Nghiên cứu được công bố hôm nay đã xác định được tình trạng tiến thoái lưỡng nan về thanh toán hiện nay mà các doanh nghiệp Vương quốc Anh đang phải đối mặt. Các doanh nghiệp bị kẹt giữa nhu cầu giảm chi phí hoạt động trong điều kiện kinh tế khắc nghiệt, đồng thời tiếp tục đáp ứng kỳ vọng ngày càng tăng của khách hàng. Nghiên cứu cũng tiết lộ rằng các chi phí ẩn của quá trình thanh toán sẽ có tác động lớn hơn theo cấp số nhân đối với hoạt động kinh doanh rộng lớn hơn nếu không được điều trị.

Một nghiên cứu độc lập chính mới về 200 người ra quyết định thanh toán trong các dịch vụ việc làm và trả lương, du lịch, ngân hàng kỹ thuật số và ngân hàng truyền thống, cho vay và các doanh nghiệp fintech trên khắp Vương quốc Anh đã tiết lộ những thách thức phải đối mặt khi nói đến chiến lược thanh toán vào năm 2020, điều này làm tăng thêm tác động và chi phí của cuộc khủng hoảng COVID-19.

Nghiên cứu do Modulr ủy quyền và cơ quan nghiên cứu LoudHouse và thinktank TechPros thực hiện, khám phá chi phí gia tăng của quy trình thanh toán và tác động tiềm ẩn của nó đối với hoạt động kinh doanh rộng lớn hơn và những lợi ích từ bình luận của các chuyên gia được mời phát biểu về chủ đề nghiên cứu .

Các doanh nghiệp Vương quốc Anh đang chi trung bình 1,5 triệu bảng mỗi năm cho chi phí liên quan đến các khoản thanh toán và, khi Vương quốc Anh bước vào thời kỳ suy thoái tồi tệ nhất được ghi nhận, đây là khoản tiền mà họ không thể để mất vì các quy trình không hiệu quả một cách không cần thiết. Quy trình thanh toán hiện chiếm 12% tổng chi phí hoạt động của một doanh nghiệp, với 2/3 (64%) tổng số doanh nghiệp dự kiến ​​chi phí xử lý thanh toán sẽ tăng trong hai năm tới.

67% tin rằng cách họ xử lý và các khoản thanh toán dịch vụ có tác động trực tiếp đến trải nghiệm khách hàng của họ. Trên thực tế, 62% người được hỏi tin rằng chi phí ẩn của các khoản thanh toán kém cao hơn chi phí khó khăn. Điều này cho thấy rằng một chiến lược thanh toán kém không còn là điều mà các nhà lãnh đạo doanh nghiệp có thể bỏ qua vì nó hiện có tác động lớn hơn và không thể thấy được đối với cơ chế kinh doanh rộng lớn hơn.

Ba chi phí ẩn hàng đầu liên quan đến quy trình thanh toán kém hiệu quả là 'tác động đến trải nghiệm / sự hài lòng của khách hàng' (38%), 'ảnh hưởng đến mối quan hệ với các đội và phòng ban khác (35%) và' tác động đến sự khác biệt của đối thủ cạnh tranh '(31%).

Điều này cho thấy có sự đồng thuận rộng rãi rằng việc thực hiện đúng các hoạt động thanh toán, trực tiếp tạo ra sự thúc đẩy hiệu suất ở những nơi khác trong doanh nghiệp. Khi được yêu cầu ước tính theo tỷ lệ phần trăm mà hiệu quả hoạt động kinh doanh nhận được nếu các khoản thanh toán không hiệu quả ẩn được giải quyết, tỷ suất lợi nhuận trung bình để cải thiện là + 14%, với ngân hàng truyền thống, lĩnh vực này có nhiều khả năng nhất (31%) để dự đoán mức tăng hiệu suất lớn hơn + 15% .

Nó cũng củng cố vai trò quan trọng của cơ sở hạ tầng FinTech sẽ đóng trong việc xây dựng hiệu quả kinh doanh cho bình thường tiếp theo. Các FinTech cơ sở hạ tầng, như Modulr, xây dựng 'công nghệ đằng sau công nghệ' để cung cấp công nghệ thanh toán cơ bản cho các doanh nghiệp bằng cách cung cấp các giải pháp thay thế nhanh chóng, hiệu quả về chi phí và có thể truy cập được và phù hợp với các doanh nghiệp vừa và nhỏ.

Ngành phản ứng với nghiên cứu chi phí thanh toán ẩn

Sulabh Agarwal, Giám đốc điều hành và Trưởng nhóm thanh toán toàn cầu tại Accenture, nhận xét: “Phản ứng đầu tiên khi doanh thu giảm đối với các doanh nghiệp có chi phí cố định cao là chi phí cần phải giảm xuống, để duy trì hoạt động kinh doanh và giữ cho dòng tiền tiếp tục. Tuy nhiên, các tổ chức trưởng thành hơn đang xem xét những gì đã thay đổi với khách hàng - thói quen mua hàng của họ đã thay đổi, nhu cầu và yêu cầu của họ đã thay đổi. Và điều đó rõ ràng có tác động đến những gì có thể được cung cấp và được làm cho phù hợp với họ. ”

Michael Rennie, Giám đốc kỹ thuật số, Ngân hàng Cynergy, nhận xét: “Tại Cynergy Bank, tập trung rất lớn vào việc tạo ra hiệu quả. Cuối cùng, nếu chúng ta có thể đầu tư vào việc tạo ra hiệu quả, nó không chỉ giảm chi phí cho chúng ta mà quan trọng hơn, cho phép chúng ta cung cấp những gì khách hàng cần, khi họ cần. Điều này có thể đưa ra các quyết định cho vay hoặc khả năng tiếp cận tài chính nhanh hơn, cho phép khách hàng của chúng tôi đạt được các mục tiêu cho doanh nghiệp của họ. ”

Paul Sweetingham, Nhà lãnh đạo Giải pháp Toàn cầu:Ngân hàng &CX tại DXC Technology, nhận xét: “Cần tập trung vào khách hàng hơn là cải tiến và hiệu quả hoạt động nội bộ. Rõ ràng, điều thực sự quan trọng là giảm chi phí. Nhưng đôi khi tôi cảm thấy có nguy cơ xảy ra trong quá trình giảm chi phí nội bộ. Tối ưu hóa quá trình tự động hóa, chúng tôi cần đảm bảo rằng chúng tôi luôn lưu ý đến nhu cầu của khách hàng. ”

Janis Legler, Giám đốc sản phẩm tại ứng dụng ngân hàng bitcoin, Mode, nhận xét:
“Nếu bạn là một công ty dịch vụ tài chính, việc hợp tác với một nhà cung cấp dịch vụ phụ trợ mới nổi hoặc chỉ bắt đầu một dự án chuyển đổi kỹ thuật số không phải là điều dễ dàng. Nếu bạn không có công nghệ cốt lõi của mình, thì sẽ rất khó để tiếp tục. Chúng tôi làm việc với nhiều thương gia và rất nhiều người trong số họ cho chúng tôi biết về 'sự kém hiệu quả tiềm ẩn'. Những điều này là kết quả của việc làm việc với những người chơi thanh toán đương nhiệm, có tác động trực tiếp đến các bộ phận khác như hoạt động và tuân thủ. ”

Điều rõ ràng là bằng cách không loại bỏ công nghệ cũ và nâng cao hiệu quả hoạt động, các doanh nghiệp Vương quốc Anh đang tuân theo một chiến lược ngày càng rủi ro và một chiến lược sẽ có tác động lớn hơn theo cấp số nhân đối với hoạt động kinh doanh rộng lớn hơn nếu không được điều trị. Đặc biệt là khi sự thất bại phổ biến này liên quan đến trải nghiệm khách hàng nằm ở trọng tâm của một đề xuất - các khoản thanh toán.

Myles Stephenson, Giám đốc điều hành của Modulr nhận xét về phát hiện này:“Một chiến lược thanh toán kém không chỉ là kém hiệu quả mà nó có thể có tác động đáng kể và tiềm ẩn đến hiệu suất lợi nhuận và sự hài lòng của khách hàng. Khi chúng ta bước vào một trong những cuộc suy thoái tồi tệ nhất đã được ghi nhận, các doanh nghiệp phải bịt bất kỳ lỗ nào trên con thuyền của họ để tránh bị chìm - và đối với nhiều người, điều này bao gồm cả hoạt động thanh toán của họ.

“Đối mặt với số lượng thanh toán kỹ thuật số ngày càng tăng và môi trường kinh tế khó khăn, các doanh nghiệp Vương quốc Anh phải đảm bảo rằng họ có một chiến lược thanh toán mạnh mẽ nếu họ muốn ở vị trí mạnh nhất để tự tin bước vào trạng thái bình thường tiếp theo. Chiến lược này cần đặt công nghệ mới vào trung tâm của cách họ vận hành và nhận thanh toán, giải quyết những điểm kém hiệu quả tiềm ẩn có thể có tác động lớn đến kết quả kinh doanh và hoạt động thương mại của doanh nghiệp. ”

Nghiên cứu đầy đủ sẽ được công bố vào ngày 29 tháng 10. Để nhận một bản sao có liên quan đến ngành của bạn, hãy đăng ký mối quan tâm của bạn tại đây.