100 trừ đi quy tắc tuổi của bạn: Luôn luôn khó khăn khi quyết định số tiền bạn nên tiết kiệm và số tiền bạn nên đầu tư. Đặc biệt là trong các lựa chọn đầu tư rủi ro hơn như cổ phiếu hoặc quỹ tương hỗ. Điều này là do câu trả lời khác nhau tùy thuộc vào các yếu tố khác nhau như tuổi tác, địa lý hoặc tình hình tài chính của người đó. Hơn nữa, chiến lược đầu tư của một người 22 tuổi không cần phải giống như một người 60 tuổi. Tuy nhiên, bạn thực sự nên đầu tư bao nhiêu vào các tài sản khác nhau trong giai đoạn cụ thể của cuộc đời mình?
Không có câu trả lời đúng duy nhất cho câu hỏi này và có thể có nhiều câu trả lời. Tuy nhiên, bài đăng này chúng ta sẽ thảo luận về một trong những phương pháp phân bổ phổ biến nhất, được gọi là 100 trừ quy tắc tuổi của bạn.
Mục lục
Quy tắc phân bổ tài sản theo tuổi 100 là một trong những phương pháp phân bổ tài sản cơ bản và sớm nhất, đưa ra một quy trình hợp lý để xác định việc phân bổ vốn chủ sở hữu và nợ trong danh mục đầu tư.
Quy tắc này được đưa ra dựa trên tiên đề quan trọng về việc hạn chế rủi ro khi chúng ta dần già đi. Nó cũng giải thích Phân bổ tài sản hoàn toàn dựa trên giai đoạn cuộc đời của bạn. Theo thời gian, nhiều lý thuyết và mô hình khác nhau đã được đưa ra nhằm nỗ lực đưa ra lời khuyên về quyết định quan trọng này. Quy tắc phân bổ tài sản theo độ tuổi 100 cung cấp hỗ trợ sâu rộng để quyết định tỷ lệ đầu tư của chúng tôi nợ và vốn chủ sở hữu.
Quy tắc phân bổ tài sản theo độ tuổi tối thiểu 100 quy định rằng chúng ta nên lấy 100 làm giá trị tối thiểu và tuổi của chúng ta làm giá trị phụ. Sự khác biệt được liệt kê là tỷ lệ phần trăm mạng lưới của chúng tôi mà chúng tôi nên chỉ định trong các cổ phiếu tính đến ngày hôm nay, tức là ở độ tuổi hiện tại của chúng tôi.
Đầu tiên, chúng tôi sẽ giải mã định nghĩa bằng cách lấy một người thuộc nhóm tuổi trẻ hơn.
TUỔI CÁ NHÂN:22 TUỔI
Theo định nghĩa, chúng tôi sẽ trừ nó cho 100 .
(100-22) Năm =78 Năm =78/100 * 100 = 78%
Do đó, theo quy định, ông / bà nên giữ 78% danh mục đầu tư của mình vào cổ phiếu. Phần còn lại nên bao gồm trái phiếu cao cấp, nợ chính phủ, tiền gửi cố định và các tài sản tương đối an toàn khác. Mặt khác, khi ông ấy / bà ấy đến tuổi 80, ông ấy / bà ấy sẽ giảm phân bổ vào cổ phiếu xuống chỉ còn 20%.
Bây giờ, chúng tôi sẽ giải thích định nghĩa bằng cách lấy một người thuộc nhóm tuổi lớn hơn.
TUỔI CỦA MỘT CÁ NHÂN:67 TUỔI
Theo định nghĩa, chúng tôi sẽ trừ nó cho 100 .
(100-67) Năm =33 Năm =33/100 * 100 = 33 %
Do đó, theo quy tắc, anh / cô ấy nên giữ 33% danh mục đầu tư của mình vào cổ phiếu hoặc các lựa chọn đầu tư rủi ro hơn. Phần còn lại nên bao gồm trái phiếu cao cấp, nợ chính phủ, tiền gửi cố định và các tài sản tương đối an toàn khác.
Logic rất đơn giản. Khi bạn về già, bạn sẽ có nhiều trách nhiệm và chi phí hơn so với khi còn trẻ. Ví dụ, nếu bạn ở tuổi 58, bạn có thể lo lắng về quỹ hưu trí, nhà hưu trí, giáo dục đại học của con cái, hôn nhân của con gái / con trai bạn, v.v. Ngược lại, khi bạn còn trẻ, bạn không có nhiều chi phí hoặc trách nhiệm. Đó là lý do tại sao việc chấp nhận rủi ro nhiều hơn và đầu tư vào những cơ hội đầu tư có lợi nhuận cao khi bạn còn trẻ được coi là khôn ngoan.
Trong từ vựng chuyên môn, điều này được coi là “Con đường lướt qua vốn chủ sở hữu từ chối”. Hàng năm hoặc trong khoảng thời gian vài năm, chúng tôi sẽ phải giảm tỷ trọng cổ phiếu của mình trong cổ phiếu, do đó sẽ làm giảm sự biến động và mức độ không chắc chắn của danh mục đầu tư của chúng tôi.
Khi chúng ta già đi, một trong những nguyên tắc đầu tư cần thiết nhất là cuối cùng phải giảm quy mô mức độ rủi ro của chúng ta vì những người đã nghỉ hưu không có cơ hội để có cơ hội thứ hai liên quan đến sự hồi sinh của thị trường sau một đợt lao dốc mạnh. Do đó, ví dụ này mô tả nhận thức đơn giản đằng sau Quy tắc phân bổ tài sản 100 tuổi trừ cố gắng kết luận rằng càng ít tuổi, khả năng chịu rủi ro càng cao &tuổi càng cao thì năng lực chống chọi với cơn bão của thị trường chứng khoán càng kém và ngược lại .
100 Minus Age Phương pháp phân bổ tài sản bao gồm một số lỗ hổng. Hãy để chúng tôi phân tích từng người trong số họ trong một cuộc thảo luận chi tiết.
Sự thật cuối cùng là quy trình lập kế hoạch tài chính khác nhau ở mỗi người khi mọi người đều có sở thích và nhu cầu riêng về Phân bổ tài sản.
Việc phân bổ tài sản đòi hỏi sự cân nhắc rõ ràng về các yếu tố đa dạng như tình hình tài chính, sở thích, khả năng chấp nhận rủi ro, thời gian, mục tiêu và tâm lý của nhà đầu tư.
Tuy nhiên, con đường được thừa nhận để phân bổ tài sản là xây dựng hồ sơ rủi ro của chúng tôi ngay từ giai đoạn đầu tiên. Đánh giá hồ sơ rủi ro của chúng tôi sẽ giúp chúng tôi xem xét rủi ro gần đúng mà chúng tôi sẵn sàng thực hiện cho khoản đầu tư.
Điều thứ hai cần phải tính đến là thời gian cho mục đích đầu tư. Trên cơ sở hồ sơ rủi ro đã phân tích và thời gian, quyết định về loại tài sản sẽ được thực thi!
Ví dụ:nếu bạn là một người theo đuổi rủi ro tích cực và có thời gian đầu tư dài hạn thì bạn có thể phân bổ một phần lớn tài sản của mình cho cổ phiếu. Tỷ lệ phần trăm có thể là 80% hoặc 90% đối với cổ phiếu và phần còn lại là các khoản nợ. Trong một số trường hợp đặc biệt, nếu bạn là người có ham muốn rủi ro cao, bạn thậm chí có thể đầu tư 100% tài sản của mình. Ngược lại, nếu bạn có một khoảng thời gian ngắn trong đầu, thì bạn nên đầu tư vào quỹ nợ mặc dù bạn là người thích chấp nhận rủi ro tích cực.
Trong vài thập kỷ qua, tuổi thọ trên toàn cầu đã có sự gia tăng đáng kể. Sự gia tăng chủ yếu được thúc đẩy bởi những cải thiện về cơ sở vật chất và cơ sở hạ tầng y tế. Tuy nhiên, vì phần lớn mọi người đã bắt đầu tồn tại lâu hơn trước đây, nhiều cố vấn tài chính cảm thấy rằng cần phải sửa đổi quy tắc.
Theo các chuyên gia, các số liệu được sửa đổi nên gần hơn với 110 trừ đi tuổi hoặc 120 trừ đi tuổi. Có một khía cạnh khác đã bị bỏ qua tuyệt đối bởi Phương pháp phân bổ tài sản theo tuổi 100 trừ. Trung bình, phụ nữ sống lâu hơn nam giới gần 4 đến 5 năm và do đó, quy tắc này chắc chắn cần được điều chỉnh để đáp ứng nhu cầu đầu tư của phụ nữ.
Các học giả và nhà nghiên cứu đã bắt đầu một dự án để kiểm tra độ chính xác và hiệu suất của Phương pháp phân bổ tài sản theo độ tuổi 100 hay còn gọi là Đường trượt giảm vốn chủ sở hữu trong các chu kỳ thị trường khác nhau. Các báo cáo nghiên cứu chuyên sâu cho thấy rằng trong chu kỳ giảm hoặc trong điều kiện thị trường kém, phương pháp này đã mang lại kết quả đáng buồn. Theo diễn biến thị trường năm 1966, nếu ai đó nghỉ hưu trong năm đó, họ sẽ hết tiền sau 30 năm kể từ khi nghỉ hưu.
Thử nghiệm tương tự cũng được áp dụng cho chu kỳ tăng giá hoặc trong điều kiện thị trường mạnh. Trong thời kỳ bùng nổ, Phương pháp phân bổ tài sản theo độ tuổi 100 đã tạo ra kết quả tốt với giá trị tài khoản cuối kỳ mạnh nhất. Tuy nhiên, không thể dự đoán hoặc nhìn thấy trước các hoạt động thị trường trong tương lai tại thời điểm nghỉ hưu của một cá nhân. Do đó, sẽ là khôn ngoan nếu bạn đưa ra một phương pháp phân bổ hợp lý để đi qua các đỉnh và đáy của thị trường chứng khoán.
100 trừ đi tuổi của bạn là một cách đơn giản nhưng hiệu quả để dễ dàng phân bổ tài sản tùy thuộc vào giai đoạn của cuộc đời bạn. Quy tắc tuổi này dựa trên nguyên tắc giảm thiểu rủi ro khi bạn già đi và do đó, đơn giản hóa việc phân bổ tài sản. Tuy nhiên, quy tắc này cũng có nhiều điểm hạn chế và do đó khi quyết định phân bổ tài sản, bạn cần lưu ý các ưu tiên và tình hình tài chính của mình.
Đó là tất cả. Tôi hy vọng nó là bài viết hữu ích cho người đọc. Chúc bạn đầu tư vui vẻ.