Khi nói đến việc khai thuế, có những động thái thuế thông minh nhất định mà những người thành công về mặt tài chính luôn làm. Dù tình hình tài chính của bạn là gì, bạn nên áp dụng tư duy này để định vị bản thân tốt cho các hồ sơ hiện tại và tương lai.
Và để giúp bạn trong quá trình này, TurboTax cung cấp phần mềm thân thiện với người dùng để hướng dẫn bạn qua mê cung là mã số thuế.
Bắt đầu với TurboTax ngay hôm nay.
Đây là những động thái về thuế mà bạn nên cân nhắc.
Có thể bạn đã nghe nói có một khoản hoàn thuế lớn cũng giống như việc cho chính phủ vay không lãi suất. Và mặc dù đó là điều gì đó sáo rỗng, nhưng nó thực sự là sự thật!
Trong khi rất nhiều người hào hứng với viễn cảnh được hoàn thuế thu nhập lớn, thực tế là bạn có thể có nhiều việc tốt hơn để làm với số tiền đó. Ví dụ:bạn có thể đầu tư nó để kiếm được nhiều tiền hơn nữa.
Hoặc bạn có thể sử dụng nó để thanh toán thẻ tín dụng đang tính lãi suất hai con số cho bạn. Sử dụng tiền sẽ tốt hơn là để chính phủ tích lũy tiền mà không mang lại lợi ích gì cho bạn.
Trên thực tế, việc lập kế hoạch thuế tốt là việc bạn phải trả thuế / hoàn thuế càng gần 0 càng tốt. Mặc dù không chắc bạn có thể lập kế hoạch nghĩa vụ thuế / hoàn thuế của mình về 0 chính xác, nhưng nhận được trong vòng vài trăm đô la là một chiến lược tuyệt vời.
Đảm bảo khấu lưu hoặc ước tính thuế của bạn (nếu bạn là doanh nghiệp tự do) gần với nghĩa vụ thuế dự kiến của bạn nhất có thể, mà không vượt quá đáng kể .
Rất nhiều người đóng thuế lo lắng về việc nợ thuế, nhưng thực tế có khá nhiều sự linh hoạt ở đó. Miễn là bạn thanh toán ít nhất 90% nghĩa vụ thuế thực tế của mình, bạn sẽ không bị phạt do chậm thanh toán. Một chiến lược tránh phạt khác là đảm bảo bạn nộp đủ thuế để trang trải 100% nghĩa vụ thuế của năm trước.
Dù bằng cách nào, bạn sẽ phải thanh toán ít nhất phần lớn nghĩa vụ thuế của mình mà không phải chịu các khoản phạt IRS cho việc thanh toán chậm.
Đối với hầu hết những người đóng thuế, đóng góp cho kế hoạch hưu trí được hoãn thuế là cách lớn nhất và tốt nhất để giảm nghĩa vụ thuế hiện tại của bạn. Và khoản đóng góp không chỉ làm giảm hóa đơn thuế hiện tại của bạn mà còn cho phép bạn tích lũy vốn đầu tư để kiếm thu nhập hoãn thuế khi nghỉ hưu.
Nói tóm lại, đây là thương vụ đầu tư tốt nhất hiện có. Vì lý do đó, bạn nên tận dụng nó ở mức độ lớn nhất có thể.
Đối với cả năm 2016 và 2017, bạn có thể đóng góp 18.000 đô la vào Kế hoạch tiết kiệm 401 (k), 403 (b), 457 hoặc Tiết kiệm (TSP). Nếu bạn từ 50 tuổi trở lên, khoản đóng góp có thể lên tới 24.000 đô la.
Bạn cũng có thể đóng góp cho một IRA truyền thống. Bạn có thể đóng góp tới $ 5,500 mỗi năm hoặc $ 6,500 mỗi năm nếu bạn từ 50 tuổi trở lên. Ngay cả khi bạn được bảo hiểm bởi chương trình sử dụng lao động, bạn vẫn có thể đóng góp được khấu trừ thuế cho IRA truyền thống.
Các khoản đóng góp cho kế hoạch hưu trí được tránh thuế hiệu quả như thế nào trong việc giảm nghĩa vụ thuế của bạn?
Giả sử bạn đang ở trong khung thuế kết hợp 30%, giả sử là 25% cho liên bang và 5% cho tiểu bang của bạn. Nếu bạn có thể đóng góp toàn bộ 18.000 đô la vào kế hoạch sử dụng lao động, cộng với 5.500 đô la vào IRA truyền thống, bạn sẽ có thể giảm tổng thu nhập chịu thuế của mình là 23.500 đô la.
Nếu bạn có thuế suất biên của liên bang và tiểu bang là 30%, thì khoản đóng góp $ 23.500 cho cả IRA 401 (k) và IRA truyền thống có thể giảm hóa đơn thuế của bạn xuống $ 7.050!
Bạn có thể đóng góp được khấu trừ thuế cho IRA truyền thống, nếu bạn đủ điều kiện để được khấu trừ, cho đến thời hạn nộp hồ sơ thuế (ngày 18 tháng 4 năm nay hoặc ngày 15 tháng 10 nếu bạn nộp đơn gia hạn). Khoản đóng góp 401 (k) phải được thực hiện trước ngày 31 tháng 12 của năm tính thuế thực tế, vì vậy bạn không thể thay đổi các khoản đóng góp của mình cho năm 2016. Tuy nhiên, bạn có thể thực hiện các điều chỉnh ngay bây giờ để đạt mức tối đa các khoản đóng góp của mình cho năm 2017.
Mã số thuế cung cấp một khoản giảm thuế hào phóng cho các khoản thu nhập vốn dài hạn, dưới hình thức thuế suất giảm. Thu nhập từ vốn ngắn hạn là tiền thu được từ tài sản được nắm giữ từ một năm trở xuống, chịu thuế suất thuế thu nhập doanh nghiệp thông thường. Lãi vốn dài hạn - lợi nhuận trên tài sản nắm giữ trên một năm - có tỷ lệ thấp hơn.
Thuế suất thuế thu nhập vốn dài hạn có dạng như sau:
Nếu bạn đang ở trong khung thuế thu nhập thông thường 15% và bạn có thu nhập vốn ngắn hạn là 10.000 đô la, thì bạn sẽ phải chịu trách nhiệm thuế thu nhập 1.500 đô la. Nhưng nếu bạn nắm giữ tài sản đủ lâu để tạo ra nguồn vốn dài hạn, bạn sẽ không phải trả bất kỳ khoản thuế nào đối với tài sản đó.
Đạo lý của câu chuyện này là rõ ràng: vốn dài hạn thu được lợi nhuận tốt, vốn ngắn hạn thu được lợi nhuận xấu - ít nhất là khi nói đến thuế thu nhập!
Thu thuế thất thu không phải là một khái niệm mới, nhưng nó đang trở nên phổ biến hiện nay khi một số nền tảng đầu tư, chẳng hạn như Betterment và Wealthfront, cung cấp nó như một tính năng trong chương trình của họ. Nhưng bất kỳ nhà đầu tư nào cũng có thể tận dụng lợi thế của việc thu hoạch thất thu thuế. Và nó có thể tạo ra sự khác biệt lớn khi bạn khai thuế thu nhập.
Thu thuế lỗ về cơ bản là một chiến lược trong đó bạn bán các khoản đầu tư nhất định bị thua lỗ, để bù đắp nghĩa vụ thuế được tạo ra từ các khoản đầu tư khác được bán để thu lợi lớn. Vì thuế tăng vốn không áp dụng cho các kế hoạch hưu trí được miễn thuế, nên chiến lược này chỉ được sử dụng với các tài khoản đầu tư chịu thuế thông thường.
Ví dụ:giả sử bạn có 20.000 đô la tiền lãi vốn từ một nhóm các khoản đầu tư thành công. Bạn có thể giảm nghĩa vụ thuế từ các khoản lãi đó bằng cách bán bớt các khoản đầu tư khác đang giảm giá trị. Những khoản lỗ đó sẽ bù đắp ít nhất một phần lợi nhuận bạn kiếm được từ các khoản đầu tư mạnh hơn.
Nếu bạn bị lỗ 10.000 đô la, điều đó sẽ làm giảm một nửa lợi nhuận chịu thuế của bạn. Nếu bạn đang ở trong khung thuế 25% và thu được là lãi vốn ngắn hạn, thì bạn sẽ tiết kiệm được 2.500 đô la tiền thuế khi sử dụng chiến lược này.
Bạn thậm chí có thể cân nhắc mua lại các khoản đầu tư mà bạn bán để thu hoạch lỗ thuế vào một ngày sau đó. IRS áp đặt "các quy tắc bán rửa" được thiết kế để ngăn chặn việc lạm dụng các chiến lược giảm thuế. Nói chung, bạn không được phép mua lại các chứng khoán đầu tư giống nhau hoặc về cơ bản giống hệt nhau trong vòng 30 ngày kể từ ngày bán chúng. Nhưng nếu bạn muốn mua lại khoản đầu tư mà không phải chịu quy tắc bán rửa, bạn phải hoãn việc mua lại trong ít nhất 31 ngày. Nhưng một lần nữa, bạn có thể chỉ muốn sử dụng tiền mặt để mua một khoản đầu tư hoàn toàn khác.
Khá dễ dàng để ghi lại các khoản khấu trừ chính, chẳng hạn như lãi thế chấp và thuế bất động sản. Nhưng khó hơn rất nhiều khi nói đến các khoản khấu trừ được tạo thành từ các khoản chi thường xuyên, nhỏ. Ví dụ bao gồm chi phí y tế và đóng góp từ thiện.
Bạn có thể có hàng tá khoản đồng thanh toán cho các lần khám và kê đơn bác sĩ, đồng thời không theo dõi được số lượng và số tiền bao nhiêu. Tình hình có thể còn khắc nghiệt hơn với các khoản đóng góp từ thiện. Mặc dù bạn có thể có một vài khoản đóng góp lớn được thanh toán bằng séc hoặc thẻ tín dụng, nó cũng có khả năng có số lượng lớn hơn nhiều khoản đóng góp nhỏ hơn, chẳng hạn như đóng góp cho nhà thờ hoặc cho các tổ chức từ thiện gây quỹ tại cửa nhà bạn.
Tốt nhất là bạn nên có một bảng tính để ghi lại tất cả các khoản chi tiêu nhỏ hơn này hoặc ít nhất là một phong bì hoặc tệp nơi bạn lưu trữ biên lai. Nếu bạn chưa làm được cả trong mùa thuế này, hãy lập một quyết tâm cho Năm mới để bắt đầu thực hiện nó cho năm sau. Nó sẽ giúp xác định các khoản khấu trừ của năm tới dễ dàng hơn rất nhiều.
Chúng tôi sẽ không đi vào quá nhiều chi tiết ở đây, ngoại trừ việc nói rằng các khoản tín dụng thuế luôn đáng được thực hiện vì chúng làm giảm nghĩa vụ thuế thực tế của bạn chứ không chỉ thu nhập của bạn. Một số khoản tín dụng thuế lớn nhất hiện có bao gồm:
Thực sự có rất nhiều tín dụng có sẵn. Không phải lúc nào cũng dễ dàng hoặc rõ ràng về chúng là gì, khi nào bạn đủ điều kiện nhận chúng hoặc số tiền bạn có thể nhận được. Đó là lý do tại sao bạn cần được trợ giúp trong việc chuẩn bị tờ khai thuế, để tối đa hóa những lợi ích đó.
Hy vọng rằng bạn vẫn không phải nộp thuế theo cách thủ công! Và nếu bạn muốn tự mình đóng thuế mà còn có thể nói chuyện với ai đó, bạn có thể sử dụng TurboTax trực tuyến.
TurboTax phổ biến nhất vì đây là loại tốt nhất hiện có và đi kèm với lịch trình giá cả rất phải chăng.
Nó cung cấp bốn kế hoạch khác nhau, dựa trên mức độ phức tạp của tình hình thuế của bạn. Giá sẽ từ 0 nếu bạn gửi 1040EZ hoặc 1040A, đến dưới 100 đô la một chút nếu bạn sở hữu một doanh nghiệp.
TurboTax đặt câu hỏi đơn giản về các câu hỏi về bạn và cung cấp cho bạn các khoản khấu trừ thuế và tín dụng mà bạn đủ điều kiện nhận dựa trên câu trả lời của bạn. TurboTax tìm kiếm hơn 350 trong số chúng.
Với TurboTax DIY cũng có nghĩa là bạn không đơn độc. Bạn có thể kết nối trực tiếp qua video một chiều với Chuyên gia TurboTax hoặc CPA được chứng nhận hoặc các đại lý đã đăng ký với TurboTax SmartLook ™ để được giải đáp các thắc mắc khi bạn cần.
Bạn cũng có thể bắt đầu đóng thuế bằng cách chụp ảnh W-2 và TurboTax tự động điền thông tin của bạn trực tiếp vào tờ khai của bạn. Với TurboTax, bạn không cần biết bất cứ điều gì về luật thuế hoặc biểu mẫu thuế.
Cho dù bạn đang tìm kiếm sự hỗ trợ chuyên nghiệp hay một phần mềm thuế, việc chỉ nộp thuế là một điều bạn có thể dễ dàng tránh được. Mã thuế IRS có vẻ quá sức nhưng không nên, đặc biệt là nếu bạn cần tìm kiếm sự trợ giúp.
Đó là tất cả những gì thực hiện các động thái thuế thông minh!
Nếu bạn cần trợ giúp để hoàn thành các khoản thuế của mình một cách thông minh, bạn có thể bắt đầu miễn phí tại TurboTax.com .
