Tại sao bạn không cần cố vấn: Từ 'cố vấn tài chính' là một trong những thuật ngữ bị lạm dụng nhiều nhất trong thế giới đầu tư. Hầu hết những người được gọi là cố vấn trên thực tế là một ‘người bán hàng’ muốn kiếm tiền thông qua hoa hồng hoặc phí tư vấn. Do đó, chỉ cần đọc tiêu đề trên danh thiếp của họ- đừng có ấn tượng.

Mặc dù, nghe có vẻ tuyệt vời khi có một người có vẻ 'chuyên nghiệp' và có nhiều kiến ​​thức hơn bạn để tư vấn hoặc quản lý danh mục đầu tư của bạn. Tuy nhiên, hoàn toàn không sao nếu bạn không có cố vấn.

Bây giờ, trước hết, tôi muốn nói thêm rằng ‘ KHÔNG PHẢI TẤT CẢ CÁC NHÀ TƯ VẤN ĐỀU LÀ ÁO DÀI’ và một số làm việc khá tuyệt vời cho khách hàng của họ. Nhiều cố vấn đưa ra những lời khuyên bổ ích cho khách hàng của họ và giúp họ luôn nhận được lợi nhuận đáng kinh ngạc từ các khoản đầu tư của mình. Tuy nhiên, tỷ lệ những cố vấn tốt này so với những cố vấn "vô dụng" khác là khá nhỏ. Thực sự rất khó để tìm được những cố vấn như vậy, những người có tâm với bạn.

Dù sao đi nữa, nếu bạn là một nhà đầu tư giá trị, có lẽ bạn sẽ tốt hơn nếu không có bất kỳ cố vấn nào. Ngày nay, hầu hết các thông tin, công cụ và tài nguyên đều được cung cấp công khai cho phép một nhà đầu tư trung bình có thể đầu tư một cách thông minh mà không cần tham khảo ý kiến ​​của cố vấn. Tất cả những gì bạn cần là dành một chút thời gian và năng lượng của mình.

Hơn nữa, có một số hạn chế cơ bản của việc có một cố vấn khi đầu tư.

Do đó, trong bài đăng này, chúng ta sẽ thảo luận về lý do tại sao tốt hơn bạn nên tự đầu tư tiền của mình thay vì nhờ cố vấn làm việc đó cho bạn.

# 5 Lý do tại sao bạn không cần cố vấn

1. Xung đột lợi ích về cơ cấu

Có xung đột lợi ích cơ bản / cấu trúc giữa bạn và cố vấn của bạn. Điều gì tốt cho cố vấn của bạn không nhất thiết phải tốt cho bạn.

Các cố vấn không phải lúc nào cũng muốn bạn kiếm tiền mà thay vào đó họ quan tâm nhiều hơn đến việc kiếm tiền cho chính họ. Hầu hết các cố vấn kiếm được tiền dưới dạng hoa hồng hoặc phí. Tuy nhiên, các chi phí này không được căn chỉnh chính xác. Ngay cả khi những lời khuyên của họ không hoạt động tốt, bạn vẫn phải trả những khoản phí này.

Hơn nữa, các cố vấn quan tâm đến "số tiền" mà bạn đang đầu tư hơn là "lợi nhuận" mà họ sẽ cung cấp. Số tiền đầu tư cao hơn có nghĩa là hoa hồng và phí cao hơn cho họ.

Các cố vấn chỉ đơn giản là được trả tiền cho những gì họ làm chứ không phải cách họ làm.

2. Áp suất hiệu suất

Các cố vấn phải chia sẻ hiệu suất của họ thường xuyên với khách hàng của họ. Tần suất có thể là hàng năm, hàng quý và đôi khi thậm chí hàng tháng.

Ở đây, ngay cả khi các cố vấn tin tưởng về một số cổ phiếu trong dài hạn, họ vẫn phải trả lời những khách hàng đang giận dữ của mình nếu cổ phiếu đó không hoạt động tốt trong ngắn hạn.

Áp lực công việc liên tục không cho họ nhiều khả năng linh hoạt để thử những ý tưởng và cơ hội mới. Họ bắt buộc phải đề xuất các cổ phần 'Ổn định nhưng có rủi ro thấp' thay vì các cổ phần 'có hiệu suất cao-rủi ro trung bình' cho khách hàng của họ.

Mặt khác, nếu bạn là một nhà đầu tư bán lẻ và quản lý tiền của riêng mình, thì bạn hoàn toàn có quyền tự do theo dõi nghiên cứu của mình và mua bất kỳ loại cổ phiếu nào mà bạn lạc quan.

3. Lợi nhuận tầm thường

Thành thật mà nói, hầu hết các cố vấn chỉ mang lại lợi nhuận tầm thường cho khách hàng của họ. Thậm chí nhiều lần, lợi nhuận thu về hầu như không lớn hơn lợi nhuận từ các quỹ nợ.

Ví dụ:nếu bạn so sánh hiệu suất của nhiều quỹ tương hỗ với hiệu suất của chỉ số, trong vài năm qua, hầu hết các quỹ thậm chí không thể đánh bại chỉ số. Trong những trường hợp như vậy, việc trả phí và hoa hồng cao cho những cố vấn này để nhận được lợi tức trung bình là "tầm thường" là gì?

4. Định hướng ngắn hạn

Khách hàng muốn xem lợi nhuận. Nếu cố vấn của họ không thể mang lại cho họ lợi nhuận trong vài tháng hoặc vài năm, họ chắc chắn sẽ không hài lòng với họ.

Đó là lý do tại sao những cố vấn này tập trung nhiều hơn vào định hướng ngắn hạn thay vì mục tiêu dài hạn.

Hiệu suất ngắn hạn giúp các cố vấn giữ chân khách hàng của họ. Đôi khi, các cố vấn phải đầu tư / tư vấn dựa trên xu hướng ngắn hạn, bất kể xu hướng đó bị đánh giá sai hoặc được định giá quá cao.

Tuy nhiên, nếu bạn là một nhà đầu tư giá trị tự đầu tư, bạn không cần quan tâm đến những xu hướng ngắn hạn này. Nếu bạn tập trung vào mục tiêu dài hạn của mình, thì chiến lược này chắc chắn sẽ có hiệu quả hơn.

5. Hiệu suất tương đối

Hầu hết các cố vấn đều so sánh mình với các cố vấn khác; mà ngược lại hành động phản tác dụng đối với họ.

Tuy nhiên, điều này không thể tránh khỏi, vì chính khách hàng sẽ so sánh các cố vấn khác nhau trước khi chọn ra người tốt nhất cho mình. Do đó, để tiếp tục phát triển và thu hút được khách hàng, các cố vấn cần được cập nhật những gì mà các đối thủ / cố vấn khác đang làm và hiệu quả hoạt động của họ.

Tuy nhiên, điều này dẫn đến việc hầu hết các cố vấn sao chép danh mục đầu tư các động thái lớn của các cố vấn khác để họ không bỏ lỡ. Nếu tất cả các quỹ đang mua một cổ phiếu cụ thể, thì họ cũng sẽ phải mua cổ phiếu đó. Nếu không, khách hàng có thể tức giận rằng tại sao họ không mua 'cổ phiếu có hiệu suất cao' mà tất cả các cố vấn khác đang mua.

Tuy nhiên, điều này làm tổn hại đến quyền ra quyết định cá nhân của các cố vấn. Nếu cố vấn muốn thử một điều gì đó mới mẻ hoặc độc đáo mà không ai khác đang làm và nó không thành công, thì anh / cô ấy sẽ phải trả lời khách hàng của mình rằng tại sao anh ấy / cô ấy lại chấp nhận rủi ro lớn như vậy với số tiền của khách hàng. Trong một số trường hợp, cố vấn thậm chí có thể mất việc.

Đó là lý do tại sao các cố vấn theo phương pháp tương đối và chỉ đầu tư vào những nơi mà mọi người khác đang đầu tư. Làm như vậy, họ không thể trả lời được cho khách hàng của mình ngay cả khi cổ phiếu đó không hoạt động tốt. Họ có thể dễ dàng liên hệ điều này với hiệu suất của các cố vấn khác và nói rằng nó chỉ đơn giản là không hiệu quả với bất kỳ ai. Các cố vấn nhận thấy sự an toàn trong các con số và do đó đầu tư vào nơi mọi người khác đầu tư.

Đang đóng

Sau khi thảo luận về tất cả các điểm nêu trên, có thể coi việc không có cố vấn tài chính là hoàn toàn ổn.

Đối với tất cả các nhà đầu tư giá trị, bạn sẽ tốt hơn nếu không có cố vấn. Xung đột lợi ích mang tính cấu trúc và những lý do "đáng chú ý" khác cho thấy rằng có một cố vấn không phải lúc nào cũng là lựa chọn tốt nhất cho các nhà đầu tư bình thường.

Bạn có thể luôn kiếm được lợi nhuận tốt từ thị trường bằng cách tự đầu tư. Nhưng để làm được điều đó, bạn cần phải nỗ lực và tuân theo một chiến lược có lợi.

Nhân tiện, thực tế là bạn đang đọc bài đăng này đã chứng minh rằng bạn đã sẵn sàng nắm giữ tài chính của mình và tại sao bạn không cần cố vấn.

Tôi hy vọng bài viết này hữu ích cho người đọc. Hãy bình luận bên dưới suy nghĩ của bạn về chủ đề này. Bạn thực sự cần cố vấn hay tốt hơn hết là không có người này?