được từ bất động sản cho thuê sẽ giúp bạn trả tiền thế chấp căn nhà mới cho gia đình bạn.
Trong hậu COVID 19, chúng ta cần phải thận trọng hơn nữa khi tham gia vào tài sản nơi các số liệu xếp chồng lên nhau và có nhiều vùng đệm tại chỗ. Đầu tư vào các lĩnh vực mà khả năng chi trả là yếu tố chính để giảm thiểu rủi ro và có thể giữ tài sản lâu dài bất kể điều kiện thị trường như thế nào.
Hãy chọn những khu vực mà tỷ lệ thất nghiệp không bị ảnh hưởng nặng nề vì thị trường sẽ vẫn hoạt động theo nhu cầu và thị trường cho thuê ở những khu vực đó sẽ có tỷ lệ trống thấp hơn do khả năng chi trả. Điều này giữ cho giá bất động sản ổn định và tỷ lệ trống thấp hơn, đó là điều bạn muốn với tư cách là một nhà đầu tư.
Nhìn vào các khu vực trong khu vực khi mọi người đang điều chỉnh để làm việc tại nhà và nhu cầu đi làm đến thành phố đang giảm. Khả năng chi trả cao hơn rất nhiều trong khu vực, đặc biệt là các khu vực như Geelong, về cơ bản đã làm được điều đó vì nó vẫn nhận được tất cả các lợi ích và trợ cấp của khu vực nhưng là thành phố lớn thứ hai ở Victoria.
Úc đang trở thành một quốc gia ít tập trung vào thành phố hơn và với sự linh hoạt khi làm việc tại nhà, khả năng chi trả của các khu vực trong khu vực khiến khả năng chi trả trở nên đáng mong đợi hơn để có được tài sản mà bạn đang có, một ngôi nhà trong khu vực có thể có giá tương đương với một căn hộ ở thành phố.
Bạn nên thực hiện theo một chiến lược dài hạn, cho dù chúng ta đang nói chuyện trước, sau khi đăng hay trong COVID 19.
Bằng cách đó, bạn không nhất thiết phải thay đổi chiến lược của mình quá nhiều nếu bạn đang đầu tư vào thị trường chứng khoán.
Trong lịch sử, thị trường chứng khoán đã chứng kiến mức lợi nhuận trung bình khoảng 7-8% mỗi năm được điều chỉnh theo lạm phát, mặc dù mức lợi nhuận này đã trải qua nhiều thăng trầm.
Tất cả những gì đang nói, nên biết các xu hướng tiêu dùng đã xảy ra trong COVID 19 và có thể tiếp tục xảy ra sau COVID 19.
Một số xu hướng chính là chuyển hướng làm việc tại nhà và mua sắm trực tuyến. Các công ty công nghệ cung cấp công cụ hội nghị truyền hình, mạng xã hội, dịch vụ phát trực tuyến, mua sắm trực tuyến, v.v. đã chứng kiến sự gia tăng đáng kể.
Đại dịch đã tạo ra một cú hích lớn cho những xu hướng này, nhưng chúng đã xảy ra trước đó, điều này cho thấy rằng chúng đã đến.
Cũng cần lưu ý rằng một số ngành bị ảnh hưởng nặng nề nhất bởi đại dịch có nhiều khả năng sẽ tăng trở lại.
Tôi đang nói về ngành du lịch nơi các công ty hàng không, khách sạn và doanh nghiệp tổ chức sự kiện sẽ có nhu cầu trở lại, trong thế giới hậu COVID 19.
Chiến lược tốt nhất là tiếp tục đầu tư. Cố gắng căn thời gian thị trường không hoạt động và ngay cả một sai sót nhỏ về thời gian cũng có thể khiến bạn kiếm được ít hơn so với khi bạn vẫn đầu tư liên tục.
Nếu bạn đang đầu tư vào các cổ phiếu riêng lẻ (điều mà bạn không thể làm trong các gói 529 bán trực tiếp), lời khuyên chung là tránh đầu tư vào du lịch, ăn uống và giải trí. Đây là những lĩnh vực sẽ không hoạt động tốt cho đến khi đại dịch chỉ còn là một ký ức xa vời. Mặt khác, đầu tư vào các chỉ số tiếp thị trên diện rộng là một chiến lược dài hạn tốt ..
Nhìn chung, sẽ có sự biến động gia tăng, vì vậy bạn sẽ phải đối mặt với rủi ro gia tăng chứ không chỉ tăng lợi nhuận. Hôm nay là một ví dụ điển hình về những biến động lớn mà người ta có thể mong đợi. Nếu khả năng chấp nhận rủi ro của bạn không thể giải quyết được chứng ợ nóng, hãy đầu tư vào thứ gì đó an toàn mà không có rủi ro mất vốn gốc.
Như mọi khi, giảm thiểu chi phí là chìa khóa để tối đa hóa lợi nhuận ròng.
Khi mọi người hỏi tôi lời khuyên về việc đầu tư vào thế giới hậu coronavirus, câu trả lời của tôi luôn giống nhau:tiếp tục làm chính xác những gì bạn đã làm trước đại dịch.
Những người trong chúng ta đầu tư để nghỉ hưu đang chơi một trò chơi dài và không thể tránh khỏi trong suốt nhiều thập kỷ cam kết với chiến lược đầu tư này, sẽ có cả mức cao và mức thấp. Nó chắc chắn là một mức thấp đáng kể ngay bây giờ nhưng mặc dù chúng ta có thể không biết khi nào nó sẽ kết thúc, nhưng lịch sử đã cho thấy rằng chúng ta sẽ đi ra phía bên kia và thị trường cuối cùng sẽ ổn định.
Thực tế là xu hướng này có thể sẽ lặp lại nhiều lần trong suốt cuộc đời đầu tư của bạn (mặc dù hy vọng không liên quan đến đại dịch!) Có nghĩa là bạn phải cảm thấy thoải mái với những thăng trầm này .. Nếu bạn không, chẳng hạn như nếu bạn đang cân nhắc thay đổi cách bạn đầu tư sau COVID-19, đã đến lúc xem xét lại khẩu vị rủi ro của bạn và điều chỉnh chiến lược đầu tư cho phù hợp.
Ngoài ra, những người tiếp tục đầu tư thường xuyên, bất kể thị trường đang hoạt động như thế nào, sẽ có được danh mục đầu tư tốt nhất vào thời điểm họ nghỉ hưu. Điều này cho thấy rằng cách tốt nhất để đầu tư cả trong hoàn cảnh hiện tại mà tất cả chúng ta đều thấy mình cũng như trong thế giới hậu COVID-19 là hoàn toàn giống nhau:tiếp tục làm những gì bạn đang làm và ổn định lâu dài.
Nghe có vẻ không hấp dẫn bằng các kỹ thuật đầu tư chuyên nghiệp được sử dụng bởi những người đứng đầu Phố Wall, nhưng chỉ cần đầu tư thời gian của bạn để nhận được các giao dịch tốt hơn cho các hóa đơn hộ gia đình lớn nhất của bạn, chẳng hạn như khoản thế chấp của bạn, có thể tạo ra sự khác biệt lớn.
Mặc dù có tiền được tạo ra và bị mất trên thị trường chứng khoán, nhưng bạn sẽ ngạc nhiên về số tiền bạn có thể kiếm được cho chính mình chỉ bằng cách giảm lãi suất cho khoản vay mua nhà của bạn. Ngay cả khi giảm nửa điểm phần trăm tỷ lệ của bạn cũng có thể tạo ra hàng chục nghìn khoản tiết kiệm trong suốt thời gian vay. Đó là số tiền ít hơn rất nhiều cho người cho vay và nhiều tiền hơn để bạn chi tiêu hoặc đầu tư.
Trong thời buổi kinh tế khó khăn, những người đi vay đáng tin cậy rất có giá trị đối với những người cho vay, vì vậy nếu bạn có lịch sử tín dụng tốt và có nhiều vốn tự có trong nhà, bạn có thể ở một vị trí tuyệt vời để mặc cả với họ với mức lãi suất thấp hơn.
Tương tự như vậy, bạn có thể tiết kiệm hàng nghìn năm cho bảo hiểm, gói điện thoại, gói internet và các tiện ích của mình. Thị trường cho các sản phẩm này di chuyển khá nhanh. Nếu thỉnh thoảng bạn không dừng lại để xem xét xung quanh, bạn có thể bỏ lỡ một số ưu đãi tuyệt vời.
Khi chúng tôi nghĩ về việc đầu tư vào thế giới hậu COVID 19, cần tính đến chiến lược một phần và chiến thuật một phần. Khi nói đến việc lập kế hoạch chiến lược, bạn nên cân nhắc đầu tư:
Đầu tư có tính dài hạn
Có một kế hoạch trò chơi hoặc lý tưởng nhất là một kế hoạch tài chính hướng đến các mục tiêu trong tương lai của bạn. Đôi khi, khi chúng ta tập trung quá nhiều vào công cụ đang sử dụng, chúng ta sẽ đi quá xa khỏi mục tiêu của mình.
Đừng quên tiền mặt bên lề
Mọi người đều cần một quỹ khẩn cấp, nhưng bây giờ là thời điểm tốt để làm cho quỹ khẩn cấp đó lớn hơn một chút. Đầu tiên, điều đó làm nên sự yên tâm rằng dù có chuyện gì xảy ra với các khoản đầu tư của bạn, thì ngày này qua ngày khác về mặt tài chính của bạn đều như nhau. Thứ hai, nó cung cấp cho bạn “bột khô” như chúng ta vẫn nói trong ngành, để khi có cơ hội đầu tư, bạn có thể tận dụng cơ hội đó.
Thuế sẽ luôn quan trọng
Mọi người nghĩ rằng tham gia thị trường là cách tốt nhất để tận dụng thời kỳ suy thoái, nhưng cũng có cơ hội để thay đổi mọi thứ theo cách hiệu quả về thuế. Nếu bạn có tài khoản không nghỉ hưu, bạn có thể được khấu trừ 3.000 đô la mỗi năm hoặc nếu bạn có tài khoản trước thuế, thực hiện chuyển đổi Roth có thể giúp bạn tiết kiệm rất nhiều tiền thuế trong tương lai.
Mặc dù COVID 19 đã mang lại nhiều thay đổi và biến động cho thị trường, nhưng các nguyên tắc cơ bản của kế hoạch tài chính vẫn được duy trì.
Bởi vì tôi tin rằng các khoản đầu tư bền vững có khả năng phục hồi tốt hơn các khoản đầu tư không bền vững và dữ liệu chứng minh điều đó, lời khuyên của tôi cho bất kỳ ai muốn triển khai vốn theo cách có ý nghĩa sẽ là điều chỉnh lợi ích và đạo đức cá nhân của họ với loại đầu tư mà họ thực hiện.
Điều này có nghĩa là gì trong thực tế là thực hiện thẩm định và nghiên cứu các đặc tính và cách ứng xử của công ty đối với các doanh nghiệp và sản phẩm mà họ sử dụng.
Tất cả chúng ta đều có thể dự đoán và giả định rằng các cổ phiếu công nghệ lớn sẽ tiếp tục tăng với tốc độ siêu lạm phát mà chúng có nhưng khi bạn đang tìm kiếm đầu tư dài hạn, hãy xem xét các cơ hội thực sự bền vững và có định hướng tác động như ETF tác động hoặc E.S.G. chỉ số là một cách tuyệt vời để đặt cược rộng rãi vào các quỹ và doanh nghiệp bền vững.
Đại dịch này đã cho chúng ta thấy rằng làm việc từ xa tại nhà là khả thi và trong nhiều trường hợp là cách làm việc được ưa chuộng hơn. Đề xuất của tôi dành cho mọi người là hãy đầu tư thời gian và công sức của họ để kiếm một công việc từ xa toàn thời gian mà họ có thể làm khi làm việc ở nước ngoài. Tôi là một người ủng hộ nhiệt tình việc sử dụng Chuyên gia chênh lệch địa lý để tăng tiết kiệm và đầu tư.
Một trong những bước đầu tiên mà các Nhà hoạch định tài chính khuyên dùng trong bất kỳ tình huống tài chính nào là giảm chi phí sinh hoạt hàng tháng của bạn. Một cách khác lạ nhưng cực kỳ hiệu quả để giảm đáng kể chi phí của bạn là chuyển đến một quốc gia rẻ hơn. Bạn có thể cắt giảm tới 70% chi phí hàng tháng của mình chỉ bằng cách nhảy lên một chiếc máy bay.
Giảm chi phí sinh hoạt ở nước ngoài trong khi làm việc với mức lương ở Mỹ có thể giúp bạn tiết kiệm được 20.000 - 30.000 USD mỗi năm. Đó là tiền được đầu tư vào thị trường chứng khoán hoặc được sử dụng để thanh toán các hóa đơn sinh viên của bạn.
Ví dụ, tôi đã sống ở 10 quốc gia trong khi đến thăm 40 quốc gia trong hơn 5 năm. Tôi đi du lịch liên tục để tiết kiệm tiền. Ví dụ, mức lương trung bình ở Mỹ là $ 3,700 mỗi tháng. Kể từ tháng 1, tôi đã tận hưởng cuộc sống ở Philippines, chi tiêu khoảng 1500 đô la mỗi tháng.
Một người làm công việc từ xa ở Philippines có thể đầu tư thêm 2.200 đô la mỗi tháng. Chi phí sinh hoạt thấp ở Philippines bao gồm một cuộc sống tuyệt vời với nhịp sống xã hội năng động, một căn hộ đẹp ở một khu thời thượng của thị trấn, thường xuyên ra ngoài ăn uống và dịch vụ người giúp việc.
Bạn muốn đầu tư và tiết kiệm hơn? Vài tháng khó khăn trên thị trường chứng khoán khi bắt đầu đại dịch đã thuyết phục tôi rằng chúng ta sẽ tham gia vào một giai đoạn kinh tế khó khăn kéo dài. Tôi đã nghiên cứu một số quốc gia nơi tôi có thể nhận được thị thực dài hạn có chi phí sinh hoạt thấp hơn $ 1500 mỗi tháng.
Lựa chọn của tôi là Thổ Nhĩ Kỳ, nơi tôi ước tính chi phí sinh hoạt hàng tháng của mình sẽ giảm xuống còn $ 800- $ 1000 mỗi tháng. Tháng trước, tôi đã vượt qua chuyến bay quốc tế kéo dài 20 giờ để đến Antalya, Thổ Nhĩ Kỳ.
Một trong những cách tốt nhất để đầu tư vào thế giới hậu COVID 19 là xây dựng một danh mục đầu tư đa dạng hóa cao, có khả năng phòng ngừa trước những cú sốc thị trường trong tương lai. Thị trường chứng khoán đã được chứng minh là có nhiều biến động vào năm 2020 và lợi suất trái phiếu vẫn ở mức thấp kỷ lục trong lịch sử.
Đầu tư thay thế cung cấp một cơ chế để phân bổ một số phần của danh mục đầu tư vào tài sản hữu hình không tương quan với cổ phiếu hoặc thu nhập cố định, có thể tạo ra cả lợi suất hiện tại và tăng giá dài hạn. Ví dụ về các tài sản không tương quan bao gồm đất đai, kim loại quý, bất động sản và nông nghiệp.
Ngoài ra, COVID-19 đã chứng minh rằng nhiều lĩnh vực của nền kinh tế phụ thuộc rất nhiều vào các chuỗi cung ứng mỏng manh, bao gồm cả phân phối thực phẩm. Đầu tư vào các doanh nghiệp sẽ phát triển mạnh trong thời kỳ kinh tế không chắc chắn là điều cần thiết để giữ cho quả trứng hưu trí nguyên vẹn trong thời gian thị trường điều chỉnh.
Một loạt các nền tảng trực tuyến cung cấp cho các nhà đầu tư quyền truy cập vào các công ty tư nhân đang nỗ lực xây dựng cơ sở hạ tầng mạnh mẽ hơn trong các lĩnh vực như kinh doanh nông nghiệp và chăm sóc sức khỏe trong khi vẫn tách biệt khỏi sự biến động vốn có của chứng khoán giao dịch công khai.
Các khoản đầu tư mới vào canh tác tái sinh, cũng như nông nghiệp địa phương và bền vững, sẽ là cần thiết để chuyển sản xuất của Mỹ để thích ứng với sự gián đoạn chuỗi cung ứng trong khi vẫn đảm bảo lương thực và giá cả phải chăng cho tất cả mọi người.
Đầu tư vào thị trường và môi trường kinh tế ngày nay không hề dễ dàng! Một mặt, bạn không muốn chống lại FED và chính sách tiền tệ nới lỏng hiện đang được áp dụng.
Mặt khác, FED đang in ra hàng nghìn tỷ USD và giá trị của đồng đô la chắc chắn sẽ suy giảm trong tương lai gần và trung hạn. Chúng tôi hiện cũng đang trong thời kỳ suy thoái và nền kinh tế “thực” đang cho thấy rất ít hoặc không có dấu hiệu phục hồi.
Tương tự như vậy, thị trường chứng khoán có vẻ hưng phấn, các loại tài sản khác có vẻ cực kỳ được định giá cao và lãi suất thực là âm. Với rất nhiều biến số khác nhau cần lưu ý, bạn sẽ làm gì với tư cách là nhà đầu tư?
Đa dạng hóa và đánh giá chi phí cơ hội của tiền của bạn. Với lạm phát là mối quan tâm chính của bất kỳ ai trong tương lai gần, bạn không muốn có toàn bộ tiền mặt nhưng bạn cũng không muốn chỉ sở hữu những tài sản có rủi ro cao và được đánh giá cao như cổ phiếu.
Khuyến nghị của tôi:Đầu tư vào bất động sản với tỷ lệ vốn hóa tốt sẽ tự trả và tăng trưởng trong dài hạn. Đừng để tiền trong các tài khoản tiết kiệm có lợi suất cao vì bạn thậm chí không đánh bại được mức lạm phát dự kiến khi làm như vậy.
Giữ người chiến thắng trên thị trường chứng khoán nhưng đừng ngại lấy một số tiền mặt và đa dạng hóa với các tài sản khác, cho dù đó là tiền điện tử, cổ phiếu giá trị &cổ tức (sẽ không bị ảnh hưởng nghiêm trọng bởi sự bất ổn kinh tế), trái phiếu, v.v.
Điều này có vẻ hơi nhàm chán, nhưng tôi tin rằng cách tốt nhất để đầu tư vào thế giới sau COVID cũng giống như cách tốt nhất để đầu tư vào thế giới trước COVID - quỹ chỉ số thụ động chi phí thấp dựa trên phạm vi rộng.
Hầu hết các nghiên cứu cho thấy ngay cả những cố vấn đầu tư giỏi nhất cũng không thể dự đoán tương lai dài hạn theo cách cho phép họ liên tục đánh bại thị trường với mức lợi nhuận đủ để trang trải chi phí dịch vụ của họ.
Cá nhân tôi tin rằng khách hàng nên kiếm tiền và tập trung sự chú ý của họ vào những gì họ làm như một nguồn thu nhập chính, và sau đó để sự giàu có của họ tăng lên mà không gặp nhiều phiền phức.
Dường như có nhiều câu hỏi hơn là câu trả lời khi nhìn vào bối cảnh đầu tư trong thế giới hậu COVID 19. Đối với những người mới bắt đầu, tại Hoa Kỳ, Cục Dự trữ Liên bang của chúng tôi đã chỉ ra rằng lãi suất sẽ cực kỳ thấp (thực tế là 0%) trong vòng 5 năm tới.
Sau cuộc Đại suy thoái, môi trường lãi suất thấp đã thúc đẩy hàng tấn đầu tư và sự phục hồi đặc biệt mạnh mẽ trong lĩnh vực bị ảnh hưởng nặng nề nhất của nền kinh tế:bất động sản.
Tuy nhiên, lần này, đặc biệt là đối với bất động sản, chúng tôi nhận thấy nhiều hoạt động hơn trong không gian dân cư. Lãi suất thấp dường như hấp dẫn hơn đối với cư dân thành thị, những người đang dẫn đầu một cuộc di cư ồ ạt khỏi các thành phố để có thêm không gian ở các vùng ngoại ô. Về bất động sản thương mại, và không giống như năm 2008-09, các công ty đa quốc gia đã tuyên bố tăng số lượng nhân viên làm việc từ xa và giảm diện tích văn phòng thực tế của họ.
COVID 19 đã đẩy nhanh việc áp dụng công nghệ (cụ thể là:làm việc từ xa và các cuộc họp từ xa) ở một mức độ mà nhiều nhà phân tích dự đoán là còn nhiều năm nữa trong tương lai. Điều này sẽ dịch và thâm nhập vào thị trường của chúng ta như thế nào vẫn là một câu hỏi được tranh luận nhiều.
Những kẻ thua cuộc trong môi trường kinh doanh (và lãi suất) hiện tại của chúng ta:Bất động sản thương mại, Công ty năng lượng, Nhà đầu tư có thu nhập cố định
Người chiến thắng:Ai cũng đoán được.
Điều quan trọng là xác định chính xác các lĩnh vực đang bùng nổ để sẵn sàng cho sự phát triển thiên văn học sau đại dịch COVID-19. Điều này không đòi hỏi khả năng tiên tri thần thánh nào đó; dữ liệu lịch sử có thể cung cấp cho bạn một cái nhìn phong phú về những gì nằm ngoài chân trời coronavirus trong không gian đầu tư.
Như thường lệ, lĩnh vực linh hoạt nhất để đầu tư vào trong và sau đại dịch là lĩnh vực công nghệ. Hai ngành công nghiệp đẹp nhất ở đây là tự động hóa và Thương mại điện tử.
Chúng tôi đã chứng kiến các công ty thiên về công nghệ như Tesla trải qua sự gia tăng theo cấp số nhân vào năm 2020. Không có gì ngạc nhiên khi cổ phiếu của Tesla đã tăng theo phương pháp địa lý lên tới 500% chỉ tính riêng năm 2020. Zoom cũng là một bữa tiệc như '99 với lợi nhuận tăng 3.300% như đã báo cáo kết quả quý 2 của nó!
Bên cạnh những ngành này, giao thông vận tải được thiết lập cho một sự gia tăng mạnh mẽ ngay lập tức khi đại dịch bùng phát, những công ty như Union Pacific, J.B. Hunt Transport Services đang sẵn sàng phục hồi.
Khi xem xét các công ty hấp dẫn nhất để đầu tư vào lĩnh vực vận tải, bạn nên nhìn xa hơn nhóm chung chung các công ty hậu cần, công ty vận tải hàng không, hãng hàng không và tập trung vào các chi tiết cụ thể như tiết kiệm nhiên liệu của công ty vận tải, nợ (xem xét nhu cầu mua thiết bị rất lớn của họ ), Phản hồi COVID và mức độ họ hiện đang đối phó với sự cạnh tranh trong thị trường ngách của họ.
Cá nhân tôi ủng hộ các công ty vận tải đang nghiêng về tự động hóa.
Hầu hết các đợt tăng giá gần đây trên thị trường chứng khoán kể từ tháng 3 đều do công nghệ và một số dược phẩm tham gia vào các nỗ lực vắc-xin ở mức thấp.
Câu hỏi mà tôi đặt ra là tiền sẽ chảy đi đâu, bây giờ mọi người đều có những nâng cấp công nghệ mà họ cần và thậm chí có thể thu nhỏ lại những thứ đó khi mọi thứ bắt đầu bình thường hóa.
3 trong số 5 lĩnh vực hoạt động kém nhất trong năm nay là tiện ích, tiêu dùng tùy ý và tiêu dùng không theo chu kỳ. Tôi tin rằng tất cả 3 điều này sẽ giúp giảm thiểu rủi ro nếu thị trường lao dốc và sẽ là một số ngành mạnh hơn khi mọi thứ bắt đầu bình thường hóa.
Ngành công nghiệp tiện ích là một ngành rất ổn định và mang lại lợi nhuận khá tốt. Khi người cho ăn tiếp tục chính sách lãi suất gần 0, trái phiếu và đĩa CD sẽ có lãi suất rất thấp, đẩy những người về hưu và các nhà đầu tư lớn tuổi tìm đến các cổ phiếu đáng tin cậy với cổ tức tốt và đây là lúc các tiện ích đi kèm. Đừng hiểu lầm, bạn sẽ không thấy một sự khởi sắc như bạn đã làm với công nghệ tại đây, nhưng bạn sẽ nhận được một số an toàn và cổ tức mạnh mẽ để nâng cao danh mục đầu tư của mình.
Với sự tùy ý của người tiêu dùng và không theo chu kỳ, tôi tin rằng mọi người sẽ bắt đầu mua những thứ mà họ đã giữ lại kể từ khi mọi thứ bắt đầu. Tỷ lệ tiết kiệm của công dân Hoa Kỳ là cao nhất trong hơn 20 năm qua và tiền sẽ chảy trở lại và tôi tin rằng nó sẽ chủ yếu dành cho người tiêu dùng tùy ý và không theo chu kỳ cũng sẽ chứng kiến sự gia tăng do chi tiêu của người tiêu dùng nhiều hơn.
Đây có lẽ là thời điểm tuyệt vời để xem xét việc cân bằng lại danh mục đầu tư của bạn nếu bạn có bất kỳ vị trí quan trọng nào trong lĩnh vực công nghệ và bắt đầu chuyển một phần lợi nhuận đó sang các lĩnh vực bị ảnh hưởng nặng nề hơn sẽ bảo vệ bạn và có thể là lĩnh vực lớn tiếp theo.
Bằng mọi giá, tôi sẽ tránh REITs. Khi nói chuyện với nhiều người, các công ty của họ đang xem xét việc bán không gian văn phòng của họ, giảm diện tích cho thuê và chuyển sang thiết lập không gian linh hoạt hơn với diện tích nhỏ hơn nhiều.
The best way to invest in a post-covid world is the same as how you would invest in a pre-covid world. Stay the course and don’t abandon your investment strategy. A portfolio that is well diversified and has proper risk exposure based on your tolerance is built to withstand good and bad markets.
Many investors become tempted to reduce their equity exposure and go to cash or bonds because of the perception of where the economy is headed and the impact it may have on their portfolio.
Luckily, history is on our side when it comes to the years that follow a recession. Of the 15 US recessions that have occurred over the past century, 73% of the time, returns on stocks were positive two years after a recession began.
Deciding to change your investment strategy shouldn’t be driven by trying to guess what the market might do, particularly during a recession. Succumbing to this strategy could potentially derail your long term financial goals.
By staying disciplined and revisiting your investment strategy periodically, rather than only during periods of high market volatility, you give yourself the opportunity to have a better investment experience.
The technology sector is on fire right now because more and more people are engaging in e-commerce as a way to order products and services while staying at home, so a juggernaut like Shopify might be a good investment, or Amazon, Google etc. That said, apart from choosing specific companies, I still recommend diversity no matter what kind of instrument or company people choose to invest in.
While emerging technology is always attractive in the companies behind work from home products and services like Zoom are taking off in terms of share price, it’s still important to balance out the overwhelming impact coronavirus is likely to have on the economy going forward. That means balancing your portfolio appropriately to account for hedging against the market and investing in things like precious metals or even digital currency if you believe in it.
As always, you still want to keep some of your money and blue-chip stocks like Walmart or index funds like the S&P 500, and if you have the money, perhaps a real estate investment might do you well. People always need somewhere to live regardless of the state of the economy.
As a last bit of advice. Keep in mind that the stock market and nearly every other form of investment has been skyrocketing since the coronavirus pandemic grabbed hold of the whole world in mid-March. As Warren Buffett says, ‘be fearful when the markets are greedy, and greedy when the markets are fearful’.
A post-Covid world is one of financial repression where central banks favor borrowers over savers by keeping short-term interest rates low and doing what they can to keep long-term interest rates low.
In that environment, cash flow yields and expected investment returns are low. Savers will have to save more. They will have to take more risk by keeping a higher allocation to stocks in order to benefit from earning growth.
Investors need to focus on total return, not just income. There remain some attractive income strategies such as preferred stocks and dividend-paying common stocks.
Although property investments have been fluctuating for many years due to various declines, the general trend suggested that capital injections into real estate were on the rise. We do not see any reasons why this trend should reverse. Property still generates good relative returns compared to other asset classes.
Let’s look at the most resilient vehicle for investing in real estate – REIT. These trusts acquire, build, and manage properties through pooled investments. Investors buy REIT stock and become co-owners of a property.
COVID-19 impacted the REIT segment. For instance, real estate investment trusts in the USA went down by 8.2% on average in mid-May due to lower rent collection in all sectors. In April, REITs collected only 71.4% of expected revenue from shopping centres and retail spaces.
Now that lockdown is being gradually lifted, the largest market players in the USA and UK are re-emerging (e.g. Simon Property, Segro Plc). Some REITs generate steady revenue even in a crisis and recover faster than others. During the pandemic, these are the trusts focusing on data centres, storage spaces, and healthcare facilities.
REITs are resilient to market fluctuations and interest rate changes, as their loan-to-value ratio is sustained at no more than 30–40%. Following the 2008–2009 recession, REITs have been reducing financial leverage and increasing owned capital. When the recession set in, REITs were using 60–70% of borrowed funds to finance their activities.
During the 2020 global crisis, REITs are outperforming shares.
In early June, REIT indices rose almost by 9%, whereas S&P 500 and Dow Jones Industrial went up by 8.3%. REIT indices are expected to trend steadily upward faster than others, as was the case during the 2008 financial crisis.
REITs can bring higher returns in a crisis because they are tied to the real estate cycle, which lasts about 18 years. Shares are impacted more by the ups and downs of the economy – underperforming during recessions while real estate investments generate steady returns.
A REIT is a very good independent piece of an investment portfolio after the crisis. For the last twelve years, REITs showed the least diminishing returns compared to other liquid financial instruments, as well as resilience to interest rate changes and inflation, fast successful recovery in the post-crisis periods, and steady dividend payouts.
Based on my own research and what I’ve been noticing with my existing investments, here is my opinion on the best way to invest.
I’m keeping a lot of my net worth in appreciating assets with little volatility such as real estate, gold / silver, and well established blue chip stocks or ETF’s. I’m also keeping at least 25% of my net worth in cash so I have a rainy day fund.
The key to this strategy is that I have enough cash on hand for immediate purchases and everyday life expenses. But, at the same time, enough invested in assets like stocks or real estate which will appreciate to protect myself from inflation.
The FED recently released more dollars into the money supply and has spoken about averaging a target for inflation at around 2% going forward.
No one can tell for sure how this will all play out. But, I’m sticking to a strategy I know worked through the last great recession of 2008 based on my own experience. I’m also avoiding tech stocks right now which are built upon too much hype and not the fundamentals.
I think index funds are a great way to invest money during the pandemic. We don’t know what the world will look like after the pandemic.
As things stand today, we have seen the travel industry get hit hard by the pandemic. No one wants to get on an airplane and business travelers aren’t filling hotels. Some people are speculating that business travelers will complete all of their meetings over Zoom in the future. Others think that business travel may bounce back sharply in a post-COVID world. Today both outcomes seem equally likely.
On the other hand, the pandemic has helped some companies soar to new heights. But it’s possible that they’ll fall back to earth once everyone has returned to their normal routines. Because we don’t know what the future will look like, index funds are a great way to grow your portfolio during the pandemic.
By investing in index funds, you are betting that after the pandemic the economy will grow. This seems like a safe bet. When things return to normal, people will spend money, there will be innovation, and the economy will grow. And as the economies grow and businesses profit, your index funds will grow too.
In a post-COVID 19 world, I would recommend continuing to diversify your investment portfolio to different stocks as well as over time. While I would usually recommend investing in dividend paying stocks, and reinvesting the returns.
Post-COVID 19 requires investors to be extra cautious when investing in stock with the aim of dividend cashflows. According to Janusn Henderson asset management group, 27% of companies have cut dividends, half of which suspended dividends all together as a result of COVID 19.
There are several industries that are currently thriving thanks to COVID 19, while other are suffering serious losses. I would avoid industries that are deemed to struggle in the coming months or even years due to the pandemic. These include tourism, brick and mortar, amongst others. Instead focus on industries that are likely to benefit from the impact of COVID 19, such as health tech and communications tech.
As always, keep the portfolio diversified and avoid putting all eggs in one basket. Relatively cheap financial instruments such as ETFs are useful to gain a broad diversification. If we go into a bear market, hold your positions. Use the opportunity to buy rather than sell.
My main takeaway from all of the effects COVID has had on the market is a re-emphasis on long-term investing. We’ve seen dramatic growth in the stock market over the last few months, which has been an almost polar opposite trend of the world sentiment. This just proves that no matter how skilled you are as an investor, no one can truly time the market.
In addition to that, the last few months have shown that markets and price movements can be counterintuitive to the traditional metrics many use to measure the health or attractiveness of a particular investment. Index funds and other passive investing options continue to prove to be attractive options in any conditions.
On the housing front, real estate has largely shown to be relatively resilient even through the pandemic. Although partially driven by historically low-interest rates, housing prices have largely remained flat. This is not necessarily reflective of every geographic area in the United States, but the initial fear of 2008-type effects happening were blown out of proportion in hindsight.
There could still be a situation where we just aren’t feeling the effects that COVID has had on the nation and the globe due to the recent expiration of many economic impact stimulus policies, but only time will tell.
Everyone keeps asking what the world will look like post-COVID 19 and while that is an important question, a question that is perhaps more important is how is the world the same? Investing really hasn’t changed much because the basic principles of investing are meant to handle situations as extreme as COVID-19.
Good investing has three major principles, those are:diversify and minimize risk, reduce fees, and invest for the long term.
1. Diversify and minimize risk are hugely important principles that everyone seems to forget whenever there is a major crash. The “don’t put all of your eggs in one basket” principle is good because you minimize the risk of losing all of your money. If you have invested broadly across multiple industries within and without the stock market the chances of your losing all of your money are basically zero.
If you do lose all of your money because there is a situation that is so bad losing all of your money will be the least of your concerns (for example, a meteorite hits the planets and a mass extinction occurs–sorry to be a downer, but that is the truth).
2. Reduce fees is another important principle because regardless of how well your investment is doing (on up years and down years) the fees still get taken out every month or year. Therefore, the higher your investment fees are (usually called an advisory fee or a management fee) the less money you will have in your account regardless which is bad for long term growth.
3. Invest for the long term is the last principle. If you are investing for the long term a major dip is NOT a time to be concerned but a time to stay calm. As the market goes down you have not technically lost money UNTIL you pull that money out of the market. Barring an end of the world situation, the market WILL come back. So just wait it out. Even better, invest in the bottom and ride it up to the top. Investing should not be looked at in the short term.
The people that lost their shirts in the COVID dip are the people that were heavily invested in one sector that lost considerably (not diversified), had a high-fee actively managed account (didn’t reduce fees), and pulled their money out of the market “before I lose any more money” which turned their loss on paper into actual loses that are all but impossible to recover from (didn’t invest for the long term).
So what does that lead to on a high level? Post-COVID 19 just keep investing in a diversified, low fee investment for the long term. I would recommend index funds, but mutual funds and REITs can also be good to mix into your investment. It just depends on your goals. But keep investing!
On an individual level though, many things may have changed. How did you react emotionally when your investments dropped dramatically? How did you feel as the stable growth of more than a decade was wiped out? If you were freaking out, then it might be a good idea to change your investment strategy after things calm down.
Try something with less risk like bonds, or keep more cash on hand in case of emergencies. Make sure that you are ready and comfortable just in case something else this widespread and catastrophic happens again. Even if it doesn’t it will help you sleep at night and will strengthen your overall investment position.
We’re big believers that pretty much any time is a good time to get into the market, as long as your intention is to stay invested long-term. And that the same advice applies today as it did yesterday and as it will tomorrow.
It’s more important to consider your own age and investing goals rather than the current state of affairs. No one can predict the future, so investment advice is all based on historic stock market performance.. The broad stock market has a long history of increasing in price and paying dividends over the long run. Whenever you wait to invest, you’re likely just consigning yourself to pay a higher price for those same shares later.
We started investing when we were in our early 20s, almost a decade ago now, so our portfolio tilts a little more toward high-risk, high-reward asset classes, like equities, instead of safer bets like bonds. We also have a longer time horizon until we draw down our portfolio, which allows us to weather the volatility of the stock market without selling.
A lot of new investors have a tendency to gravitate toward exotic strategies like options trading, forex trading, and cryptocurrency speculation. The lesson most experienced investors learn over time is that a simple, passive index fund investing strategy pays off better in the long run, and it takes less energy and thought to maintain as well.
Invest after you save at least 6-9 months’ worth of expenses.
Investors are desperate for yield and may be more risk-seeking, susceptible to high-cost schemes, “exclusive” strategies, and financial services salespeople ready to take advantage. Your best bet is a fiduciary advisor who is not paid on commissions or confusing fee structures.
Especially now, stick with low-cost index funds and etfs.
ESG standards remain unreliable and greenwashing is rampant; however, legitimate ESG funds have been doing extremely well and are a great option for investors post-covid.
Discount trading platforms, like robinhood.com, are popular these days. Many reasons for this, including the lack of sports betting due to COVID. There is also fear of missing out by seeing so many success stories on social media from those who have killed it buying stocks distressed by COVID. Day-trading is a get-rich-quick scheme, might as well go to Vegas. it’s the wrong way to invest and a losing strategy over the long-term.
Considering the political and economic uncertainty, the best bet post COVID is to rely on a globally diversified portfolio of low-cost index funds. If the US stock market struggles, owning stocks in the developed countries outside the US and the emerging markets allows capture of returns wherever they may occur next.
The best way to invest in a post-COVID 19 world is philanthropy. As Melinda Gates says, “Our humanity is the one thing that we all have in common,” philanthropy is the love of humankind.
As the US Trust Study on High Net Worth clients and Advisors indicate HNW clients would like advisors to bring up philanthropy discussions early and often in the relationship.
Benefits for the client include solving personal, financial, and legacy goals. This is It the comprehensive plan includes a client’s personal, financial, and legacy objectives.
According to Micheal Norton, associate business professor at Harvard, “Money can buy you happiness if you stop spending it on yourself and spend it on others. “
Unfortunately, due to COVID, I am not flying as much as previous so my income has drastically dropped. I am on a sabbatical until the end of 2020 and am using this to spend quality time with family and friends, as well as learn, read, and engage in the financial independence and investing community.
What are some things that have changed? Well firstly I have massively liquidated my physical possessions and slashed my living expenses – I have been selling gadgets, toys and things like gym equipment, which I have put into increasing my emergency fund cash buffer by over double, as well as used this extra cash and savings to try and pick up extra shares of companies whilst the price is depressed.
When it comes to COVID-19 and investing, my investing style has not changed a great deal. I continue to dollar cost average into good quality, profitable companies through a combination of total market index tracking Exchange Traded Funds (ETFs), as well as good quality, old school, low management fee Listed Invested Companies (LICs). This includes Australian domestic, US domestic, and global markets.
I have also been transitioning from a higher proportion of LICs which begun trading at a significant premium to net asset value (8% or so) and selling them and buying ETFs which always trade at fair value.
I have further begun investing in my own business and websites, undertaking web development and webmaster training courses to diversify my income stream further and not rely on my sole income as a pilot. With this, I have been able to invest only a few thousand dollars but now am in a position where I own a portfolio of sites that are generating around $500 per month.
On advice from an accountant, I also crystallized losses in shares by selling the ones I did not particularly want to hold long term (for example index funds with higher management costs than I would prefer) and then instantly rolled this cashback into investments in a similar asset class but with lower fees. This allows me to carry forward capital losses to offset future capital gains.
The best thing about the term “post-COVID-19 world” is 20-20 vision. The fly-in-the-ointment centers on one question- “Are we in post-COVID or the middle of it?”
In my view, we can learn from both these positions. To think “post-pandemic” or “midst-pandemic” is not helpful one way or another.
We are in a new norm that’s likely to last for a long time.
Moreover, it’s changed our collective mindset to one pillared in wariness, caution, and not taking anything for granted. That won’t alter for many years.
As far as investments go, the issue is not all that complicated.
Invest in businesses on the right side of the “virus divide”.
Distance yourself from those suffering (and likely to continue that way).
(1) above includes mainstream online retailers, delivery businesses, technology (an evergreen), health, home gym equipment, hobbies, streaming entertainment, supermarkets, pharmacies, home entertainment, etc. Netflix, Peloton, Amazon, iPhone, Dominos, FedEx, Walgreens, and Walmart are good examples.
Look out for groundbreaking technologies, vaccine-developers, and health-centric enterprises that are mitigating the COVID-19 ills.
The wrong side of COVID-19 includes:
It’s mostly common sense. If the “wrong industries” flip back, it won’t be overnight. Expect a very gradual recovery. You’ll have time to get back in. in most cases, look out for moves to reinvent themselves in compelling ways.
Two main sectors I’d invest in the post-COVID19 world are the following:
Technology:Digitalization is a non-stop process. We live in the world of computers, artificial intelligence, and digital reality. We all can feel its irreplaceable presence especially during COVID19 and our dependence on it in quarantine. Online education, the entertainment sector, automated real-time processes have undergone rapid growth. Startups are where I look to have my next investment in.
Socially Responsible Investment (SRI):Socially responsible investing is a good way to pursue your goals and it’s getting HUGE!
One thing COVID19 came to teach us is solidarity. I have no doubt in my mind that 2020 will go down as a “social activism year.” With every challenge, people are rising to the occasion and opening their eyes to what they can do to create a change they want to see.
SRI’s popularity is already growing like crazy world-wide
There’s no significant downside compared to index funds (the gold standard of stock market investing)
Millennials and Gen Z – are pushing the trend upwards
Fund managers back SRIs for risk-aversion purposes and are planning for a significant increase in demand
It’s good to invest in causes you care about.
While there are more ways to invest in the post COVID19 world, as an investment and finance expert I believe these two are the biggest on the international stage at the moment.
Your first option should be to start an emergency fund if you do not already have one. We do not know how badly this is going to affect jobs, the economy, or our lives, and for how long. Having a savings account that can keep you above water for 3 to 6 months should be priority number one.
If you already have a dependable emergency fund, investing in shares is the best thing you can do right now.
Taking out money right now just because you think its gonna fall further may leave you with a loss but investing is a time game and the market always jumps back. If your long-term investment goals have not changed and you do not NEED money right now, stay put and invest further.
You are going to get to invest at rock bottom prices and reap the rewards later.
The market may seem a bit of a mess right now but this is not the market’s first rodeo. It will bounce back. Unless you are 62 and nearing retirement, investing right now is the best thing to do for your future self. You will make crazy profits when the COVID-19 craziness dies down.
Another option would be to pay off credit card debt, your mortgage loan, or your student loan debt. This would make more sense than investing if you have a lot of debt to pay off and a lot of interest making it worse. It could help you get back on your feet and take a step closer to financial freedom.
Especially now, when institutions may tighten the credit score requirements for people who are taking out loans (given the situation), paying off debt and bettering your score could be imperative to your future finances.
Lifestyle, businesses, routines, and everything else has been affected by COVID. It has brought changes to the way of thinking, priorities, and investment approaches.
All these factors will continue to be influenced by COVID unless it is over. The recovery will be highly different in different parts of the world because the pandemic has struck everywhere with a different intensity.
So, there cannot be just one general rule for investment. It will vary depending on your location. A ‘W’ shaped recovery is predicted, which means a series of rising and declining in the financial industry. The best way to invest in these times would be to have a defensive investment approach.
Investing in quality companies will be the trend as they will continue to thrive and quickly make it through the struggling phase. You can invest in areas which are benefitting from the current crisis.
Two main sectors thriving in these conditions are digitalization and the healthcare sector. 5G will further help the growth of the tech sector, and will also play a vital role in the advancements of the healthcare sector.
It’s clear, COVID 19 changed the world in many ways. But, to be honest, it hasn’t changed my investment strategy.
My favourite strategy is investing through index funds, easily diversifying. When investing in index funds, with just one operation you diversify in stocks, geographically and temporarily, and that’s why it’s my favourite strategy.
I don’t think COVID has changed that. It’s true, some companies will suffer, and it’s likely that the economy will resent, but I invest long term, so I’ll just keep using the same approach.
If the intention is not investing long term, and instead someone wants to invest short and mid term, Covid definitely changed the situation.
A lot of sectors and companies will suffer in the near future. Travel and tourism companies are a clear example. Instead, others like internet companies, could thrive.
Another option could be real estate, since it’s likely that we see a significant price drop, due to the coming crisis
There is just one sure thing. The most important thing is investing, because it’s a basic in personal finance, and covid hasn’t changed that.
Investing post-COVID19 is simple. Avoid magic promises of what is “coming soon” as a COVID19 vaccine may be years away, just like a profit for Tesla Motors. The following tips will assist you to invest simply, safely and securely for the longer-term
1. Create a cashflow plan (millionaires don’t have a “budget”, they have a “Plan”). This can be on paper or a spreadsheet, whatever is easiest for you
2. Track every single expense, no matter how small, for a minimum of 30 days, ideally 90 days. All successful millionaires do this for themselves and their businesses. A business or an individual who does not track their money will not be successful, it’s that simple.
3. Identify key areas where you can cut expenditure:eg. 10% less entertainment, buying in bulk, shopping around for better deals on insurance, utilities, and so on. Aim to save 5-10% on each expense (more if possible)
4. Once you have managed to identify savings, start a new account where you can set this aside every week or month. Pay yourself first before you pay the expenses. Aim for at least 5% to start with, 10% up to 20% is a sweet spot.
5. Use an online search engine to identify which publicly listed companies benefit from your unique specific spending pattern (yes, we refer back to #1, the “Cashflow Plan”).
6. Open an online trading account and invest in the companies who make money every time you spend. For example, if you pay a mortgage to a bank, you can invest in the bank by buying some of their stock. Ditto for groceries, fuel, and so on.
(Sometimes there may not be an easily identifiable parent company into which you can invest, eg. if you purchase electronic appliances direct from China, you probably cannot buy stock in that company. In this instance, you can use your detective skills to ascertain where the Chinese factory spends the money after you give it to them. For example, they may have to buy raw materials for manufacturing, such as copper, silver, gold, or plastic, and you can invest in the mining and industrial companies, not the manufacturers.)
7. Rinse and repeat. Soon, you will save up 10%-20% and start investing in publically listed companies with which you are familiar because you spend your money there. Over time, your #1 cash flow plan will change, so change your investments.
For example, after Covid19, you probably traveled less (sell airlines, sell Hertz), and used video-conferencing more (buy Zoom, Microsoft, or competitors). Your spending patterns will change again and again, possibly annually as you go through life, so be sure to keep your investments in line with your cash flow plan and be sure to “invest where you spend”.
This method will not make you a millionaire overnight (just like you don’t lose 20 pounds or become Mr /Mrs Universe overnight), but it will happen if you stick to the plan.
The great benefit is, aside from becoming wealthier, you don’t need to watch the financial news or keep abreast of any technical jargon. All you need to do is watch where you are sending money every month, continue to “invest where you spend” and change your investments anytime your spending changes.
Investing doesn’t always have to be in the stock market. Sometimes, you need to invest in yourself and your personal financial assets to be able to invest more in the future.
Oftentimes it’s an excellent idea to invest in your debt before spending a lot of money elsewhere. By paying off your debt ASAP, you’ll free up more money in the long run to spend on other opportunities, and you’ll save money on interest and other possible charges.
The higher the interest rate on an account, the more money you spend on that debt. Consider putting money toward your higher-interest accounts first to lower the amount of money you’re spending over time.
It’s difficult to invest as much as you want in other areas, such as a 401K if you have high monthly payments on a loan or credit card bill. By paying off your monthly credit card statement, and eliminating other debt early, you allow yourself to put more into your 401K and other investment accounts.
Don’t put all of your eggs in one basket. We have seen from this pandemic just how quickly the world can change. Those who were heavily invested heavily in airlines, hotels, energy, financials, or other industries impacted by the coronavirus have seen the value of their portfolio drop significantly.
Use some of the many low cost, diversified index funds available to build a nest egg that will be able to weather not only this crisis, but future ones as well. Total Stock Market index funds, whether from Vanguard, Schwab, Fidelity, or anyone else have costs (expense ratios) below 0.10%, and invest in thousands of companies. Likewise, Total Bond Funds invest in a variety of bonds from the U.S Government and highly rated companies with a wide variety of maturities. This will provide you protection from volatility in the stock market, interest rates, and inflation in the future.
Once you have found those high-quality investments, focus on what you can control and don’t worry about the move in the stock market every day. Look at your savings rate, can you cut expenses to save money? Can you earn extra income to save more? Being able to maximize Roth IRA savings, or 401(k) contributions will have a much more significant impact than constantly trying to pick better performing investments.
Whenever giving investment advice, the most crucial element is the perspective of the person seeking advice. For a newer investor, there is no better option than just investing in an indexed ETF that tracks the S&P500.
Experienced and self-directed investors should continue to ensure they have a diversified portfolio that is not over-allocated in any particular sector.
Technology stocks will probably be the best growth stocks for the long haul, but at today’s valuations, it is highly likely a rotation from tech to value will occur. That is why stocks in the following sectors are worth a look to invest in:banks, insurance, consumer defensive stocks, utilities, and telecommunication services. These stocks will benefit from a recovering economy, and investors can collect a dividend until that time.
Another change that investors need to factor in their investment decisions more than ever are the leadership team, regulators, government agencies, social and environmental impact. Investors used to only care about a stock’s profitability and if it hit the estimated numbers.
Companies are finding themselves in the spotlight, as we have recently witnessed from doing business in China or not having a diverse enough board. Of course, scandals and financial crime are never good, but as we are seeing with the banks right now that those reports are now reigniting calls to break up the big bands, expanding an investor’s regulator risk. Investors need to ensure they do broad research about a company outside of its financials when investing in the post COVID-19 world. That will be the “new normal” for investing.
Finally, we will probably continue to see investors using stable dividend companies as a bond alternative, which will keep equity valuations on the rise until inflation beings to creep back up.
You’ll find most financial advice falls into the category of set it and forget it. Those who don’t react to the market and hold their stocks are better off in the long-run.
The same applies to those who invest in dividend stocks, but comes with the added bonus of seeing dividends pour into their account on a regular basis.
That little extra money coming in, on a consistent basis, regardless of market swings, helps give investors the peace of mind to stay in the market regardless of storms. I expect we’ll see more dividend investors post-COVID who appreciate that extra comfort moving forward.
Thank you so much to all the experts that have contributed to this expert roundup! If you have any questions let us know in the comments below and someone from our team will reply as soon as possible.
If you found out at least one useful thing in this post, then please share this post with your friends and followers on social media. Thank you for reading!