Thuê nhà và mua nhà luôn là một chủ đề lớn của cuộc thảo luận. Bất cứ khi nào chúng tôi tìm kiếm bất kỳ chỗ ở dài hạn nào, chúng tôi đều phân tích sâu xem nên mua bất động sản nhà ở hay thuê.
Một số người nói rằng ở nhà thuê sẽ tốt hơn vì chúng tôi không phải trả trước một số tiền lớn. Hơn nữa, khi chúng tôi chọn mua một ngôi nhà, chúng tôi chủ yếu thích tăng một khoản vay mua nhà, một lần nữa có thể là một cam kết lớn. Mặt khác, những người ủng hộ việc mua một bất động sản nhà ở cho biết rằng cảm giác hoàn toàn khác khi sống trong ngôi nhà của riêng một người và ngôi nhà là tài sản lớn nhất của họ.
Chúng ta sẽ lấy một ví dụ để phân tích câu hỏi thuê và mua nhà.
Chúng ta hãy xem xét hai chàng trai, Rohit và Sumit, những người đã có công việc mới nhất trong lĩnh vực CNTT ở Kolkata. Người đầu tiên quyết định ở trong nhà thuê trong khi người sau chọn mua một căn hộ cho vay.
Hãy để chúng tôi xem bức tranh tài chính của Rohit trông như thế nào.
Rohit quyết định thuê một căn hộ 3 BHK. Giả sử tiền thuê của Rohit là 20k Rs mỗi tháng với mức tăng giá trung bình hàng năm là 5% mỗi năm. Điều này cần lưu ý rằng nếu bạn thuê chỗ ở, chủ nhà có thể tăng tiền thuê nhà của bạn theo thời gian để điều chỉnh lạm phát.
Trở lại với ví dụ của chúng tôi, giá thuê căn hộ dự kiến sau 20 năm có thể được giả định là 40k Rs mỗi tháng. Tiền thuê hàng tháng sau 20 năm nữa (tổng cộng 40 năm kể từ bây giờ) dự kiến sẽ trở thành Rs 80k mỗi tháng. Nếu tính toán, chúng ta sẽ thấy rằng sau 40 năm, Rohit sẽ phải trả 2,9 Rs cho việc thuê nhà của mình.
Vì Rohit đã chọn ở trong một căn hộ thuê, anh ấy cần cân nhắc một số điều chính. Đầu tiên, anh ta không thể coi ngôi nhà của mình như nhà riêng của mình vì chủ sở hữu hợp pháp là chủ nhà của anh ta. Tiếp theo, Rohit luôn phải đối mặt với nguy cơ mất nơi ở vì chủ nhà có thể yêu cầu anh ta rời đi bất cứ lúc nào (bằng cách đưa ra một khoảng thời gian báo trước theo hợp đồng thuê nhà).
Nói chung, chủ nhà ở đa số các bang ở Ấn Độ áp đặt các hạn chế về số năm người thuê nhà có thể ở trong ngôi nhà của mình. Điều này xảy ra vì chủ nhà không được bảo vệ đầy đủ bởi luật pháp hiện hành của Ấn Độ. Có những hạn chế nhất định mà Rohit sẽ phải đối mặt liên quan đến việc cải tạo căn hộ của mình và nuôi thú cưng. Hơn nữa, anh ta không có phạm vi tận hưởng sự riêng tư hoàn toàn trong chỗ ở thuê.
Cũng có một số lợi thế mà Rohit có thể tận hưởng khi ở trong căn nhà thuê của mình. Anh ta không phải trả bất kỳ khoản thuế nhà nào. Tiếp theo, Những người làm công ăn lương, những người sống trong nhà thuê , có thể yêu cầu Tiền thuê nhà Phụ cấp (HRA) để giảm thuế - một phần hoặc toàn bộ. Ngoài việc thanh toán một khoản đặt cọc bảo đảm có thể hoàn lại và đôi khi là phí bảo trì, anh ta không phải trả trước bất kỳ khoản tiền lớn nào nữa.
Nếu Rohit thay đổi công việc của mình đến một vị trí khác hoặc anh ta được chuyển đến một vị trí khác trong công việc hiện tại của mình, điều đó sẽ không làm phiền anh ta về mặt tài chính. Hợp đồng của anh ấy với chủ nhà hiện tại sẽ bị hủy bỏ và anh ấy sẽ ký hợp đồng mới với chủ nhà mới.
Cho đến nay, chúng tôi chỉ thảo luận về Rohit. Bây giờ chúng ta hãy phân tích tình hình của Sumit.
Trước đó, có thông tin cho rằng Sumit đã quyết định mua một chỗ ở tương tự như Rohit bằng cách vay từ Ngân hàng. Giả sử số tiền vay mua nhà của anh ấy là 40 Rs Rs mà anh ấy phải trả trong thời gian 2 thập kỷ. Lãi suất áp dụng là 8,3% / năm và Sumit yêu cầu thanh toán EMI là 34.200 Rs cho thời hạn vay 20 năm. Vì vậy, nếu chúng ta tính toán, tổng số tiền mà Sumit phải trả sau 20 năm, nó sẽ lên tới 82 lakh Rs.
Sau khi khoản vay được hoàn trả, Sumit không phải trả bất kỳ khoản nào cho Banker. Vì vậy, để ở trong căn nhà thuê suốt 4 thập kỷ, Rohit phải trả nhiều hơn Sumit 2,08 Rs. Mặc dù Sumit được yêu cầu để trả Thuế thành phố hàng năm, đó là số tiền danh nghĩa và có thể được bỏ qua trong phân tích của chúng tôi.
Sumit sẽ nhận được quyền lợi thuế thu nhập kép hàng năm miễn là anh ta trả được khoản vay mua tài sản nhà. Ở một bên, tổng thu nhập của anh ta sẽ bị giảm đi bởi Tiền lãi trên các khoản cho vay mà anh ta trả theo điều 24 (b) của Đạo luật thuế thu nhập, năm 1961. Mặt khác, anh ta sẽ được khấu trừ 80C của khoản đã nói cho số tiền gốc của khoản vay mà anh ta đã trả. Mức khấu trừ tối đa được phép cho u / s 24 (b) và 80C tương ứng là 2 lakh Rs và 1,5 lakh Rs.
Vì vậy, từ cuộc thảo luận ở trên, quyết định mua một căn nhà của Sumit dường như khả thi hơn về mặt tài chính so với việc Rohit lựa chọn chỗ ở cho thuê.
Hãy để chúng tôi thảo luận về một số lợi ích chính mà Sumit có thể được hưởng khi chọn mua một căn hộ.
Không cần phải nói rằng việc có một ngôi nhà riêng là một dấu hiệu của niềm tự hào, cảm giác thành tựu và nguồn gốc của sự riêng tư. Nếu Sumit được chuyển đến một địa điểm mới hoặc nhận một công việc ở một địa điểm khác, anh ta có thể cho ai đó thuê lại tài sản của mình. Ngay cả khi anh ta không ở trong nhà của mình, điều đó không có nghĩa là anh ta phải chịu lỗ nếu anh ta mua căn hộ đó theo hình thức cho vay.
Nhiều người nói rằng giá thuê luôn rẻ hơn EMI. Tuy nhiên, thực tế là khi thời gian trôi qua, giá thuê có xu hướng ngày càng cao hơn trong khi số lượng EMI hiện có thì không.
Là chủ sở hữu tài sản ngôi nhà, Sumit có thể nhận bất kỳ khoản vay cá nhân nào để thế chấp căn hộ của mình. Ngày nay, bất động sản là một ngành đang phát triển khi giá bất động sản đang tăng lên từng ngày. Do đó, khi Sumit đã chọn mua một bất động sản nhà ở, anh ấy sẽ đầu tư vào một tài sản vật chất có tiềm năng rất lớn để tạo ra lợi nhuận lớn trong những ngày tới.
Việc mua nhà cũng có một vài thiếu sót. Mặc dù Sumit sẽ đứng tên sở hữu ngôi nhà của mình, nhưng anh ta chỉ có thể được hưởng quyền sở hữu theo đúng nghĩa sau khi đã hoàn trả đầy đủ khoản vay. Nói chung, Ngân hàng tính một khoản trả trước khi cho vay mua nhà. Khoản trả trước này có thể cao bằng 1/5 giá căn hộ đã mua. Vì vậy, trong ngắn hạn, Sumit phải trả một khoản tiền lớn để mua một căn nhà bằng hình thức cho vay.
Quyết định mua và thuê nhà sẽ không giống nhau đối với mỗi cá nhân. Dù bạn muốn mua bất động sản nhà ở hay cho thuê, điều đó hoàn toàn phụ thuộc vào tình hình tài chính của bạn. Nếu việc mua chỗ ở phù hợp với tình hình tài chính của tôi, thì nó có thể không phù hợp với của bạn.
Hơn nữa, cả hai tùy chọn đều có những đặc quyền và khuyết điểm riêng. Trong bài viết này, chúng tôi đã đánh giá cả hai lựa chọn mà việc mua nhà ở nghe có vẻ phù hợp về mặt tài chính hơn là ở nhà thuê.