7 Tỷ lệ ngân hàng để đánh giá sức khỏe tài chính của cổ phiếu: Ngân hàng được coi là một trong những nơi an toàn nhất để giữ tiền tiết kiệm của bạn. Nhưng ngày nay điều này có còn đúng ở Ấn Độ không? Các ngân hàng sụp đổ trong cuộc khủng hoảng tài chính năm 2008 và thường xuyên ở Ấn Độ do các vụ lừa đảo và sơ suất nội bộ liên tục xảy ra đã đặt ra một số câu hỏi nghiêm trọng.
Trong bài viết này, chúng ta cùng xem xét một số tỷ lệ rất quan trọng mà người ta phải xem xét trước khi đầu tư để kiểm tra sức khỏe tài chính của cổ phiếu ngân hàng hoặc đơn giản là sử dụng dịch vụ của nó để giữ tiền của họ. Hãy đọc để tìm hiểu!
Trước khi xem xét các tỷ lệ, điều rất quan trọng là phải hiểu ngân hàng coi một tài sản là gì. Trong một doanh nghiệp thông thường, máy móc tạo ra các sản phẩm giúp họ kiếm được thu nhập khiến nó trở thành tài sản.
Đối với ngân hàng, chính các khoản cho vay mà ngân hàng cho vay trở thành tài sản vì điều này giúp họ thu được lợi nhuận. (Lưu ý nhanh:Bạn có thể tìm thấy tỷ lệ tài chính của bất kỳ cổ phiếu ngân hàng nào trên Cổng thông tin Trade Brains.)
Bây giờ chúng ta hãy xem xét một số tỷ lệ quan trọng có thể giúp chúng ta đánh giá tình trạng hoạt động của một ngân hàng:
Mục lục
Khi các ngân hàng cho vay, xác suất phát sinh rằng một số khách hàng có thể không trả lại được các khoản vay này. Tổng tài sản không hoạt động (GNPA) đề cập đến tổng giá trị của các khoản cho vay không thể thu hồi và cũng là khoản mà ngân hàng sẽ không thu được bất kỳ khoản tiền nào. GNPA được biểu thị bằng tỷ lệ phần trăm của tổng số khoản vay do ngân hàng phát hành.
Tỷ lệ GNPA cao có nghĩa là ngân hàng đã cho vay các khoản tiền mà ngân hàng sẽ không nhận lại được có nghĩa là ngân hàng có chất lượng tài sản kém.
Điều này khiến việc đầu tư vào các ngân hàng này hoặc sử dụng dịch vụ của họ để gửi tiền tiết kiệm của bạn là cực kỳ rủi ro.
Sau một thời gian, ngân hàng nhận thấy rằng một số khoản cho vay mà họ đã cho vay có thể không được nhận lại. Do đó, các ngân hàng dành ra một số tiền hàng năm để chuẩn bị cho việc này. Số tiền này được gọi là Dự phòng Tài sản Không hoạt động (NPA).
Tỷ lệ bao phủ dự phòng cho chúng ta một bức tranh về mức độ ngân hàng đã cố gắng bảo vệ mình trước các khoản cho vay có nhiều khả năng không trả được nợ. Một ngân hàng có PCR cao, tức là trên 70% cho thấy rằng ngân hàng đó đã sẵn sàng nếu các khoản vay này vỡ nợ và lành mạnh.
Một trong những chỉ số tốt nhất về sức khỏe của một ngân hàng là NNPA. Tài sản không thực hiện ròng (NNPA) đề cập đến các khoản cho vay mà ngân hàng dự kiến sẽ xấu nhưng không tạo ra bất kỳ khoản dự phòng nào chống lại khoản nợ đó. NNPA được tính như sau:
NNPA =GNPA - Điều khoản NPA
NNPA này thường được biểu thị dưới dạng phần trăm. NPA càng thấp thì các ngân hàng càng khỏe mạnh.
Trước tiên, chúng ta hãy hiểu hoạt động cơ bản của một ngân hàng trước khi xem xét cách thức hoạt động của tỷ lệ này. Các ngân hàng nhận tiền gửi của khách hàng để đổi lấy lãi suất và để giữ an toàn cho khoản tiết kiệm của họ. Nhưng một ngân hàng không giữ những khoản tiền này ở trạng thái nhàn rỗi.
Họ cho vay một phần trăm số tiền gửi của họ và tính lãi suất cao hơn cho các khoản vay này. Đây là cách họ tạo ra lợi nhuận.
Biên lãi ròng (NIM) đề cập đến sự khác biệt giữa tiền lãi mà ngân hàng thu được từ các khoản cho vay và lãi mà họ trả cho các khoản tiền gửi.
NIM =Thu nhập từ các khoản Đầu tư (cho vay) - Tiền lãi Trả cho các Khoản tiền gửi.
Các ngân hàng có NIM cao là lý tưởng vì họ có chi phí thấp hơn để thu được lợi nhuận. NIM cũng có thể được xem xét kết hợp với NPA. Một ngân hàng có NIM thấp và NPA cao là một dấu hiệu không tốt cho sức khỏe.
CŨNG ĐỌC
Tỷ lệ an toàn vốn (CAR) là tỷ lệ vốn của ngân hàng trên mức tín dụng của ngân hàng. Tỷ lệ này đo lường khả năng của các ngân hàng trong việc đáp ứng các nghĩa vụ của họ trong tương lai mà không cần phải pha loãng vốn của họ.
Ngân hàng có hệ số CAR cao là lý tưởng vì nó cho thấy ngân hàng có đủ vốn để chịu lỗ. Thông thường, hệ số CAR từ 8-12% được coi là bình thường.
Tài khoản Tiết kiệm Hiện tại hoặc Tỷ lệ CASA đề cập đến tỷ lệ tiền gửi tài khoản vãng lai và tiền gửi tiết kiệm trong tổng số tiền gửi trong ngân hàng. CASA cao hơn là lý tưởng vì lãi suất thấp hơn được trả trên tài khoản vãng lai và tài khoản tiết kiệm.
CASA cao thể hiện hiệu quả hoạt động của ngân hàng tốt hơn. Mặt khác, CASA thấp có nghĩa là ngân hàng phụ thuộc vào các khoản tiền gửi đắt hơn, do đó sẽ ảnh hưởng đến tỷ suất lợi nhuận của ngân hàng.
Tỷ suất sinh lời trên tài sản cho chúng ta thấy một ngân hàng có lợi nhuận như thế nào khi sử dụng tài sản của mình để tạo ra doanh thu. ROA cao là lý tưởng. ROA thấp có nghĩa là ngân hàng không đủ hiệu quả trong việc sử dụng tài sản của mình để thu lợi nhuận.
Các tỷ lệ nêu trên có ý nghĩa quan trọng để đánh giá sức khỏe của ngân hàng. Người ta phải đánh giá sự kết hợp của các tỷ lệ trước khi đưa ra bất kỳ quyết định nào về ngân hàng. Trong khi phân tích các tỷ lệ này, lý tưởng nhất là bạn nên so sánh các tỷ lệ này với các tỷ lệ khác trên thị trường để đưa ra lựa chọn tối ưu. Các tỷ lệ này có thể được tìm thấy trong báo cáo hàng năm hoặc hàng quý của công ty.
Đó là tất cả cho bài đăng này. Gửi tiền của bạn một cách an toàn. Chúc bạn đầu tư vui vẻ!