Không có gì ngạc nhiên, đối với những người đã quen thuộc với hệ thống ngân hàng của Úc, rằng các ngân hàng thường là phương thức chuyển tiền quốc tế tốn kém nhất. Tuy nhiên, không có lý do gì để các ngân hàng đắt như vậy, nếu xét đến lợi thế vượt trội về vốn và cơ sở hạ tầng của họ. Trong bài viết này, chúng tôi sẽ cố gắng đi sâu vào các lý do khiến việc chuyển tiền quốc tế bằng dịch vụ chuyên biệt có thể rẻ hơn 8 lần hơn là sử dụng một ngân hàng Big Four.

Dựa trên máy tính trực tuyến của riêng Westpac, việc chuyển 100.000 đô la Úc sang đô la Mỹ sẽ mang lại cho khách hàng 75.140 đô la Úc, đúng vào ngày 11 tháng 5 năm 2021, trong khi chính thức tỷ giá hối đoái cùng thời điểm là 0,783. Điều đó có nghĩa là khách hàng sẽ phải trả khoảng A $ 3,150 theo tỷ giá hối đoái cho một giao dịch chuyển khoản như vậy (ngoài một khoản phí cố định 10 A $). Đồng thời, bằng cách sử dụng dịch vụ chuyển tiền như Wise.com, một trong những công ty chuyển tiền đáng tin cậy và nổi tiếng nhất ở Úc, việc chuyển tiền tương tự sẽ chỉ mất khoảng 400 đô la Úc phí (không có bất kỳ loại phí ẩn nào khác).

Nói cách khác, những khách hàng hiểu biết về tài chính không có khả năng sử dụng ngân hàng của họ để chuyển tiền quốc tế ra nước ngoài từ Úc, chứ chưa nói đến các giao dịch lớn hơn và điều này cũng đúng với các khoản chuyển tiền nhỏ.

Sử dụng máy tính trực tuyến của Westpac để chuyển tiền quốc tế từ Úc sang Thái Lan (cùng ngày 21 tháng 5 năm 2021), một khách hàng tiềm năng sẽ trả tới 5% cho một lần chuyển 500 đô la Úc, khi khách hàng đó có thể sử dụng chuyển tiền trực tuyến dịch vụ như Azimo và trả phí khoảng 1% (ngay lập tức giảm 80% chi phí liên quan đến giao dịch đó).

Với quy mô thị trường dự kiến ​​cho lượng kiều hối và thanh toán là 9.102 triệu USD vào cuối năm 2025, có vẻ như đại dịch COVID đã thực sự củng cố các số liệu. Trong khi một số hoạt động kinh doanh vẫn chưa hoạt động trở lại hoàn toàn, sự bùng nổ hợp đồng biểu diễn và nền kinh tế vi mô, cũng như sự bùng nổ thương mại điện tử, hãy đảm bảo rằng các công ty chuyển tiền của Úc phải nhúng tay vào.

Trên thực tế, một trong những lĩnh vực đang phát triển nhất trong các dịch vụ chuyển tiền quốc tế này là tài khoản đa tiền tệ:một sản phẩm cung cấp cho khách hàng quyền truy cập vào các tài khoản ngân hàng ảo trên toàn cầu, có giá trị bằng nhiều loại tiền tệ khác nhau, để nhận, lưu trữ và thanh toán ngoại hối. Dịch vụ đó được chỉ định chủ yếu cho người bán và doanh nghiệp trực tuyến và có thể tiết kiệm phí và rắc rối (và thực hiện chuyển khoản ngân hàng ngay lập tức nếu người nhận có tài khoản của cùng một công ty).

Tại sao các ngân hàng Úc từ bỏ việc cạnh tranh với các đối thủ của họ và gần như sẵn sàng quay lưng lại với các khoản thu dễ dàng có thể phát sinh thông qua các giao dịch ngoại hối?

Trong báo cáo năm 2020 này của Ngân hàng Dự trữ Úc, bối cảnh thanh toán ở Úc đang thay đổi (và tiến xa hơn so với thanh toán qua ngân hàng truyền thống) và do đó, người ta sẽ cho rằng các ngân hàng hiện đang ở thế phòng thủ, cố gắng khắc họa như một sự thay thế đáng giá cho những người muốn chuyển tiền quốc tế.

Sự thật là một khi khách hàng tham gia vào một công ty chuyển tiền “thay thế ngân hàng”, thì vẫn có một ngân hàng ở cuối chuỗi thực phẩm tính phí giao dịch đó. Các công ty thay thế ngân hàng trên thực tế chỉ là những người bán buôn - họ nhận được mức lãi suất cao hơn từ ngân hàng vì họ chuyển hàng tỷ USD mỗi năm và họ chuyển khoản chiết khấu cho khách hàng của mình, nhưng họ không phải là ngân hàng, và như vậy - họ không được kết nối trực tiếp với hệ thống thanh toán như SEPA hoặc SWIFT… họ thực hiện các giao dịch này thông qua tài khoản ngân hàng của chính họ và trả các khoản phí liên quan.

Có thể suy đoán rằng thỏa thuận trên thực sự thoải mái hơn nhiều cho các ngân hàng so với việc phải giao dịch trực tiếp với hàng chục hoặc hàng trăm nghìn khách hàng. Thay vì để điện thoại của nhân viên ngân hàng của họ đổ chuông cả ngày lẫn đêm để cố gắng tìm các khoản chuyển SWIFT bị thất lạc, họ muốn một người trung gian đảm nhận một phần việc cắt đứt và xử lý các mối quan hệ với khách hàng.

Đó cũng là một lời giải thích hợp lý rằng họ có mối quan tâm lớn hơn nhiều về việc ngân hàng ròng nào nhiều tiền hơn vào cuối ngày và càng nhiều tiền càng tốt trên xương chuyển tiền quốc tế, điều đó là đủ cho những người khổng lồ tài chính này. Theo truyền thống của các ngân hàng, phần lớn doanh thu đến từ hoạt động cho vay; phí ngân hàng nhỏ hơn nhiều và phí chuyển tiền quốc tế chỉ là một tập hợp con nhỏ trong tất cả các khoản phí mà ngân hàng phải chịu. Nói cách khác, đây có thể không phải là lĩnh vực được các ngân hàng lớn của Úc quan tâm.

Cho dù lý do nào có thể là lý do khiến ngân hàng thiếu khả năng cạnh tranh trong không gian chuyển tiền quốc tế, chúng tôi có thể dự đoán với mức độ chắc chắn cao rằng nếu điều đó vẫn tiếp diễn, nhiều khách hàng sẽ bỏ qua ngân hàng của họ bằng cách sử dụng một nhà cung cấp chuyên gia.