Vào tuần lễ Quốc khánh này, chúng ta nên dành chút thời gian để hiểu cách tiếp cận sáng suốt của Chính phủ Singapore đối với việc quản lý dự trữ đầu tư của họ và suy nghĩ về cách chúng ta có thể tiếp cận tài chính của mình theo cách tương tự.
Chính phủ Singapore tiết kiệm khoản chênh lệch giữa thuế thu được và chi tiêu hàng năm. Nếu xem xét ngân sách của mình, chúng tôi đã tiết kiệm và đầu tư tích cực cho đến năm 2009. Tuy nhiên, sau năm 2009, ban đầu có vẻ như chính phủ Singapore đã trở nên hào phóng hơn rất nhiều đối với chi tiêu xã hội.
Từ năm 2009 trở đi, Singapore không còn thặng dư ngân sách như trước.
Trước năm 2009, chính phủ tiết kiệm và chỉ chi một nửa thu nhập đầu tư kiếm được từ dự trữ. Sau năm 2009, chính phủ xác định rằng nó cũng có thể tiêu tốn 50% lợi tức đầu tư.
Cùng với nhau, Đóng góp hoàn vốn đầu tư ròng hoặc NIRC, bao gồm những điều sau đây:
Kết quả là Singapore hiện có thể mở rộng chi tiêu phúc lợi xã hội và chăm sóc sức khỏe trong khi vẫn tăng dự trữ của mình theo thời gian. Nhưng sự tăng trưởng đó có thể không còn đến từ thuế mà thay vào đó có thể đến từ lãi đầu tư.
Chúng ta có thể học hỏi từ Chính phủ Singapore khi lập kế hoạch nghỉ hưu:
Không dễ dàng để Singapore tồn tại trong những năm 1960, nhưng nó có thể tin tưởng vào sự tận tâm khi nói về tiền. Singapore thu nhiều thuế hơn mức có thể chi và vẫn có thể xây dựng nền kinh tế.
Chúng ta có thể học hỏi từ điều này bằng cách tiết kiệm một phần đáng kể thu nhập của mình khi còn trẻ và đầu tư để có thu nhập. Các cuốn sách của Mỹ về tài chính cá nhân đề xuất tiết kiệm 10% tiền mua nhà, nhưng đây là một con số thấp đối với những người Singapore dành những năm độc thân để sống với cha mẹ của họ.
Một con số tốt để một người có hai năm kinh nghiệm làm việc bắt đầu là 50% mức lương thực.
Cách tiếp cận thông thường đối với tài chính cá nhân được hỗ trợ bởi các học giả là lý tưởng nhất là chúng ta nên xem xét thu nhập suốt đời của chúng ta kiếm được ở nơi làm việc và chi tiêu theo cách sao cho hợp lý các chi phí của chúng ta theo thời gian.
Những người giàu có biết rằng đây là hogwash.
Corpus là một thuật ngữ trong tiếng Anh Trung có nguồn gốc từ tiếng Latinh, viết tắt của "main body".
Sự tương tự về tài chính của corpus là vốn đầu tư của bạn. Người giàu không bao giờ ăn corpus hoặc vốn đầu tư của họ.
Những người giàu có huấn luyện thế hệ con cháu của họ chỉ sử dụng thu nhập đầu tư của họ. Ý tưởng cho rằng việc tiêu thụ vốn của họ có nghĩa là khả năng phát triển tài sản của họ hơn nữa đã bị suy giảm. Tiền không bao giờ bị tiêu hao trong suốt cuộc đời và thay vào đó, nó được truyền lại cho con cháu, giống như đồng hồ Patek Phillipe.
Chúng ta có thể học hỏi bằng cách làm điều gì đó hơi khác với chính phủ Singapore. Chúng tôi có thể chọn chỉ sử dụng cổ tức của mình. Về mặt chức năng, nó không quá khác biệt so với một nửa cổ tức và lãi vốn nếu danh mục đầu tư giống như một danh mục ERM được phân chia gần như đồng đều giữa cổ tức và lãi vốn.
Thật không dễ dàng để duy trì ý tưởng chỉ tiêu tốn một nửa thu nhập đầu tư. Singapore đã duy trì điều này trong 44 năm kể từ năm 1965.
Cuối cùng, tích lũy không phải là quá nhiều để trì hoãn sự hài lòng mãi mãi. Năm 2020, Singapore thâm hụt ngân sách chi tiêu 13,9% để chống lại đại dịch, giải quyết lâu dài các nhà phê bình lo ngại rằng số tiền tiết kiệm được sẽ không bao giờ được chi tiêu trong cuộc đời của họ. Kết quả của việc chi tiêu này, số người chết vì COVID-19 là rất ít so với các nước khác trên thế giới.
Có rất nhiều lợi ích của việc tích trữ tiền ngay cả khi chưa bao giờ tiêu.
Dự trữ ngoại hối mở rộng của Singapore ngăn chặn các nhà đầu cơ tiền tệ. Ở cấp độ cá nhân, việc đáp ứng ngưỡng tài sản đủ điều kiện để trở thành nhà đầu tư được công nhận và mang lại cho họ nhiều lựa chọn hơn để đầu tư vào thị trường tài chính.
Quan trọng hơn, tiết kiệm trong quá khứ có thể làm giảm mức độ nghiêm trọng của thảm họa trong tương lai. Mẹ tôi đã chi 36.000 đô la cho một thủ thuật nong mạch chủ động mặc dù không có bất kỳ bảo hiểm y tế nào vì chúng tôi đã tiết kiệm và đầu tư những khoản tiền mà trước đây chưa được trả vào phí bảo hiểm tích hợp.
Ngày nay, chúng ta có thể biết ơn rằng hầu hết dân số đã được chủng ngừa bằng các mũi tiêm mRNA.
Tóm lại, chúng ta nên xem xét cách Chính phủ Singapore quản lý các khoản đầu tư của họ để truyền cảm hứng cho cách tiếp cận của chúng tôi trong lĩnh vực tài chính cá nhân. Về phần tôi, tôi vẫn đang ở giai đoạn tương tự như Singapore trước năm 2009. Chi phí của tôi chỉ là một phần nhỏ trong thu nhập đầu tư của tôi. Hy vọng rằng, khi tôi có một tỷ trọng lớn hơn trong danh mục đầu tư của mình trong các quầy tăng trưởng, tôi có thể thay đổi lập trường của mình để có thể chi tiêu số tiền thu được.