Bạn làm việc, bạn tiết kiệm, bạn nghỉ hưu - đó là cách của người Mỹ, phải không? Nhưng điều gì sẽ xảy ra khi bạn đã thực hiện tốt việc tiết kiệm và trở thành một trong những người may mắn về hưu sớm - bạn vẫn phải tuân theo các quy định của IRS là phải 59 tuổi rưỡi trước khi bạn có thể chạm vào tiền của mình?
Các cách để yêu cầu 401k của bạn sớm và không bị phạt
- Chuyến viếng thăm từ Thần chết
- Đủ tiêu chuẩn Khuyết tật
- Hóa đơn Y tế
- Cứu trợ Thiên tai
- 55 và Tách khỏi Dịch vụ
- Giữ Bình đẳng và Định kỳ Với 72 (t)
(Ý kiến phụ:chuyện quái gì xảy ra với IRS và dù sao cũng 1/2 độ tuổi này? Điều này kết luận ý kiến của tôi.) Nếu bạn đang căng thẳng về việc phải trả khoản phạt rút tiền sớm 10%, đừng lo lắng. IRS - tin hay không - cho phép
các phương pháp rút tiền từ 401k của bạn mà không bị phạt . Chỉ cần đảm bảo rằng bạn tuân theo các quy tắc trước khi bạn nhận giải thưởng của mình.
Một vài ghi chú trước…
- Bạn luôn có tùy chọn vay 401k (nếu gói của bạn cho phép). Điều đó có nghĩa là bạn nên dùng nó? Tôi hy vọng rằng bạn có đủ tiền khẩn cấp mà bạn có thể khai thác trước tiên. Nói một cách khác và thẳng thừng hơn:Bạn Tốt hơn hết là có đủ tiền khẩn cấp . Bạn hiểu chưa? Nếu không, hãy đảm bảo bạn biết quy tắc rút tiền khó khăn 401k .
- Trước khi bạn thực hiện bất kỳ khoản rút nào với số tiền 401 nghìn, hãy làm nhiều hơn là chỉ đọc bài đăng này . Hãy tham khảo ý kiến của cố vấn tài chính và / hoặc chuyên gia thuế để đảm bảo bạn có đủ các căn cứ của mình.
Một điều khác, các phương pháp được chia sẻ bên dưới cho phép bạn tránh bị phạt 10%, nhưng chúng không….
TÔI LẶP LẠI … ..Không ngăn cản bạn phải trả thuế. Bây giờ chúng tôi đã giải quyết xong vấn đề đó, hãy xem cách bạn có thể rút tiền miễn phí 401k tiền phạt của mình….
1. Chuyến viếng thăm từ Thần chết
Được rồi, tôi chắc chắn rằng cái chết có lẽ không phải là lựa chọn mà bạn muốn nghe. Tôi đoán
về mặt kỹ thuật bạn không được lợi. Hãy yên tâm rằng gia đình của bạn sẽ được hưởng lợi vì họ có thể sử dụng quỹ hưu trí của bạn để trang trải chi phí mai táng và bổ sung các nhu cầu thu nhập khác khi bạn không có mặt. Chỉ cần đảm bảo
cập nhật những người thụ hưởng của bạn <
2. Đủ tiêu chuẩn khuyết tật Nếu bạn bị coi là bị khuyết tật hoặc mua một công ty bảo hiểm hoặc An sinh xã hội, thì bạn có quyền rút khỏi khoản tiền phạt 401k của mình miễn phí. Bạn sẽ phải cung cấp một lá thư khuyết tật cho người giám hộ 401k để xác minh tình trạng của bạn và tránh bị phạt. 3. Hóa đơn y tế
Ngày nay, một chuyến thăm đến phòng cấp cứu có thể trở nên thực sự nhanh chóng. Con trai giữa của chúng tôi đập đầu vào cửa phòng tắm của chúng tôi và chúng tôi phát hiện ra điều đó thực sự nhanh chóng. CHA-CHING! Nếu bạn không trả tiền cho họ, điều tiếp theo bạn biết rằng bạn có những người đòi nợ đang truy lùng bạn. Để tránh bị phạt, một số điều phải xảy ra: - Rút tiền trong cùng một năm. Bạn phải lấy tiền ra trong cùng năm bạn phát sinh hóa đơn y tế.
- Quy tắc 7,5%. Lấy 7,5% AGI (Tổng thu nhập đã điều chỉnh) của bạn và đó là mức mà các hóa đơn y tế chưa được thanh toán mà bạn sẽ được phép yêu cầu khoản phạt miễn phí từ 401k của mình.
Một lưu ý nhỏ, không bắt buộc phải ghi lại các khoản khấu trừ của bạn để đủ điều kiện cho việc này. Nếu bạn không biết điều đó có nghĩa là gì, thì tốt hơn bạn nên trả tiền cho ai đó đóng thuế cho bạn. Và nếu bạn nghĩ rằng tôi phải khai thác 401k của mình để chi trả cho chuyến thăm phòng cấp cứu của con trai tôi, hãy đưa đầu ra khỏi rãnh nước. 4. Cứu trợ thiên tai
Với tất cả các cơn bão và lũ lụt đã đổ bộ vào Hoa Kỳ gần đây, thật thoải mái khi biết rằng nếu khu vực của bạn được coi là cần cứu trợ thiên tai, bạn có thể sử dụng 401k để chi tiêu cần thiết. 5. 55 và Tách khỏi Dịch vụ
Theo IRS, những người nghỉ hưu sớm hoặc thôi việc có thể có quyền truy cập sớm vào 401k của họ. Đây là cách diễn đạt của họ: “Dành cho một người tham gia sau khi tách khỏi dịch vụ nếu việc chia tách xảy ra trong hoặc sau năm dương lịch mà người tham gia đạt 55 tuổi” Bạn có thể lấy phân phối từ kế hoạch đóng góp xác định đủ điều kiện, tức là 401 (k) và tránh bị phạt 10%. Một số điều quan trọng cần lưu ý khi làm điều này là nó phải từ 401 (k), 457 hoặc 403 (b), để tránh bị phạt 10%. Điều này thực sự xảy ra với bố chồng tôi khi công ty của ông ấy mua lại và ông ấy được cung cấp gói nghỉ hưu sớm ở tuổi 55. Cuối cùng, chúng tôi đã lấy một khoản phân phối từ 401k của ông ấy để có một số tiền mặt và sau đó chuyển phần còn lại vào IRA của mình. Đừng bỏ lỡ điểm quan trọng này :KHÔNG chuyển sang IRA nếu bạn nghĩ rằng bạn có thể cần một số tiền. Nếu bạn đã thực hiện chuyển đổi 401 (k) sang IRA truyền thống, bạn đã bỏ lỡ cơ hội này. Khi bạn đạt IRA và rút tiền, bạn sẽ bị phạt 10%. Việc chuyển sang IRA có thể có ý nghĩa sau này, nhưng cho đến khi bạn biết chắc chắn - đừng làm điều đó. 6. Giữ Bình đẳng và Định kỳ Với 72 (t)
Một chiến lược khác phức tạp hơn - mà tôi không thích lắm - là quy tắc ít biết 72 (t). Tại sao tôi không thích nó? Bởi vì 1. nó khóa bạn trong một thời gian dài và 2. nó quá phức tạp đối với hầu hết mọi người. Quy tắc 72 (t) là gì? Quy tắc 72 (t) tuyên bố rằng các khoản rút tiền từ 401k của bạn phải là “các khoản thanh toán định kỳ về cơ bản bằng nhau. Bạn phải sử dụng một trong ba phương pháp mà IRS đã xác định và sau đó thực hiện thanh toán của bạn theo lịch trình đã định trong một khoảng thời gian cụ thể. Bạn phải nhận các khoản thanh toán đó trong 5 năm hoặc khi bạn bước sang tuổi 59 1/2, tùy điều kiện nào đến sau. Ví dụ về 72 (t)
Giả sử bạn nghỉ hưu ở tuổi 53 và bạn chọn làm 72 (t) thì bạn phải nhận các khoản thanh toán bằng nhau trong 7 năm. Nếu bạn cần thêm tiền trong khoảng thời gian 7 năm đó, thì bạn sẽ phải quay lại và trả khoản tiền phạt 10% cho mọi thứ đã tính đến thời điểm đó. Giờ thì bạn đã hiểu tại sao tôi không phải là một người hâm mộ lớn chưa? Nếu bạn bắt đầu muộn hơn, chẳng hạn như 56, thì bạn sẽ phải mất 5 năm cho đến khi 61 tuổi mặc dù bạn đã đạt 59 1/2. 401 nghìn lần rút tiền không bị phạt
Như bạn có thể thấy, có nhiều cách để chạm vào 401k của bạn mà không bị phạt . Chỉ cần đảm bảo rằng bạn tuân theo các quy tắc.
