Trái phiếu thường là một phần không thể thiếu trong danh mục đầu tư đa dạng. Trong bài đánh giá Trái phiếu Xứng đáng của chúng tôi, chúng tôi sẽ giới thiệu cho bạn một loại hình đầu tư trái phiếu độc đáo dành cho tất cả các nhà đầu tư. Nếu lãi suất 5% hấp dẫn đối với bạn, bạn sẽ muốn tìm hiểu về Trái phiếu Xứng đáng .
Làm thế nào để một khoản đầu tư trái phiếu có thể mang lại lợi nhuận 5% trong môi trường lãi suất bằng không? Dưới đây là một vài lý do.
Bỏ qua người trung gian là một cách tuyệt vời để mang lại giá trị cho cả người tiêu dùng và người bán. Đó là một chiến lược kinh doanh đã tồn tại được một thời gian.
Netflix làm điều này với việc sản xuất phim - vừa là nhà sản xuất vừa là nhà phân phối phim. Warby Parker đang làm với kính - kính tìm nguồn cung cấp trực tiếp từ các nhà sản xuất và cung cấp chúng trực tuyến cho người tiêu dùng với giá cả hợp lý.
Và bây giờ, đó là những gì Worthy Financial đang làm với nền tảng Trái phiếu Xứng đáng của mình.
Thông qua Worthy, những người hàng ngày như bạn và tôi có thể mua trái phiếu tài trợ cho các doanh nghiệp nhỏ và doanh nhân với lãi suất 5%. Thay vì gửi tiền vào ngân hàng và kiếm một khoản lãi suất từ 0,01% đến 2,00% trong khi họ cho chúng ta vay tiền để trả nhiều hơn, chúng ta có thể bắt tay vào hành động.
Tất nhiên, "tham gia vào hành động" đi kèm với rủi ro bổ sung, nhưng đó là một ưu đãi mà chúng ta sẽ đi sâu vào bên dưới.
Mục lục
Đầu tiên, tôi muốn cung cấp một cái nhìn tổng quan về đầu tư trái phiếu. May mắn thay, điều này sẽ nhanh chóng, bởi vì trái phiếu có một định nghĩa khá đơn giản:
Khi bạn đầu tư vào một trái phiếu, bạn cho chính phủ hoặc doanh nghiệp vay tiền, và đổi lại, bạn nhận được một khoản thanh toán lãi suất. Nó giống như khi bạn tài trợ cho một chiếc ô tô và phải trả lãi suất cho ngân hàng đối với khoản vay mà bạn đã vay nhưng ngược lại. Bây giờ, bạn đang "ngân hàng" thu lãi cho một khoản vay mà bạn đã cho, đó là lý do tại sao họ thường gọi là thu nhập cố định.
Có nhiều loại trái phiếu có sẵn cho các nhà đầu tư, bao gồm:
Hôm nay chúng ta sẽ đi sâu vào Trái phiếu Xứng đáng, giống như trái phiếu doanh nghiệp nhưng tập trung vào các khoản cho vay dành cho doanh nghiệp nhỏ
Worthy Bonds là một sản phẩm được cung cấp bởi Worthy Financial, Inc. Công ty được thành lập vào năm 2016 bởi Sally Outlaw và tận dụng Quy định A + (Reg A +) của Đạo luật JOBS, được phê duyệt vào tháng 6 năm 2015 để giúp các chủ doanh nghiệp nhỏ huy động tiền từ cả người Mỹ trung bình và giàu có.
Như được mô tả trên trang web của họ:
“Worthy Peer Capital là công ty con thuộc sở hữu hoàn toàn của Worthy Financial, Inc. - một công ty dịch vụ tài chính cam kết sử dụng vốn cộng đồng. Chúng tôi tin rằng mọi người đều xứng đáng được đảm bảo an ninh kinh tế và tất cả chúng ta đều tốt hơn nếu chúng ta đầu tư vào nhau. ”
Như đã đề cập, Sally Outlaw là Giám đốc điều hành và người sáng lập của Worthy Financial, và cô ấy dường như có sứ mệnh cá nhân là mang đến cho tất cả mọi người cơ hội giống nhau để nuôi trứng trong tổ của họ, điều mà cô ấy đã phản ánh trong đợt chào bán Worthy Bonds. Đó là một sứ mệnh mà tôi nghĩ rằng tất cả chúng ta đều có thể hoàn thành.
Trái phiếu xứng đáng là trái phiếu đủ điều kiện của SEC được tạo thành từ các khoản vay cho các doanh nghiệp nhỏ được bảo đảm bằng tài sản. Có rất nhiều biệt ngữ ở đó, nhưng chúng chủ yếu là các khoản cho vay dành cho doanh nhân .
Ở cấp độ cao, Trái phiếu Xứng đáng là duy nhất vì:
Một điều cần làm rõ là những liên kết này không FDIC được bảo hiểm. Giống như bất kỳ khoản đầu tư nào, có một mức độ rủi ro liên quan.
Như đã đề cập ở phần đầu, Trái phiếu có giá trị loại bỏ người trung gian.
Một doanh nghiệp vay tiền từ Worthy bằng cách sử dụng số tiền mà bạn đầu tư. Đổi lại, bạn nhận được một phần lãi trực tiếp mà công ty trả cho bạn trên số tiền bạn đã cho họ vay, là 5%.
Tất nhiên, Worthy cũng ăn một miếng. Họ đang tính lãi suất cho doanh nghiệp trên 5%. Ví dụ:họ có thể tính phí 10%, cho bạn 5% và tự giữ lại 5%.
Sự khác biệt là, thay vì một ngân hàng lấy tiền từ tài khoản séc hoặc tài khoản tiết kiệm của bạn và cho vay 10% trong khi bạn nhận lại những thứ không-có-gì-như-gì (ngoại trừ tiền bảo đảm), bạn sẽ nhận được một số phần thưởng đó.
Trái phiếu xứng đáng được mở cho cả nhà đầu tư được công nhận và không được công nhận. Tuy nhiên, có một số hạn chế đối với các nhà đầu tư không được công nhận.
Là một nhà đầu tư được công nhận không liên quan gì đến tín dụng của bạn; đó là người đáp ứng ít nhất một trong hai tiêu chuẩn dưới đây:
Các nhà đầu tư được công nhận không có giới hạn đối với những gì họ có thể đầu tư, mặc dù họ có thể phải gọi điện hoặc đến một chi nhánh thực để đầu tư số tiền lớn bất thường.
Các nhà đầu tư không được công nhận bị giới hạn đầu tư 10% thu nhập hàng năm của họ. Mặc dù vậy, tôi không nghĩ các nhà đầu tư không được công nhận nên muốn đầu tư nhiều hơn thế.
Trái phiếu xứng đáng đầu tư vào các công ty được bảo đảm bằng tài sản, giúp giảm bớt một phần rủi ro cho các khoản vay.
Họ cố gắng thực hiện các khoản vay cho các công ty có tài sản lưu động lớn hơn giá trị của khoản đầu tư. Nếu khoản vay giảm dần và doanh nghiệp nhỏ vỡ nợ, về lý thuyết, Worthy sẽ có thể thu hồi vốn.
Tuy nhiên, vì họ không được FDIC bảo hiểm, nên vẫn có rủi ro mất tiền của bạn giống như bất kỳ khoản đầu tư nào. Không có gì được đảm bảo.
Giống như nhiều công ty fintech mới, bắt đầu với Trái phiếu Xứng đáng rất dễ dàng.
Bạn có thể bắt đầu quá trình đăng ký tại đây và sau khi cung cấp thông tin cá nhân cần thiết, bạn kết nối tài khoản ngân hàng để cấp vốn cho các khoản đầu tư của mình. Worthy cũng đã bắt đầu cung cấp các tùy chọn đầu tư IRA nếu bạn quan tâm.
Khi bạn bắt đầu, bạn có thể chọn tái đầu tư các khoản thanh toán lãi suất đang diễn ra hoặc rút chúng ra khi bạn nhận được. Nếu Xứng đáng là một khoản đầu tư dài hạn đối với bạn, thì việc tái đầu tư lãi thường là cách để đi.
Một trong những điều tuyệt vời về Trái phiếu Xứng đáng là không có phí . Bạn có thể giữ toàn bộ 5% mà họ cung cấp trong lãi suất (trừ đi bất kỳ khoản thuế nào) và bạn có thể rút tiền của mình bất kỳ lúc nào mà không bị phạt khi rút tiền sớm.
Cuối cùng, Worthy cũng cung cấp một tính năng làm tròn. Giống như Acorns, nếu bạn cần một chút trợ giúp trong việc tiết kiệm, Worthy sẽ làm tròn các giao dịch mua đến đồng đô la gần nhất và thay mặt bạn đầu tư phần chênh lệch vào Trái phiếu Xứng đáng (khi tổng số tiền làm tròn của bạn đạt mức tối thiểu là 10 đô la).
Ví dụ:nếu bạn mua thứ gì đó với giá 9,45 đô la, họ sẽ làm tròn số tiền mua hàng lên đến 10 đô la và thay mặt bạn đầu tư 0,55 đô la.
Có thể bắt đầu với số tiền ít nhất là 10 đô la là một lợi ích to lớn đối với Trái phiếu Xứng đáng.
Nó cho phép các nhà đầu tư mới và hàng ngày bắt đầu ngay hôm nay , thay vì phải tiết kiệm tiền chỉ để có thể bắt đầu đầu tư. Khi họ nói trong sứ mệnh của mình, họ đang giúp mọi người phát triển ổ trứng của họ ngay cả khi họ không nghĩ rằng họ có thể làm được.
Worthy không tính bất kỳ hình phạt rút tiền sớm nào . Đó là những gì phân biệt chúng với Chứng chỉ tiền gửi (CD) và các dịch vụ trái phiếu khác và khiến chúng giống như một tài khoản tiết kiệm hoặc tài khoản thị trường tiền tệ hơn. Bạn có thể truy cập tiền của mình bất cứ khi nào bạn cần.
Ngoài ra, không có bất kỳ khoản phí nào với Trái phiếu Xứng đáng , điều này làm cho chúng rất khác với quỹ trái phiếu và quỹ giao dịch hối đoái (ETF) thường tính một tỷ lệ chi phí nhỏ.
Công bằng mà nói, họ đang tính chênh lệch và một phần của lãi suất cho vay. Vì vậy, có chi phí cơ hội cho các nhà đầu tư vì họ chỉ nhận được 5% thay vì 7%, hoặc 10%, hoặc bất cứ điều gì mà Worthy đang thu lãi.
Trái phiếu xứng đáng được mở cho tất cả mọi người! Một lần nữa, một cách khác là họ đang sống đúng với giá trị của mình và cho phép các nhà đầu tư đa dạng hóa danh mục đầu tư của mình theo cách thường chỉ dành cho phố tường.
Như đã đề cập, có những hạn chế đối với các nhà đầu tư không được công nhận - bạn chỉ có thể đầu tư tối đa 10% thu nhập của mình. Mặc dù hầu hết mọi người có khả năng không muốn đầu tư nhiều hơn số tiền đó.
Lợi tức 5% là lợi tức tuyệt vời cho một trái phiếu.
Hầu hết các tài khoản tiết kiệm có lợi suất cao hiện nay (tính đến tháng 4 năm 2020) chỉ cung cấp lãi suất 1,5% - 2% và hầu hết các quỹ trái phiếu ngày nay chỉ trả khoảng 2%.
Chắc chắn, bạn có thể tìm thấy một số trái phiếu công ty chào giá gần 5%, nhưng rủi ro đối với những lựa chọn đó có thể tương đối cao.
Việc có thể nhận được lợi nhuận 5% với Worthy khiến họ rất cạnh tranh về mặt này.
Trái phiếu có giá trị không được FDIC bảo hiểm như tài khoản ngân hàng, điều này làm cho chúng rủi ro hơn nhiều so với tài khoản tiết kiệm có lợi suất cao.
Chúng tôi biết rằng tài sản trả lại các khoản vay của họ, nhưng điều đó không phải lúc nào cũng đủ khi các công ty bắt đầu vỡ nợ. Rủi ro tổng thể của Trái phiếu Xứng đáng được giả định là ít hơn so với cổ phiếu, nhưng nó không được nhiều người biết đến vì nó đã được thử nghiệm.
Thành thật mà nói, năm tới đây có thể là một bài kiểm tra tốt về cách Worthy có thể phản ứng như thế nào và liệu họ có thể tiếp tục trả 5% trong khi nền kinh tế gặp khó khăn hay không.
Worthy mới được thành lập cách đây vài năm vào năm 2016.
Không giống như trái phiếu kho bạc và chỉ số S&P 500, có lịch sử hàng thập kỷ để nhắc lại, Trái phiếu Xứng đáng chỉ có một vài năm lịch sử. Một lần nữa, theo suy nghĩ của tôi, điều này làm tăng rủi ro liên quan đến việc đầu tư vào Xứng đáng.
Khi đầu tư vào Trái phiếu Xứng đáng, bạn không thể chọn công ty riêng lẻ nào bạn muốn đầu tư. Bạn phải dựa vào Trái phiếu Xứng đáng để đầu tư cho mình.
Mặc dù, đây không hẳn là một điều xấu. Cũng giống như mọi người chọn cho phép các nhà quản lý quỹ và chỉ số thay mặt họ lựa chọn các khoản đầu tư cổ phiếu, việc Worthy chọn các khoản vay sẽ giúp bạn thực hiện một số công việc. Bạn chỉ cần tin tưởng rằng họ biết những gì họ đang làm
Tiền lãi nhận được từ Trái phiếu Xứng đáng được đánh thuế như thu nhập thông thường. Thông thường, đây là một tỷ lệ cao hơn so với thuế thu nhập vốn.
Điều đó vốn dĩ không khác so với các trái phiếu doanh nghiệp khác, nhưng rất đáng để gọi.
Trái phiếu Xứng đáng có thể là một lựa chọn đầu tư hấp dẫn cho những người hàng ngày.
Đối với những người có khả năng chấp nhận rủi ro cao hơn, Trái phiếu xứng đáng có thể hoạt động như một quỹ khẩn cấp. Đối với những người chỉ muốn xây dựng một danh mục đầu tư đa dạng, Trái phiếu Xứng đáng có thể là một con đường để họ đầu tư vào trái phiếu có lợi suất cao.
Tôi thích sứ mệnh chung của công ty, đó là cho phép mọi người xây dựng sự giàu có bền vững theo thời gian.
Tuy nhiên, chúng là một nền tảng mới và với mọi nền tảng đầu tư mới, bạn nên tiến hành một cách thận trọng. Có lẽ, chỉ phân bổ một phần nhỏ trong danh mục đầu tư của bạn nếu bạn nghĩ rằng điều đó phù hợp với chiến lược đầu tư của mình và muốn thử Trái phiếu Xứng đáng.
Bài đăng này ban đầu xuất hiện trên Your Money Geek và đang được xuất bản lại với sự cho phép .