Ngay khi có bằng tốt nghiệp trong tay và có được công việc đầu tiên, chúng tôi được khuyến khích bắt đầu suy nghĩ về các mục tiêu tiết kiệm khi nghỉ hưu của mình. Trên thực tế, trước khi bắt đầu công việc đầu tiên, chúng tôi đã được hướng dẫn để hỏi về lợi ích - liệu hợp đồng biểu diễn mới của chúng tôi có đóng góp vào 401 (k) và giúp chúng tôi tạo ra quả trứng mà chúng tôi cần khi bước sang tuổi 65 không? Và đây là một điều tuyệt vời. Bạn bắt đầu tiết kiệm càng sớm, thì lãi suất kép theo thời gian càng phát huy tác dụng của nó.
Nhưng còn các mục tiêu khác của chúng tôi thì sao ? Bạn biết đấy, những mục tiêu sẽ xoay vòng khi chúng ta ở độ tuổi 30, 40 hoặc 50? Khi chúng ta đã khóa 401 (k), đã đến lúc bắt đầu suy nghĩ về lý do tại sao, ở đâu và cách tiết kiệm cho những thứ đó. Bởi vì mặc dù bạn hoàn toàn nhận được điểm A ++, điểm thưởng, tín dụng bổ sung và một quả anh đào để tiết kiệm khi về hưu, nhưng đó không phải là lĩnh vực duy nhất trong cuộc sống của bạn đòi hỏi một số hiểu biết về tiết kiệm nếu bạn muốn hoàn thành tất cả các mục tiêu của mình.
Là một nhà hoạch định tài chính được chứng nhận tại SoFi, Lauren Anastasio cho biết, có rất nhiều sự kiện trong cuộc sống mà chúng ta hy vọng sẽ hoàn thành trước khi nghỉ hưu, như mua nhà, bắt đầu kinh doanh riêng, có gia đình hoặc đi nghỉ trong mơ. Bà nói:“Lập kế hoạch và tạo ra các chiến lược để hoàn thành những mục tiêu khác này sẽ là bước giúp biến chúng thành hiện thực. “Bằng cách lập kế hoạch cho các mục tiêu của mình, bạn có thể đảm bảo rằng bạn đang đi đúng hướng để đạt được chúng theo tiến trình mong muốn và một chiến lược tốt sẽ giúp bạn tập trung.”
Dưới đây là một số con đường tiết kiệm yêu thích của chúng tôi dựa trên một số mục tiêu lớn trong cuộc sống đòi hỏi số tiền lớn trong cuộc sống.
Có lẽ nó nằm trên sườn núi hoặc nằm trên biển tuyệt đẹp. Hoặc đó là một căn hộ áp mái của thành phố với tầm nhìn đẹp nhất. Mặc dù những thuộc tính này rất thú vị khi xem trên Pinterest, nhưng nếu bạn muốn biến chúng thành của mình, bạn sẽ cần một khoản trả trước đáng kể. Là một cố vấn về tài sản tại ALINE Wealth, Gina Grippo-Martinez giải thích, bạn sẽ muốn có ít nhất 10% đến 20% tiền mặt, điều này rất nhiều - nhưng không phải là không thể.
Bí quyết là xác định dòng tiền tự do của bạn và sau đó cụ thể hóa các ưu tiên của bạn, điều này có thể yêu cầu nói không với các chi phí hàng ngày nhỏ hơn như cà phê Starbucks hoặc ăn ngoài hoặc lớn hơn là các khoản chi tiêu "tự xử" mà chúng ta biết trước, chẳng hạn như túi xách, quần áo hàng hiệu và mua sắm bốc đồng tại Sephora để tiếp tục tiết kiệm cho mục tiêu của bạn. Mong muốn của chúng ta về những điều đó có thực sự lớn hơn trải nghiệm sở hữu chìa khóa của ngôi nhà hoàn hảo? Grippo-Martinez hỏi. Không.
Cô nói:“Một khi bạn xác định được số tiền mình có sau khi thanh toán các khoản chi tiêu, hãy cho mình một khoản trợ cấp hàng tháng là 10% của con số này và đầu tư số dư. “Ban đầu hãy tích cực với số tiền tiết kiệm của bạn. Bạn luôn có thể quay số lại nếu bạn không thể tồn tại bằng tiền trợ cấp của mình, nhưng ít nhất hãy thử và sau đó điều chỉnh. ”
Cho dù bạn muốn quay lưng lại với công việc toàn thời gian của mình, hay cuối cùng là bắt đầu mở một quán cà phê hay một quán bar của riêng mình, thì việc bắt đầu kinh doanh là rất tốn kém. Giống như, siêu đắt. Và nó thường đòi hỏi rất nhiều sự chuẩn bị. Như nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận Stephen Kates giải thích, bạn sẽ cần lập kế hoạch cho các chi phí khởi nghiệp và những ẩn số cuối cùng và các chi phí phụ đi kèm khi trở thành một ông chủ. “Điều này có nghĩa là trước khi bắt đầu, bạn nên tiết kiệm nhiều nhất có thể, chuyển thêm tiền từ tài khoản séc vào một tài khoản dành riêng cho doanh nghiệp của bạn và hạn chế tất cả các chi phí không liên quan để tăng tài khoản đó nhiều nhất có thể,” ông nói.
Ngoài ra - và có lẽ, quan trọng không kém - Kates khuyên bạn nên xem xét các nguồn lực, các khoản trợ cấp và hỗ trợ khác từ các tổ chức doanh nghiệp nhỏ. Ông cho biết thêm, ngành quản trị doanh nghiệp nhỏ có các công cụ và tài nguyên để các doanh nhân khám phá cách bắt đầu hoạt động kinh doanh của họ.
Ngay cả khi bạn có bảo hiểm sức khỏe tốt nhất thế giới, các thủ tục thẩm mỹ sẽ không được chi trả vì chúng không được coi là cần thiết về mặt y tế. Điều này có nghĩa là nâng cơ, sửa mũi, điều trị bằng laser đắt tiền, thu gọn bụng, điều trị bằng botox, v.v., tất cả sẽ được chi trả và thuộc loại mục tiêu mà bạn phải tiết kiệm. Những thứ này có thể tăng lên nhanh chóng. Grippo-Martinez khuyên bạn nên xem xét một Tài khoản Tiết kiệm Y tế (HSA) cho những loại chi phí này.
“Các lợi ích của việc tiết kiệm thông qua HSA bao gồm các khoản đóng góp miễn thuế và lãi suất miễn thuế đối với thu nhập từ lãi suất nếu quỹ được sử dụng cho các chi phí đủ tiêu chuẩn,” cô tiếp tục. “Ngay cả khi bản thân thủ thuật không đủ điều kiện được chi trả, bạn thường có thể sử dụng quỹ HSA cho các đơn thuốc liên quan đến thủ thuật như thuốc giảm đau và thuốc kháng sinh.” Ngoài ra, Bạn cũng có thể chuyển các khoản tiền HSA chưa sử dụng không được sử dụng trong năm dương lịch vào tài khoản của năm tiếp theo nếu bạn quyết định chống lại một phương pháp điều trị hoặc thủ tục.
Mặc dù hầu hết mọi người muốn trở thành chủ nhà, nhiều người khác muốn có một ngôi nhà bên hồ, một nhà nghỉ trượt tuyết hoặc một nơi nghỉ dưỡng bên bờ biển để giải trí và trong một số trường hợp, một nguồn thu nhập khác là bất động sản cho thuê. Để biến điều này thành hiện thực, người ủng hộ tài chính cá nhân và là người sáng lập Công ty tư vấn ly hôn chiến lược, Nicole Kubin, gợi ý rằng hãy ưu tiên thanh toán các khoản nợ của bạn trước, bao gồm cả hóa đơn thẻ tín dụng, cũng như các khoản vay cá nhân và sinh viên. Làm thế nào mà? Điểm tín dụng cao là rất quan trọng để có được một khoản thế chấp. “Việc duy trì số dư thẻ tín dụng bằng 0 sẽ mang lại lợi ích to lớn cho các mục tiêu cả đời của bạn và sẽ cải thiện đáng kể báo cáo tín dụng của bạn. Tín dụng là thứ cần bảo vệ trong suốt cuộc đời của bạn. ”
Ngoài ra, làm toán có thể là một động lực nhất định để tiết kiệm. Kates khuyên bạn nên tính toán xem bạn sẽ tiết kiệm được bao nhiêu cho chi phí thuê chỗ ở nếu bạn sở hữu một ngôi nhà ở điểm đến thường xuyên nhất của mình hơn là đi thuê. Sau đó, bạn có thể sử dụng quỹ kỳ nghỉ của mình để trả trước và nghiên cứu các lựa chọn tài chính tốt nhất. “Nếu đây là ngôi nhà thứ hai, khoản vay mua nhà có thể cung cấp khả năng tiếp cận thêm tiền mặt với mức lãi suất thế chấp thấp nhất mà chúng tôi hiện có,” ông tiếp tục. “Cũng giống như bất kỳ giao dịch mua nhà nào, hãy lập kế hoạch cho các khoản thanh toán hàng tháng liên tục như một phần trong chiến lược tiết kiệm của bạn để đảm bảo rằng những khoản đó sẽ phù hợp với ngân sách của bạn.”
Hãy tưởng tượng một tháng ở phía nam Tây Ban Nha, hoặc dành cả mùa hè để giới thiệu cho con bạn vẻ đẹp và hương vị của Đông Nam Á. Sau khi đã an toàn để đi du lịch trở lại, bạn có thể cân nhắc cuối cùng sẽ tham gia kỳ nghỉ dài mà bạn hằng mơ ước, nhưng bạn cần bắt đầu tiết kiệm cho mục tiêu này để biến nó thành hiện thực.
Ngoài ra, hãy nhớ rằng bạn không cần phải trả đủ giá cho khách sạn và chuyến bay để có trải nghiệm xa xỉ, Ksenia Yudina, Nhà phân tích tài chính Chartered và là người sáng lập kiêm Giám đốc điều hành của UNest cho biết. “Khi một chuyến bay giá rẻ xuất hiện trên Kayak, hãy chớp lấy nó. Nếu bạn thấy một hợp đồng tuyệt vời cho khách sạn mơ ước của mình, hãy đặt cọc đó xuống. Bạn đã quyết định rằng bạn sẽ đi nghỉ, vì vậy đừng ngần ngại, ”cô ấy khuyến nghị.
Đây là điều - khi bạn cần tiền để hoàn thành mục tiêu của mình (cho dù đó là trong sáu tháng hay trong sáu năm) sẽ xác định ở đâu bạn cần tích trữ từng đô la bạn đã tiết kiệm được. Dưới đây là một số nguyên tắc:
Tiết kiệm trung hạn: Tiết kiệm trung hạn là khoản tiền bạn dành ra để chi trả cho một thứ gì đó đặc biệt cách đó vài trang lịch, vì vậy, từ ba tháng đến một hoặc hai năm kể từ bây giờ. Đối với số tiền này, bạn không cần sự tiện lợi của tài khoản séc vì bạn sẽ không truy cập vào tài khoản hàng ngày. Để đổi lấy sự tiện lợi mà bạn đang từ bỏ, bạn có thể nhận được lãi suất cao hơn cho số tiền của mình. Bạn sẽ giữ những khoản tiền này trong tài khoản tiết kiệm trực tuyến có năng suất cao - có rất nhiều tùy chọn có sẵn, chỉ cần Google để có mức giá tốt nhất.
Tiết kiệm dài hạn: Tiết kiệm dài hạn là khoản tiết kiệm mà bạn sẽ không cần trong ba năm trở lên. Thời gian là về phía bạn. Và bởi vì bạn có thời gian để tiền ngồi làm việc của nó (đó là giúp bạn kiếm được nhiều tiền hơn!), Bạn có cơ hội kiếm được một mức lãi suất cao hơn. Bạn sẽ giữ những khoản tiết kiệm này trong tài khoản thị trường tiền tệ, CD hoặc tài khoản đầu tư mà bạn chọn (hay còn gọi là trên thị trường).
ĐỌC THÊM VỀ HERMONEY:
ĐĂNG KÝ: Tìm kiếm thêm thông tin chi tiết về tài chính được gửi ngay đến hộp thư đến của bạn? Đăng ký HerMoney ngay hôm nay!
