Nếu bạn chưa quen với việc đầu tư hoặc đang cân nhắc bắt đầu, có thể hơi lo lắng khi không biết bắt đầu từ đâu.
Nhờ các quy định về công nghệ và tài chính, bạn có thể bắt đầu với các ứng dụng đầu tư vi mô cho phép bạn đầu tư với số tiền nhỏ.
Bạn vẫn sẽ có quyền truy cập vào các khoản đầu tư tuyệt vời và thậm chí cả tài khoản hưu trí, nhưng bạn không phải lo lắng về việc có hàng nghìn hoặc thậm chí hàng trăm người để bắt đầu.
Dưới đây, bạn sẽ tìm hiểu thêm về khái niệm đầu tư vi mô và các ứng dụng đầu tư vi mô tốt nhất mà bạn nên xem xét sử dụng. Sẵn sàng để bắt đầu? Hãy xem nội dung bên dưới!
Mục lục
Đầu tư vi mô liên quan đến việc tiết kiệm và đầu tư những khoản tiền rất nhỏ, vì vậy bạn hầu như không nhận thấy tiền đang rời khỏi ví của mình.
Và những gì đầu tư vi mô cho phép thực sự là để mọi người bắt đầu mà không cần phải cam kết số tiền lớn, ký hợp đồng hoặc hiểu mọi chiến lược hoặc thời hạn đầu tư. Đương nhiên, bạn vẫn muốn học hỏi bản thân khi bạn bắt đầu, nhưng đầu tư vi mô giúp bạn giảm thiểu rủi ro và học hỏi khi bạn tiếp tục.
Thông thường, đầu tư vi mô xảy ra thông qua một ứng dụng:bạn kết nối tài khoản ngân hàng hoặc thẻ ghi nợ của mình với ứng dụng và ứng dụng giúp bạn quyết định đầu tư vào những gì cũng như số tiền bạn muốn đóng góp hàng tháng. Theo thời gian, lợi nhuận của bạn tăng lên theo thị trường chứng khoán.
Đầu tư vi mô là cách giới thiệu dễ dàng, đơn giản và an toàn vào thế giới đầu tư; nó giúp người dùng hiểu chiến lược đầu tư là gì trước khi mạo hiểm một số tiền lớn.
Hầu hết các ứng dụng đầu tư vi mô sẽ cho phép bạn đầu tư vào cổ phiếu, ETF và trái phiếu thông qua “cổ phiếu phân đoạn” hoặc ETF. Cổ phiếu phân đoạn có nghĩa là bạn có thể đầu tư vào 1/10 cổ phiếu thay vì mua toàn bộ cổ phiếu.
Điều đó có nghĩa là với 30 đô la giả sử, bạn có thể sở hữu một phần của cổ phiếu lớn trị giá 500 đô la. Điều này làm cho việc đầu tư trở nên dễ tiếp cận hơn và có nghĩa là bạn vẫn có được một miếng bánh thị trường chứng khoán.
Bạn cũng có thể chọn đầu tư vào ETFs:một rổ cổ phiếu nhắm mục tiêu đến một ngành cụ thể (chẳng hạn như dược phẩm). Với sự linh hoạt này, bạn có thể dễ dàng đầu tư vào mục tiêu mà bạn tin tưởng.
Các ứng dụng đầu tư quy mô nhỏ cung cấp hai cách đầu tư:thông qua các đợt tăng vốn và chuyển khoản tự động mà bạn lên lịch.
Với việc làm tròn tiền, ứng dụng quy đổi các giao dịch mua của bạn thành đô la và đầu tư tiền lẻ dự phòng. Nếu bạn mua một chiếc bánh mì kẹp thịt với giá 2,60 đô la, ứng dụng sẽ lấy và đầu tư 0,4 đô la, hoàn tất giao dịch mua của bạn với giá 3 đô la.
Tùy chọn khác là thiết lập chuyển khoản tự động:bạn chọn số tiền bạn muốn đóng góp hàng tuần hoặc hàng tháng và ứng dụng thực hiện phần còn lại.
Nhờ công nghệ và nhiều công ty tài chính đang tìm cách giúp mọi người dễ tiếp cận hơn với việc đầu tư, có rất nhiều ứng dụng đầu tư vi mô để bạn lựa chọn.
Ngoài ra, mỗi loại có một số tính năng độc đáo hoặc sự khác biệt về chúng. Ví dụ:nhiều người cung cấp các tùy chọn ngân hàng và thậm chí phân tích chi tiêu để giúp nhiều lĩnh vực tài chính của bạn hơn. Bạn quyết định thử và sử dụng cái nào là tùy thuộc vào tài chính cá nhân và mục tiêu đầu tư của bạn.
Thêm :Nếu bạn đang đầu tư để nghỉ hưu vào một công ty 401k hoặc IRA của riêng bạn ngoài khoản đầu tư vi mô của bạn, hãy nhớ xem Blooom . Nền tảng miễn phí giúp phân tích các khoản đầu tư của bạn, cung cấp các đề xuất và phát hiện ra các khoản phí ẩn. Tìm hiểu thêm và đăng ký miễn phí.Stash là một ứng dụng đầu tư vi mô tuyệt vời dành cho những ai muốn kiểm soát hoàn toàn các khoản đầu tư của mình. Ứng dụng không tính bất kỳ khoản phí hoặc hoa hồng nào khi giao dịch và bất kỳ khoản phí nào khác đều được công bố rõ ràng trên ứng dụng của họ.
Trước tiên, bạn cần tải xuống ứng dụng và sau đó liên kết tài khoản ngân hàng của mình. Stash sẽ hỏi bạn một số câu hỏi để xác định mức độ rủi ro mà bạn có thể gặp phải và khuyến khích bạn đọc hướng dẫn của nhà đầu tư để đảm bảo rằng bạn hiểu toàn bộ quy trình.
Sau đó, Stash mang đến cơ hội chọn các công ty và danh mục đầu tư cụ thể để đầu tư, vì vậy bạn có quyền tự do đầu tư vào một mục tiêu mà bạn có thể đặc biệt quan tâm (môi trường, an ninh, v.v.).
Bạn sẽ có thể đọc thêm về các công ty bạn đang chọn, đánh giá rủi ro và sau đó bắt đầu đóng góp.
Stash có một số tính năng thú vị khi mua các khoản đầu tư. Họ có một tính năng gọi là “Smart-Stash” sẽ phân tích thu nhập và chi tiêu của bạn và sẽ đề xuất số tiền bạn nên đóng góp vào các khoản đầu tư.
Nó cũng có tính năng “Auto-Stash” sẽ tự động gửi chuyển khoản hàng tuần hoặc hàng tháng. Với Stash, bạn sẽ cần đặt cọc ít nhất 5 đô la để bắt đầu và bạn sẽ bị tính phí 1 đô la mỗi tháng cho dịch vụ dành cho người mới bắt đầu. Nếu bạn cần nhiều tính năng hơn, họ có các cấp độ khác mà bạn có thể tham gia, sẽ nhiều hơn mỗi tháng.
Acorns là một ứng dụng đầu tư vi mô khác tập trung vào việc đóng góp số tiền nhỏ vào các danh mục đầu tư khác nhau. Tùy thuộc vào mức độ rủi ro và hồ sơ nhà đầu tư của bạn, bạn có thể chọn một trong năm danh mục đầu tư đa dạng.
Giống như Stash, bạn sẽ cần tải xuống ứng dụng, liên kết tài khoản ngân hàng và xác minh tài khoản của mình bằng ID. Khoản tiền gửi tối thiểu là $ 5 nhưng tất cả các khoản tiền gửi và rút tiền đều miễn phí.
Với Acorns, bạn có thể chọn gửi một số tiền cụ thể hàng tháng hoặc thay vào đó bạn có thể chọn tính năng “làm tròn”. Với việc làm tròn số, Acorns làm tròn các giao dịch mua của bạn và đầu tư thêm số tiền vào một trong các danh mục đầu tư của họ mà bạn có thể chọn.
Acorns tính phí $ 1 mỗi tháng nhưng cũng cung cấp các loại tài khoản khác với cấu trúc phí khác nhau cho những ai muốn mở IRA hoặc tài khoản séc.
Robinhood cung cấp cả tài khoản môi giới truyền thống cùng với các tính năng đầu tư vi mô. Bạn bắt đầu bằng cách tạo một tài khoản với Robinhood và sau đó liên kết tài khoản ngân hàng của bạn.
Ứng dụng này cũng cung cấp cổ phiếu phân đoạn, cho phép bạn sở hữu một phần cổ phiếu lớn hơn. Và với ứng dụng của họ, bạn không phải trả bất kỳ khoản hoa hồng nào đối với cổ phiếu, ETF hoặc bất kỳ loại tiền điện tử nào lớn hơn.
Robinhood là một trong những ứng dụng đầu tư vi mô hơn nhiều. Nó cho phép bạn chọn cổ phiếu bạn muốn chọn và cung cấp cho bạn thông tin chi tiết về những gì bạn đang đầu tư.
Họ có cả phiên bản ứng dụng và máy tính để bàn, cũng như phần "Bộ sưu tập", nơi bạn có thể khám phá các cổ phiếu mới trong các danh mục khác nhau. Ngoài ra, một số tính năng khác bao gồm thông tin liên quan đến cổ phiếu, phân tích cổ phiếu và tin tức đầu tư tổng thể.
Công khai cho phép bạn kết nối với các nhà đầu tư khác giống như bạn làm trên phương tiện truyền thông xã hội. Bạn tải xuống ứng dụng và bắt đầu tương tác với các nhà đầu tư có kinh nghiệm để tìm hiểu thêm về cách đầu tư nói chung.
Nếu bạn muốn đầu tư vào các công ty bảo vệ môi trường hoặc động vật, Public sẽ đưa ra các chủ đề khác nhau để bạn lựa chọn.
Chúng có các loại tính năng khác nhau khiến ứng dụng này trở thành một ứng dụng đầu tư vi mô hấp dẫn:miễn phí hoa hồng, bạn có thể đầu tư vào cổ phiếu đầy đủ (cổ phiếu phân đoạn), không có số tiền ký quỹ tối thiểu và bạn có thể giao dịch bất kỳ lúc nào trong ngày.
Bạn có thể sở hữu các phần nhỏ của cổ phiếu chỉ với $ 5, đầu tư vào các ETF phổ biến từ Vanguard và BlackRock mà không có phí hoa hồng.
Wealthsimple hoạt động theo cách tương tự như các ứng dụng đầu tư vi mô được đề cập ở trên. Mặc dù có phí cao hơn so với các ứng dụng đầu tư khác (0,5%), nhưng chúng cung cấp các danh mục đầu tư tập trung vào đầu tư có trách nhiệm với xã hội cũng như lợi nhuận cao hơn.
Quá trình đăng ký của họ cực kỳ dễ dàng (mất 5 phút!) Và họ bắt đầu bằng cách đặt một số câu hỏi để đánh giá mức độ rủi ro mà bạn cảm thấy thoải mái.
Họ tập trung vào các ETF có trách nhiệm với xã hội và cung cấp một nhóm cố vấn để giúp người dùng trong suốt quá trình nếu cần thiết. Cách tiếp cận thụ động của họ để đầu tư và lợi nhuận cao hơn có nghĩa là ứng dụng đầu tư của họ là một trong những ứng dụng được đánh giá cao nhất.
Đang chờ xử lý số tiền đầu tư của bạn, Wealthsimple cung cấp ba mức định giá với các mức phí và tính năng khác nhau.
Ứng dụng Twine là một ứng dụng đầu tư vi mô được xây dựng dành cho các cặp đôi. Ứng dụng này giúp các cặp vợ chồng muốn quản lý và đầu tư tiền bạc cùng nhau. Twine giúp cả hai đối tác dễ dàng quản lý tiền của họ một cách đơn giản và dễ dàng.
Cả hai đối tác tải xuống ứng dụng và tạo tài khoản trên điện thoại của họ. Họ cần xác định một mục tiêu đầu tư cụ thể và sau đó có thể bắt đầu tiết kiệm cho mục tiêu đó trong một tài khoản chung.
Những mục tiêu này có thể là mọi thứ, từ một ngôi nhà mới, một kỳ nghỉ, quỹ đám cưới.
Mỗi đối tác có thể đóng góp vào quỹ trên điện thoại của riêng họ và sau đó cùng nhau theo dõi tiến trình của họ. Twine cho phép bạn giữ tiền tiết kiệm của mình bằng tiền mặt hoặc đầu tư vào nhiều loại ETF khác nhau. Chi phí đầu tư Chỉ 25 ¢ mỗi tháng cho mỗi 500 đô la bạn đầu tư (Hoặc 0,6% hàng năm).
M1 Finance là một công ty đầu tư vi mô khác cho phép người dùng đầu tư vào nhiều loại tài khoản khác nhau bao gồm IRA và tài khoản tiết kiệm.
Nó cũng hoạt động nhiều hơn một chút:bạn có thể chọn các quỹ hoặc cổ phiếu cụ thể để đầu tư và xây dựng danh mục đầu tư tùy chỉnh. Họ cung cấp cho người dùng cổ phiếu phân đoạn cũng như tái cân bằng động, có nghĩa là M1 Finance sẽ tự động cân bằng lại danh mục đầu tư của bạn để bạn duy trì phân bổ tài sản của mình.
Một điều khá thú vị với M1 Finance là họ sử dụng cái mà họ gọi là giao diện “Pie-based” để giúp việc xây dựng và quản lý danh mục đầu tư dễ dàng hơn.
Bạn có thể Chọn từ hơn 6.000 cổ phiếu và quỹ để tạo “Bánh tùy chỉnh” hoặc chọn từ gần 100 Bánh chuyên nghiệp đã được tạo sẽ giúp bạn đáp ứng các mục tiêu đầu tư khác nhau.
Họ không tính phí hoa hồng và cung cấp cho các nhà đầu tư khả năng đóng góp một số tiền cụ thể hàng tháng. Người dùng cũng có thể mở tài khoản chung, IRA và đầu tư ủy thác với M1 Finance.
Betterment là một loại nền tảng đầu tư hữu ích hơn, giúp những người muốn bắt đầu đầu tư dễ dàng nhưng không muốn bị choáng ngợp với các chi tiết hoặc biệt ngữ đầu tư.
Với Betterment, ứng dụng cung cấp một nền tảng trực quan, dễ sử dụng cùng với lời khuyên chuyên nghiệp. Khi bắt đầu với Betterment, bạn sẽ có tùy chọn để chọn giữa Betterment Digital hoặc Betterment Premium.
Với Betterment Digital, bạn sẽ có thể đầu tư 0,25% tài sản của mình mà không cần đặt cọc tối thiểu; bạn cũng sẽ có quyền truy cập vào các cố vấn tài chính thông qua hệ thống nhắn tin.
Betterment Premium là một sản phẩm cao cấp hơn cho phép người dùng tiếp cận với các cố vấn tài chính với quyền truy cập điện thoại cũng như nhắn tin không giới hạn. Đối với gói Premium, bạn sẽ cần cam kết 100.000 đô la và trả phí tổng thể là 0,4%.
Kho dự trữ cho phép người dùng mở một tài khoản đầu tư vi mô bắt đầu từ $ 5. Người dùng có quyền truy cập vào hơn 1.000 cổ phiếu và quỹ ETF và bạn sẽ chỉ phải trả 99 xu cho mỗi giao dịch. Ngoài ra, không có phí hàng tháng hoặc số tiền tối thiểu để bắt đầu.
Nhưng giống như những ứng dụng khác trong danh sách này, Stockpile là một ứng dụng đầu tư khác cho phép người dùng mua cổ phiếu nhỏ lẻ để người dùng có quyền truy cập vào toàn bộ các công ty mà không cần phải cam kết một số tiền lớn.
Họ cũng là công ty môi giới duy nhất (cho đến nay) cung cấp thẻ quà tặng hoặc quà tặng điện tử có thể đổi lấy cổ phiếu.
Đây có thể là một món quà khả thi cho người bạn giao dịch trong ngày của bạn hoặc một khả năng cho thanh thiếu niên và trẻ em theo dõi và đặt các giao dịch chứng khoán của riêng họ và bắt đầu học hỏi.
Đầu tư vi mô là một cách tuyệt vời để bắt đầu với thế giới đầu tư. Các ứng dụng cung cấp nhiều tùy chọn để bạn có thể đóng góp cho những mục đích mà bạn quan tâm và chúng cũng cực kỳ trực quan và dễ sử dụng, vì vậy bạn sẽ không bị choáng ngợp với những thuật ngữ hoặc khái niệm lạ mà bạn không hiểu.
Nếu mục tiêu của bạn là tiết kiệm thêm một vài đô la mỗi tháng để đạt được mục tiêu của mình, thì đầu tư vi mô có thể là một cách tốt để bắt đầu tất cả trong khi nhận được lợi tức cao hơn từ tiền của bạn.
Nếu bạn là một nhà đầu tư cấp cao đã đóng góp một số tiền đáng kể hàng tháng, thì đầu tư vi mô sẽ không tạo ra nhiều khác biệt cho danh mục đầu tư của bạn.
Bạn nghĩ gì về các ứng dụng đầu tư vi mô? Hiện tại bạn có sử dụng cái nào không? Bạn thích hoặc sẽ thử cái nào? Hãy cho tôi biết trong phần bình luận bên dưới!