Chương trình Tiết kiệm Liên kết Cổ phần hay Quỹ ELSS là một loạt các Quỹ Tương hỗ Cổ phần, trong đó phần lớn tập đoàn được đầu tư vào cổ phiếu và các công cụ định hướng cổ phần. Đây là một Quỹ tương hỗ tiết kiệm thuế, nơi các khoản đầu tư của bạn bị khóa trong 3 năm.
ELSS là quỹ đầu tư đa vốn đầu tư ít nhất 4/5 tài sản của họ bằng cổ phiếu. Những cổ phiếu như vậy có thể là vốn hóa nhỏ, vốn hóa lớn hoặc vốn hóa trung bình. Các quỹ ELSS có thể đầu tư vào các công ty thuộc bất kỳ quy mô nào. Ngoài việc đầu tư vào cổ phiếu của các công ty tư nhân, các quỹ này còn đầu tư vào các chủ trương của Chính phủ ở mức độ đáng kể.
Trước đây, mọi người thường coi FD, NPS, PPF và ULIP là các chương trình tiết kiệm thuế hiệu quả. Ngày nay, người nộp thuế đang cảm thấy hứng thú hơn với việc đầu tư tiền tiết kiệm của họ vào quỹ ELSS để hưởng lợi từ thuế.
ELSS không chỉ có thời gian khóa sổ thấp nhất mà còn mang lại lợi nhuận cao hơn so với các công cụ tiết kiệm thuế thông thường khác. Nếu bạn định mua lại các khoản đầu tư ELSS của mình sau 3 năm, khoản thu nhập vốn của bạn sẽ bị đánh thuế @ 10% nếu nó vượt qua 1 lakh Rs.
Theo mục 80C của Đạo luật Thuế thu nhập, năm 1961, bạn có thể nhận được lợi ích từ việc khấu trừ thuế trong một năm tài chính lên đến 1,5 lakh Rs. ELSS hoặc Chương trình Tiết kiệm Liên kết Vốn chủ sở hữu là một công cụ được quy định trong phần đã nói. Vì vậy, bạn có thể dễ dàng tiết kiệm nghĩa vụ thuế của mình lên đến 46, 800 Rs (Thuế cộng với Thuế đối với loại thuế đó).
Nếu bạn đang muốn tạo ra của cải lâu dài nhưng sẵn sàng chấp nhận rủi ro, hãy để tôi nói với bạn rằng cổ phiếu hoặc quỹ định hướng cổ phần là tốt nhất cho bạn. Cổ phiếu có thể mang lại cho bạn lợi nhuận đáng kể nếu bạn sẵn sàng tiếp tục đầu tư lâu dài.
Bạn có thể chọn bất kỳ hình thức Quỹ tương hỗ nào, tức là quỹ vốn hóa nhỏ, quỹ vốn hóa lớn hoặc quỹ vốn hóa trung bình. Tuy nhiên, cả hai quỹ đều không thể cung cấp cho bạn những lợi ích về thuế mà ELSS có thể cung cấp. Hơn nữa, nếu thị trường có vẻ giảm giá hoặc đi ngang trong ngắn hạn, bạn có thể cảm thấy muốn mua lại các đơn vị của mình ngay lập tức.
Nếu bạn đã đầu tư vào ELSS, bạn không thể rút các khoản đầu tư của mình trước khi hết hạn ba năm. Theo cách đó, đầu tư vào ELSS đảm bảo rằng bạn được đầu tư lâu dài bất kể biến động ngắn hạn. Vì vậy, nếu bạn quan tâm đến việc đầu tư trong một thời gian dài đáng kể, ELSS chắc chắn là một lựa chọn đầu tư lý tưởng cho bạn.
Trong quỹ ELSS, danh mục đầu tư cơ bản bao gồm khoảng 70 đến 100 cổ phiếu. Khoảng 5.000 cổ phiếu được niêm yết trên thị trường Ấn Độ. Trong số những cổ phiếu như vậy, 250 cổ phiếu hàng đầu trong số đó đóng góp tới 90% tổng vốn hóa thị trường. Vì vậy, nếu bạn đang đầu tư vào 6 quỹ ELSS, điều đó có nghĩa là bạn đang gián tiếp đầu tư vào khoảng 600 cổ phiếu. Điều này ngụ ý rằng bạn sẽ kết thúc việc đầu tư vào thị trường chứng khoán nói chung. Do đó, hầu như bạn đang loại bỏ mọi khả năng để đánh bại thị trường chứng khoán.
Đầu tư vào quỹ ELSS quá mức có nghĩa là bạn đang gián tiếp tìm cách hình thành danh mục đầu tư thị trường. Vì vậy, nếu bạn đang tìm kiếm những gì mà chỉ số thị trường kiếm được, bạn có thể chọn một danh mục đầu tư như vậy. Rất có thể bạn sẽ không kiếm được nhiều hơn những gì thị trường kiếm được nhưng bạn cũng sẽ không kiếm được ít hơn mức tương tự.
Có một hạn chế khác là đầu tư vào quá nhiều quỹ ELSS. Đầu tư vào quá nhiều ELSS sẽ dẫn đến chồng chéo danh mục đầu tư. Có nghĩa là bạn sẽ đầu tư vào cùng một loại cổ phiếu thông qua nhiều chương trình. Điều này sẽ làm tăng tỷ lệ chi phí của bạn một cách không cần thiết thay vì mang lại lợi ích của việc đa dạng hóa.
Chà, nếu bạn chỉ đơn giản là muốn đầu tư vào danh mục thị trường, bạn nên cân nhắc đầu tư vào Quỹ tương hỗ chỉ số hoặc Quỹ ETF chỉ số. Thông qua các khoản tiền thụ động, bạn sẽ đầu tư vào các chỉ số thị trường với chi phí thấp hơn.
Hãy để chúng tôi thảo luận về tình hình có thể như thế nào nếu danh mục đầu tư của bạn bao gồm một ELSS duy nhất. Nếu bạn chỉ sở hữu một quỹ ELSS, điều đó cho thấy rằng bạn chưa đa dạng hóa các khoản đầu tư của mình. Đây có vẻ là một danh mục đầu tư rủi ro vì bạn sẽ phải đối mặt với rủi ro hoạt động kém hiệu quả của Người quản lý quỹ. Chắc chắn rằng bạn có cơ hội đánh bại thị trường cao hơn nếu các tài sản cơ bản trong kế hoạch của bạn bao gồm các cổ phiếu hoạt động tốt nhất. Tuy nhiên, nếu thị trường chứng kiến sự sụt giảm, danh mục đầu tư của bạn sẽ sụp đổ với tốc độ cao hơn.
Bây giờ, nếu bạn hỏi bạn nên có bao nhiêu quỹ ELSS trong danh mục đầu tư của mình, thì con số lý tưởng có thể là hai hoặc ba. Quỹ ELSS là một quỹ đầu tư đa giới hạn. Do đó, nếu bạn đã chọn hai đến ba quỹ ELSS trong danh mục đầu tư của mình, bạn chắc chắn có thể hình thành một danh mục đầu tư mạnh theo mọi cách có thể.
Thông qua một quỹ ELSS duy nhất, bạn không thể chi trả cho một số lượng đáng kể các cổ phiếu hàng đầu. Khả năng tăng lên nếu bạn thêm một hoặc hai quỹ ELSS vào kho vũ khí của mình. Nếu các khoản đầu tư của bạn có thể được dàn trải trên một số lượng lớn cổ phiếu sinh lời tốt, bạn sẽ thu được lợi nhuận đáng kể trong những ngày tới. Mặc dù chi phí danh mục đầu tư của bạn dưới dạng tỷ lệ vốn chủ sở hữu sẽ tăng lên, nhưng lợi nhuận đủ cao để trang trải một cách thoải mái.
Chúng tôi đã thảo luận trước đó rằng quá nhiều quỹ sẽ dẫn đến chồng chéo danh mục đầu tư. Tuy nhiên, bạn sẽ không trải nghiệm như vậy nếu bạn tạo danh mục đầu tư của mình với hai đến ba quỹ. Đầu tư vào một số chương trình hạn chế sẽ không chiếm được phần lớn giá trị vốn hóa thị trường. Do đó, bạn không hình thành một danh mục đầu tư có thể tái tạo thị trường. Vì vậy, bất cứ thứ gì bạn kiếm được sẽ được cho là sẽ đánh bại thị trường.
Cũng đọc:
Không thể đảm bảo liệu một danh mục đầu tư bao gồm hai đến ba quỹ ELSS có thể đáp ứng tất cả các yêu cầu tạo ra của cải và tiết kiệm thuế của bạn hay không. Việc hình thành một danh mục đầu tư cho một cá nhân phụ thuộc vào một số yếu tố. Nếu bạn là một nhà đầu tư ưa thích rủi ro cao, bạn có thể lập một quỹ đầu tư vốn nhỏ với ULIP. Mặt khác, nếu bạn không thích rủi ro cao, bạn có thể sử dụng quỹ nợ bằng PPF.
Thông qua bài viết này, chúng tôi đã cố gắng cung cấp cho bạn một ý tưởng chung về số lượng quỹ ELSS nên có trong danh mục đầu tư của bạn. Nếu bạn đang tìm kiếm một lựa chọn đầu tư kết hợp giữa việc tạo ra của cải và tiết kiệm thuế, ELSS là câu trả lời cho bạn. Mặt khác, nếu bạn có bất kỳ yêu cầu cụ thể nào liên quan đến lợi nhuận, tính thanh khoản và lợi ích về thuế, bạn có thể tự do tạo danh mục đầu tư của mình cho phù hợp.