Cục điều tra dân số báo cáo rằng 76% tất cả các doanh nghiệp ở Hoa Kỳ là pháp nhân 1 người tự kinh doanh và hoạt động không các nhân viên khác. Đó là một thống kê tuyệt vời (nhưng không đáng ngạc nhiên). Đất nước này được thành lập dựa trên lý tưởng của mỗi cá nhân và hy vọng thịnh vượng. Vì vậy, không có gì ngạc nhiên khi chúng tôi là những người có ý tưởng bắt đầu tìm kiếm thành công cho riêng mình, cho dù đó là toàn thời gian hay bận rộn. “Hỡi những bầu trời rộng rãi đẹp đẽ” và nơi mà chủ nghĩa doanh nhân đang tồn tại và tốt đẹp.
Tuy nhiên, với sự tự do tuyệt vời trong sự nghiệp của bạn đi kèm với trách nhiệm lớn - đối với tài chính cá nhân của bạn. Sở hữu một doanh nghiệp nhỏ không ngăn cản bạn khỏi sự cần thiết của việc lập kế hoạch nghỉ hưu. Đúng vậy, đúng là vốn chủ sở hữu trong công ty của bạn có tiềm năng tăng trưởng với tốc độ rất nhanh. Là một cố vấn, tôi không bao giờ muốn cản đường một chủ sở hữu, người đầu tư lại vào công việc kinh doanh của họ để phát triển nó. Đây là một thành phần rất quan trọng đối với các doanh nghiệp lớn và nhỏ trong việc tạo ra tiềm năng để thăng cấp. Thông thường, tiềm năng tăng trưởng đầu tư trong một mô hình kinh doanh nhỏ vững chắc là theo cấp số nhân khi so sánh với danh mục đầu tư đa dạng trên thị trường. Tại sao chúng ta muốn dừng hoặc làm chậm quá trình đó? Chúng tôi không, nhưng chúng tôi nên muốn giảm thiểu rủi ro (Tôi thích cụm từ đó).
Lập kế hoạch nghỉ hưu có thể giảm thiểu rủi ro kinh doanh nhỏ Việc tích lũy tiền để đầu tư vào các chiến lược và lĩnh vực khác nhau từ hoạt động kinh doanh của chính bạn sẽ mang lại mức độ an toàn, nếu doanh nghiệp của bạn gặp phải sóng gió. Không phải là một kẻ đi xuống, nhưng mọi công việc kinh doanh đều có một vòng đời, bao gồm cả sự khởi đầu và kết thúc. Đó là cuộc sống thực. Nói cách khác, tại sao chúng tôi lại kỳ vọng rằng 100% danh mục đầu tư và quỹ hưu trí của bạn chỉ nên nằm trong một doanh nghiệp nhỏ? Ví dụ:giả sử một người bạn của bạn đến văn phòng của tôi vào ngày mai và yêu cầu lời khuyên về danh mục đầu tư. Và tôi bảo họ hãy lấy tất cả tài sản đầu tư của mình và mua vào một công ty nhỏ, không giao dịch công khai. Bạn có thể có cảm tình mạnh mẽ về khả năng của tôi với tư cách là một cố vấn tài chính, phải không? Tôi không mong muốn điều gì khác ngoài thành công cho mọi chủ doanh nghiệp nhỏ khi đọc bài này, nhưng chúng ta phải xem cách chúng ta có thể giảm thiểu rủi ro . (Đã nói với bạn rằng tôi thích cụm từ đó.)
Việc tận dụng tối đa các sản phẩm đủ tiêu chuẩn về thuế được cung cấp cho các chủ doanh nghiệp nhỏ sẽ không chỉ giúp giải quyết vấn đề đa dạng hóa này (tức là bên ngoài vốn chủ sở hữu doanh nghiệp của bạn) mà còn giúp giảm thuế. Tôi đang nói về các tùy chọn SEP, SIMPLE và 401k. Tùy thuộc vào quy mô doanh nghiệp, mục tiêu của tài khoản và nhu cầu danh mục đầu tư cá nhân của bạn - bạn có thể chọn một trong các tùy chọn này. Họ cho phép bạn đóng góp tiền trước thuế thay mặt bạn và doanh nghiệp của bạn cho kế hoạch nghỉ hưu của bạn.
Gần đây, tôi đã hỗ trợ ngày càng nhiều chủ doanh nghiệp nhỏ với những kế hoạch này. Tôi nhận ra rằng đây không phải là các chiến lược nghỉ hưu "phù hợp với tất cả". Tôi nhấn mạnh rằng bạn làm việc với cố vấn tài chính cũng như kế toán của mình để cùng nhau đưa ra các quyết định có chủ đích phù hợp nhất với nhu cầu của bạn.
Các cách khác mà chủ doanh nghiệp nhỏ có thể đầu tư Tài khoản hưu trí không phải là cách duy nhất để tiết kiệm tiền. Tôi khuyến khích tất cả các chủ doanh nghiệp nhỏ có tài khoản đầu tư "không đủ tiêu chuẩn". Có nghĩa là, một tài khoản không có lợi ích đủ điều kiện về thuế, trái ngược với các loại gói mà chúng tôi đã thảo luận ở trên.
Điều này sẽ cung cấp cho bạn một điểm truy cập để lấy tiền đầu tư trong trường hợp khẩn cấp hoặc cần thanh khoản (có thể để tái đầu tư thêm cho doanh nghiệp). Nếu tất cả tiền của bạn bị dồn vào một nơi (doanh nghiệp, tài khoản hưu trí của bạn hoặc tài sản cứng) khi nhu cầu đó xuất hiện, thì các lựa chọn của bạn sẽ bị hạn chế. Bạn sẽ phải thanh lý tài sản, vay một khoản hoặc chuẩn bị nghỉ hưu. Điều này tạo ra rủi ro và có thể dẫn đến các khoản thuế và hình phạt không cần thiết.
Nhìn chung, ý tưởng là đưa ra cho mình các lựa chọn khi nghỉ hưu trong khi bạn vẫn ở “chế độ tích lũy”. Sử dụng các nguồn lực đầu tư bên ngoài doanh nghiệp của bạn để cho phép bạn đưa ra các quyết định đúng đắn dựa trên vốn chủ sở hữu thay vì dựa trên nhu cầu.
Khả năng xoay trục là điều quan trọng đối với một chủ doanh nghiệp nhỏ, cả trong thời điểm thuận lợi và khó khăn. Và sẽ có cả hai! Nếu tôi có thể trợ giúp bạn hoặc doanh nghiệp nhỏ của bạn, vui lòng cho tôi biết.
Tháng 5 năm 2019