Mã hóa? Xml ="utf-8"?>
Không còn nghi ngờ gì nữa, chúng ta đang ở giữa một sự kiện chưa từng có cả về văn hóa và kinh tế. Chúng tôi đang nghĩ về sức khỏe và hạnh phúc của những người thân yêu của chúng tôi. Chúng tôi đang suy nghĩ về tác động kinh tế toàn cầu đã xảy ra và những điều chưa xảy ra. Theo nhiều cách, chúng ta đang định hướng một cách sống mới.
Chúng tôi cũng đang suy nghĩ về bảo mật tài chính của mình. Thế hệ Millennials trưởng thành trong cuộc Khủng hoảng Tài chính năm 2008 phải đối mặt với môi trường hiện tại với nhiều nguy cơ bị đe dọa. Họ trưởng thành hơn trong sự nghiệp. Nhiều người đã đóng góp vào 401K và những người khác có thêm các khoản đầu tư dài hạn gắn với thị trường chứng khoán. Và có, 45% trong số họ đang trả các khoản vay sinh viên.
Để giúp làm sáng tỏ những gì đang xảy ra và điều đó có ý nghĩa gì đối với cộng đồng các nhà đầu tư của chúng tôi, chúng tôi đã yêu cầu các chuyên gia cung cấp cho họ một số câu hỏi lớn nhất nảy sinh do sự biến động của thị trường gần đây.
Đây là đại dịch quan trọng nhất của kỷ nguyên hiện đại, và tác động của nó đối với nền kinh tế là không thể quá lời. Các chuyên gia mà chúng tôi đã nói chuyện nói rằng thực tế đây là một sự kiện ngoại sinh góp phần vào cảm giác không chắc chắn phổ biến — nhưng quan điểm là chìa khóa cho các nhà đầu tư dài hạn.
Thomas Shohfi , trợ lý giáo sư tại Trường Quản lý và Công nghệ Lally tại Học viện Bách khoa Rensselaer, nói rằng COVID-19 là “chưa có tiền lệ” về tốc độ suy giảm kinh tế:“Chúng tôi chưa bao giờ thấy thị trường gấu di chuyển nhanh như vậy và gần như tất cả - mức biến động cao theo thời gian. ”
Tuy nhiên, lịch sử cung cấp một số ví dụ về các sự kiện thị trường quan trọng đã phục hồi sau sự sụt giảm. Các chuyên gia cho rằng Thứ Hai Đen (1987), sự sụp đổ bong bóng công nghệ vào đầu những năm 2000 và cuộc khủng hoảng tài chính toàn cầu 2007-2008 là ba sự kiện quan trọng của nửa sau thế kỷ 20 ngang với sự biến động hiện nay.
“Sau khoảng thời gian vô cùng hỗn loạn này, chỉ số Dow đã trở lại mức như năm 2016, tức là chỉ 40 tháng trước,” Robert Johnson nói , một giáo sư tài chính tại Đại học Creighton University’s Heider College of Business. “Các ngân hàng đang hoạt động tốt và nền kinh tế đang trong tình trạng tuyệt vời. Nếu chúng ta có thể làm phẳng đường cong, như họ nói, điều này sẽ không phá hủy nền kinh tế và sẽ không phá hủy thị trường này. ”
Johnson nói thêm rằng đồng minh lớn nhất mà bất kỳ ai có được khi đầu tư là thời gian - quan điểm mà anh chia sẻ với Warren Buffett, người mà anh biết từ năm 12 tuổi. Các nhà đầu tư trẻ bẩm sinh có thời gian để học hỏi trong suốt cuộc đời, nhưng họ cũng cần có kỷ luật, ông nói.
Maya Tussing , đồng sáng lập Fairlight Advisors ở San Francisco, lưu ý rằng quan điểm là quan trọng khi đầu tư dài hạn. “Bạn sẽ phải trải qua rất nhiều sự kiện này,” cô nói. “Có thể đây là lần đầu tiên, nhưng sẽ không phải là lần cuối cùng.”
Khi nói đến tiết kiệm hưu trí, các cố vấn tài chính nhấn mạnh tầm quan trọng của những thứ như 401Ks và Roth IRA vì khả năng thanh toán trong tương lai của An sinh xã hội không được đảm bảo. Trên thực tế, nghiên cứu ước tính rằng thế hệ trẻ có thể mong đợi nhận được khoảng 75% số tiền họ đã trả — điều này gây áp lực lớn hơn đến việc thực hiện các kế hoạch nghỉ hưu của cá nhân.
Các kế hoạch nghỉ hưu gắn liền với thị trường có thể sẽ theo xu hướng của S&P 500, vốn đã giảm khoảng 30% kể từ đầu tháng 3.
Đối với những người còn hàng chục năm nữa mới về hưu, các chuyên gia cho rằng điều tốt nhất nên làm là không có gì cả.
“Nếu bạn quay trở lại năm 2008-2009, những người làm tốt nhất là những người chỉ đeo kính cận cho họ,” Morgan Newman nói , một cố vấn tài chính có trụ sở tại Brooklyn, người chủ yếu làm việc với thế hệ millennials. “Những người bị thiệt hại trong khoảng thời gian đó là những người chuyển sang tiền mặt, bởi vì họ không chỉ chốt lại những khoản lỗ đó mà còn bỏ lỡ toàn bộ khả năng thu hồi số tiền đó.”
Newman nói thêm rằng 401K bao gồm các quỹ tương hỗ và bên trong các quỹ tương hỗ đó là các công ty vững chắc, có uy tín — nói cách khác, “những cổ phiếu bạn có thể thích vài tháng trước khi chúng ở mức cao nhất mọi thời đại.”
Shohfi lặp lại quy tắc ngón tay cái “không làm gì cả” và khuyên các nhà đầu tư không nên thực hiện bất kỳ động thái nào đi chệch mục tiêu dài hạn của họ về cơ bản. “Về mặt cảm xúc, đừng để nó chi phối suy nghĩ hàng ngày của bạn và hãy tập trung vào những điều khác, quan trọng hơn trong cuộc sống của bạn,” ông nói.
Trong các giai đoạn thị trường biến động, cũng có những câu hỏi về các khoản đầu tư không nghỉ hưu.
Các chuyên gia mà chúng tôi đã nói chuyện đã đồng ý rằng việc đặt lại các mục tiêu sau một vài tuần thu nhập đầy biến động có thể là quá sớm do những bất ổn vẫn còn tồn tại xung quanh COVID-19. Họ cũng nhắc lại câu ngạn ngữ phổ biến rằng “thời gian trên thị trường đánh bại thời gian của thị trường”. Việc đổ tiền mặt vào các kho dự trữ súp đóng hộp ngày nay có thể là hợp lý, nhưng nếu bạn đang đầu tư dài hạn, tốt hơn hết bạn nên tiếp tục đầu tư vào các công ty mà bạn tin tưởng bất kể các sự kiện bên ngoài.
Các chuyên gia gợi ý rằng các nhà đầu tư sử dụng phương pháp tính trung bình theo chi phí đô la có thể cân nhắc việc tận dụng mức giá chiết khấu đối với cổ phiếu mà họ muốn sở hữu lâu dài. Tính trung bình theo chi phí đô la đơn giản có nghĩa là cam kết đầu tư một số tiền nhất định trên cơ sở nhất quán, bất kể giá cổ phiếu là bao nhiêu. Phương pháp này cho phép mọi người đầu tư nhất quán vào các công ty mà họ tin tưởng và ngăn chặn xu hướng tự nhiên của chúng ta đối với thị trường.
“Nếu bạn có khả năng linh hoạt về tài chính, hãy xem xét sửa đổi một chút kế hoạch của mình để thêm một chút vào các khoản đóng góp tài khoản đầu tư theo lịch trình của bạn để tận dụng lợi thế của việc định giá tốt hơn,” Shohfi nói. “Tuy nhiên, hãy lưu ý rằng chúng ta đang trong thời kỳ gián đoạn kinh tế chưa từng có đã làm gia tăng sự biến động của thị trường về cơ bản:đừng cố gắng tính thời gian thị trường đạt mức đáy cực kỳ khó khăn.”
Newman nhắc lại sự cân nhắc quan trọng mà không ai biết khi nào thì đáy sẽ là. Tuy nhiên, cô ấy nói thêm rằng đây là thời điểm hấp dẫn để bỏ tiền ra bên lề để làm việc, nếu bạn có nó. Đối với các nhà đầu tư mới, cô ấy thường đề xuất các quỹ chỉ số hoặc quỹ giao dịch trao đổi (ETF), phản ánh các chỉ số hoặc lĩnh vực và cho phép bạn đầu tư vào một rổ cổ phiếu cùng một lúc.
Sự biến động thị trường gần đây đã đẩy các tin tức tài chính trở thành xu hướng chủ đạo. Chúng tôi đã hỏi các chuyên gia rằng các nhà đầu tư trẻ nên nghĩ như thế nào về việc họ sử dụng các phương tiện truyền thông tài chính và đưa ra một số mẹo để xây dựng thói quen lành mạnh để luôn cập nhật thông tin.
Điều tồi tệ nhất bạn có thể làm? Theo dõi mọi động thái, Johnson nói. “Có một câu ngạn ngữ cổ của Phố Wall mà tôi luôn nói với mọi người. Bạn có thể ăn ngon, hoặc bạn có thể ngủ ngon. Nếu bạn đầu tư vào cổ phiếu và tham gia lâu dài, bạn sẽ ăn nên làm ra. Nhưng sẽ có một số đêm mất ngủ, ”anh nói.
Shohfi nói thêm rằng khả năng truy cập tức thì để cập nhật tin tức qua điện thoại thông minh có thể cám dỗ chúng ta theo dõi mọi chuyển động của thị trường, điều này khiến việc chống lại sự biến động trở nên khó khăn hơn.
Ông nói:“Ngoài sự lo lắng về đại dịch, hãy nhận biết thị trường đang ảnh hưởng đến trạng thái tinh thần và cảm xúc của bạn như thế nào. “Nếu bạn cảm thấy không thoải mái, hãy bước ra xa và làm việc khác hiệu quả, thư giãn hoặc mất tập trung.”
Mayda Poc , một huấn luyện viên về nghề nghiệp và cuộc sống, người trước đây từng làm việc trong lĩnh vực dịch vụ tài chính khuyên mọi người nên tránh đưa ra quyết định dựa trên sự bốc đồng, đặc biệt là trong một môi trường đầy cảm xúc. Cô ấy nói thêm:“Một khi bạn cảm thấy có cơ sở hơn, hãy quay lại những quan điểm hợp lý hơn và tách rời hơn. Nhu cầu tài chính trước mắt của bạn lúc này là gì? Cách tốt nhất để tiến về phía trước đối với bạn là gì? ”
Cuối cùng, chúng tôi muốn nghe ý kiến từ các chuyên gia về những gì mọi người có thể chủ động làm ngay bây giờ để kiểm soát tương lai tài chính của họ trong thời điểm không chắc chắn. Đây là những gì họ nói với chúng tôi.
Mỗi chuyên gia mà chúng tôi đã nói chuyện đều trích dẫn lợi nhuận dài hạn của thị trường chứng khoán (trung bình 10%, cộng lại hàng năm), cũng như các sự kiện trong quá khứ đã gây chấn động thị trường theo những cách tương tự như COVID-19. Mặc dù kết quả hoạt động trong quá khứ không đảm bảo cho kết quả trong tương lai, nhưng về mặt lịch sử, thị trường đã phục hồi sau những tình huống như vậy.
Những thời điểm mà nền kinh tế, cũng như tài chính cá nhân của chúng ta, là những cơ hội hàng đầu để suy nghĩ về bản thân và thiết lập mục tiêu. Maggie Johndrow , một cố vấn tài chính được chứng nhận, cho biết bây giờ có thể là thời điểm hoàn hảo để “xem lại bức tranh tài chính của bạn.”
Mẹo của cô ấy? Bắt đầu bằng cách lập danh sách tài sản của bạn và giá trị của chúng — những thứ như tài khoản séc và / hoặc tài khoản tiết kiệm, 401K, tài khoản đầu tư, tài sản bất động sản, v.v. Lập một danh sách khác về các khoản nợ của bạn, có thể bao gồm thẻ tín dụng, các khoản thế chấp hoặc các khoản vay dành cho sinh viên. Tiếp theo, sử dụng dữ liệu này để lập ngân sách. Hiểu rõ bạn phải trả bao nhiêu tiền để sống mỗi tháng.
Từ đây, bạn có thể sử dụng dữ liệu này để hướng dẫn các mục tiêu tài chính ngắn hạn và dài hạn của mình.
“Trả lời câu hỏi:bao nhiêu mục tiêu ngắn hạn của bạn thực sự liên quan đến thị trường chứng khoán? Và bạn có cần bất kỳ khoản tiền nào mà bạn đã đầu tư trong 6 tháng tới không? Rất có thể câu trả lời là “không.” Phần lớn những người đầu tư vào thị trường chứng khoán làm điều đó trong dài hạn, đặc biệt là để nghỉ hưu, ”Johndrow nói.
Quá trình kiểm tra của bạn cũng có thể bao gồm việc khám phá xem bạn có sẵn sàng tự động hóa các khoản tiết kiệm định kỳ hay không. Johnson lưu ý rằng khi chúng ta phải suy nghĩ một cách có ý thức về việc tiết kiệm hoặc đầu tư, sẽ có thêm một lớp xung đột tâm lý mà đơn giản là không tồn tại khi các khoản tiền gửi diễn ra một cách thụ động. Đây là lý do tại sao phương pháp tính trung bình theo chi phí đô la lại rất phổ biến đối với các nhà đầu tư dài hạn.
Ông nói:“Chúng tôi không phải là nhà sản xuất ô tô tối đa hóa lợi nhuận. “Chúng ta là những con người có cảm xúc. Và bạn càng có thể tự động hóa nhiều quyết định thì càng tốt. ”
Tussing thừa nhận rằng ngành dịch vụ tài chính đôi khi có chủ đích không rõ ràng. Không phải ai cũng là chuyên gia trong mọi khía cạnh của thị trường và điều đó không sao cả, cô ấy nói. Tập trung vào những điều cơ bản và đừng ngại đặt câu hỏi.
Nếu lo lắng 401K khiến bạn xem xét danh mục đầu tư của mình 24/7, hãy cân nhắc chuyển hành động kiểm tra đó thành một thời điểm giáo dục. Xem xét các khoản phân bổ của bạn và xem xét công ty nào tạo ra các khoản tiền bạn đầu tư vào. Hiểu các điều khoản có nghĩa là gì và cách chúng hoạt động.
“Khi môi trường của chúng ta ở khắp nơi, một trong những cách tốt nhất để đối phó và lấy lại cảm giác kiểm soát là thực hiện một hình thức hành động,” Poc nói.
Một tấm lót bạc cho sự xa cách xã hội? “Mọi người nhấn nút tạm dừng trong cuộc sống xã hội và nghề nghiệp của họ ở một mức độ nào đó sẽ giúp mọi người có thêm thời gian để tạo không gian cho những loại chủ đề thường bị đẩy lùi lại phía sau,” Newman nói.
Các bài viết liên quan:
Bài viết này được cập nhật lần cuối vào ngày 23 tháng 3 năm 2020.