Khi bạn bắt đầu đầu tư, một loại tài sản bạn sẽ bắt gặp là trái phiếu. Tuy nhiên, cũng có khá nhiều loại trái phiếu mà bạn có thể tiếp cận và phải hiểu trước khi đầu tư vào bất kỳ loại trái phiếu nào.
Tuy nhiên, kiểu danh mục đầu tư đó làm cho việc đầu tư trở nên dễ dàng và bạn không cần phải làm gì nhiều.
Tuy nhiên, để trở thành một nhà đầu tư giỏi, bạn phải luôn hiểu những điều cơ bản về lý do tại sao bạn đầu tư và những gì bạn đang đầu tư.
Do đó, bất kể phong cách đầu tư hay chiến lược của bạn, điều quan trọng vẫn là phải nắm được những kiến thức cơ bản về các loại trái phiếu phổ biến.
Mục lục
Trái phiếu chỉ đơn giản là các khoản cho vay mà mọi người thực hiện cho các tập đoàn hoặc chính phủ cụ thể. Trái phiếu được phát hành như một cách để chính phủ hoặc các công ty huy động tiền và sau đó trả lại tiền trong thời gian dài hơn với lãi suất. Chúng thường có rủi ro thấp và an toàn, điều này khiến chúng trở thành một cách hấp dẫn để các nhà đầu tư đa dạng hóa danh mục đầu tư của mình.
Trái phiếu cũng có xu hướng nghịch với cổ phiếu. Điều này có nghĩa là bằng cách đầu tư vào trái phiếu, các nhà đầu tư có thể có một danh mục đầu tư cân bằng hơn và ít bị ảnh hưởng bởi sự sụp đổ hoặc suy thoái của thị trường chứng khoán.
Hiện tại, điều này không có nghĩa là giá trái phiếu sẽ không bao giờ giảm, nhưng nó có thể là một bổ sung tốt để giúp giảm thiểu thiệt hại một chút trong thời gian thị trường biến động.
Hy vọng rằng bạn đã có những hiểu biết cơ bản về trái phiếu là gì từ định nghĩa trên. Nhưng tôi sẽ chia nhỏ hơn một chút, bằng cách bao gồm sự khác biệt giữa cổ phiếu và trái phiếu.
Cổ phiếu :Đây là những cổ phiếu của một công ty mà bạn có thể đầu tư và sở hữu, cho dù thông qua các cổ phiếu riêng lẻ như Apple hay thông qua một quỹ chỉ số theo dõi các công ty cụ thể và đa dạng hóa các khoản đầu tư vào cổ phiếu của bạn hơn. Tôi thích các quỹ chỉ số Vanguard, giúp giảm rủi ro nhưng vẫn tiếp cận rộng hơn với các công ty trên thị trường. Rủi ro hơn, nhưng phần thưởng tiềm năng hơn với cổ phiếu hoặc quỹ chỉ số.
Trái phiếu :Và trái phiếu được coi là khoản đầu tư an toàn hơn, bởi vì chúng có ít biến động thị trường hơn so với cổ phiếu và nói chung, bạn có một mức lãi suất cố định được đảm bảo. Trong khi giá cổ phiếu trái phiếu trên thị trường chứng khoán có thể đi xuống, thì sự biến động ít gay gắt hơn. Sự khác biệt khác ở đây là thường ít tăng giá hơn so với khi cổ phiếu tăng giá, rủi ro thấp hơn và phần thưởng thấp hơn.
Mẹo :Nếu bạn đang tìm kiếm thông tin chi tiết về 401k hoặc IRA của mình và phát hiện ra các khoản phí ẩn, hãy xem Blooom. Trình phân tích danh mục đầu tư của họ miễn phí và sẽ giúp tối đa hóa kết quả nghỉ hưu của bạn.Giống như có nhiều loại công ty và cổ phiếu khác nhau, cũng có nhiều loại trái phiếu khác nhau. Và mỗi loại trái phiếu có một bộ quy định cụ thể và cách thức hoạt động của chúng.
Đương nhiên, có rất nhiều trái phiếu ngoài kia mà bạn có thể chọn để đầu tư. Thêm vào đó, có rất nhiều lựa chọn ETF trái phiếu và Quỹ chỉ số. Nó có thể là một chút áp đảo!
Tuy nhiên, đối với các nhà đầu tư bình thường, bạn có thể không cần biết về mọi loại trái phiếu. Thay vào đó, các loại trái phiếu phổ biến dưới đây là đủ.
Loại trái phiếu phổ biến đầu tiên và thường quan trọng nhất là Trái phiếu Kho bạc, do Bộ Tài chính Hoa Kỳ phát hành.
Vì chúng đến từ chính phủ, tín phiếu kho bạc được coi là một trong những khoản đầu tư an toàn nhất. Có nghĩa là rủi ro là tối thiểu vì nó phản ánh dựa trên cách nền kinh tế Hoa Kỳ đang vận hành.
Trái phiếu kho bạc không mang lại lợi nhuận cao nhất và được coi là một biện pháp bảo vệ hơn là giúp danh mục đầu tư của bạn phát triển. Chúng thường được bán với mệnh giá 1.000 đô la, tuy nhiên, chúng có thể được mua với số tiền nhỏ hơn thông qua đấu thầu hoặc thông qua một nhà môi giới trực tuyến.
Và loại trái phiếu này cũng có thời gian “đáo hạn” khác nhau - thời gian chính phủ sẽ trả lại khoản vay cho khoản đầu tư của bạn.
Tùy thuộc vào loại hóa đơn bạn mua, thời hạn thanh toán có thể từ 2 năm, 5 năm hoặc thậm chí 30 năm. Khi đến ngày đáo hạn, chính phủ sẽ trả lại đầy đủ khoản vay ban đầu của bạn (tiền gốc). Một lợi ích khác khi mua tín phiếu Kho bạc là bạn sẽ không phải trả thuế thu nhập tiểu bang đối với tiền lãi.
Một loại trái phiếu phổ biến khác là trái phiếu Công ty, là khoản nợ do các công ty phát hành chứ không phải chính phủ. Giờ đây, các công ty này có thể huy động tiền thông qua nợ cho các dự án xây dựng hoặc công ty lớn - thay vì huy động tiền thông qua vốn chủ sở hữu hoặc cổ phiếu.
Công ty phát hành trái phiếu và sau đó hoàn trả một số tiền lãi cụ thể cho nhà đầu tư cho đến khi kết thúc ngày đáo hạn trái phiếu. Và chúng có thể bao gồm từ ngắn hạn, trung hạn và dài hạn trong các loại cho vay.
Điều hấp dẫn hơn ở đây đối với các nhà đầu tư là lợi nhuận có xu hướng cao hơn trái phiếu kho bạc chẳng hạn. Tuy nhiên, cũng có nhiều rủi ro hơn vì đây không phải là các khoản vay được chính phủ bảo đảm.
Và trong tùy chọn trái phiếu công ty này, bạn cũng có các biến thể bổ sung để xem xét trong nó. Bạn có thể mua trái phiếu rác, chứng chỉ tiền gửi (CD), và những thứ khác.
Trái phiếu đô thị là khoản nợ do chính quyền địa phương và tiểu bang Hoa Kỳ phát hành, những người đang huy động tiền để tài trợ cho một dự án cụ thể, chẳng hạn như công viên, xây dựng đường hoặc cầu.
Và trái phiếu đô thị cũng an toàn và cho phép các nhà đầu tư đầu tư mà không phải trả thuế tiểu bang, liên bang hoặc thuế thu nhập. Những loại trái phiếu này rủi ro hơn một chút so với trái phiếu kho bạc vì có, một thành phố có thể rơi vào tình trạng vỡ nợ khiến bạn phải trả khoản đầu tư. Nhưng rủi ro vẫn thấp hơn so với cổ phiếu.
Trái phiếu đô thị theo truyền thống cũng cung cấp lãi suất thấp hơn trái phiếu kho bạc Hoa Kỳ, tuy nhiên, vào năm 2008, trái phiếu đô thị đã mang lại lợi nhuận cao hơn trong một khoảng thời gian ngắn.
Ngoài ra, còn có các loại trái phiếu đô thị bao gồm trái phiếu nghĩa vụ chung và trái phiếu doanh thu.
Trái phiếu là một loại tài sản đáng để thêm vào danh mục đầu tư của bạn để giúp cân bằng các khoản đầu tư của bạn và chống chọi với sự điều chỉnh của thị trường chứng khoán hoặc các khoảng thời gian biến động khác.
Nhưng đây là một vài lý do tại sao bạn có thể muốn xem xét đầu tư vào trái phiếu hoặc trộn một số vào danh mục đầu tư hiện tại của mình:
An toàn hơn: như đã đề cập ở trên, mua nợ từ chính phủ Hoa Kỳ hoặc các thành phố tự quản được coi là an toàn hơn nhiều so với cổ phiếu từ các công ty. Mặc dù trái phiếu sẽ luôn mang một số rủi ro, nhưng chúng ít rủi ro hơn cổ phiếu và do đó là một cách tốt để đa dạng hóa danh mục đầu tư.
Thu nhập cố định :khi bạn mua một trái phiếu, bạn sẽ nhận được một mức lãi suất cụ thể hàng tháng cho trái phiếu đó cho đến khi bạn đến ngày đáo hạn. Đối với những người đã nghỉ hưu hoặc những người thích ý tưởng về thu nhập cố định, đây là một lợi ích tiềm năng và khiến bạn ít gặp rủi ro hơn.
Giảm thuế: nếu bạn đầu tư vào trái phiếu kho bạc Hoa Kỳ hoặc trái phiếu đô thị, bạn sẽ không cần phải trả bất kỳ khoản thuế tiểu bang nào đối với khoản lãi mà bạn thu được.
Mặc dù bạn sẽ nhận được lợi tức cao hơn khi đầu tư vào cổ phiếu, trái phiếu là một cách tốt để phân tán rủi ro trong danh mục đầu tư của bạn.
Những người không thích rủi ro hơn hoặc sắp nghỉ hưu sẽ muốn phân bổ tỷ trọng danh mục đầu tư lớn hơn cho trái phiếu.
Và những người muốn tối đa hóa lợi nhuận danh mục đầu tư của mình hoặc ở độ tuổi ngoài 20 có thể muốn có tỷ trọng danh mục đầu tư cao hơn trong cổ phiếu và ít hơn trong trái phiếu.
Bây giờ bạn đã biết về các loại trái phiếu và hơn thế nữa về chúng, bạn có thể tự hỏi làm thế nào bạn có thể mua chúng. Chà, bạn có hai lựa chọn cụ thể để xem xét:trực tiếp từ công ty phát hành hoặc thông qua nhà môi giới trực tuyến.
Có một số cách để mua trái phiếu. Phương pháp phù hợp nhất với bạn chủ yếu phụ thuộc vào loại trái phiếu bạn đang mua và loại phí bạn sẵn sàng trả.
Nếu bạn đang mua tín phiếu Kho bạc Hoa Kỳ, bạn có thể mua trái phiếu kho bạc trực tuyến dễ dàng thông qua Kho bạc Trực tiếp. Bạn sẽ cần thiết lập một tài khoản, trên 18 tuổi, có Số an sinh xã hội và địa chỉ ở Hoa Kỳ. Bạn sẽ không bị tính bất kỳ khoản phí nào và bạn có thể chọn và chọn loại trái phiếu phù hợp với sở thích của mình.
Trái phiếu đô thị và trái phiếu công ty thường được mua thông qua một nhà môi giới trực tuyến. Mua trực tiếp chúng yêu cầu cam kết số tiền lớn và có chuyên môn môi giới chính xác.
Bạn có thể dễ dàng mua trái phiếu riêng lẻ thông qua một nhà môi giới trực tuyến. Chúng bao gồm Trái phiếu kho bạc công ty, thành phố và trái phiếu kho bạc Hoa Kỳ. Bạn sẽ có thể chọn trái phiếu bạn muốn đầu tư, số tiền bạn muốn cam kết và dễ dàng theo dõi hiệu suất trái phiếu của mình. Chỉ cần đảm bảo rằng bạn chọn một nhà môi giới cung cấp phí thấp và đáng tin cậy!
Nếu trái phiếu riêng lẻ không phải là thứ bạn đang tìm kiếm, bạn cũng có tùy chọn mua ETF trái phiếu. Đây giống như một rổ trái phiếu bao gồm một số công ty khác nhau từ một lĩnh vực cụ thể (chẳng hạn như ô tô).
Các quỹ ETF thường được quản lý thụ động và sẽ cung cấp quyền truy cập vào cả trái phiếu ngắn hạn và dài hạn. Với ETF trái phiếu, danh mục đầu tư của bạn sẽ đa dạng hơn nữa và bạn không cần phải lo lắng về việc chọn trái phiếu riêng lẻ.
Quỹ chỉ số trái phiếu là một loại quỹ khác được quản lý thụ động. Thay vì hoạt động như một rổ trái phiếu từ một ngành cụ thể, quỹ chỉ số trái phiếu theo dõi và khớp với một chỉ số cụ thể.
Ví dụ:bạn có thể chọn mua một quỹ chỉ số bao gồm hơn 8.000 trái phiếu và theo dõi thị trường trái phiếu Hoa Kỳ với 30% trong trái phiếu doanh nghiệp và 70% trong tín phiếu Kho bạc Hoa Kỳ:Vanguard Total Bond Market Index Fund.
Các quỹ chỉ số trái phiếu rất đa dạng và phí cực kỳ thấp vì các quỹ chỉ số không yêu cầu quản lý tích cực. Đối với những người không muốn nhúng tay vào đầu tư trái phiếu, quỹ chỉ số trái phiếu cung cấp một giải pháp thay thế tuyệt vời.
Loại trái phiếu bạn nên mua phụ thuộc vào khả năng chấp nhận rủi ro của bạn, số lượng danh mục đầu tư bạn muốn phân bổ cho trái phiếu và loại lợi tức bạn đang tìm kiếm.
Nếu bạn đang tìm kiếm một khoản đầu tư an toàn và đáng tin cậy và bạn không quá lo lắng về lợi nhuận, trái phiếu kho bạc và trái phiếu đô thị có thể là lựa chọn tốt nhất cho bạn. Nếu bạn muốn thứ gì đó kém an toàn hơn một chút nhưng có thể mang lại lợi nhuận cao hơn, trái phiếu công ty có thể phù hợp với bạn nhất.
Hoặc Nếu bạn muốn thứ gì đó đã đa dạng hóa, rẻ hơn và được quản lý cho bạn, ETF trái phiếu hoặc quỹ chỉ số trái phiếu là cách để đi. Đây hiện là cách tôi đầu tư vào trái phiếu, nhưng đó là lựa chọn cá nhân của tôi dựa trên cơ sở đầu tư của tôi.
Nếu bạn muốn đa dạng hóa danh mục trái phiếu của mình, bạn cũng có thể chọn mua một số loại trái phiếu, tất cả đều có kỳ hạn và lãi suất khác nhau.
Hãy nhớ :Càng gần đến ngày nghỉ hưu, thông thường bạn sẽ muốn phân bổ trái phiếu của mình càng cao và bạn càng có thể muốn xem xét đa dạng hóa và giữ cho mức độ biến động danh mục đầu tư của mình ở mức thấp.