Tự hỏi làm thế nào để tiết kiệm 100.000 đô la.

Vâng, cột mốc sáu con số khổng lồ. Đó là một trong những điều khó thực hiện nhất đối với tài chính cá nhân của bạn nhưng cũng là một thành tựu tài chính mang tính cách mạng.

Đó là rất nhiều tiền. Và cũng có thể mất nhiều năm để đạt được thời điểm này, nhưng nó rất xứng đáng khi bạn đã tiết kiệm và đầu tư con số đó.

Thứ nhất, khi bạn có 100.000 đô la tiết kiệm và đầu tư, lãi kép thực sự có thể mang lại hiệu quả cho bạn. Đó là điểm mà giá trị ròng của bạn thực sự có thể bắt đầu tăng theo cấp số nhân.

Ngoài ra, nó bổ sung một bước đệm thực sự tốt đẹp cho tài chính của bạn, nơi bạn hy vọng sẽ cảm thấy ít căng thẳng hơn về các hóa đơn, nợ và chi phí bất ngờ.

Dưới đây là hành trình minh bạch của tôi đến cột mốc tài chính này.

Bạn sẽ thấy vị trí hiện tại của tôi, cách tôi đạt được vị trí hiện tại và cách tôi lập kế hoạch để vượt qua ngưỡng $ 100k.

Nó cảm thấy chia sẻ kỳ lạ này và tôi không muốn bất cứ điều gì xuất hiện như tôi đang khoe khoang. Nội dung dưới đây là HARD và mất rất nhiều TIME . Nhưng chúng ta hãy đi sâu vào, phải không?

Bạn có biết? 6 phần trăm thế hệ millennials - mà Ngân hàng Mỹ định nghĩa là những người từ 23 đến 37 tuổi - hiện có 100.000 đô la Mỹ hoặc nhiều hơn trong khoản tiết kiệm.

Mục lục

Cách tiết kiệm $ 100K:Hành trình đến với sáu con số của tôi

Nếu bạn đã đọc trang “Giới thiệu về bản thân” của tôi, bạn sẽ tìm hiểu một chút về sở thích tài chính cá nhân của tôi và nơi tất cả bắt đầu. Nhưng, tôi sẽ chia sẻ những điểm nổi bật của nó.

Tôi đã…

• Thói quen với lối sống hoàn lương
• Mệt mỏi vì sự nghiệp của mình chẳng đi đến đâu và kiếm được ít hơn 40 nghìn đô la / năm
• Muốn học cách đầu tư và tiết kiệm
• Tôi có 401k nhỏ tại công ty của mình, không biết bất kỳ điều gì, khoản đầu tư, cách hoạt động và không đóng góp đủ cho một công ty phù hợp. Ôi trời!

Cuối năm 2014 là khi tôi bắt đầu nhận lãi, sau đó vào tháng 12, tôi bị cho nghỉ việc. Không cần phải nói, tất cả đều đá mông tôi vào thiết bị cao.

Và kể từ năm 2014, tôi đã làm việc chăm chỉ để tìm hiểu về tài chính cá nhân và đầu tư, cố định giá trị sự nghiệp của mình để tạo ra thu nhập tốt hơn, và tôi đã gắn bó với các quy trình của mình kể từ đó.

Tôi đã mở tài khoản Vanguard vào tháng 9 năm 2014, chuyển 500 đô la vào tài khoản môi giới (khoảng một nửa số tiền tiết kiệm của tôi vào thời điểm đó). Vào tháng 12, một khi tôi bị cho thôi việc, tôi cũng đã chuyển 401k buồn bã của mình sang Vanguard.

Tính đến năm 2019, tôi đã đạt được cột mốc 100k, chỉ trong hơn 5 năm. Tổng số tiền này là sự kết hợp của tiết kiệm, séc, đầu tư và thu nhập tiết kiệm được từ cuộc sống hối hả của tôi.

Thành thật mà nói, tôi chưa bao giờ thấy nhiều tiền như thế này trong đời. Bao giờ. Vì vậy, không nghi ngờ gì nữa, đó là một số tiền đáng kể đối với tôi.

Một số điều khác đáng được đề cập và phải minh bạch.

• Tôi tốt nghiệp đại học năm 2010 với khoản nợ 28.000 đô la cho khoản vay sinh viên. Vâng, không đến nỗi tệ như nhiều bạn cùng trang lứa, nhưng nợ thì vẫn là nợ. Đó là một trường học 40.000 đô la / năm nhưng giữa học bổng và cha mẹ tôi đang làm việc chăm chỉ để giúp đỡ, tôi không phải gánh nặng.
• Năm 2011, tôi mua một chiếc ô tô mới (sai lầm về tài chính). Vì vậy, hãy cộng thêm 23.000 đô la + vào khoản nợ vay sinh viên còn lại của tôi (khoảng 25.000 đô la), 48 nghìn đô la vào năm 2011. Tôi cũng chỉ có hơn 1.000 đô la trong thẻ tín dụng của mình.
• Cho đến năm 2015, tôi chưa bao giờ kiếm được nhiều hơn $ 36.000 trước thuế.
• Cho đến năm 2017, tôi chưa bao giờ kiếm được nhiều hơn $ 46,000 trước thuế.
• Tôi chuyển ra ngoài 3 tháng sau khi tốt nghiệp đại học vào năm 2010, 5 năm sau, tôi chuyển về sống với bố mẹ trong một năm sau khi thất bại về tài chính. Vâng, điều đó có giúp ích cho tài chính của bạn một chút. Tôi vẫn trả cho họ một số tiền thuê nhà (tất nhiên là ít hơn đáng kể so với tiền của tôi).
• Tôi biết những điều cơ bản về tài chính cá nhân như có thẻ tín dụng, giữ điểm tín dụng tốt và tiết kiệm. Chỉ vậy thôi cho đến khi tôi tự học thêm.
• Từ giữa năm 2017 - Hiện tại, tôi hiện kiếm được từ 70.000 đến 95.000 đô la / năm. Tôi muốn giữ kín về con số chính xác, nhưng tôi có một mức lương cao. Tôi thật may mắn, nhưng tôi đã mất hơn 7 năm làm việc và học hỏi để đạt được cấp độ này.
• Có, tôi có blog này và coi nó như một doanh nghiệp. Tôi thậm chí còn chưa đầy một năm, tôi đã kiếm được 500 đô la cho đến nay. Và tất cả quay trở lại công việc kinh doanh. Vì vậy, đừng kiếm sáu con số một tháng từ blog (tôi hy vọng một ngày nào đó!).
• Tôi chưa kết hôn (chưa) và chưa có con. Hiện tại không có con ở tuổi 31, chắc chắn khiến tôi có lợi thế hơn mà không phải trả thêm chi phí. Tôi dự định có con trong vài năm tới. Tôi sống với bạn gái và hiện tại chúng tôi đang thuê một căn hộ, nơi chúng tôi chia các hóa đơn khá đồng đều. Vì vậy, không, chúng tôi chưa sở hữu một ngôi nhà nào.

Đúng, tôi muốn nói rằng tôi thật may mắn và tôi biết có những người mong muốn được trải nghiệm những gì tôi có. Như bố mẹ cho tôi chuyển về sống trong một năm, có thể vào đại học, v.v.

Và có những người ở trong hoàn cảnh tốt hơn tôi rất nhiều.

Vấn đề là, ngay cả khi tôi có điều đó tốt hơn bạn cho đến nay, đừng viện cớ để không cố gắng cải thiện tình hình tài chính của bạn.

Các bước để tiết kiệm 100k đô la đầu tiên của bạn

Ban đầu khi tôi bắt đầu hành trình tài chính cá nhân của mình, tiết kiệm 100k đô la không bao giờ là một mục tiêu.

Nếu bạn quay trở lại những điều trên, đó là việc tôi có một cái đệm, đầu tư cho tương lai của tôi, tăng lương cho tôi và nghỉ hưu sớm.

Tuy nhiên, các mục tiêu thay đổi theo thời gian.

Khi tôi hiểu biết hơn về tài chính và nỗ lực cho sự nghiệp của mình, tôi không còn quan tâm đến việc nghỉ hưu sớm nữa. Nhất là khi tôi nhận thấy công việc của mình có đam mê với marketing.

Và thứ hai, tôi nhận ra rằng tiết kiệm và đầu tư 100k đô la thực sự có thể tạo ra một khoản tiền LỚN như thế nào sự khác biệt về sức khỏe tài chính của tôi.

Dưới đây là các bước tôi đã thực hiện để tiết kiệm 100.000 đô la. Hy vọng rằng những mẹo hữu ích này có thể giúp bạn tiết kiệm cho bất kỳ con số cụ thể nào hoặc thậm chí là 100k đô la đầu tiên của bạn.

1. Cải thiện mức lương hoặc giá trị nghề nghiệp của bạn

Tôi sẽ là người đầu tiên nói với bạn rằng, việc nâng cao giá trị sự nghiệp của bạn không phải lúc nào cũng dễ dàng và có thể mất thời gian để đạt được vị trí cần thiết.

Ngoài ra, tôi nghĩ rằng cộng đồng tài chính cá nhân không nói về việc làm thế nào để kiếm được nhiều tiền hơn là rất quan trọng.

Cắt giảm chi tiêu, lập ngân sách và tiêu tiền một cách khôn ngoan là điều vô cùng hiển nhiên.

Nhưng vào cuối ngày, bạn chỉ có thể cắt giảm rất nhiều. Những gì bạn tiết kiệm được sẽ tăng lên, nhưng lập luận "Không chi 5 đô la cho cà phê sẽ khiến khoản tiết kiệm của bạn trở nên khổng lồ" chỉ là khập khiễng.

Đừng “@” tôi!

Nhưng trong 5 năm qua, tôi nhận thấy rằng mình rất đam mê tiếp thị kỹ thuật số.

Tôi đã làm mọi thứ có thể để học trực tuyến trong thời gian rảnh rỗi, tham gia các hợp đồng biểu diễn tự do và nộp đơn vào một công ty tiếp thị để có thêm kinh nghiệm và học hỏi nhiều nhất có thể.

Tôi thấy nhu cầu cho công việc này, tôi thích công việc và mức lương có thể rất lớn khi bạn có nhiều kinh nghiệm hơn.

Không phải công việc nào cũng giống nhau, nhưng bạn cần tìm cách nâng cao giá trị nghề nghiệp của mình, hiểu rõ định hướng công việc và kỹ năng của mình, đồng thời không ngại yêu cầu những gì bạn xứng đáng.

Khi tôi bắt đầu kiểm soát tài chính của mình, tôi có giới hạn tiết kiệm hết mức có thể. Nhưng khi tôi tăng lương, điều đó đã giúp tôi tiết kiệm được RẤT NHIỀU.

Tuy nhiên, một mức lương cao không đảm bảo rằng bạn sẽ tiết kiệm được một khoản tiền lớn.

Đó là về tâm lý và kỷ luật của bạn để không thổi phồng lối sống của bạn ngay lập tức. Nếu tôi đang làm những gì tôi làm bây giờ, trở lại năm 2010-2013, có lẽ tôi đã dành phần lớn số tiền đó.

Vào năm 2017, tôi đã tăng gần gấp đôi lương của mình khi chuyển sang một hợp đồng biểu diễn mới, cũng là một vị trí ở xa. Vì vậy, tôi đã cắt giảm chi phí đi lại để làm việc và tăng lương đồng thời.

Và tất cả số tiền lương tăng thêm đó đã giúp tôi trả một số nợ nhanh hơn và tăng gấp đôi tỷ lệ tiết kiệm của tôi.

2. Xóa nợ của bạn

Trong khi tôi bắt đầu đặt mục tiêu kiếm được 100k đô la, tôi vẫn đang trả nợ. Tôi đã trả xong chiếc ô tô của mình vào năm 2017 sau sáu năm, số tiền này chỉ còn lại một khoản nợ vay sinh viên vài ngàn đô la.

Một số sẽ không đồng ý với cách tiếp cận của tôi, nhưng thay vì trả hết nợ nhanh nhất có thể, tôi đã chọn tiết kiệm và đầu tư.

Tôi cảm thấy rằng trong khi trả lãi cho các khoản vay (4,5% -6%), tôi không muốn tiết kiệm zilch trước 30 tuổi, bỏ lỡ các đợt tăng giá tốt của thị trường tăng giá và bỏ lỡ các năm lãi kép.

Tôi đã nhận được trung bình lợi nhuận tuyệt vời mỗi năm. Nó chắc chắn sẽ không kéo dài vì thị trường gấu chắc chắn đang đến gần, nhưng điều đó không sao cả.

Đây có phải là cách tiếp cận đúng? Không chắc. Nhưng đối với tôi, nó là như vậy.

Bằng cách làm này, tôi đã loại bỏ khoản thanh toán xe hơi đó ngay khi tôi nhận được khoản tăng lương hậu hĩnh đó vì khoản đó đã gửi lại cho tôi 320 đô la một tháng! Nó cũng cao hơn hai khoản vay sinh viên của tôi. 320 đô la đó sau đó bắt đầu đi vào Vanguard (Môi giới và Roth IRA).

Và giải phóng một số khoản nợ cộng thêm hơn $ 3,800 / năm vào khoản tiết kiệm của tôi.

Nhìn lại, có lẽ tôi đã có thể kiếm được số tiền tiết kiệm hiện tại nếu tôi đã trả hết nợ. Nhưng tôi cũng sẽ bỏ lỡ một số trải nghiệm du lịch tuyệt vời mà tôi chắc chắn sẽ không thể mua được.

3. Đừng chỉ tiết kiệm, hãy đầu tư

Bạn muốn biết cách tiết kiệm đến $ 100k? Bạn phải đầu tư tiền của mình vào thị trường chứng khoán bên cạnh việc tiết kiệm.

Điều này không có nghĩa là ném tất cả tiền mặt của bạn vào một cổ phiếu duy nhất. Hãy thông minh. Làm bài tập về nhà của bạn và tất nhiên có dự trữ tiền mặt.

• Nhưng, tôi đã đầu tư vào các quỹ chỉ số chi phí thấp trong Roth IRA. Vì công ty của tôi chưa có 401k nên tôi tối đa hóa Vanguard Roth IRA của mình hàng năm.

• Khi tôi đã có đủ cho một quỹ khẩn cấp tốt (tôi đặt mục tiêu có giá trị từ 6 tháng đến một năm), tôi cũng bắt đầu đầu tư vào tài khoản môi giới Vanguard chịu thuế của mình. Hầu hết chỉ là trong thị trường tiền tệ tạo ra nhiều tiền lãi hơn tài khoản ngân hàng của tôi. Một phần khác được đầu tư vào quỹ cân bằng do thuế quản lý.

Lý do đầu tư là với cổ tức, lãi vốn và lãi kép - tôi có thể tăng tốc để đạt được mục tiêu 100.000 đô la của mình.

Vâng, có những thăng trầm trong thị trường chứng khoán. Và không, bạn không nên ném tất cả tiền tiết kiệm vào đầu tư. Và không, bạn không nên sao chép những gì tôi đang làm.

Nhưng bạn nên dành tiền để làm việc cho bạn trong khi bạn ngủ.

4. Tăng tỷ lệ tiết kiệm của bạn một cách ổn định

Người Mỹ trung bình tiết kiệm ít hơn 5% thu nhập của họ. Trong nhiều trường hợp, nó có thể tồi tệ hơn.

Nguyên nhân nào dẫn đến tỷ lệ tiết kiệm thấp như vậy? Chà, đó có thể là sự kết hợp của việc không kiếm đủ tiền, nợ quá nhiều hoặc đơn giản là không chú ý đến việc chi tiêu.

Và tất cả chúng ta phải bắt đầu từ đâu đó.

Tôi chắc chắn là nhân khẩu học đó từ năm 2010-2013 trong sự nghiệp làm việc của tôi. Vào năm 2015, tôi đã cố gắng tăng lên 15% và lên đến 30% trước khi mức lương tăng mạnh của tôi vào giữa năm 2017.

Tôi đã làm điều này bằng cách loại bỏ những chi tiêu không cần thiết, lập ngân sách một chút, từ từ tăng tỷ lệ tiết kiệm, và bất cứ khi nào tôi được tăng lương hoặc có thêm tiền, tôi đều tiết kiệm.

Phải mất từ ​​năm 2014-2017 để đạt được 30% và sau đó trong năm 2017-2018, tôi đã duy trì tỷ lệ tiết kiệm 55% -56%. Và bây giờ, tôi đang đạt được 70%.

Phần trăm tiết kiệm của bạn càng cao, rõ ràng là càng tốt.

Nhưng hãy bắt đầu từ những nơi bạn có thể và làm thêm giờ với việc tăng lương và thêm tiền, bạn cũng nên tăng tỷ lệ phần trăm này.

5. Học cách trở thành "triệu phú cửa sau"

Một trong những cuốn sách yêu thích của tôi là The Millionaire Next Door:Những bí mật đáng ngạc nhiên của sự giàu có của nước Mỹ . Cuốn sách xác định những đặc điểm chung của những người giàu có, mà nhiều người trong số họ sẽ không nhận ra họ là do cách họ quản lý tiền của mình.

Nếu bạn muốn tiết kiệm 100.000 đô la và hơn thế nữa, bạn cần học cách giống như các ví dụ trong cuốn sách. Giữ lối sống đơn giản, tiết kiệm, chi tiêu ít hơn số tiền kiếm được, đầu tư tiền, v.v.

Tất cả các nguyên tắc thực sự đã nói với tôi và tôi nghĩ đã giúp tôi tiến xa đến mức này.

Ngay cả khi tôi tăng gấp đôi lương vào năm 2017, không có gì thay đổi về tình hình nhà ở, ô tô của tôi (tôi vẫn lái chiếc Subaru 2011 ngày nay), v.v.

Điều gì đã thay đổi là khả năng tiết kiệm nhiều hơn và trả nợ nhanh hơn.

Gần đây tôi đã tiết kiệm 100 nghìn đô la như thế nào

Bên cạnh các mẹo ở trên để giúp bạn kiếm được $ 100k, dưới đây là các bước chính xác của tôi dựa trên tình trạng tài chính hiện tại của tôi.

Tăng tỷ lệ tiết kiệm của tôi

Vào năm 2018, tôi có thể duy trì tỷ lệ tiết kiệm khoảng 55%. Năm ngoái, tôi đã chuyển nó lên 60%, với mục tiêu của tôi là 70% trở lên trong tương lai gần.

Tôi đã mất một thời gian dài để đạt được tỷ lệ này, nhưng cải thiện mức lương của tôi là chìa khóa để tăng thêm.

Trước khi tăng lương, tôi đã có thể nhận được khoảng 30%. Một con số tuyệt vời, nhưng chắc chắn bạn phải kiếm nhiều tiền hơn.

Cách chi tiêu ít hơn năm ngoái

Năm ngoái có một chút điên rồ với việc chi tiêu, nhưng tôi thực sự không hối tiếc bất kỳ khoản nào trong số đó.

Tôi đã đi du lịch vào một thời điểm nào đó trong 7 tháng khác nhau trong năm khi tôi dự đám cưới và có hai bữa tiệc độc thân.

Những thứ đó cộng lại, nhưng trải nghiệm đi du lịch rất xứng đáng với số tiền bỏ ra. Và cũng là năm đầu tiên tôi có đủ khả năng để làm rất nhiều điều thú vị.

Tuy nhiên, nó vẫn khiến tôi co rúm một chút vì số tiền đó có thể khiến tôi có tài sản cao hơn 12% so với hiện tại. May mắn là năm nay tôi không tổ chức đám cưới và tiết chế hơn với việc đi lại.

Nếu tôi tăng tiền, thì hãy tăng tỷ lệ tiết kiệm của tôi… một lần nữa

Mỗi năm vào tháng 5, tôi thường có một cuộc đánh giá hiệu suất. Tôi không bao giờ mong đợi được tăng lương hoặc khỏe mạnh, nhưng năm ngoái tôi đã được tăng 13%.

Bất kỳ khoản tăng lương nào trong năm nay đều ngay lập tức được tính vào tỷ lệ tiết kiệm của tôi. Vì vậy, nếu tôi được tăng, điều này sẽ thêm một số tiền cho mục tiêu của tôi.

Bám sát kế hoạch của tôi và không bị cám dỗ

Nếu thị trường lao dốc một chút hoặc nếu một khoản chi phí khẩn cấp nghiêm trọng xuất hiện, nó có thể khiến tôi quay trở lại. Và chỉ dựa trên số tiết kiệm của tôi, tôi có thể đã thiếu 3.000 đô la - một cách thận trọng.

Nhưng với cổ tức, lãi vốn và thị trường phát triển mạnh, tôi chỉ có thể đạt được cột mốc này trong năm nay.

Kế hoạch của tôi rất tích cực, nhưng tôi cần phải tuân theo nó và điều đó có nghĩa là nói “không” nhiều hơn trong năm nay.

Tôi rất muốn đi du lịch đâu đó hoặc mua thứ gì đó mới vì tôi có tiền mặt đủ khả năng chi trả.

Nhưng, những cám dỗ cần được bỏ qua. Điều đó không phải lúc nào cũng dễ dàng và ngay cả sau bốn năm tuân thủ kỷ luật tài chính cá nhân, tôi vẫn bị cám dỗ.

Ý nghĩa của việc tiết kiệm được 100k

Cá nhân tôi, nó vẫn chưa thực sự cảm thấy.

Tôi đã làm việc trong một thời gian dài để sửa chữa rất nhiều khía cạnh tài chính của mình và cần có thời gian để thấy được tiến độ. Nhưng khi phép toán thêm vào sáu con số gần đây, tất cả thời gian đã qua dường như chỉ xảy ra một cách mờ mịt.

Đôi khi tôi đã xem xét toán học và đăng nhập vào tài khoản của mình nhiều lần để đảm bảo rằng tôi không nhìn thấy mọi thứ!

Nhưng đối với tôi, việc tiết kiệm được 100k và đầu tư là một phần tài chính nhẹ nhõm hơn. Tôi không có cách nào để sống cho phần còn lại của cuộc đời mình, nhưng thật tuyệt khi hiện tại tôi không cảm thấy căng thẳng về tiền bạc.

Và tôi nhận ra rằng tôi đã xây dựng một nền tảng tài chính khá vững chắc để có thể trở nên vững chắc hơn từ đây. Chắc chắn có thể có những bước lùi, nhưng chiếc đệm sáu con số này sẽ giúp loại bỏ phần nào nỗi lo lắng về tinh thần đó.

Tiết kiệm được 100k có thể có ý nghĩa gì đối với bạn:

• Bớt căng thẳng về tiền bạc
• Sự thoải mái hơn trong cuộc sống của bạn
• Cảm giác thành công
• Một số tự do hơn để chi trả cho mọi thứ (đi du lịch, bảo trì nhà nâng cấp, v.v.)
• Nền tảng tài chính vững chắc hơn để chi trả hoặc nghỉ hưu trong tương lai

Lời kết

Nếu bạn đang tìm kiếm bất kỳ bí mật lớn nào về cách tiết kiệm 100k đô la thì bạn đã đến nhầm chỗ.

Không có bí mật lớn nào khác ngoài việc lập kế hoạch, tiết kiệm, đầu tư và kiên nhẫn.

Thời gian và trí lực là chìa khóa cho thành công chung của bạn trong bất cứ điều gì liên quan đến tài chính cá nhân của bạn.

Tôi có thể nói nếu tôi kiếm được nhiều tiền hơn sớm hơn, thì tôi sẽ đạt được cột mốc 100k đô la này nhanh hơn nhiều. Nhưng về mặt tinh thần, tôi không nghĩ rằng mình đã sẵn sàng để giải quyết việc đó và cũng không nghĩ rằng mình đã thực sự cứu được.

Bạn có đang tiết kiệm 100k đô la không? Mục tiêu của bạn là đạt được cột mốc này? Bạn đã đạt được số tiền này chưa? Hãy cho tôi biết trong phần bình luận bên dưới.